Im Jahr 2023 verfolgte Singapur aktiv wichtige Initiativen in verschiedenen Bereichen des Finanzsektors.

Grüne Finanz- und Umwelt-, Sozial- und Governance-Daten (ESG) standen im Mittelpunkt, wobei die Monetary Authority of Singapore (MAS) Gprnt einführte, eine digitale Plattform, die die Erfassung und den Zugriff auf ESG-Daten vereinfacht, sowie die Gründung von Project Savannah, einer Initiative, die Ziel ist es, digitale ESG-Referenzen für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) weltweit zu entwickeln.

Singapur machte auch Fortschritte bei der Zahlungsinnovation und konzentrierte sich auf die Verbesserung elektronischer Zahlungen und den Ausbau grenzüberschreitender Möglichkeiten. Zu den Entwicklungen gehören grenzüberschreitende Quick Response (QR)-Zahlungsverknüpfungen, Konnektivität zwischen nationalen Echtzeit-Zahlungssystemen und das laufende Singapore Response Code Scheme (SGQR+)-Projekt, das sich auf die Förderung der Interoperabilität von QR-Code-Zahlungen konzentriert.

Es wurden auch Anstrengungen unternommen, um digitale Vermögenswerte, Tokenisierung und Experimente mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDC) voranzutreiben, wobei Initiativen wie Project Guardian und Project Orchid um weitere Anwendungsfälle erweitert wurden und auf „Live“-Piloten umgestellt wurden.

Schließlich wurden Partnerschaften geschlossen, um Möglichkeiten der künstlichen Intelligenz (KI) zu nutzen, den Zugang zu Finanzmitteln zu verbessern und die Herausforderungen anzugehen, mit denen Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen (KMU) konfrontiert sind.

Green Finance steht im Mittelpunkt

Im Jahr 2023 verstärkte MAS seine Bemühungen zur Förderung grüner Finanzen, zur Ermöglichung einer zuverlässigen Sammlung und Weitergabe von ESG-Daten sowie zur Förderung von Nachhaltigkeitsinitiativen.

Im November die Zentralbank ins Leben gerufen Gprnt (ausgesprochen „Greenprint“), eine integrierte digitale Plattform, die die Art und Weise vereinfacht, wie große Unternehmen sowie kleine und mittlere Unternehmen (KMU) ESG-Daten sammeln, darauf zugreifen und darauf reagieren, um ihre Nachhaltigkeitsinitiativen zu unterstützen.

Gprnt ist ein Ergebnis des MAS-Projekts Greenprint und soll den ESG-Berichtsprozess automatisieren und Endbenutzern, darunter Finanzinstitute, Aufsichtsbehörden und große Unternehmen, zeitnahe Erkenntnisse zur Unterstützung nachhaltigkeitsbezogener Entscheidungen bieten.

Gprnt befindet sich derzeit im Live-Test bei ausgewählten Banken und KMU und wird ab dem ersten Quartal 1 schrittweise eingeführt. Für die Zukunft strebt MAS an, dass Gprnt seine Fähigkeiten erweitert, um den anspruchsvolleren Datenanforderungen größerer multinationaler Unternehmen und anderer regionaler Volkswirtschaften gerecht zu werden. Um diese Ambitionen voranzutreiben, wird ein neues Unternehmen namens Greenprint Technologies Pte Ltd gegründet, das von MAS, HSBC, KPMG, Microsoft und MUFG Bank unterstützt wird.

Darüber hinaus arbeitet MAS mit dem Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen (UNDP) und der Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) am Projekt Savannah zusammen, einer Initiative, die darauf abzielt, digitale ESG-Zertifikate für KKMU weltweit zu entwickeln.

Angekündigt Im Juni will das Projekt Savannah Hürden beim Zugang zu Finanzierungs- und Lieferkettenmöglichkeiten senken, indem ein gemeinsamer Rahmen von ESG-Kennzahlen für KKMU geschaffen wird, um ihre grundlegenden Nachhaltigkeitsnachweise zu generieren.

Zum Schluss MAS angekündigt Anfang dieses Jahres eine neue Zusammenarbeit mit dem Climate Data Steering Committee (CDSC) und der Singapore Exchange (SGX), um den Zugang von Interessengruppen auf der ganzen Welt zu wichtigen Daten im Zusammenhang mit dem Klimawandel zu verbessern.

Die Zusammenarbeit, die im ersten Quartal 2024 beginnen wird, zielt darauf ab, das ESGenome-Offenlegungsportal des MAS-Projekts Greenprint mit dem globalen Repository Net-Zero Data Public Utility (NZDPU) des CDSC für Daten zum Klimawandel zu verbinden. Dadurch können Unternehmen, die an ESGenome berichten, ihre Daten zu Treibhausgasemissionen der Bereiche 1, 2 und 3 an die NZDPU übermitteln und so die Nachverfolgung ihrer Klimaverpflichtungen verbessern.

Singapur fördert die Bestrebungen zur Zahlungsinnovation

Im Jahr 2023 trieb Singapur auch seine Innovationsambitionen im Zahlungsverkehr voran, insbesondere im Bereich elektronischer Zahlungen und grenzüberschreitender Zahlungsmöglichkeiten.

Singapurs Weg im E-Payment-Bereich, der mit inländischen Überweisungen mit Systemen wie PayNow und FAST begann, entwickelt sich nun zu bilateralen und multilateralen Netzwerken, wobei in diesem Jahr mehrere Entwicklungen angekündigt wurden, um grenzüberschreitende Zahlungsmöglichkeiten zu verbessern.

Zu diesen Entwicklungen gehört die Einführung einer grenzüberschreitenden QR-Zahlungsverknüpfung zwischen Singapur und Indonesien und zwischen Singapur und Malaysia, sowie Herstellung der Konnektivität zwischen PayNow aus Singapur und DuitNow aus Malaysia, zwei nationale Echtzeit-Zahlungssysteme. Diese Entwicklungen bauen auf früheren Verknüpfungen von PayNow mit dem thailändischen PromptPay und dem indischen Unified Payments Interface (UPI) sowie der QR-Zahlungsverbindung mit China und Thailand auf.

Um seine Zahlungsinfrastruktur zu stärken, arbeitet MAS an einem interoperablen SGQR+-System, das die Interoperabilität von QR-Code-Zahlungen verbessern soll. Ein Proof-of-Concept (POC) des Systems lief NovemberDabei wird die Machbarkeit untersucht, Händlern in Singapur die Annahme von QR-Zahlungen von verschiedenen Zahlungssystemen über ein einziges Finanzinstitut zu ermöglichen.

Ziel von SGQR+ ist es, die Anzahl der Zahlungsmethoden zu erhöhen, die Händler akzeptieren können. Mit dem System müssten sich Händler nur bei einem einzigen Finanzinstitut anmelden, um eine Vielzahl lokaler und grenzüberschreitender Zahlungssysteme freizuschalten. Sie müssten keine Geschäftsbeziehungen mehr zu mehreren Finanzinstituten unterhalten, um unterschiedliche Zahlungssysteme zu akzeptieren.

Digitales Geld, digitale Vermögenswerte und Tokenisierung

MAS stellt sich ein zukünftiges Finanzökosystem vor, das durch ein Netzwerk interoperabler Systeme gekennzeichnet ist und sofortige und nahtlose Zahlungen, Clearing und Abwicklung ermöglicht. Um diese Vision zu verwirklichen, muss die Zentralbank ist aktiv Erforschung digitaler Vermögenswerte, Tokenisierung und digitales Geld.

Das von MAS und Industriepartnern geleitete Project Guardian konzentriert sich auf die Prüfung der Machbarkeit von Anwendungen in den Bereichen Asset-Tokenisierung und dezentralisierte Finanzierung (DeFi) bei gleichzeitiger Bewältigung von Risiken für die Finanzstabilität und -integrität. Das Projekt, eingeweiht im Jahr 2022, erweiterte seinen Experimentierumfang in diesem Jahr um Hinzufügen Fünf neue Branchenversuche zum Testen vielversprechender Anwendungsfälle für die Tokenisierung von Vermögenswerten mit Devisen, Fonds und Anleihen.

Über digitales Geld, MAS untersucht Großhandel mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs), tokenisierten Bankverbindlichkeiten und regulierten Stablecoins. Zu diesen Initiativen gehören ein Entwurf für die Infrastruktur, die für einen digitalen Singapur-Dollar erforderlich ist, den MAS am 16. November veröffentlicht hat, die Ausweitung digitaler Geldversuche und ein Plan zur Ausgabe eines „lebenden“ CBDC für die Großhandelsabwicklung.

MAS kündigte dieses Jahr die Aufnahme von vier neuen Studien an Projekt Orchidee, die digitale Singapur-Dollar-Initiative der Zentralbank. Diese Versuche konzentrieren sich auf die Untersuchung tokenisierter Bankverbindlichkeiten, der Wallet-Interoperabilität, bereitgestellter Finanzierungen und institutioneller Zahlungskontrollen.

Als Ergänzung zu den Versuchen mit digitalem Geld kündigte MAS an, im Jahr 2024 mit der Entwicklung von CBDC für die Interbank-Großhandelsabwicklung zu beginnen. Das erste Pilotprojekt wird den Einsatz von „Live“-Großhandels-CBDC zur Abwicklung von Privatkundenzahlungen zwischen Geschäftsbanken umfassen. Zukünftige Pilotprojekte könnten die Nutzung des „Live“-Großhandels-CBDC für die Abwicklung des grenzüberschreitenden Wertpapierhandels umfassen, sagte MAS.

Der letzte Teil der von MAS geplanten neuen Finanzlandschaft ist schließlich die zugrunde liegende digitale Infrastruktur. Zu diesem Thema arbeitet MAS mit politischen Entscheidungsträgern und Finanzinstituten zusammen, um den Entwurf einer offenen digitalen Infrastruktur zu untersuchen, die tokenisierte Finanzanlagen und Anwendungen hosten würde.

Diese neue Initiative, namens Global Layer One (GL1) konzentriert sich auf den Aufbau eines Systems, das nahtlose grenzüberschreitende Transaktionen ermöglicht und den Handel mit tokenisierten Vermögenswerten über globale Liquiditätspools hinweg ermöglicht und gleichzeitig die relevanten regulatorischen Anforderungen und Richtlinien erfüllt.

KMU-Finanzierung und Finanzzugang

In allen Volkswirtschaften spielen KKMU eine entscheidende Rolle, indem sie erheblich zur Wirtschaftsleistung und Beschäftigung beitragen. Angesichts ihrer Bedeutung werden in Singapur Anstrengungen unternommen, um die Herausforderungen anzugehen, mit denen diese kleinen Unternehmen konfrontiert sind, darunter mangelnde Größe, Konnektivität und Finanzierung.

Diese Bemühungen mit dem Fokus auf beim Aufbau grundlegender digitaler Infrastrukturen, die allen Teilnehmern der digitalen Wirtschaft zugänglich sind, von großen multinationalen Unternehmen bis hin zu KKMU und Einzelpersonen, um die digitale, finanzielle und grüne Inklusion für Unternehmen im In- und Ausland zu fördern.

Mit der Nationalbank von Kambodscha (NBC), MAS arbeitet zur Initiative „Financial Transparency Corridor“ (FTC), einem Projekt, das darauf abzielt, unterstützende digitale Infrastrukturen zu schaffen, um den Handel und grenzüberschreitende Finanzdienstleistungen zwischen KMU in Singapur und Kambodscha zu erleichtern.

Die unterstützenden digitalen Infrastrukturen im Rahmen der FTC-Initiativen zielen darauf ab, eine zustimmungsbasierte digitale Infrastruktur zu schaffen, um den Informationsaustausch zwischen teilnehmenden Finanzinstituten in Singapur und Kambodscha zu erleichtern und Finanzinstitute bei der Kreditbewertung für Handelsfinanzierungen und der Einhaltung von Geldwäschebekämpfungsvorschriften durch KMU zu unterstützen Regeln.

Unabhängig davon arbeitet MAS mit der International Finance Corporation (IFC) und dem Weltwirtschaftsforum an Initiativen zur Förderung der digitalen Integration durch Finanzdienstleistungen mit dem Ziel, Ungleichheiten für Menschen und kleinere Unternehmen in Schwellen- und Entwicklungsländern zu verringern.

Die Partnerschaft, angekündigt Die im November stattfindende Veranstaltung konzentriert sich darauf, Wege zu finden, um Finanzmittel besser zu mobilisieren, um mit Unterstützung von Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen digitale Dienste für unterversorgte Einzelpersonen und Gemeinschaften sowie KKMU erschwinglicher und zugänglicher zu machen.

Diese Bemühungen folgen dem starten des Rwanda Imbaraga SME Ecosystem (RISE)-Programms im Juni. Das von MAS, der National Bank of Rwanda (NBR), in Zusammenarbeit mit dem Business Development Fund of Rwanda (BDF) und Proxtera entwickelte Programm zielt darauf ab, die Verbindungen zwischen Finanzinstituten und KMU in Ruanda und Singapur zu stärken.

Ziel von RISE ist es, KMU in Ruanda bessere Möglichkeiten zur Teilnahme an inländischen und grenzüberschreitenden Handelsmöglichkeiten sowie einen verbesserten Zugang zu Handelsfinanzierungen zu bieten. Zu den Programmkomponenten gehören Finanzkompetenz und Kapazitätsaufbau, Zugang zu Finanzierung und erweiterte Handelsmöglichkeiten.

KI im Finanzwesen

Schließlich förderte MAS in diesem Jahr aktiv den Einsatz von KI im Finanzdienstleistungssektor und erkannte das Potenzial der Technologie, verschiedene Aspekte der Branche zu verbessern.

Das Singapore Fintech Festival (SFF) 2023, das vom 15. bis 17. November stattfand, legte den Schwerpunkt auf KI-Anwendungen im Finanzdienstleistungssektor und befasste sich mit einigen der heißesten Themen der Fintech-Branche wie generative KI, verantwortungsvolle Tokenisierung, ESG, Web 3.0 und Talentförderung.

Die diesjährige Veranstaltung drew eine Rekordzahl von 66,000 Teilnehmern aus 150 Ländern und Regionen und ein Line-up von über 970 Rednern. Mehr als 2,400 Regierungs- und Regulierungsteilnehmer von 530 Zentralbanken, Regulierungsinstitutionen und anderen Regierungsorganisationen nahmen teil, und in 56 Sitzungen wurden Fortschritte in den KI- und Quantentechnologien sowie deren praktische Anwendungen im E-Commerce und im Zahlungsverkehr vorgestellt.

MAS-Geschäftsführer Ravi Menon sagte Während des SFF 2023 gab die Presse bekannt, dass die Zentralbank „am meisten daran interessiert“ sei, zu untersuchen, wie KI im Kampf gegen Geldwäsche eingesetzt werden könne.

MAS nutze derzeit KI für fortgeschrittene Datenanalysen, um Betrug und verdächtige Aktivitäten aufzudecken, sagte er, aber die Zentralbank beabsichtige, ihren Ansatz zu erweitern, indem sie KI nutzt, um Punkte zwischen verschiedenen Finanzinstituten zu verbinden, und erkennt damit die Notwendigkeit an, Geldwäscheoperationen zu bekämpfen, die mehrere Bereiche umfassen Entitäten.

Insbesondere kann KI auf COSMIC angewendet werden, einer künftigen digitalen Plattform, die es Finanzinstituten ermöglicht, Informationen über verdächtige Kunden oder Transaktionen auszutauschen, um „zusätzliche Erkenntnisse“ zu gewinnen und „ein ganzheitlicheres Bild der Risiken zu erstellen, denen wir ausgesetzt sind“, sagte Menon.

Anfang dieses Jahres, MAS eingefärbt eine Partnerschaft mit Google Cloud zur Zusammenarbeit bei generativen KI-Lösungen. Ziel der Partnerschaft ist es, technologische Möglichkeiten zu erkunden, um die Entwicklung und Nutzung verantwortungsvoller generativer KI-Anwendungen innerhalb von MAS voranzutreiben und Technologen mit umfassenden KI-Fähigkeiten auszubilden.

Singapur ist weiterhin führend bei Fintech-Innovationen in Südostasien

Im Jahr 2023 dominierte Singapur weiterhin die südostasiatische Fintech-Landschaft und beherbergte mit 700 die höchste Anzahl an Fintech-Unternehmen in der Region, Daten aus dem Singapore Fintech Report 2023, einem neuen Bericht von Fintech News Singapore. erklären. Der Zahlungsverkehr blieb mit 146 Unternehmen die größte Fintech-Branche, gefolgt von Blockchain und Web 3.0 (136), Regtech (119) sowie Investments und Wealthtech (82).

Singapore Fintech Map 2023, Quelle: Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, Dezember 2023

Im ersten Halbjahr 2023 sicherten sich Fintech-Unternehmen des Landes in 934 Deals insgesamt 84 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln, weit weniger als die 3.3 Milliarden US-Dollar, die im gleichen Zeitraum des Vorjahres eingenommen wurden, wie die Daten zeigen.

Der Einbruch folgte den Trends, die in der breiteren globalen Venture-Capital-Landschaft (VC) zu beobachten waren, wo die Fundraising-Aktivitäten in den Jahren 2022 und 2023 deutlich zurückgingen, da Investoren angesichts einer unsicheren Wirtschaftslage, sinkender Technologieaktienkurse und Rezessionsängsten die aggressive Finanzierung bremsten.

Dennoch gelang es singapurischen Fintech-Unternehmen, sich im Jahr 2023 einige der größten Finanzierungsrunden in der gesamten ASEAN-Region zu sichern. Zu diesen Deals gehören Bolttechs Serie B im Wert von 246 Millionen US-Dollar, Aspires Serie C im Wert von 100 Millionen US-Dollar, Advance Intelligence Groups Serie E im Wert von 80 Millionen US-Dollar und Thunes ' Serie C im Wert von 72 Millionen US-Dollar und Serie B von Endowus im Wert von 35 Millionen US-Dollar.

Fintech-Finanzierungsaktivität in Singapur, Quelle: Singapore Fintech Report 2023, Fintech News Network, Dezember 2023

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