Der Wandel zum digitalen Banking, digitale Zahlungen, Kryptowährungen und künstliche Intelligenz (KI) sind entscheidende Faktoren für die steigenden weltweiten Kosten für die Einhaltung von Finanzkriminalität, die 200 Milliarden US-Dollar übersteigen. Dies sind unter anderem die Ergebnisse in LexisNexis Risk Solutions' Studie zu den wahren Kosten der Einhaltung von Finanzkriminalität für 2023.
Dank des digitalen Wandels, der Institutionen mit digitalen Zahlungen, Kryptowährungen und KI verbindet, steigen die Kosten für die Einhaltung von Finanzkriminalität für 98 % der Institutionen. Sie entstehen, weil sich Marktteilnehmer während des Onboardings mit immer umständlicheren KYC-Prozessen auseinandersetzen müssen. Kombiniert man diese Probleme, so belaufen sich die weltweiten Kosten für die Einhaltung von Finanzkriminalität auf über 206 Milliarden US-Dollar.
Warum sind diese Kosten so stark gestiegen? Die Personalkosten steigen rasant, davon sind 72 % der Befragten betroffen. Die Softwarekosten sind um 69 % gestiegen, wobei die Technologiekosten im Zusammenhang mit der Fernarbeit um 71 % gestiegen sind. 69 % der Institutionen sind von der Mitarbeiterschulung für Compliance-Aufgaben im Bereich Finanzkriminalität und Outsourcing betroffen.
Der Einsatz von KI nimmt zu, im Guten wie im Schlechten
Die meisten Institutionen haben die KI schnell erkannt. Erweiterte Analysen werden von 71 % der Unternehmen genutzt. Das hilft ihnen, ihre Daten besser zu nutzen. Eine ähnliche Zahl, 72 %, setzt Analysen ein, um Compliance-Verfahren zu verbessern.
Auch Kriminelle haben die KI entdeckt. Mehr als die Hälfte der Institutionen verzeichnete einen deutlichen Anstieg der Kriminalität im Zusammenhang mit KI, digitalen Zahlungen und Kryptowährungen.
„Auch wenn es sie schon gibt, ist (KI) immer noch neu“, sagt LexisNexis Risk Solutions, Leiter der Marktplanung für Finanzkriminalitäts-Compliance und Zahlungsbereiche Cynthia Drucker sagte. „Das ist das Gerede über Wasserkühler.
„Manchmal haben diese Branchen einiges davon etwas langsamer übernommen. Die hohen Zahlen, die in diesem Bericht dargestellt werden, zeigen, dass die Bereitschaft von Räumen, solche neuen Technologien einzuführen und in Betracht zu ziehen, wächst.“
Die Compliance-Kosten variieren je nach Region
Die Compliance-Belastungen variieren je nach Region, wobei die Rechnungen für Finanzinstitute in der EMEA-Region am höchsten sind. Die Gesamtkosten für die Einhaltung von Finanzkriminalität in EMEA sind 39.8 % höher als in den Vereinigten Staaten und Kanada. Vier von fünf EMEA-Unternehmen geben an, dass das komplexe Netzwerk aus Vorschriften und Sanktionen ihre Geschäfte einschränkt. Vergleichen Sie das mit den APAC-Werten, die 25.5 % unter denen der USA und Kanadas liegen, und mit denen Lateinamerikas, die nur lächerliche 24.7 % der USA und Kanadas ausmachen.
Lies auch:
Bewertung des Compliance-Paradoxons zwischen CX und Sicherheit
Diese Trends finden statt, da 85 % der Finanzinstitute der Verbesserung des Kundenerlebnisses (CX) Priorität einräumen und gleichzeitig mit wachsenden Compliance-Belastungen zu kämpfen haben. Die meisten Unternehmen, unabhängig von der Branche, erwarten auch eine nahtlose CX. Printer hat festgestellt, dass der CX-Fokus in den letzten zwei Jahren immer weiter zugenommen hat. Diesmal spiegelt sich dies deutlich in vielen Antworten wider.
„Es ist eindeutig der Hauptantrieb und Schwerpunkt der Finanzinstitute“, sagte Printer. „Dadurch wird die nächste Entscheidungsebene eines Unternehmens vorangetrieben, da Kunden wissen, dass Kunden jetzt mit einem Klick auf eine Schaltfläche auf ihrem Telefon einen Anbieter oder Anbieter wechseln können.“
Die Stärkung dieser Kundenorientierung ist ein wichtiger Bereich, auf den sich Institutionen im Kampf gegen Finanzkriminalität konzentrieren. Mehr als 80 % versuchen, ihren Ruf durch die Stärkung ihrer Governance-Praktiken und die Einhaltung dieser wachsenden Compliance-Standards zu wahren. Viele (83 %) nutzen angereicherte Zahlungsdaten, um schnellere Bearbeitungszeiten, weniger Zahlungsablehnungen und ein besseres Risikomanagement zu erreichen. Richtig umgesetzt, erfüllen sie sowohl die Erwartungen der Aufsichtsbehörden als auch der Kunden.
Welche Institutionen sind am meisten besorgt?
In diesem sich verändernden Umfeld bewerten Institutionen ihre aktuellen Prozesse zur Einhaltung von Finanzkriminalität neu und planen Verbesserungen bei Datenqualität, KYC, AML, interner Compliance und Transaktionsüberwachung. Sie müssen sich auf zukünftige makroökonomische Ereignisse vorbereiten, um die Kontinuität aufrechtzuerhalten und die Erholungszeit zu verkürzen.
Der nächste Schritt, den Unternehmen erwarten, sind Echtzeitzahlungen (RTP), was kein reibungsloser Übergang sein wird. Mehr als 75 % der Befragten sind der Meinung, dass die aktuellen Compliance-Modelle eine ausreichend große Hürde darstellen, um den Übergang zu RTP zu behindern. Diese knarrenden Systeme werden weiter belastet, da steigende Zahlungsvolumina zu ebenso steigenden Screening-Alarmraten führen.
Ein weiteres Problem sind die Abläufe in der Lieferkette. Die Gefährdung durch handelsbasierte Geldwäscheprogramme ist um 57 % gestiegen, während die Korruption in der Lieferkette um 56 % zugenommen hat. Bestechung und Korruption sind weltweit die Top-XNUMX-Themen. Kriminelle machen sich dies zunutze, indem sie verschiedene Versandpapiere manipulieren.
Die größten Compliance-Hürden
Das Navigieren in KYC beim Konto-Onboarding ist das größte Hindernis für Entscheidungsträger. Komplexe und zeitaufwändige Verfahren können den Prozess verlangsamen, da Verbraucher schnelle und reibungslose Genehmigungen erwarten. Die drei wichtigsten KYC-Faktoren sind die Identifizierung direkter und indirekter Beziehungen zwischen Geschäftseinheiten (45 %), das Fehlen kritischer Identifizierungsmerkmale eines Unternehmens (44 %) und das Fehlen einer effektiven KYC-Risikoprofilierung von Geschäftseinheiten (42 %). Nord- und lateinamerikanische Institutionen geben an, dass KYC während des Onboardings ihre größte Herausforderung darstellt.
Führungskräfte machen sich Sorgen über die Erstellung von Kundenrisikoprofilen, die von vielen sich ständig ändernden Faktoren abhängt. Die Aufrechterhaltung der Genauigkeit und die Aktualisierung von Profilen können erhebliche Hindernisse darstellen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, sanktionierte Unternehmen und politisch exponierte Personen erfolgreich zu identifizieren. Ständig wechselnde Sanktionen und PEP-Status machen es schwierig, die Aufzeichnungen aktuell zu halten.
Institutionen wissen, wie wichtig eine zeitnahe und genaue Berichterstattung ist. Es bietet den Regulierungsbehörden Transparenz. Allerdings machen die sich häufig ändernden und komplexen Vorschriften sowie Daten- und Technologieherausforderungen dies zu einem erheblichen Problem. Da die Alarmzahlen steigen, haben die Institutionen Schwierigkeiten, diese zu beheben. Fehlalarme, Datenfragmentierung und regulatorischer Druck tragen dazu bei.
Die Vorteile beginnen mit besseren Einblicken in die Kunden
Zum Glück bringen diese Bemühungen Vorteile. Sie helfen Institutionen, die Kunden insgesamt (von 46 %) und insbesondere ihre Risikotoleranz (54 %) besser zu verstehen. Viele Institutionen lernen, dass Compliance-Prozesse tiefe Einblicke in das Kundenverhalten und die Risikotoleranz liefern. Mehr als 40 % erwarten eine Verbesserung ihres Rufs.
So bekämpfen Sie steigende Compliance-Arbeitskosten
Die Arbeitskosten sind der Grund für die größten Kostensteigerungen in APAC, EMEA und Lateinamerika. Personal ist notwendig, kann aber durch externe Anbieter ergänzt werden, die möglicherweise eine höhere Effizienz bringen.
„Die Identität einer Person zu überprüfen ist jetzt, da wir uns in dieser digitalen Welt befinden, nicht mehr so einfach“, sagte Printer. „Aber es ist machbar. Dies sind Dinge, die eine Organisation auslagern kann. Immer mehr Unternehmen wollen in den nächsten drei Jahren Outsourcing betreiben, weil sie erkennen, dass sie nicht alles gut machen können.“
Auch wenn Führungskräfte sich zu Recht Sorgen um die Kostenkontrolle machen, zeigen Sie ihnen die Vorteile, und sie sind bereit zu handeln. Sie möchten den Schaden vermeiden, den andere erleiden.
„Wofür sie ihr Geld ausgeben, hat sich verändert“, sagte Printer. „Es gibt eine proaktive Perspektive bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität, die ein Krimineller gegen unser Unternehmen begehen könnte, da er jetzt Zugang zu fortschrittlichen Technologien hat.“
Es ist von entscheidender Bedeutung, Schritte beim Onboarding zu unternehmen
Diese steigenden Kosten haben Führungskräfte dazu veranlasst, nach innen zu blicken, um die Nutzung vorhandener Ressourcen im gesamten Unternehmen zu optimieren. Es gibt auch mehr branchenweite Bemühungen.
Printer sieht einen Großteil davon beim Onboarding, da der nachgelagerte Schaden, den Kriminelle anrichten, gut dokumentiert ist.
„Wenn Sie eine angemessene Due-Diligence-Prüfung durchführen können, um die Identität und finanzielle Leistungsfähigkeit einer Person zu bestätigen und dann diese Sanktionsprüfung durchzuführen … werden Sie als allerersten Schritt im Voraus Personen identifizieren, mit denen Sie keine Geschäfte machen möchten“, sagte Printer. Das erspart Ihnen im weiteren Verlauf viel Aufmerksamkeit.“
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
- PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
- PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
- PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
- PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
- Quelle: https://www.fintechnexus.com/global-financial-crime-compliance-costs-analyzed-in-lexisnexis-risk-solutions-report/
