Ergebnisse von MoneyLions Die erste Personal Financial Wellness Study bestätigt den wachsenden Einfluss digitaler Quellen in unserem Finanzleben, aber den steilen Wissensabfall bei Millennials und Gen Z-Konsumenten.

Die Ergebnisse wurden aus einer Umfrage unter 4,010 amerikanischen Erwachsenen gewonnen.

Viele Amerikaner, insbesondere jüngere, seien mit Finanzprodukten und -begriffen wenig vertraut, so MoneyLion Chief Customer Officer Cynthia Kleinbaum sagte. 

• 48 % der Millennials und 30 % der Generation Z sind mit Produkten wie Girokonten und Hypotheken vertraut;
• 36 % der Millennials und 30 % der Generation Z sind mit Dienstleistungen wie Kreditgenossenschaften und Börsenmaklern vertraut;
• 28 % der Millennials und 25 % der Generation Z sind mit Konzepten wie Kapitalgewinnen und Zinseszinsen vertraut.

Angesichts dieser Zahlen ist es wenig überraschend, dass nur 29 % aktiv einen Plan verfolgen, um zukünftigen Wohlstand aufzubauen, und nur 20 % der Meinung sind, dass sie über die erforderlichen finanziellen Fähigkeiten verfügen. Weniger als die Hälfte hatte das Gefühl, jemanden zu haben, an den sie sich in finanziellen Angelegenheiten wenden kann.

Die wachsende Rolle digitaler Quellen in der Bildung

Immer mehr suchen nach digitalen Quellen für dieses Wissen. Die Hälfte der Generation Z (49 %) nutzt soziale Medien als primäre Quelle für finanzielle Bildung. Dazu gehört das Lernen von Influencern. Fügen Sie Millennials hinzu, und diese Zahl steigt auf 75 %.

Aber es gibt eine Bildungslücke. Nur 25 % der Amerikaner hatten kürzlich Informationen zum Finanzmanagement erhalten. Solche Ratschläge sind willkommen, da zwei Drittel sagten, dass sie aufgrund der erhaltenen Informationen handelten.

Fintech-Anbieter sollten beachten, dass die Hälfte aller Befragten gerne über Apps aktiv werden. Es besteht der Wunsch nach Wissen und die Fähigkeit, schnell zu handeln, wenn ihnen gefällt, was sie hören.

Wenn man es zusammenzählt, wünschen sich viele von uns mehr von Finanzdienstleistern. Weniger als jeder Vierte war beim Zugang gut bedient, und nur 53 % stimmten der Aussage zu, dass „ich darauf vertraue, dass meine Bank nur mein Bestes im Sinn hat“. 

Finanzinstitute befinden sich in einer schwierigen Lage, weil wir ein fragmentiertes Finanzleben führen, sagte Kleinbaum. Deshalb GeldLöwe verbindet Menschen mit den am besten geeigneten Autoversicherungen, Hypotheken und Konten aus verschiedenen Quellen.

„Wir erwarten nicht, dass Kunden jede Finanzdienstleistung von einer Institution erfüllen lassen“, sagte sie. „Die einzige Möglichkeit, (die besten Produkte in mehreren Bereichen) bereitzustellen, besteht darin, eine Auswahl zu bieten.“

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Bilden Sie einen hungrigen Markt durch die digitalen Kanäle aus, auf die die meisten bereits viele Male täglich zugreifen, fügte Kleinbaum hinzu. Da viele bereit sind, schnell zu handeln, ist die Verknüpfung von Inhalten mit Produkten unerlässlich, um die Distanz zwischen Lernen und Handeln zu verringern.

Die digitale Bildungsstrategie von MoneyLion

Die Strategie von MoneyLion umfasst Kurzvideos und die MoneyLion University, die Kunden finanzielle Bildung und Kompetenzentwicklung bietet. Sie arbeiteten mit dem NFL-Spieler und Dozenten der University of Pennsylvania, Brandon Copeland, zusammen. Copeland bietet Geldtipps, Ratschläge und Lifestyle-Hacks in einem digital förderlichen Format. 

Angesichts der vielen Menschen, die von grundlegenden Ratschlägen profitieren würden, ist es gut, Medien zu nutzen, die auf kurze, leicht verdauliche Inhalte spezialisiert sind.

„Wir stellen ihnen etwas zur Verfügung, das sich an ihr bereits vorhandenes Verhalten anpasst“, sagte Kleinbaum. „Sie sind bereits die ganze Zeit am Telefon. Sie suchen bereits nach finanzieller Beratung in einem unterhaltsamen, ansprechenden 60-Sekunden-Video. Wir haben das nicht geschaffen; sie taten es bereits. Wir reiten einfach auf der Welle und stellen sicher, dass die Inhalte kuratiert und unsere Kunden betreut werden.“

Um einen Hinweis darauf zu erhalten, wohin dies führt, schauen Sie sich die frühen Tage von TikTok und Instagram an, als Verbraucher jemanden sahen, der für einen Artikel wirbt, und ihn sofort bestellen wollten, sagte Kleinbaum. Erweitern Sie dies auf digitale Finanzen; Wenn jemand die Stärken einer Kreditkarte oder eines Bankkontos mag, warum kann er sich dann nicht gleich bewerben?

„Da hat es bei mir geklickt“, sagt Kleinbaum. „Wir haben der Bank die Bankdaten unserer Kunden, wir kennen ihre finanzielle Situation, und wenn wir ihnen die für sie richtigen Inhalte zur Verfügung stellen können, führen wir diese Transaktion mit einem Klick durch, damit sie handeln können. 

„Es ist das Beste aus der Welt der sozialen Medien und der Bank. Deshalb wollten wir diese Forschung durchführen, um zu bestätigen, dass das, was wir aufbauten, darauf abzielte, wo Menschen lernen, wo Menschen Finanzbildung konsumieren (und bestimmen), wie bereit sie sind, Maßnahmen zu ergreifen.“

Warum Fintechs den digitalen Bildungsvorteil haben

Während die meisten Institutionen heutzutage eine App haben, haben traditionelle Institutionen keinen Anreiz, jedem mit einem personalisierten Ansatz zu dienen, sagte Kleinbaum. Sie priorisieren die kleinsten Bevölkerungsgruppen mit den bedeutendsten Einkommen.

Vergleichen Sie das mit Fintechs, die mit dem Punkt der Personalisierung beginnen, sagte Kleinbaum. Das passt perfekt in das digitale Zeitalter, in dem Menschen ihre Finanzdaten überprüfen können, wenn sie auf ihr Telefon schauen, anstatt bei einer Bank zu handeln.

„Ich denke, die traditionellen Banken wollen nicht das tägliche Ziel für das Publikum sein (und) ich weiß nicht, dass sie organisatorisch aufgestellt sind, dass sie die richtigen Anreize dafür haben“, sagte Kleinbaum. „Und das hat anderen Unternehmen wie MoneyLion die Tür geöffnet.“

Beginnend mit dem Onboarding-Prozess stellt MoneyLion detaillierte Fragen, um die finanziellen Prioritäten eines Kunden zu bestimmen. Ihre Antworten bestimmen den Inhalt, den sie sehen. Durch die Kombination mit Bankkontodaten und MoneyLion können Kunden mit geeigneten Finanzproduktanbietern verbunden werden, wenn sie bereit sind, diese Schritte zu unternehmen.

„Wir wissen, dass die neueren Generationen bereit sind, Zeit zu investieren, um zu lernen, wie sie ihre Finanzen verwalten; wir wissen … sie werden nicht herumsitzen und einen Blogbeitrag lesen“, schloss Kleinbaum. „Also erstellen wir Inhalte so, dass sie sie konsumieren, lernen und bessere finanzielle Ergebnisse erzielen. 

„Dann haben wir alle in den USA eine bessere Zukunft. Wir haben eine finanzielle Bildungskrise. So viele gemeinnützige Organisationen, Regierungsinstitutionen und private Organisationen versuchen, es zu lösen, und wir gehen in die falsche Richtung. Jede Generation ist finanziell weniger versiert und weniger auf die Zukunft vorbereitet. Ich hoffe, dass jeder unserer Wettbewerber unsere Forschung liest und uns in dieser Finanzkrise auf seine Weise hilft.

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• Quelle: https://news.fintechnexus.com/younger-generations-financial-literacy-lacking-moneylion-study/