Geldwäsche ist das Lebenselixier der organisierten Kriminalität – vereinfacht ausgedrückt: Ohne die Möglichkeit, Erträge aus Straftaten zu bewegen und in „sauberes“ Geld umzuwandeln, um weitere Straftaten und den verschwenderischen Lebensstil zu finanzieren, den Kriminelle anstreben, funktionieren organisierte Verbrecherbanden nicht mehr.

Es ist seit langem bekannt, dass organisierte Betrügerbanden in hohem Maße auf Netzwerke sogenannter „Money Mules“ zurückgreifen, um kriminelles Geld durch das Finanzsystem zu schleusen. Diese Gruppen rekrutieren aktiv kluge und unwissende Maultiere – definiert als jemand, der empfängt
illegale Gelder auf ihr Konto überweisen und diese auf ein anderes Konto überweisen, um sie auszuzahlen oder weiterzuleiten – indem sie Zahlungen oder Geschenke anbieten. In manchen Fällen können diese Personen auch dazu genötigt und manipuliert werden, Geld zu bewegen.

Ob freiwillig oder unfreiwillig, unterstützen Money-Mules die Banden der organisierten Kriminalität dabei, im Vereinigten Königreich in großem Umfang Betrug an Bürgern, Unternehmen und öffentlichen Geldern des Vereinigten Königreichs zu begehen – ein Verbrechen, das die britische Wirtschaft angeblich mehr als 200 Milliarden Pfund kostet
pro Jahr gem
neuere Forschungen.

Ausmaß des Problems

Cifas-Daten zeigt das potenzielle Ausmaß des Problems: Im Jahr 2022 wurden fast 40,000 Fälle auf Bankkonten registriert, die Informationen aufwiesen, die auf Money-Mule-Verhalten hinweisen.
Angesichts des Ausmaßes des Problems ist die britische Regierung
Betrugsstrategie 2023 legt großen Wert auf die Bekämpfung der Money-Mule-Aktivitäten und die Regierung hat sich verpflichtet, bis Ende des Jahres einen Money-Mule-Aktionsplan zu veröffentlichen.

Im Einklang mit dem bevorstehenden Money-Mules-Aktionsplan hat die Regulierungsbehörde für den Finanzsektor, die Financial Conduct Authority (FCA),

hat kürzlich seine Rezension veröffentlicht Wie sie von den Finanzdienstleistern erwartet, dass sie ihren Beitrag zur Bewältigung des Problems leisten.

Die Ergebnisse des Berichts sind eindeutig: Die Lösung des Money-Mule-Problems sollte eine Priorität der Branche sein. Obwohl es eindeutige Beispiele für Best Practices in der Branche gibt, reagieren nicht alle Unternehmen mit dem gleichen Fokus auf die Bedrohung, und einige Unternehmen müssen dies tun
viel mehr.

Best Practices

Im Hinblick auf Best Practices der Branche hebt der FCA-Bericht eine Reihe von Bereichen als Indikatoren für einen verhältnismäßigen, risikobasierten Ansatz hervor.

Erstens hebt der Bericht den innovativen Einsatz von Technologien wie maschinellem Lernen, Gesichtserkennung sowie Geräteprofilierung und Geolokalisierung, insbesondere in der Onboarding-Phase, durch einige Unternehmen als Schlüsselkomponente wirksamer Systeme und Kontrollen hervor
Geld-Muling.

Zweitens stellt der FCA-Bericht den Erfolg branchenübergreifender und öffentlich-privater Initiativen zum Datenaustausch fest. Bei Cifas freuten wir uns über die Feststellung der FCA, dass „Firmen, die die National Fraud Database im Rahmen von Onboarding-Kontrollen nutzten, auf wertvolle Informationen zugreifen konnten.“
Erkenntnisse und Daten zur Erkennung und Verhinderung von Maultieraktivitäten. Es half auch dabei, Kunden zu identifizieren, bei denen ein höheres Risiko bestand.“

Drittens weist der Bericht darauf hin, wie wichtig es ist, technische und datenbezogene Systeme und Kontrollen durch menschliches Eingreifen zu ergänzen – er stellt fest, dass „Firmen mit [diesen] speziellen Schulungsprogrammen dazu beitragen, dass die zuständigen Mitarbeiter über neue Straftaten auf dem Laufenden bleiben.“
Typologien und sind daher besser in der Lage, Money-Mule-Aktivitäten zu erkennen und zu verhindern.“

Verbesserungswürdige Bereiche

Aus dem FCA-Bericht geht jedoch klar hervor, dass einige Unternehmen in einer Reihe von Bereichen die Best Practices nicht befolgt haben.

Der Bericht hebt beispielsweise hervor, dass einige Unternehmen bei den Onboarding-Prozessen klare Warnsignale für Money-Mule-Verhalten nicht erkannt haben, wie etwa virtuelle Adressen und die mehrfache Verwendung desselben Geräts zur Eröffnung mehr als eines Kontos.

Darüber hinaus stellte der Bericht fest, dass Onboarding-Kontrollen allein nicht ausreichten, um Money Muling zu bekämpfen – Schwächen in der laufenden Transaktionsüberwachung und eine übermäßige Abhängigkeit von der Überwachung ausgehender statt eingehender Zahlungen führten dazu, dass dies bei einigen Unternehmen der Fall sein könnte
es gelang ihm nicht, die Money-Muling-Aktivität aufzugreifen.

Darüber hinaus betonte die FCA die Notwendigkeit eines branchenübergreifenden Fokus auf die Verbesserung der Aktualität der Meldung von Money-Mule-Verhalten an relevante Datenbanken, wie etwa die Cifas National Fraud Database, und auf die Beschleunigung der Reaktionszeiten der empfangenden Parteien
Warnungen von anderen.

Kein Ort zum Verstecken

Zusammenfassend lässt sich sagen: Während ein wachsender Kern des Finanzdienstleistungssektors zu zeigen beginnt, wie die richtigen Systeme und Kontrollen sowie Schulung und Ressourcen dabei helfen können, Money-Mule-Netzwerke auf ihren Plattformen zu verhindern und aufzudecken, werden diejenigen, die keine Maßnahmen ergreifen, dies tun
zunehmend als Branchenausreißer sichtbar werden.

Die FCA hat in ihrem Bericht ihre Erwartungen an die Unternehmen deutlich gemacht; Es wird erwartet, dass „Unternehmen einen proaktiven und verhältnismäßigen Ansatz verfolgen, um das Problem der Money-Mule-Aktivitäten anzugehen“, indem sie „verhältnismäßige Systeme und Kontrollen zur Bewältigung des Problems“ einrichten
Money Mules“.

Kurz gesagt, diejenigen Unternehmen, die sich dafür entscheiden, kein technologisches und menschliches Kapital in die Reaktion zu investieren, könnten dies letztendlich als falsche Ökonomie betrachten; Die FCA verpflichtet sich in ihrem Bericht, ihre „vollständigen Regulierungsinstrumente, einschließlich Durchsetzungsmaßnahmen“, zu nutzen, wenn sie dies erkennt
Unternehmen geraten in diesem Bereich ins Hintertreffen.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25243/tackling-money-mule-abuse-of-the-financial-sector–no-place-to-hide?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs