Neue berichten von einem in Israel ansässigen Company Builder und einer Venture-Gruppe Team8 zeigt, dass es ein guter Zeitpunkt ist, ein Fintech-Startup zu gründen, vorausgesetzt, Sie schaffen die Grundlagen. Der Bericht analysiert 270 Fintech-Einhörner aus 40 Ländern. Es stellte sich heraus, dass die beliebtesten Branchen zur Herstellung von Fintech-Einhörnern Zahlungen, Bank- und Kreditwesen, Krypto und Blockchain sowie Versicherungen sind.

Laut CB Insights sind 20 % der Einhörner Fintechs, knapp hinter den 30 % der Unternehmenstechnologien. Die Herstellung eines Fintech-Einhorns dauert durchschnittlich 5.9 Jahre. Nur 31 % der amerikanischen Fintechs, die ihre Seed-Runden zwischen 2016 und 2021 aufstockten, sicherten sich später eine Serie A.

Die Zeitpläne für Unicorn variieren je nach Fintech-Sektor

Versicherungs-Fintechs sahen mit 4.6 Jahren den kürzesten Weg zum Einhorn-Status, doch nur 9.7 % der Einhörner nehmen diesen Platz ein. Zwei der schnellsten waren Lemonade mit zwei Jahren und Next mit drei Jahren. Im Gegensatz zum Zahlungsverkehr sind Versicherungen stark auf B2C ausgerichtet. Seine Unternehmen benötigen ein tiefes Verständnis der Verbraucherpsychologie.

Das durchschnittliche Bank- und Kredit-Fintech brauchte sechs Jahre, um zu Einhörnern zu werden. Auf jedes SoFi, das etwa vier Jahre gedauert hat, gibt es ein Mambu, das länger gedauert hat.

Kapitalmarkt- und Vermögensverwaltungs-Fintechs standen vor einem längeren Einhornweg – 7.6 Jahre. Auch hier gibt es eine Spanne: Robinhood und Revolut brauchten drei bzw. vier Jahre, während eToro ein Jahrzehnt brauchte.

Es überrascht nicht, dass Krypto- und Blockchain-Einhörner aufgrund des großen Hypes im Durchschnitt nur 5.2 Jahre brauchten. Ripple erreichte das Ziel in zwei Jahren und Fireblocks in drei Jahren.

Zahlungen sind beliebt und ziehen 27.1 % der Einhörner an. Das sind die guten Nachrichten. Die weniger gute Nachricht ist, dass der Weg des Einhorns mit 6.7 Jahren länger ist. Stripe brauchte vier und Wise ungefähr neun.

„Es ist nicht einfach, den Status eines Einhorns in der Zahlungsbranche zu erreichen“, heißt es in dem Bericht. „Es erfordert erhebliche Einnahmequellen aus hohen Transaktionsvolumina, deren Erzielung Zeit in Anspruch nimmt. Darüber hinaus verschärfen der intensive Wettbewerb und sinkende Gewinnmargen diese Herausforderung zusätzlich. Mehrere Unternehmen in der Zahlungsbranche waren aufgrund dieser Hindernisse mit Schwierigkeiten konfrontiert, aber diejenigen, die Erfolg haben, haben Erfolg. 

„Ein bemerkenswertes Beispiel ist Checkout.com, ein in Großbritannien ansässiges Fintech-Einhorn, das 13 Jahre brauchte, um seinen Einhorn-Titel zu gewinnen, und jetzt einen Wert von über 11 Milliarden US-Dollar hat.“ Trotz der Konkurrenz und der Herausforderungen, mit denen sie konfrontiert sind, gehen neue Start-ups den Zahlungsbereich aggressiv an, da sie eine Marktlücke für die digitale Transformation der Branche sehen. Und die Daten belegen dies.“

B2B ist ein beliebter Schwerpunktbereich

Wenn Ihr Ziel darin besteht, ein Zahlungs-Unicorn aufzubauen, erhöhen Sie Ihre Chancen, indem Sie sich auf B2B konzentrieren, auf das sich 71 % der Zahlungs-Unicorns konzentrieren. Es gibt viele veraltete Modelle und Prozesse, die durcheinander gebracht werden müssen, da viele noch immer prüfungsbasiert sind.

„Wir sehen, dass sich Investoren in Zeiten weniger Stabilität und problematischerer makroökonomischer Trends auf B2B konzentrieren wollten, und dafür gibt es gute Gründe“, sagte Team8-Partnerin Galia Beer-Gabel. „Wenn man sich die heutige Finanzbranche anschaut, sind zwar viele Fintechs, großartige Fintechs, da draußen und mit Sicherheit noch mehr, aber viele der Kunden sind (noch) bei den etablierten Betreibern.“

Beer-Gabel sagte, die verwalteten Vermögenswerte der Großbanken seien in den letzten Jahren gewachsen. Das ist ein klares Zeichen dafür, dass es Raum für Störungen gibt.

„Ich denke, es gibt heute eine große Chance für Fintechs … indem sie die etablierten Unternehmen auf ihrem Weg unterstützen, ihre großartigen Vermögenswerte zu nutzen und zu einem besseren Benutzererlebnis für US-Kunden zu führen.“

Insgesamt stellte Pitchbook fest, dass 70.1 % des Fintech-Risikokapitals an B2B-Fintechs gingen, gegenüber 40.1 % im Jahr 2019.

Die Auswirkungen von Embedded Finance und Open Banking

Embedded Finance, Open Banking und Finance sowie die Datenwirtschaft senken die Eintrittsbarrieren. Embedded Finance ermöglicht Nichtfinanzunternehmen die einfache Integration von Finanzprodukten und die Erweiterung ihres Produktangebots, wenn sie nach neuen Einnahmequellen suchen. Open Banking, Finanzen und Daten fördern die Personalisierung und ermöglichen es Unternehmen, Verbraucher besser zu verstehen.

„Diese letzten beiden Trends rund um Embedded Finance und Open Banking tragen erheblich zur Demokratisierung von Finanzdienstleistungen bei, indem sie es für Unternehmen viel einfacher machen, Finanzlösungen zu integrieren – ohne sie von Grund auf neu zu entwickeln – und es etablierten Betreibern ermöglichen, ihr Angebot zu erweitern“, heißt es in dem Bericht. „Es ist jetzt viel schneller, billiger und einfacher, Fintech-Produkte zu entwickeln, und das ist etwas, was Unternehmer berücksichtigen müssen, wenn sie über ihr nächstes Projekt und die sich ständig weiterentwickelnde Wettbewerbslandschaft nachdenken.“

Wie kluge Unternehmen sich an kürzere Finanzierungszeiten anpassen

Ein Großteil der Daten im Bericht stammt aus den Tagen der Fintech-Branche, als es vergleichsweise einfacher war, Geld anzuziehen. Das ist nicht mehr so, da die Fintech-Investitionen von 2021 bis 2022 und erneut von 2022 bis 2023 halbiert wurden.

Allerdings werden immer noch Unternehmen aufgebaut, was Beer Gabel optimistisch stimmt. Viele der „Besucher“, sowohl Unternehmer als auch Investoren, sind gegangen und überlassen es den Profis, bessere Wetten aufzubauen. Als der Lärm nachlässt, erinnert es sie an die Zeit unmittelbar nach 2008, die einige ikonische Unternehmen hervorgebracht hat.

„Wir sehen sehr engagierte Gründer, die nach den richtigen Problemen suchen und viel realistischer damit umgehen“, sagte Beer-Gabel. „Sie suchen nicht nur nach großen Problemen, die es zu lösen gilt, sondern auch nach Möglichkeiten, ein nachhaltiges Unternehmen aufzubauen.

„Wir sind zurück zum Wesentlichen. Beweisen Sie das Konzept, zeigen Sie, dass es einen Markt für das gibt, was Sie entwickeln, und zeigen Sie die Zahlungsbereitschaft der Kunden. Ich konnte die Bedeutung der Validierung in den frühen Tagen nicht genug betonen. Nehmen Sie sich als Gründer Zeit, um mit potenziellen Kunden zu sprechen, und stellen Sie sicher, dass Sie die Schwachstellen verstehen.“

Generative KI bringt Positives, Negatives und Herausforderungen mit sich

Persönliches Finanzmanagement erfährt ein wiederauflebendes Interesse. Beer-Gabel sagte, viele gute Unternehmen hätten versucht, das finanzielle Wohlergehen zu verbessern, aber nur wenigen sei es gelungen. Ein verbesserter Datenzugriff, unter anderem durch Open Banking und generative KI, bringt mehr Personalisierungs- und Konversationsmöglichkeiten. Sie stellt sich eine Zeit vor, in der Verbraucher Alexa bei größeren Anschaffungen und bei der Ruhestandsplanung unterstützen.

Gen AI macht es jedoch auch einfacher, Betrug zu begehen, da sich viele Betrüger auf das schwächste Glied konzentrieren – Einzelpersonen. Der Schutz von Einzelpersonen und Unternehmen wird zu einer Herausforderung. Beer-Gabel sieht Chancen für Fintechs, Finanzinstituten dabei zu helfen, sich besser zu schützen, sei es aufgrund künftiger Regulierung oder als Reputationsschutz.

Gen AI führt dazu, dass VCs wie Beer-Gabel ihre Sicht auf Start-ups ändern. VCs berücksichtigen oft das einzigartige geistige Eigentum eines Unternehmens. Da sich Innovationen, teilweise dank Gen AI, so schnell verändern, müssen Gründer auch ihre Pläne formulieren, wie sie ihr Geheimnis schützen wollen.

Der Fintech-Kreis schließt sich

Beer-Gabel sieht, dass sich in der Fintech-Branche der Kreis schließt. Der Erfolg beruhte zunächst auf der Entbündelung von Finanzdienstleistungen und der Entwicklung von Kompetenzen in einem kleinen Teil. Diejenigen, die erfolgreich waren, versuchen nun, Dienstleistungen hinzuzufügen, um Kunden zu binden. Dieser Multi-Produkt-Ansatz verbindet Software- und Workflow-Automatisierung mit BNPL, Zahlungen und FX, um ein umfassendes und überzeugendes Angebot zu schaffen.

„Wenn man in die Zukunft blickt, denke ich, dass sich die Grenzen zwischen den Geschäftsmodellen und den Vertikalen nach und nach auflösen werden“, sagte Beer-Gabel. „Wenn Sie den Kunden bereits haben, wie können Sie ihn am besten betreuen?“

Beer-Gabel sieht auch, dass Akteure in der Branche unterschiedliche Rollen einnehmen. Sie sieht es im Banking-as-a-Service, das zwar auf dem Prüfstand steht, aber über ein nachhaltiges Geschäftsmodell verfügt.

„Wenn Sie mich fragen, ob BaaS ein nachhaltiges Geschäft ist, das bestehen bleibt, lautet die Antwort meiner Meinung nach absolut ja. Es wird sich ändern. Es wird sich weiterentwickeln. 

„Im Moment gibt es viele Probleme, aber der Bedarf an Zwischenhändlern und Akteuren, die andere Akteure, die Finanzdienstleistungen anbieten, rationalisieren können, bleibt sehr relevant.“

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