Hier finden Sie das neueste Hypothekenmarkt-Update für 2023. Wöchentlich aktualisiert mit den neuesten Informationen zu Hypothekenzinsen, Änderungen bei Hypothekengebern und allgemeinen Immobiliennachrichten, dient dies als informative Ressource, um Marktveränderungen im Laufe des Jahres zu verfolgen.

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12. August: Höhepunkt des Zinszyklus?

Ich bin aus dem Urlaub zurück und habe darauf gewartet, das Update dieser Woche zu senden, da es eine Fülle von Tarifänderungen zu durchsuchen gab.

Was für einen Unterschied ein vielversprechender Inflationsbericht macht! Da die letzte Umfrage gezeigt hat, dass die Inflation im letzten Monat stärker als erwartet von 8.7 % auf 7.9 % gesunken ist und, was noch wichtiger ist, auch die Kerninflation gesunken ist, haben wir einen Rückgang der SWAP-Sätze um etwa 0.5 % gesehen.

Dies führte dazu, dass die Bank of England die Zinsen nicht um einen höheren Betrag, sondern um 0.25 % auf 5.25 % erhöhte. Ich denke immer noch, dass dies ein Schritt zu weit ist, und hoffe, dass die Bank jetzt einen Sinn dafür erkennt und eine Atempause einlegt und sich frühere Anstiege endlich auf die Wirtschaft auswirken.

Wie erwartet sehen wir nun einige Wochen nach dem Rückgang der SWAP-Zinsen die Reaktion der Kreditgeber, die, nachdem sie auch ihre Rückstände abgebaut haben und in eine traditionell ruhigere Phase eintreten, beginnen, die Zinsen zu senken.

Erst vor etwa einer Stunde senkte Halifax seine Zinssätze um bis zu 0.71 %, wobei die 5-Jahres-Fixierung jetzt auf 5.28 % gesenkt wurde. Bundesweit gehören HSBC und TSB zu den anderen großen Kreditgebern, die diese Woche die Zinsen senken.

Der nächste Inflationsbericht ist für den 16. August geplant und wird sich als weiterer wichtiger Hinweis darauf erweisen, wo wir jetzt stehen. Wenn sich herausstellt, dass die Inflation erneut gesunken ist, kann es hilfreich sein, den Einfluss der Bank of England weiter aufrechtzuerhalten und zu einem weiteren Rückgang der SWAP-Zinsen und damit der Hypothekenzinsen zu kommen.

Was wir wissen, ist, dass es in absehbarer Zeit nicht zu einer plötzlichen Kürzung der Bankbasis kommen wird und die Zinssätze noch länger höher sein werden, aber solange sie sich wieder auf dem mittleren 4 %- bzw. niedrigen 5 %-Niveau einpendeln, wird das akzeptabel sein Viele sehen eine Rückkehr zu langfristig normalen Niveaus, die vor der Kreditkrise vor über einem Jahrzehnt bestanden.

Es scheint auch, dass das Interesse der Käufer nicht nachgelassen hat, und wenn diese Dinge so weitergehen, wie sie sind, nämlich eine Lockerung sowohl der Hypothekenzinsen als auch eine leichte Senkung der Immobilienpreise, könnte das letzte Quartal für einen willkommenen Konjunkturschub sorgen.

Wie bereits erwähnt, könnte dies für Erstkäufer, die die monatlichen Hypothekenkosten mit den monatlichen Mietkosten vergleichen, ein idealer Zeitpunkt sein, um wieder auf den Markt zu kommen.

Es gibt immer Chancen, insbesondere in Märkten wie diesen.

Hab eine großartige Woche!

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 5.66 % (8.60 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 5.23 % (7.60 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontsätze bei etwa 4.84 % liegen. , (7.60 % effektiver Jahreszins) und variable Tracker-Raten ab 5.39 % (8.20 %).

Wer sich für Buy-To-Let interessiert, kann jetzt Produkte zu 5.14 % (8.50 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Fixvertrag, 5.47 % (7.81 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker oder 5-Jahres-Fixes ab 5.14 erhalten %% (7.70 % effektiver Jahreszins).

10. Mai: Wo stehen wir jetzt?

Zunächst möchte ich mich für die Verzögerung beim neuesten Update entschuldigen. Zu sagen, dass es eine heiße, hektische Zeit in der Hypothekenwelt war, ist eine Untertreibung. Ich habe jede Woche damit angefangen, und jede Woche haben plötzliche Tarifänderungen dies zu einer sinnlosen Angelegenheit gemacht.

Um Ihnen eine Vorstellung zu geben: Die hier genannten Zinssätze sind jetzt ziemlich genau 1 % höher als noch vor einem Monat – es war so verrückt.

Die Zeiten der 3 %-Hypothek sind nicht nur vorbei, sondern wie Sie unten sehen können, gibt es auch 4 %-Festhypotheken nicht mehr, es sei denn, Sie möchten sie für 10 Jahre bei 4.94 % fixieren.

Zweijährige Zinssätze wurden massiv beeinträchtigt, und wir rechnen nun mit Zinssätzen, die bei 5.7 % beginnen und sich schnell in Richtung beginnend bei 6 bewegen, was sicherlich passieren wird, es sei denn, die Bank of England beschließt, plötzlich ihre vernünftigen Hosen anzuziehen und sich dafür zu entscheiden abwarten, statt die Politik der Zinserhöhungen fortzusetzen.

Der Leitzins der Bank of England liegt derzeit bei 5 %, Prognosen gehen davon aus, dass er in naher Zukunft 6 % erreichen wird. Ich halte dies aus einer ganzen Reihe von Gründen immer noch für unnötig, aber ich erwarte nicht, dass die Bank Sterblichen wie mir Beachtung schenkt. Dennoch hoffe ich, dass der Höchstwert bei nicht mehr als 5.5 % liegt, was bedeuten kann, dass die Hypothekenzinsen nicht viel höher steigen müssen, da die Märkte dies bereits eingepreist haben.

Zweijährige SWAP-Sätze liegen jetzt bei 6 %, und da auch fünfjährige Gelder auf 5 % steigen, zeigt dies, dass die Märkte damit rechnen, dass die Zinsen noch viel länger höher bleiben.

Wir befinden uns daher auf absehbare Zeit in einer Zeit, in der die Hypothekenzinsen bei 5 bis 6 % liegen und sich Kreditnehmer an die neue Normalität gewöhnen müssen. Dies ist für Käufer einfacher, insbesondere für diejenigen, die Hypothekenzahlungen mit ihren Mietzahlungen vergleichen, und ich gehe davon aus, dass die Käufe im weiteren Verlauf des Jahres fortgesetzt werden, da die sozialen Gründe für die Nachfrage nach Immobilien immer noch stark sind.

Diejenigen, die eine Umschuldung vornehmen, erleben jedoch einen Zahlungsschock, da ihre Hypothekenzinsen gegenüber dem vorherigen Stand um 4 bis 5 % steigen. Dies wird sich wiederum stabilisieren, und jeder Broker verfügt über Tools, die dabei helfen, diese Veränderungen abzumildern.

Die Hypothekencharta

Vor diesem Hintergrund hat die Regierung im Eiltempo die Hypotheken-Charta verabschiedet, die inzwischen von fast 40 Kreditgebern unterzeichnet wurde.

Hierbei handelt es sich um eine neue Vereinbarung zwischen Kreditgebern, der FCA und der Regierung, die es Kunden ermöglicht, die sich Sorgen um ihre Zahlungen machen:

1. Für sechs Monate auf zinslose Zahlungen umstellen (es muss insgesamt eine Tilgungshypothek bleiben)
2. Verlängern Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, und geben Sie Kunden die Möglichkeit, innerhalb von sechs Monaten zu ihrer ursprünglichen Laufzeit zurückzukehren, indem sie sich an ihren Kreditgeber wenden.

Diese Optionen können von Kunden genutzt werden, die mit ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind, ohne dass eine erneute Prüfung der Erschwinglichkeit erfolgt oder sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Anstatt hier näher darauf einzugehen, werden wir in einem separaten Beitrag eine ausführliche Erklärung geben.

Selbstverständlich stehen Ihnen unsere netten Berater gerne für ein Gespräch zur Verfügung hier.

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 5.70 % (8.20 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 5.15 % (6.60 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontsätze bei etwa 4.30 % liegen. , (7.70 % effektiver Jahreszins) und variable Tracker-Raten ab 5.15 % (8.20 %).

Wer sich für „Buy-to-Let“ interessiert, kann jetzt Produkte zu 5.14 % (8.50 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Fixvertrag, 4.99 % (8.70 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker oder 5-Jahres-Festpreis ab 4.83 erhalten % (7.80 % effektiver Jahreszins).

09. Mai: Der einzige Weg ist nach oben?

Während Sie derzeit immer noch einige anständige Hypothekenzinsen mit 5-Jahres-Festzinssätzen von 3.74 % bis 3.99 % erhalten können, scheint es unvermeidlich, dass die Bank of England heute die Zinssätze erhöhen wird, hoffentlich jedoch nicht mehr als 0.25 %.

Damit würde der Leitzins der Banken auf 4.5 % steigen, etwa 3 % höher als um diese Zeit im letzten Jahr.

Das Problem für die Bank of England besteht darin, dass sie riskiert, die Zinsen zu stark zu erhöhen und eine ganze Reihe weiterer Probleme für die Banken und die Gesamtwirtschaft zu verursachen, da Änderungen Zeit brauchen, um sich im System durchzusetzen. Angesichts des Inflationsdrucks, dem wir derzeit ausgesetzt sind, besteht die Sorge, dass die Zinsen ein unhaltbares Niveau erreichen müssten, bevor sie eine echte direkte Wirkung entfalten könnten, wie dies in einem normaleren Umfeld der Fall wäre. Ein deutlicher Anstieg in so einem relativ kurzen Zeitraum könnte mehr schaden als nützen.

Viele Kreditgeber haben bereits damit begonnen, diesen erwarteten Anstieg einzupreisen, da die SWAP-Sätze, die Kosten für zukünftige Finanzierungen, auf denen viele Kreditgeber ihre festen Zinssätze basieren, in letzter Zeit wieder gestiegen sind.

Da die Inflation weiterhin hartnäckiger bleibt als erwartet, sieht es eher so aus, als würden die aktuellen Preisniveaus noch eine Weile auf ihrem aktuellen Niveau bleiben und weiterhin alle enttäuschen, die auf eine beginnende Zinssenkung gewartet haben. Dies zeigt, wie schwierig es ist, den Markt vorherzusagen.

100 % Hypotheken sind zurück!

Es gibt gute Nachrichten, denn die Skipton Building Society hat die 100 %-Hypothek wie erwartet zurückgebracht.

Es gibt viele potenzielle Käufer, die bewiesen haben, dass sie es sich leisten können, die Miete auf dem derzeit hohen Niveau zu zahlen, aber einfach nicht über die Mittel verfügen, um die ständig steigenden Kautionsbeträge zu decken, und sich ständig steigenden Mieten ausgeliefert fühlen.

Das Skipton-Produkt unterscheidet sich von früheren Produkten, da es an die aktuell gezahlte Miete gekoppelt ist und die Hypothekenzahlung nicht höher sein darf als der Durchschnitt der letzten 6 Monatsmieten des Kreditnehmers. Der Preis liegt bei 5.49 % für eine 5-Jahres-Fixierung und muss außerdem die Standardeinkommensmultiplikatoren von Skipton erfüllen.

Dieses neue Produkt wird nicht für jeden geeignet sein, aber es wird einigen Käufern der neuen Generation von Eigenheimen helfen, aus der Miete auszusteigen und die Sicherheit eines Eigenheims zu genießen.

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 4.20 % (7.10 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 3.74 % (6.10 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontzinssätze bei etwa 4.05 % liegen. , (7.40 % APRC) oder Tracker ab 4.39 % (7.20 % APRC).

Diejenigen, die sich für Buy-To-Let interessieren, können jetzt Produkte zu 4.49 % (8.10 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker, 3.69 % (7.90 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Fixvertrag oder 5-Jahres-Fixes ab 3.94 erwerben % (6.90 % effektiver Jahreszins).

04. April: Fünf-Jahres-Fixes, beginnend mit einer 3

Trotz der Tatsache, dass die Bank of England den Leitzins auf 4.25 % erhöht hat und es zu einer weiteren Bewegung kommen könnte, scheint das Ende des ersten Quartals für einige Kreditgeber endlich den Startschuss gegeben zu haben, sich der kreditgebenden Partei anzuschließen.

Mittlerweile haben wir mehr als ein paar Kreditgeber, die 5-Jahres-Fixzinsen anbieten, beginnend mit einer 3. Auf der Kaufseite bietet Virgin Money einen 5-Jahres-Fixzins von 3.90 %, dicht gefolgt von NatWest mit 3.94 %. Für diejenigen, die eine Umschuldung vornehmen möchten, bietet NatWest eine 3.91-Jahres-Festfinanzierung in Höhe von 5 % an.

Tatsächlich gibt es auf der Kaufseite inzwischen insgesamt 12 Kreditgeber, die ein Angebot haben, das mit einer 3 beginnt.

Die weitere gute Nachricht ist, dass sich die SWAP-Sätze auf diesem etwas niedrigeren Niveau stabilisiert haben, wobei die 5-Jahres-Geldanlage bei etwa 3.7 % liegt. Dies bedeutet, dass zwischen den Kreditgebern immer noch Spielraum für Wettbewerb besteht, und ich gehe davon aus, dass dieser Wettbewerb zunehmen wird.

Auch die 2-Jahres-Korrekturen wurden reduziert und sind jetzt ab 4.10 % erhältlich, so dass es jetzt, zumindest für Kaufinteressenten, hinsichtlich der Erschwinglichkeit einige gute Optionen gibt.

Diejenigen, die eine Umschuldung vornehmen möchten, werden ebenfalls einen Anstieg gegenüber ihrem letzten Zinssatz erleben, allerdings nicht so stark wie einst befürchtet.

Zu Beginn der lebhaften Frühlingssaison beobachten wir bereits eine deutliche Belebung von Aktivität und Nachfrage, und ich vermute, dass viele weitere potenzielle Käufer das aktuelle Klima nutzen wollen, nachdem ihr Leben in den letzten Monaten oder sogar auf Eis gelegt wurde Jahre, während sie auf Stabilität warteten.

Vermietungs-Leads

Eine Sache, die in diesem ersten Quartal hervorragend war, war der Anstieg der Leads von Lettings, mit einem Anstieg der Weiterempfehlungen um 670 % im ersten Quartal!

Dies zeigt wirklich, dass Vermieter in diesem Bereich mehr denn je finanzielle Beratung und Unterstützung wünschen und benötigen. Angesichts der Änderungen bei der Besteuerung, den Zinssätzen, den Kreditvergabekriterien und den bevorstehenden Energieausweisen gibt es viel zu besprechen.

Unser spezialisiertes Buy-to-Let-Team verfügt über jahrelange Erfahrung und kann Vermietern mit 1 oder 1,000 Immobilien helfen. Selbstverständlich können wir auch kaufwilligen Mietern weiterhelfen!

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 4.10 % (7.30 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 3.90 % (6.50 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontzinssätze bei etwa 3.80 % liegen. , (7.10 % APRC) oder Tracker ab 4.39 % (7.20 % APRC).

Diejenigen, die sich für Buy-To-Let interessieren, können jetzt Produkte zu 4.34 % (7.80 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker, 3.78 % (8.30 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Fixvertrag oder 5-Jahres-Fixes ab 4.09 erwerben % (6.90 % effektiver Jahreszins).

21. März: Bankendrama – Sonderupdate

Diejenigen von Ihnen, die sich uns von unserem monatlichen Coreco-Mailing anschließen (willkommen), aber ich hatte mir vorgestellt, dass Sie nur das Folgende vom 16. März lesen würden. Doch während in der Politik eine Woche eine lange Zeit ist, scheint ein Wochenende auf den Finanzmärkten ein Äon zu sein.

Vieles von dem, was ich unten gesagt habe, behalte ich bei, aber es lohnt sich, hier über das Neueste zu sprechen, bevor Sie das Folgende lesen, da es möglicherweise etwas an den Dingen ändert.

Erstens: Obwohl wir Anklänge an 2007/8 sehen (ich habe gerade meine Blogs aus dieser Zeit noch einmal gelesen), fühlt es sich doch ganz anders an. Es gibt kein einziges großes Problem, aber wie einige angesehene Journalisten es beschrieben haben, „scheint jedes komplexe Bankenproblem auf einmal zu passieren“.

Das gemeinsame Thema von damals und heute ist die Tatsache, dass die Zentralbanken damals die Zinssätze erhöhten, um die Inflation einzudämmen. Höhere Zinssätze, insbesondere wenn sie schneller als erwartet erhöht werden (vielen Dank an Truss und Kwartang dafür), offenbaren häufig potenzielle Probleme bei Finanzinstituten.

Die Silicon Valley Bank (SVB), in der hauptsächlich Technologieunternehmen mit großen Bareinlagen beheimatet sind, stellte ein anderes Problem dar als die Credit Suisse. Auf der Suche nach Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen, investierten sie in Anleihen, die mit steigenden Zinsen an Wert verloren.

Als Gerüchte über Probleme die Runde machten, begannen die Leute, Geld abzuheben. Heutzutage geht ein Ansturm auf eine Bank viel schneller vonstatten als das Anstehen vor einer Bankfiliale, und die USA waren zum Handeln gezwungen, indem sie Konten garantierten, während die britische Niederlassung schnell von HSBC geschluckt wurde.

Während sich andere kleinere US-Banken in einer ähnlichen Situation befinden und Kunden Gelder zu sichereren, größeren Instituten verlagern, könnten weitere folgen.

Bei der Credit Suisse hingegen gibt es seit langem Gerüchte über eine endemische Schwäche. Als ihnen immer mehr Aufmerksamkeit zuteil wurde und die Anleger verunsichert waren, schien es nur eine Frage der Zeit, bis es zu Problemen kam.

Die Schweizer reagierten schnell und arrangierten eine Zwangsverheiratung mit der UBS. Allerdings gab es einige Bedenken hinsichtlich der Art und Weise, wie dies bewerkstelligt wurde, und ohne hier auf technische Details zum völligen Wertverlust von AT1-Anleihen einzugehen, machen sich andere Anleger Sorgen um ihre eigenen Bestände.

Führende Zentralbanken haben schnell gehandelt, aber die Frage dreht sich um die Gefahr einer weiteren Ansteckung. Werden die ergriffenen Maßnahmen ausreichen, um die Flut zu beruhigen und einzudämmen, oder brodeln weitere Probleme und warten darauf, überzukochen?

In Zeiten wie diesen reduzieren Banken häufig ihre Kreditvergabe, da potenzielle Kredite knapp werden.

Zinsen

Dies alles bedeutet zweifellos, dass die Bank of England und die Fed in den USA ihre Zinserhöhungen aussetzen sollten. Ob dies der Fall sein wird oder nicht, ist eine andere Frage, aber die Märkte deuten sicherlich darauf hin, dass wir anstelle eines weiteren erwarteten Anstiegs um 0.5 % in diesem Monat möglicherweise keine Bewegung oder eher einen Anstieg um einen Viertelpunkt sehen werden.

Die SWAP-Sätze haben sich wieder umgekehrt und sind auf das Niveau von vor ein paar Wochen zurückgefallen. Fünfjährige Gelder liegen jetzt bei 3.6 % und zweijährige Gelder sind unter 4 % gesunken.

Bevor Sie sich aufregen: Auch wenn einige Kreditgeber bereits die Zinsen gesenkt haben, könnte dies nur vorübergehender Natur sein. Sofern es nicht wirklich ernsthafte Probleme gibt, rechnen wir nicht mit einem dramatischen Rückgang der Zinsen.

In den letzten Wochen waren die SWAP-Sätze gestiegen und die Kreditgeber haben die Zinsen erhöht, sodass diese Achterbahnfahrt noch einige Zeit andauern könnte, wobei 4 % wie immer traditionell ein konstanter Durchschnitt sind.

Es ist erwähnenswert, dass sich das Finanzsystem insgesamt in einer besseren Position befindet als 2008, da die Bilanzen der Großbanken in gutem Zustand und gut kapitalisiert sind und eine ganze Reihe strengerer Vorschriften als damals gelten. Natürlich sagen wir nie nie, aber wir können nur hoffen, dass die Unterschiede groß genug sind, dass sich die Geschichte nicht wiederholt.

Hypothekenkosten

Was die Hypothekenkosten betrifft, sind für viele Erstkäufer die monatlichen Hypothekenkosten im Vergleich zu höheren Mietkosten günstiger.

Daher ändert sich unser Rat nicht; Jeder, der vor dem Kauf darauf wartet, dass die Zinssätze plötzlich viel günstiger werden, könnte leicht gewinnen oder am Ende enttäuscht werden, und es zeigt, wie gefährlich der Versuch ist, den Markt zu beeinflussen, insbesondere wenn mit günstigeren Zinssätzen strengere Kreditbedingungen einhergehen.

Es ist immer noch ein guter Rat, als Sicherheitsnetz lieber früher als später zuzuschlagen, und ein guter Makler wird immer in der Lage sein, zu einem besseren Zinssatz zu wechseln, wenn dieser vor der Fertigstellung zustande kommt.

Wie ich bereits gesagt habe, glaube ich, dass jetzt ein guter Zeitpunkt zum Kauf ist, da die Angebotspreise bereits gesunken sind und die Erschwinglichkeit von Hypotheken für Käufer zumindest erschwinglicher geworden ist. Wir wissen, dass die Nachfrage immer noch da ist, und sobald die Menschen in größerer Zahl zurückkommen, werden auch die Immobilienpreise, insbesondere in stark nachgefragten Gebieten, wieder steigen.

Alles in allem kommt es darauf an, eine angemessene, professionelle Beratung zu erhalten, um sicherzustellen, dass das richtige, erschwingliche Produkt zum richtigen Zeitpunkt für Sie ausgewählt wird.

16. März: Das langweilige Budget

Ich dachte, ich würde bis zum Budget warten, bevor ich das Update dieser Woche in Angriff nehme, und um ehrlich zu sein, hätte ich nicht warten sollen. Wohlgemerkt, ein bisschen Langeweile ist genau das, was wir nach der letzten Anstrengung im letzten Jahr brauchen!

Auch wenn dieses Mal in Sachen Wohnen nicht viel erwartet wurde, erwartete niemand so recht überhaupt nichts.

Einige sagen, es sei eine verpasste Gelegenheit gewesen, aber da vieles von dem, was sie in der Vergangenheit getan haben, wie Stempelsteuerbefreiungen und Help to Buy, zweifellos zu höheren Preisen beigetragen hat, wollten sie nichts riskieren, was als inflationär angesehen werden könnte. Sie können es sich wirklich nicht leisten, ein Risiko einzugehen, da die Märkte volatil sind und zu diesem Zeitpunkt genau beobachten. Erwarten Sie also beim nächsten Mal, wenn eine Wahl näher rückt, mehr.

Es gab jedoch einige relevante Änderungen. Erstens werden die Veränderungen bei der Kinderbetreuung, auch wenn sie nur langsam voranschreiten, von vielen Familien sehr begrüßt werden. Es wird möglicherweise auch einen doppelten Vorteil für diejenigen haben, die eine Hypothek aufnehmen möchten.

Für einige werden nicht nur die Kosten für die Kinderbetreuung sinken, was bedeutet, dass mehr in die Erschwinglichkeit investiert werden muss, sondern es kann auch denjenigen, die wegen der Kosten für die Kinderbetreuung Teilzeit arbeiten, ermöglicht werden, noch ein oder zwei Tage zu arbeiten, was wiederum das Einkommen und damit die Erschwinglichkeit erhöht.

Die Kosten für die Kinderbetreuung sind einer der wichtigsten Faktoren, wenn es um die Erschwinglichkeit einer Hypothek geht, und diese Änderungen könnten es einigen daher ermöglichen, etwas mehr Geld zu leihen, was durchaus den Unterschied zwischen dem Erhalt ihres Traumhauses und dem Nichterwerb ihres Traumhauses ausmachen könnte.

Die Tatsache, dass die Regierung nun davon ausgeht, dass das Vereinigte Königreich eine technische Rezession gänzlich verpassen wird, ist eine gute Nachricht, ebenso wie ihre Prognose, dass die Inflation bis zum Jahresende durchaus schneller als erwartet auf etwa 2.9 % sinken könnte.

Dies könnte eine gute Nachricht für die Zinsen sein.

Swap-Sätze fallen erneut

An den Märkten konnten wir einen erneuten Rückgang der SWAP-Sätze beobachten, vor allem aufgrund des besorgniserregenden Schauspiels der Probleme, mit denen die Silicon Valley Bank (SVB) in den USA konfrontiert ist. Jeder, der die Kreditkrise vor einem Jahrzehnt miterlebt hat, wird sich an den fast harmlosen Anfang erinnern, als einige kleinere Banken in den USA zusammenbrachen und sich die Krise ausbreitete.

Angesichts der großen Gerüchte auch über Probleme mit der Credit Suisse ist es kein Wunder, dass es einige Marktunruhen gibt.

HSBC sprang zur Rettung von SVB UK ein, was Tausende von Technologieunternehmen hier im Vereinigten Königreich hätte treffen können, sodass diese besondere Krise offenbar abgewendet wurde, aber wir werden die Entwicklungen in den kommenden Wochen genau beobachten.

Der Rückgang der SWAPs gibt einigen Kreditgebern jedoch die Chance, ihre Zinsen noch einmal zu senken, und wir haben ein paar davon gesehen.

Wie ich jedoch bereits erwähnt habe und wie mir gestern der Chef eines der Top-Kreditgeber mitgeteilt hat, scheint der derzeitige Durchschnitt von 4 % der Wert zu sein, an dem sich der Hypothekenmarkt noch einige Zeit befinden wird – abgesehen natürlich von einem weiteren großen Problem .

Erst letzte Woche stiegen die SWAP-Zinsen ziemlich dramatisch an und die Kreditgeber begannen, die Zinsen erneut zu erhöhen.

Es gibt einige Gedanken darüber, was dies verursacht hat, aber stärker als erwartete Wirtschaftsdaten sowohl hier als auch in den USA, Lohninflation, höhere Autoverkäufe und anhaltend niedrige Arbeitslosigkeit haben die Märkte dazu veranlasst, zu glauben, dass die Inflation länger als erwartet höher bleiben könnte.

Es besteht die Erwartung, dass die Fed in den USA das Tempo ihrer Zinserhöhungen erhöhen wird und dass Großbritannien folgen wird. Daher müssen die Zinssätze möglicherweise länger höher bleiben.

Tatsächlich haben wir gesehen, dass die SWAPs gestern wieder gestiegen sind und heute wieder gefallen sind, so dass dieser Schwankungseffekt noch eine Weile anhalten dürfte, insbesondere wenn widersprüchliche Kräfte am Werk sind.

Es sollte jedoch beachtet werden, dass 4 % eher dem langfristigen „normalen“ Durchschnitt der Zinssätze entsprechen als den extrem niedrigen Zinssätzen, die wir im letzten Jahrzehnt gesehen haben. Sie stellten im Grunde die Anomalie dar, nicht die aktuellen Tarife.

Immobilienpreise

Der Immobilienmarkt war schon immer robuster, als viele Leute annehmen, aber es ist wichtig, nicht zu Beginn des Jahres voreilige Schlussfolgerungen zu ziehen. Wir wissen und haben anhand der Umfragen zu Beginn dieses Jahres gesehen, dass die Nachfrage immer noch stark ist, während das Angebot noch lange nicht dort ist, wo es sein sollte, und da die Hypothekenzinsen auf ein realistischeres Niveau gesunken sind, die Inflation zu sinken beginnt und die Kraftstoffpreise sinken, ist dies der Fall Raum für etwas vorsichtigen Optimismus.

Bei den Immobilienpreisen im Jahresverlauf ist nun ein Flatlining das wahrscheinlichere Szenario, und die Preise werden sich mit zunehmender Regionalisierung unterscheiden. Insgesamt dürften die Immobilienpreise insgesamt vielleicht um nicht mehr als 5 % fallen, wobei einige Gebiete über oder unter diesem Niveau liegen werden.

Die Aktivität ist auf jeden Fall im Gange und Kaufwillige werden feststellen, dass die erste Jahreshälfte der optimale Zeitpunkt dafür ist.

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 4.14 % (6.80 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 3.96 % (6.00 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontzinssätze bei etwa 3.89 % liegen. , (5.70 % APRC) oder Tracker ab 4.14 % (7.20 % APRC).

Wer sich für Buy-To-Let interessiert, kann jetzt Produkte zu 4.24 % (7.80 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker, 4.08 % (8.10 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Festpreis oder einen 5-Jahres-Festpreis ab 4.39 erwerben % (7.00 % effektiver Jahreszins).

1. Februar: Entscheidung über den Leitzins der Bank of England

Diese Woche sind alle Augen auf die Bank of England gerichtet, um zu sehen, ob sie die Zinssätze noch einmal erhöhen wird. Das intelligente Geld deutet darauf hin, dass wir den letzten größeren Anstieg um weitere 0.5 % erleben werden, um den Basiszinssatz auf schöne runde 4 % zu bringen.

Es hängt also nicht viel von den nächsten Schritten der Bank of England ab, sondern von der damit einhergehenden Rhetorik. Obwohl es danach sogar zu einem weiteren Anstieg auf 4.25 % kommen könnte, sehe ich persönlich keinen Grund, überhaupt noch weiter zu gehen, sondern die Hartnäckigkeit der Inflation, die Tatsache, dass die Lohninflation die Bank stört und dass die Rezession es möglicherweise nicht sein wird so schlimm wie vorhergesagt oder überhaupt erscheinen, bedeutet, dass Vorsicht geboten ist.

Vielleicht wird es eine Überraschung geben, dass es nur um einen Viertelpunkt steigt, aber wir werden es früh genug erfahren.

In jedem Fall sind diese Erhöhungen bereits in den bestehenden Hypothekenzinsen eingepreist, und ich erwarte immer noch, dass die Hypothekenanbieter die Zinsen insgesamt senken werden, da der Wettbewerb und der Wunsch, Kredite zu vergeben, stärker werden.

Wie ich heute gegenüber der BBC erwähnte, ist der Vergleich für Erstkäufer, die die monatlichen Hypothekenzahlungen mit ständig steigenden Mieten vergleichen, nicht aus dem Gleichgewicht geraten, sodass ihre Kaufnachfrage in diesem Jahr stark bleiben wird, da sich die Zinsen stabilisieren und sinken.

Hypothekenprodukte

Es gab eine weitere Fülle von Änderungen seitens der Kreditgeber und die Produktzinsen sinken weiter. Herzlichen Glückwunsch an Virgin Money für den scheinbar ersten festen Zinssatz, ihre Zehn-Jahres-Fixierung, deren Preis unter 4 % liegt und bei 3.99 % liegt. Santander ist seinem 5-Jahres-Fixzins von 4.19 % nahe gekommen und es wird nicht lange dauern, bis wir wieder ein paar weitere Produkte sehen, die mit einer 3 beginnen.

Am erfreulichsten ist die große Auswahl, die nach den aufregenden Tagen des desaströsen Minibudgets wieder auf den Markt gekommen ist.

Unabhängig davon, ob der Kreditnehmer eine große oder kleinere Einlage hat, ob er angestellt, selbstständig oder als Auftragnehmer tätig ist oder was auch immer er sonst noch hat, was nicht ganz der Norm entspricht, stehen Kreditgeber erneut zur Verfügung, um zu helfen.

19. Januar: Preiserhöhung – Sagt uns das etwas?

Wie viele andere war es in mehrfacher Hinsicht überraschend, einen Bericht von Rightmove zu lesen, dass die Immobilienpreise im Januar wieder angestiegen sind. Erstens, weil wir noch einmal betonen müssen, dass es sich hierbei nicht um Immobilienpreise, sondern um „Angebotspreise“ handelt, was einen großen Unterschied darstellt, und zweitens, weil wir gerade erst Mitte Januar haben! Sprechen Sie über die Verzweiflung, gute Nachrichten zu verbreiten.

Die Frage ist daher: Bedeutet dies etwas Vernünftiges? Noch wichtiger: Ist dies ein genauer Leitfaden für zukünftige Trends? Die Antwort auf Letzteres ist wahrscheinlich ein klares Nein, aber es gibt einige interessante Nuancen bei beiden Fragen.

Erstens zeigen diese Daten eine unmittelbare Momentaufnahme, dass der Markt besser gestartet ist als von vielen erwartet. Zu dieser Jahreszeit gibt es normalerweise einen Aufschwung, da viele potenzielle Käufer tatsächlich Zeit haben, über die Weihnachtsferien nachzudenken und zu schwören, bis zum nächsten Weihnachten ausgezogen zu sein, oder, leider, schwören, kein weiteres Weihnachtsfest zusammen verbringen zu müssen.

Der eigentliche Test wird sein, ob dieser anfängliche Aufschwung anhält und sich in tatsächlichen Umsätzen niederschlägt.

Was wir hieraus jedoch optimistisch abschätzen können, ist, dass die Nachfrage nach Immobilien nach wie vor hoch ist und dass höhere Zinsen die Menschen nicht mehr von der Suche abhalten. Ich gehe davon aus, dass dies so weitergehen wird und der Markt, auch wenn er zweifellos langsamer ist als im letzten Jahr, weiterhin Unheilsverkünder verwirren wird, die erneut irgendeine Art von Absturz vorhersagen.

Alles, was wir sehen werden, und alle Änderungen werden regionalisiert sein, ist wahrscheinlicher eine relativ sanfte Korrektur, wenn der durch die Stempelsteuerfeiertage verschärfte Pandemieschaum nachlässt. Vieles davon ist bei den Angebotspreisen bereits geschehen, was vielleicht der Grund dafür ist, dass wir in den letzten Statistiken einen kleinen Anstieg gesehen haben. Daher gehe ich davon aus, dass wir im Jahresdurchschnitt durchaus eine Abflachung mit einem Gesamtrückgang von 5 % erleben werden. .

Wenn man den erwarteten Rückgang der Energiekosten, der Inflation und der Hypothekenzinsen berücksichtigt, sieht die zweite Jahreshälfte rosiger aus, mit einer gehörigen Portion vorsichtigem Optimismus, da auf dem Immobilienmarkt wieder Stabilität einkehrt. Tatsächlich sieht es so aus, als ob 2023 das Kaufjahr werden könnte, da leicht niedrigere Preise und realistischere Zinssätze dazu führen, dass diejenigen, denen es in diesem Jahr gelingt, zu kaufen, in ein paar Jahren mit einem selbstgefälligen Grinsen zurückblicken werden.

Rückgabe der Tracker-Hypothek

Die Welt hat sich in den letzten Monaten dramatisch verändert, da feste Zinssätze für viele Kreditnehmer nicht mehr die Selbstverständlichkeit sind, die sie im letzten Jahrzehnt waren.

Wir haben eine kurze Phase starker Zinserhöhungen hinter uns und da die Bank Base nach der nächsten Zinsentscheidung im Februar voraussichtlich ihren Höhepunkt erreichen wird, warten wir nun mit angehaltenem Atem darauf, dass die Kreditgeber ihre Zinsen noch einmal senken.

Wir haben bereits eine Fülle von Veränderungen gesehen, aber es werden zweifellos noch weitere folgen, da die Kreditgeber das Jahr 2023 mit weniger Neugeschäftspipeline als üblich und ähnlichen Zielniveaus für das Jahr beginnen.

Immer mehr Kreditnehmer beginnen, Hypotheken mit Tracker-Rate in Betracht zu ziehen. Dabei handelt es sich um Verträge mit variablem Zinssatz, die lediglich die Änderungen des Basiszinssatzes der Bank of England in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes darüber nachbilden. Der Grund hierfür liegt nicht nur darin, dass viele dieser Kredite unter den entsprechenden Festzinsen angeboten werden, sondern auch darin, dass für viele keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung anfallen und daher die Möglichkeit besteht, bei Bedarf erneut auf einen Festzinssatz umzusteigen.

Allerdings bergen Tracker-Tarife ein gewisses Risiko, und für diejenigen, die nachts besser schlafen würden, wenn sie wissen, dass sich ihre monatlichen Zahlungen nicht plötzlich ändern, wenn etwas anderes Unerwartetes passiert, sind Festtarife für viele immer noch ein sinnvoller Rat.

Daher ist die professionelle Beratung von entscheidender Bedeutung. Es gibt eine Vielzahl von Produkten, Kreditgebern und Optionen, die bei der eigenen Bank des Kreditnehmers möglicherweise nicht verfügbar sind. Ganz gleich, ob es sich um ein Offset-Produkt, ein Festdarlehen mit siebenjähriger Laufzeit, ein Darlehen mit teilweiser Rückzahlung und teilweise nur Zinsen oder eine Option handelt, die von einem Kreditgeber angeboten wird, an den Sie nie gedacht hätten und der eine höhere Kreditkapazität bietet, das richtige Produkt, um Käufern die Möglichkeit zu geben Die Möglichkeit, das Haus, das sie jetzt wollen, zu einem Preis zu kaufen, den sie sich leisten können, ist da draußen.

Hab eine großartige Woche!

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 4.37 % (6.50 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 4.34 % (5.90 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontsätze bei etwa 3.14 % liegen. , (3.20 % effektiver Jahreszins).

Wer sich für Buy-To-Let interessiert, kann jetzt Produkte zu 3.74 % (6.80 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker oder 5-Jahres-Fixes zu 4.63 % (5.90 % effektiver Jahreszins) erwerben.

10. Januar – Hypothekenpreiskrieg?

Unter Journalisten wird bereits davon gesprochen, dass es in den kommenden Wochen zu einem „Preiskampf“ bei Hypotheken kommen könnte. Natürlich lieben wir alle einen guten Preiskampf, aber die Zeiten sind jetzt etwas anders.

Vieles hängt von den nächsten Schritten der Bank of England ab und es ist interessant zu sehen, dass die SWAP-Sätze in der letzten Woche oder so tatsächlich ein wenig gestiegen sind, aber ich denke, dass wir sehr nahe an der Spitze sind. Im Februar könnten wir einen weiteren Anstieg auf 3.75 % oder sogar 4 % erleben, obwohl ich persönlich keine Notwendigkeit sehe, und das dürfte der Höhepunkt dieses speziellen Zyklus sein.

Was wir wissen, ist, dass Kreditgeber Kredite vergeben müssen, und wenn sie aus ihrem Winterschlaf zum Jahresende erwachen, werden wir mehr Aktivität in Form sinkender Zinsen erleben.

Aufgrund des katastrophalen Endes des Jahres 2022 könnten Kreditgeber feststellen, dass ihre Pipelines geringer sind, als sie es normalerweise gerne hätten, und auch wenn ein Zinskrieg heutzutage anders aussehen mag als in der Vergangenheit, wird der Wettbewerb im Laufe der Zeit weiterhin bessere Produkte hervorbringen In den kommenden Wochen kämpfen die Kreditgeber um Marktanteile.

Erschwinglichkeit, nicht der Preis

Auf diesem Markt sind die Tracker-Tarife in dieser Saison das neue Schwarz, aber da die 5-Jahres-Fixes langsam unter 4.5 % sinken, werden viele potenzielle Käufer feststellen, dass die monatlichen Raten auf diesem Niveau tatsächlich erschwinglich sind, insbesondere im Vergleich zu steigenden Mietkosten.

Und das ist der entscheidende Punkt. Ob die Preise mit einer 4 oder einer 3 oder irgendetwas anderem beginnen, ist nicht der Punkt, der Hauptpunkt ist die Erschwinglichkeit und die monatlichen Zahlungen. Sind sie erschwinglich und verschaffen sie Ihnen die gewünschte Immobilie zum gewünschten Zeitpunkt?

Der Markt kann sich in jede Richtung bewegen, und selbst in den besten Zeiten ist es schwierig, vorherzusagen, was als nächstes passiert.

Die Verhaltensökonomie und das Konzept der Verankerung sind hier wirklich interessant und Menschen passen sich im Allgemeinen sehr schnell an. Die meisten akzeptieren mittlerweile, dass sie keine Sätze von 1 % oder 2 % sehen werden, und sind dankbar, dass sie keine Sätze von 6 % oder 7 % sehen werden, sodass sich dieser neue Mittelweg ziemlich schnell sehr vernünftig anfühlt.

Wie ich bereits erwähnt habe und wie die erfreuliche Aktivität seit Jahresbeginn zeigt, ist die Nachfrage weiterhin vorhanden. Die Menschen werden umziehen müssen oder wollen, und jetzt scheinen sich die Zinsen niedriger als erwartet zu stabilisieren und die Preise sind gesunken. 2023 könnte ein überraschendes Jahr und das beste Kaufjahr für eine Weile werden.

Hab eine großartige Woche!

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 4.37 % (6.50 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 4.35 % (5.90 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontsätze bei etwa 3.29 % liegen. , (4.91 % effektiver Jahreszins).

Wer sich für Buy-To-Let interessiert, kann jetzt Produkte zu 3.74 % (6.80 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker oder 5-Jahres-Fixes zu 4.69 % (6.50 % effektiver Jahreszins) erwerben.

5. Januar – Frohes neues Jahr

Während die letzten Schatten des Jahres 2022 mürrisch verschwinden und wir uns vorsichtig dem neuen Jahr zuwenden, in der Hoffnung, dass 23 nicht seine eigenen unwillkommenen Überraschungen bereithält, die für uns im Schatten lauern, werden wir mit der üblichen Flut von Vorhersagen konfrontiert.

Vorhersagen zu treffen ist heutzutage eine Kombination aus übermäßiger Analyse, Vermutungen und dem Blick in die Kristallkugel, ein Possenreißer, den nur die sehr Mutigen, die sehr Dummen oder diejenigen mit einem bestimmten Grund dafür versuchen. In diesem Jahr habe ich beispielsweise erlebt, dass die Immobilienpreise auf der einen Seite um mehr als 10 % fallen und auf der anderen Seite um 5 bis 8 % steigen werden.

Ich werde jedoch natürlich in einem separaten Beitrag meine eigenen Vorhersagen treffen!

Was wir wissen ist, dass die Hypothekenzinsen selbst im ersten Quartal des Jahres sinken werden, wenn die Kreditgeber wieder wettbewerbsfähig werden, und sich stabilisieren werden, sodass die meisten Menschen Kredite zu Zinssätzen zwischen 3.5 % und 4.5 % aufnehmen können, was für viele erschwinglich ist. Drei Kreditgeber haben heute große Kürzungen angekündigt, und die 5-Jahres-Kreditzinsen zu 4.5 % sehen wieder einmal anständig aus.

Die Botschaft ist klar: Wir können immer nur unsere eigenen Entscheidungen und Entscheidungen kontrollieren, wir können nicht alles kontrollieren.

Was ich jedoch denke, ist, dass 2023 durchaus als ein gutes Kaufjahr angesehen wird, da die Preise etwas nachlassen, bevor sie in den nächsten Jahren wieder steigen. Mein Mantra war schon immer, dass der beste Zeitpunkt für jeden zum Kaufen dann ist, wenn es ihm passt und es erschwinglich ist. Es kommt selten vor, dass man mit dem Gedanken aufhört, dass es im nächsten Monat oder Jahr günstiger sein könnte, und oft wird eine Chance verpasst.

Eigentlich sollte es bei der Diskussion gar nicht darum gehen, wie hoch der Preis ist, sondern ob er erschwinglich ist und Sie jetzt die Immobilie erhalten, die Sie sich wünschen? Wir sollten aufhören zu versuchen, auf dem Markt zu spielen.

Verkleidung

Sie haben es vielleicht übersehen, aber endlich gibt es gute Neuigkeiten zum heiklen Thema der Verkleidung!

Ab dem 9. Januar 2023 haben sechs der führenden Kreditgeber im Vereinigten Königreich zugestimmt, Hypothekenanträge für Immobilien mit potenziell problematischer Außenverkleidung zu prüfen.

Wir warten für Montag auf die vollständigen Einzelheiten zu einigen davon, aber die Kreditgeber benötigen einen Nachweis, dass die Gebäude von den Entwicklern selbst saniert werden oder durch ein anerkanntes System der britischen Regierung oder durch den im Building Safety Act enthaltenen Pächterschutz abgedeckt werden, wie durch a Bescheinigungsurkunde des Pächters.

Die anerkannten Sanierungsprogramme in England sind:

• Die Entwickler-Sanierungsverträge (11 Meter+)
• Das Medium Rise Scheme (11-18 Meter)
• Der Gebäudesicherheitsfonds (18 Meter+)

Wie immer wird jeder Kreditgeber dies anders angehen und behält sich das Recht vor, jeden Fall für sich zu prüfen und weitere Informationen anzufordern. Dies ist also keine absolute Selbstverständlichkeit, aber es wird erwartet, dass viele Pächter, die nicht verkaufen oder eine Umschuldung vornehmen konnten, dies jetzt tun werden in der Lage, dies zu tun.

Die bisher zugesagten Kreditgeber sind:

• Barclays Bank
• HSBC
• Lloyds Banking Group
• Bundesweite Bausparkasse
• NatWest
• santa~~POS=TRUNC

Selbstverständlich halten wir Sie weiterhin über die weitere Entwicklung auf dem Laufenden.

Hab eine großartige Woche!

Beste Hypothekenzinsen

Was die Hypothekenzinsen betrifft, so können Kreditnehmer für Standard-Wohnhypotheken 2-Jahres-Festzinssätze zu 4.37 % (6.50 % effektiver Jahreszins) und 5-Jahres-Festzinssätze zu 4.35 % (5.90 % effektiver Jahreszins) erhalten, während die variablen Diskontsätze bei etwa 3.28 % liegen. , (6.30 % effektiver Jahreszins).

Wer sich für Buy-To-Let interessiert, kann jetzt Produkte zu 3.74 % (6.80 % effektiver Jahreszins) für einen 2-Jahres-Tracker oder 5-Jahres-Fixes zu 4.69 % (6.50 % effektiver Jahreszins) erwerben.

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• Quelle: https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/mortgage-market-updates/