Nachdem die US-Notenbank schon seit geraumer Zeit in der Pipeline war WHITE PAPER zur Entwicklung der digitalen Zentralbankwährung (CBDC) wurde am Donnerstag endlich veröffentlicht.
Die Fed hat in dem Papier erklärt, dass die Währung den Bürgern zwar den Zugang zu einfacheren und schnelleren Transaktionen ermöglichen könnte, sie aber auch Probleme im Zusammenhang mit der Privatsphäre und der Finanzstabilität verursachen könnte.
Darüber hinaus machte die Zentralbank keinen klaren Hinweis darauf, wann oder ob der digitale Dollar geschaffen wird. Sie gab an, dass sie „im Idealfall“ zunächst „klare Unterstützung“ sowohl der Exekutive als auch des Kongresses einholen würde, bevor sie irgendwelche Pläne in die Tat umsetzt in Form eines spezifischen Ermächtigungsgesetzes.“
CBDC der richtige Weg?
In dem Weißbuch heißt es weiter, dass die digitale Währung zwar „bestehende Zahlungsmittel ergänzen“ könne, es aber für die Fed nicht ideal wäre, sie direkt an Kunden auszugeben. Vielmehr wäre eine Integration in das Währungs-Private-Banking-System der vorzuziehende Weg. Zu diesen Vermittlern könnten sowohl Geschäftsbanken als auch andere Nichtbank-Zahlungsunternehmen gehören. Es fügte hinzu:
„Die erste Analyse der Federal Reserve legt nahe, dass ein potenzieller US-CBDC, falls er geschaffen würde, den Bedürfnissen der Vereinigten Staaten am besten gerecht würde, indem er datenschutzgeschützt, vermittelt, umfassend übertragbar und identitätsverifiziert wäre.“
Darüber hinaus wird die Gewährleistung der Cybersicherheit auch eine der zentralen Überlegungen der Bank im Entwicklungsprozess sein, da es unerlässlich ist, die „Fähigkeit der Regierung zur Bekämpfung illegaler Finanzierung“ aufrechtzuerhalten.
„Jedes CBDC muss ein angemessenes Gleichgewicht zwischen dem Schutz der Privatsphäre der Verbraucher und der Gewährleistung der Transparenz finden, die zur Abschreckung krimineller Aktivitäten erforderlich ist.“
Darüber hinaus argumentierte die Fed auch, dass der CBDC positive Auswirkungen auf die Aufrechterhaltung der Hegemonie des Dollars als universelle Reservewährung haben könnte. Darüber hinaus könnte die schnelle Entwicklung von CBDCs in den meisten Ländern der Welt ebenfalls zu einer Beeinträchtigung derselben führen, wenn der digitale Dollar nicht in einem ähnlichen Tempo entwickelt wird. Es sagte,
„Es ist jedoch wichtig, die Auswirkungen eines möglichen zukünftigen Staates zu berücksichtigen, in dem viele ausländische Länder und Währungsunionen CBDCs eingeführt haben könnten.“ Einige haben vorgeschlagen, dass, wenn diese neuen CBDCs attraktiver wären als bestehende Formen des US-Dollars, die weltweite Verwendung des Dollars zurückgehen könnte – und ein US-CBDC könnte dazu beitragen, die internationale Rolle des Dollars zu bewahren.“
Das Papier wird als Ausgangspunkt für die Förderung der öffentlichen Debatte zu diesem Thema dienen, und Kommentare dazu sind in den nächsten 120 Tagen möglich.
Banken für diejenigen, die kein Bankkonto haben
Mehrere Gesetzgeber haben dies bereits getan kommentierte auf die Veröffentlichung des Papiers, wobei die Reaktionen sowohl negative als auch positive Gefühle widerspiegelten. Senator Sherrod Brown, Vorsitzender des Bankenausschusses des Senats, zeigte sich hinsichtlich der Entwicklungen optimistisch und erklärte:
„Der Bericht der Federal Reserve ist ein guter erster Schritt zur Entwicklung einer digitalen Zentralbankwährung, die mehr Amerikaner in unser Bankensystem bringt und dazu beiträgt, die Führungsrolle der Vereinigten Staaten in der Weltwirtschaft zu behaupten.“
Senator Pat Loomey hingegen schien nicht fasziniert zu sein und bekräftigte seine Skepsis gegenüber der Fähigkeit des CBDC, Verbraucherdaten zu schützen. Er sagte,
„Während der Bericht die Bedeutung des CBDC-Datenschutzes erwähnt, mache ich mir Sorgen, dass die Fed nicht klar erklärt, wie sie die Transaktionsdaten der Verbraucher schützen würde. Ich frage mich auch, ob der Bericht der Fed impliziert, dass ein CBDC keine direkten Peer-to-Peer-Transaktionen ermöglichen würde. Diese Eigenschaft ist grundlegend.“
Der Kongressabgeordnete hatte zuvor einen Gesetzentwurf eingebracht, der die Fähigkeit der Fed zur Ausgabe eines CBDC einschränken würde, was im Weißbuch eindeutig berücksichtigt wurde.
