Nach einer Pause Letzten Monat sagen Experten das voraus Federal Reserve wird die Zinsen voraussichtlich zum Abschluss seiner Sitzung nächste Woche um einen Viertelpunkt anheben.

Fed-Beamte haben versprochen, angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten nicht selbstgefällig zu sein, und wiederholt ihre Besorgnis über die Auswirkungen auf amerikanische Familien zum Ausdruck gebracht.

Obwohl Inflation Obwohl sich die US-Noten zwar abkühlen, liegt sie immer noch deutlich über dem 2 %-Ziel der Fed.

Seit März 2022 hat die Zentralbank ihren Leitzins erhöht 10 mal auf eine Zielspanne von 5 % bis 5.25 %, das schnellste Straffungstempo seit Anfang der 1980er Jahre.

Die meisten Amerikaner sagten, steigende Zinsen hätten ihren Finanzen im letzten Jahr geschadet. Laut einem Bericht von gaben etwa 77 % an, von den Maßnahmen der Fed direkt betroffen zu sein WalletHub. Etwa 61 % gaben an, dass sie in dieser Zeit einen finanziellen Schlag erlitten haben, wie aus einem separaten Bericht von hervorgeht Allianz Leben gefunden, während nur 38 % sagten, sie hätten von höheren Zinssätzen profitiert.

„Steigende Zinssätze können sich manchmal wie ein zweischneidiges Schwert anfühlen“, sagte Kelly LaVigne, Vizepräsidentin für Verbrauchereinblicke bei Allianz Life. „Während Sparkonten mehr Zinsen einbringen, ist es auch teurer, sich Geld für große Anschaffungen wie ein Eigenheim zu leihen, und viele Amerikaner befürchten, dass steigende Zinsen ein Vorbote einer Rezession sind.“

Jede Maßnahme der Fed zur Zinserhöhung wird mit einer Erhöhung des Leitzinses einhergehen und die Finanzierungskosten für viele Arten von Verbraucherkrediten in die Höhe treiben.

Die kurzfristigen Kreditzinsen sind die ersten, die in die Höhe schnellen. „Die Kosten für variabel verzinsliche Schulden sind bereits erheblich gestiegen“, sagte Brett House, Wirtschaftsprofessor an der Columbia Business School. Dennoch „konsumieren die Menschen weiterhin.“

Allerdings „rücken wir immer näher an den Punkt, an dem diese überschüssigen Ersparnisse erschöpft sein werden und die Auswirkungen dieser Zinserhöhungen recht schnell spürbar sein könnten“, fügte House hinzu.

Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der fünf möglichen Auswirkungen einer weiteren Zinserhöhung auf Ihre Kreditkarte, Ihren Autokredit, Ihre Hypothek, Ihre Studienschulden und Ihre Spareinlagen.

1. Kreditkarten

Da die meisten Kreditkarten Wenn Sie einen variablen Zinssatz haben, besteht eine direkte Verbindung zum Benchmark der Fed. Wenn der Leitzins steigt, steigt auch der Leitzins, und die Kreditkartenzinsen folgen diesem Beispiel.

Der durchschnittliche Kreditkartenzins beträgt mittlerweile mehr als 20 %, ein Allzeithoch, während Salden sind höher und fast die Hälfte der Kreditkarteninhaber tragen von Monat zu Monat Kreditkartenschulden, so a Bankzinsbericht.

Wenn die Fed nächste Woche wie erwartet eine Zinserhöhung um 25 Basispunkte ankündigt, werden Verbraucher mit Kreditkartenschulden laut der Analyse von WalletHub allein in diesem Jahr zusätzlich 1.72 Milliarden US-Dollar für Zinsen ausgeben. Unter Berücksichtigung der vorherigen Zinserhöhungen werden Kreditkartennutzer in den nächsten 36 Monaten Zinsen in Höhe von etwa 12 Milliarden US-Dollar zahlen müssen, stellte WalletHub fest.

2. Hypotheken mit variablem Zinssatz

Hypotheken mit variablem Zinssatz und Eigenheimkreditlinien sind ebenfalls an den Leitzins gekoppelt. Laut Bankrate beträgt der durchschnittliche Zinssatz für ein HELOC derzeit bis zu 8.58 %, den höchsten seit 22 Jahren.

Da die Hypothekenzinsen für 15- und 30-jährige Hypotheken fest und an die Renditen der Staatsanleihen und die Wirtschaft gebunden sind, werden Hausbesitzer von einer Zinserhöhung nicht sofort betroffen sein. Allerdings hat jeder, der ein neues Zuhause kauft, erheblich an Kaufkraft verloren, was teilweise auf die Inflation und die geldpolitischen Maßnahmen der Fed zurückzuführen ist.

Laut Freddie Mac liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek derzeit bei 6.78 %.

Da ist die kommende Zinserhöhung weitgehend in die Hypothekenzinsen eingeflossenLaut der Analyse von WalletHub werden Hauskäufer über die Laufzeit des Darlehens etwa 11,160 US-Dollar mehr zahlen, wenn man von einem 30-jährigen festen Zinssatz ausgeht.

3. Autokredite

Obwohl Autokredite festgelegt sind, werden die Zahlungen immer größer, weil die Preise für alle Autos zusammen mit den Zinsen für neue Kredite steigen.

Für Planer planning ein neues Auto kaufen In den nächsten Monaten könnte der Schritt der Fed den durchschnittlichen Zinssatz für einen Neuwagenkredit noch weiter in die Höhe treiben. Laut Edmunds liegt der durchschnittliche Zinssatz für einen Neuwagenkredit mit einer Laufzeit von fünf Jahren bereits bei 7.2 %, dem höchsten seit 15 Jahren.

Laut Daten von Edmunds könnte die Zahlung eines jährlichen Prozentsatzes von 7.2 % statt der 5.2 % im letzten Jahr Verbraucher 2,273 US-Dollar mehr Zinsen im Laufe eines 40,000-monatigen Autokredits in Höhe von 72 US-Dollar kosten.

„Die Doppelbelastung aus unerbittlich hohen Fahrzeugpreisen und gewaltigen Kreditkosten stellt Käufer auf dem heutigen Automarkt vor große Herausforderungen“, sagte Ivan Drury, Director of Insights bei Edmunds.

4. Studienkredite

Bundesstudiendarlehenszinsen sind ebenfalls festgelegt, so dass die meisten Kreditnehmer nicht unmittelbar von den Maßnahmen der Fed betroffen sind. Aber ab Juli zahlen Bachelor-Studenten, die neue direkte Bundesstudiendarlehen aufnehmen, einen Zinssatz von 5.50 %, gegenüber 4.99 % im Studienjahr 2022/23.

Vorerst profitiert jeder, der bereits bundesstaatliche Bildungsschulden hat, bis dahin von einem Zinssatz von 0 % Die Zahlungen für den Studienkredit werden im Oktober wieder aufgenommen.

Private Studentendarlehen haben in der Regel einen variablen Zinssatz Libor, Leitzinsen oder Zinssätze für Staatsanleihen, und das bedeutet, wenn die Fed die Zinsen erhöht, werden diese Kreditnehmer auch mehr Zinsen zahlen. Aber wie viel mehr wird je nach Benchmark variieren.

5. Sparkonten

Während die Fed keinen direkten Einfluss auf die Einlagenzinsen hat, korrelieren die Renditen tendenziell mit Änderungen des Zielsatzes für Tagesgeld. Der Sparkontensätze bei einigen der größten Privatkundenbanken, die sich die meiste Zeit in der Nähe des Tiefpunkts befanden die Covid-19-Pandemie, liegen derzeit im Durchschnitt bei bis zu 0.42 %.

Teilweise aufgrund geringerer Gemeinkosten liegen die Zinssätze für Online-Sparkonten mit den höchsten Erträgen inzwischen bei über 5 %, dem höchsten Wert seit der Finanzkrise 2008, wobei einige kurzfristige Einlagenzertifikate laut Bankrate sogar noch höher sind.

Sollte dies jedoch die letzte Erhöhung der Fed für eine Weile sein, „könnten die Renditen zu sinken beginnen“, so Greg McBride, Chef-Finanzanalyst von Bankrate. „Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, das festzuhalten.“

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