CBDC | 11. März 2024

Bild: Pixabay/geralt

Untersuchung der Auswirkungen eines US-amerikanischen CBDC und einer vergleichenden globalen Analyse

Das Federal Reserve bietet mit ihrer jüngsten Erkundung des Themas eine Perspektive auf die Zukunft des Geldes Auswirkungen einer digitalen Währung der US-Zentralbank (CBDC) auf internationale Zahlungen und die Rolle des Dollars. Ihre Analyse des transformativen Potenzials von CBDCs zeigt, wie digitale Währungen die Effizienz, Sicherheit und Inklusivität von Zahlungssystemen verbessern könnten. Allerdings wirft die Einführung eines US-amerikanischen CBDC, ähnlich wie diejenigen, die von anderen Ländern in Betracht gezogen oder entwickelt werden, komplexe Fragen zur Finanzstabilität, zur globalen Dominanz des Dollars und zu den technologischen und regulatorischen Herausforderungen auf, die mit der Einführung einer solchen Innovation verbunden sind.

Vergleichsrahmen

Um die globale Landschaft der CBDC-Entwicklung und ihre Auswirkungen besser zu verstehen, haben wir einen übergeordneten Rahmen geschaffen, der Länder in fünf Dimensionen bewertet:

Siehe:  IWF arbeitet an einer globalen CBDC-Plattform, um globale Überweisungen und Handel zu revolutionieren

1. Entwicklungsstadium: Wie weit das Land in der CBDC-Entwicklung ist, von der Forschung bis zum Einsatz, basierend auf öffentlich zugänglichen Informationen.
2. Internationales Wirkungspotenzial: Das Potenzial des CBDC des Landes, globale Finanzsysteme zu beeinflussen.
3. Innovation und Technologie: Der Ansatz des Landes zur Nutzung von Technologie und Innovation in der CBDC-Entwicklung.
4. Regulatorisches Umfeld: Die Wirksamkeit und Klarheit des Regulierungsrahmens rund um CBDCs.
5. Wirtschaftlicher und geopolitischer Einfluss: Der globale wirtschaftliche und geopolitische Einfluss des Landes, der sich auf die internationale Einführung des CBDC auswirken könnte.

Rankings basierend auf Bewertungskriterien

Jedes Land (oder jede Region, im Fall von Hongkong) wird mit 1 bis 6 bewertet, wobei 6 den höchsten Grad an Fortschritt oder Wirkung angibt und 1 den niedrigsten in Bezug auf die folgenden Kriterien:

USA

Die Vereinigten Staaten prüfen vorsichtig das Potenzial einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) anhand von Untersuchungen und öffentlichen Diskussionen unter der Leitung der Federal Reserve. Obwohl noch kein konkreter Einsatz erfolgt ist, wird große Aufmerksamkeit darauf gelegt, wie sich ein US-CBDC sowohl auf inländische als auch auf internationale Finanzsysteme auswirken könnte. Die Untersuchung eines digitalen Dollars durch die Federal Reserve berücksichtigt die Auswirkungen auf internationale Zahlungen, Privatsphäre, Sicherheit und finanzielle Inklusion. Der US-Ansatz zeichnet sich durch eine sorgfältige Abwägung der technologischen, regulatorischen und wirtschaftlichen Auswirkungen der Einführung eines CBDC aus und spiegelt dessen erheblichen globalen wirtschaftlichen und geopolitischen Einfluss wider.

China

China steht mit seiner Initiative Digital Currency Electronic Payment (DCEP) an der Spitze der CBDC-Entwicklung und ist damit eines der fortschrittlichsten und am weitesten getesteten Projekte für digitale Währungen weltweit. Die People's Bank of China (PBoC) hat bereits zahlreiche Tests in verschiedenen Städten durchgeführt und damit das Engagement der Regierung für die Integration digitaler Währungen in die Wirtschaft unter Beweis gestellt. Ziel des DCEP ist es, die Zahlungseffizienz zu verbessern, die internationale Präsenz des Yuan zu stärken und eine kontrollierte, sichere Alternative zu privaten digitalen Währungen bereitzustellen. Chinas rascher Fortschritt wird durch eine robuste technologische Infrastruktur und ein regulatorisches Umfeld unterstützt, das die Einführung digitaler Währungen begünstigt.

Singapur

Singapur hat sich als globaler Marktführer im Bereich Finanztechnologie und Innovation positioniert, wobei die Monetary Authority of Singapore (MAS) aktiv das Konzept einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) erforscht. Durch Projekt UbinSingapur war Vorreiter beim Experimentieren mit Blockchain- und Distributed-Ledger-Technologie für die Abwicklung und Abwicklung von Zahlungen und Wertpapieren. Das Projekt zielt darauf ab, den Einsatz von CBDCs für Interbankzahlungen zu untersuchen und hat erfolgreich das Potenzial zur Effizienzsteigerung und Risikoreduzierung bei grenzüberschreitenden Transaktionen demonstriert. Singapurs Ansatz zur CBDC-Entwicklung zeichnet sich durch einen starken Schwerpunkt auf Innovation, die Zusammenarbeit mit internationalen Finanzinstitutionen und eine proaktive regulatorische Haltung aus, die das Fintech-Wachstum unterstützt und gleichzeitig die Finanzstabilität gewährleistet. Die MAS war auch an grenzüberschreitenden CBDC-Experimenten beteiligt, wie beispielsweise dem multiplen CBDC (m-CBDC) Brückenprojekt, das den Einsatz von CBDCs zur Erleichterung effizienter internationaler Zahlungen untersucht.

Kanada

Kanada war aktiv an der CBDC-Forschung beteiligt, indem die Bank of Canada digitale Währungen und ihre möglichen Auswirkungen auf das Finanzsystem untersuchte. Das Land hat sich noch nicht zur Einführung eines CBDC verpflichtet, hat jedoch mehrere Pilotprojekte und Studien durchgeführt, um die Auswirkungen besser zu verstehen. Die Arbeit der Bank of Canada umfasst Kooperationen bei grenzüberschreitenden Zahlungen und Überlegungen zu Datenschutz, Sicherheit und finanzieller Inklusion im Kontext digitaler Währungen. Kanadas Ansatz zeichnet sich durch einen Fokus auf Innovation innerhalb eines stabilen Regulierungsrahmens aus, mit dem Ziel zu verstehen, wie ein CBDC in sein bestehendes Finanzökosystem passen könnte. Details zur kanadischen CBDC-Forschung.

finden Sie in den Whitepapers und Forschungsartikeln der Bank of Canada (CBDC-Forschung der Bank of Canada).

Australien

Die Reserve Bank of Australia (RBA) befindet sich in einem frühen Stadium der Erforschung eines CBDC, wobei der Schwerpunkt auf dem Verständnis möglicher inländischer Anwendungsfälle und dem für die Umsetzung erforderlichen technologischen Rahmen liegt. Die RBA hat Interesse an den Möglichkeiten eines CBDC zur Verbesserung der Effizienz und Sicherheit von Zahlungssystemen in Australien bekundet. Obwohl sich Australiens CBDC-Projekt noch in der Entwicklung befindet, unterstützen der starke Fintech-Sektor und die innovative Finanzdienstleistungslandschaft des Landes die Erforschung digitaler Währungen.

Großbritannien

Das Vereinigte Königreich beschäftigt sich aktiv mit dem Konzept eines CBDC, umgangssprachlich als „Britcoin“ bekannt. Die Bank of England und das Finanzministerium führen Untersuchungen und öffentliche Konsultationen durch, um die Vorteile, Risiken und technischen Überlegungen der Einführung eines digitalen Pfunds zu bewerten. Der Ansatz des Vereinigten Königreichs zeichnet sich durch einen starken Schwerpunkt auf der Einbindung von Interessengruppen aus, mit dem Ziel, die möglichen Auswirkungen auf die Finanzstabilität, den Datenschutz und die Gesamtwirtschaft zu verstehen. Aufgrund der bedeutenden globalen Finanzmarktpräsenz Großbritanniens könnte ein CBDC erhebliche Auswirkungen auf das internationale Finanzwesen haben, insbesondere im Hinblick auf grenzüberschreitende Transaktionen.

Hongkong

Hongkong, als Sonderverwaltungsregion Chinas, hat CBDCs durch Initiativen wie „m-CBDC-Brücke”-Projekt, eine Zusammenarbeit mit der Bank of Thailand, der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate und dem Digital Currency Institute der People's Bank of China. Ziel dieses Projekts ist es, die Anwendung von CBDCs bei grenzüberschreitenden Zahlungen zu untersuchen und dabei die strategische Position Hongkongs als globales Finanzzentrum und sein Engagement für Finanzinnovationen zu demonstrieren. Die Hong Kong Monetary Authority (HKMA) leitet diese Bemühungen und konzentriert sich dabei auf das Potenzial von CBDCs zur Verbesserung der Zahlungseffizienz und -sicherheit.

India

Indien macht bedeutende Fortschritte bei der CBDC-Entwicklung, da die Reserve Bank of India (RBI) schrittweise Versuche mit einer digitalen Rupie ankündigt. Die Initiative spiegelt das Ziel Indiens wider, die Effizienz seines Zahlungssystems zu verbessern und die Abhängigkeit von Bargeld zu verringern. Die Versuche mit digitalen Rupien konzentrieren sich sowohl auf das Großhandels- als auch auf das Einzelhandelssegment, was die große Bandbreite der CBDC-Ambitionen Indiens verdeutlicht. Der Ansatz der RBI wird durch Indiens starke technologische Basis und ein regulatorisches Umfeld unterstützt, das digitalen Finanzinnovationen zunehmend Rechnung trägt.

Warum es wichtig ist

Der Wettlauf um die Entwicklung digitaler Währungen ist mehr als nur ein Tech-Sprint; Es geht darum, Geld so neu zu denken, dass es schneller, sicherer und für alle zugänglicher wird. Aber es läuft nicht alles reibungslos. Während Länder von den USA bis Singapur in dieses digitale Abgrundtief eintauchen, ringen sie mit großen Fragen, wie zum Beispiel Wie wir unser Geld in einer Welt, in der alles online ist, privat halten. Darüber hinaus gibt es Hürden, beispielsweise sicherzustellen, dass diese neuen digitalen Dollars niemanden zurücklassen oder das globale Finanzgleichgewicht stören.

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• Quelle: https://ncfacanada.org/federal-reserve-on-u-s-cbdc-and-global-comparison/