Am 18. März unterzeichnete HSBC eine Vereinbarung zur Unterstützung der Fintech-Unternehmen im Rahmen der Inkubationsprogramme des Hong Kong Science and Technology Park.
Bei der Unterzeichnungszeremonie stellten Vertreter der Bank und der HKSTP fest, dass die Gespräche bereits vor einem Jahr begonnen hätten.
Was ist im März 2023 sonst noch passiert?
Damals brach auf der anderen Seite des Pazifischen Ozeans die Silicon Valley Bank zusammen. Als die Konsequenz daraus wurde, dass die Welt nach London verlagert wurde, übernahm HSBC das europäische Start-up-Portfolio der SVB für nur 1 £.
Post-SVB
SVB war Vorreiter bei der Praxis des Venture Debt, einem seltenen Geschäft, das das Risiko von Startups mit dem vermeintlich konservativsten Teil einer Bank, der Kreditvergabe, kombiniert.
Der anhaltende Boom der Silicon Valley-Vermögenswerte, der jetzt von der neuen Welle von Unternehmen für künstliche Intelligenz angeführt wird, hat viele Banken angezogen. Auch die Banken sind sich der Gefahr bewusst, ins Hintertreffen zu geraten, wenn die Weltwirtschaft immer digitaler wird.
In Kalifornien ist der Wettlauf um die Bank der nächsten Generation weltverändernder Unternehmen im Gange. Mehrere Banken und eine neu gegründete SVB konkurrieren um das Geschäft. HSBC versucht, seinen europäischen Glücksfall zu nutzen, um zum SVB für die Welt zu werden.
Aber HSBC ist keine Silicon Valley Bank. Die Spezialisierung der SVB auf Venture Debt beruhte auf einigen einzigartigen Merkmalen. Es hatte einen Würgegriff bei der Bereitstellung von Bankkonten für Startups – insbesondere ausländischen Startups, die in den USA Fuß fassen mussten – und eines Netzwerks, das Unternehmen bei Ausstiegen und Börsengängen unterstützte. Das Risiko wurde dadurch gemanagt, dass es zu groß war, als dass ein Risikokapitalunternehmen den Zahlungsausfall eines seiner Portfoliounternehmen zulassen könnte.
Fintech-Fokus
HSBC ist ein globaler Riese, aber auch eine traditionell lizenzierte Institution – ein TradFi. Seine Stärken liegen im Verständnis der Komplexität regulierter Finanzen.
Natürlich will es seine Stärken ausspielen und dieser Weg führt unweigerlich in die Fintech-Branche. Während das britische Unternehmen weiterhin das breite Technologieportfolio verwalten kann, das es von der SVB erworben hat, nimmt die Bank eine proaktivere Haltung gegenüber Fintech ein, und zwar in Hongkong.
Der Deal mit STP, einem Inkubator mit etwa 1,200 Start-ups, von denen etwa 100 im Fintech-Bereich angesiedelt sind, soll diesen Unternehmern helfen, zu verstehen, wie sie mit großen Banken zusammenarbeiten – um „großbankfähig“ zu werden, wie Bojan Obradović, Chief Digital bei HSBC, sagt Offizier, sagen Sie es.
Das Abkommen zielt darauf ab, Hongkong in den Mittelpunkt einer globalen Strategie zu stellen, lokalen Fintechs bei der Expansion ins Ausland zu helfen und globalen Fintechs dabei zu helfen, in die Stadt (und damit vielleicht auch auf das chinesische Festland) einzudringen.
„Wir wollen der bevorzugte Bankpartner für Fintechs und das Fintech-Ökosystem sein“, sagte Luanne Lim, CEO der Bank in Hongkong (Bild).
Albert Wong, CEO von HKSTP, wies darauf hin, dass die Partnerschaft darauf abzielt, Hongkonger Fintechs beim Eintritt in Märkte wie Saudi-Arabien und die Vereinigten Arabischen Emirate zu unterstützen, und zwar über „internationale Korridore, die die Innovationen unserer Startups mit der Bankkompetenz von HSBC verbinden“.
Fintech-freundlich
Die Vereinbarung hat eine Laufzeit von drei Jahren und soll mehr sein als die üblichen Absichtserklärungen zwischen Banken und staatlich unterstützten Gruppen wie HKSTP. (HSBC hat in der Vergangenheit bei verschiedenen Vereinbarungen mit HKSTP zusammengearbeitet.)
Es soll für alle Geschäftsbereiche von HSBC relevant sein, vom Firmenkunden- und Privatkundengeschäft bis hin zu Vermögens-, Versicherungs-, Zahlungs-, Handels- und Kapitalmärkten.
Die Bank sagt, sie werde Finanzlösungen für Fintechs entwickeln und Investitionsmöglichkeiten sowohl in Venture Equity als auch in Venture Debt einschließen. Darin steckt viel Unternehmens-VC, wobei HSBC daran interessiert ist, in die Start-ups zu investieren und Kunde der Start-ups zu sein.
Aber der Einfachheit halber hofft die Bank, interne Streitereien über Kosten und Gebühren zu vermeiden, indem sie diese Beziehungen in erster Linie auf die Unterstützung von Fintechs, die Eröffnung von Konten, deren Integration in die Beschaffungsrampen der Bank und die Unterstützung von Unternehmern bei der Bewältigung regulatorischer, steuerlicher und anderer Komplexitäten aufbaut neuer Märkte.
„Wir haben schon früher Partnerschaften geschlossen“, sagte Eric Or, Leiter Partnerschaften bei HKSTP. „Aber die Einhaltung und Regulierung von Banken ist für Fintechs schwierig.“
Die Vereinbarung mit HSBC besteht darin, sich auf die Betreuung von Startups zu konzentrieren, damit diese verstehen, was es bedeutet, mit einer lizenzierten, globalen Institution zusammenzuarbeiten, einschließlich der Beratung durch die Compliance- und Technologieteams der Bank.
Vergessen Sie die Daten nicht
Schließlich sagen die Bank und HKSTP, dass sie eine branchenübergreifende Datenplattform entwickeln werden, die Startups über APIs mit der Bank und ihren Kunden verbindet.
Dieses Datenelement wurde nur am Rande erwähnt – der Schwerpunkt der Vereinbarung lag auf Mentoring und Marktöffnung –, könnte sich jedoch als das folgenreichste erweisen, wenn es zum Tragen kommt.
Banken in Hongkong, darunter HSBC, haben Open-Banking-Modelle nur langsam eingeführt. Die Regierung hat versucht, eigene Plattformen für den Datenaustausch von KMU aufzubauen (Commercial Data Interchange der Hong Kong Monetary Authority), während konkurrierende Banknetzwerke sich auf den Weg zu einem offenen Bankmarkt machen (APIX von JETCO).
Der Grund dafür, dass es ein Jahr dauerte, bis der Deal zustande kam, lag darin, dass die Bank neue Bereiche übernehmen musste, darunter Datenaustausch und Venture Debt, sowie die Prozesse schaffen musste, die sie intern benötigt, um das Onboarding von Fintech-Startups zu unterstützen. Tatsächlich deutet die Ankündigung nur an, wie viel interne Arbeit erforderlich ist, um eine so große Organisation auf eine neue Strategie umzustellen.
Ein Jahr nach der SVB-Saga hilft HSBC Start-ups dabei, großbankreif zu werden, aber die interessante Frage ist, ob es Startup-reif werden kann.
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- Quelle: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
