Eine neue, günstigerer Rückzahlungsplan Für Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen könnte dies einen weiteren Vorteil mit sich bringen: Es könnte es einfacher machen Hausbesitzer werden.

Die Einsparung einer wertvollen Ausbildung, oder SAVE-Plan, kann die monatlichen Zahlungen der Kreditnehmer halbieren und viele Menschen mit einer 0-Dollar-Rechnung zurücklassen. Die Biden-Regierung hat offiziell „den bisher günstigsten Rückzahlungsplan“ eingeführt über den Sommer.

„Der Wechsel zu einem Rückzahlungsplan mit einer niedrigeren monatlichen Rate kann einem Kreditnehmer dabei helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren“, sagte der Hochschulexperte Mark Kantrowitz.

Die Hälfte der Kreditnehmer von Studiendarlehen Laut einem Bericht der National Association of Realtors aus dem Jahr 60 sagen 2021 % der Millennial-Kreditnehmer, die noch kein Haus gekauft haben, dass ihre Bildungsschulden sie daran hindern, dies zu tun.

So könnte der SAVE-Plan das bald ändern, sagen Experten.

Ihr Schuldenquote, der normalerweise berechnet wird, indem alle Ihre monatlichen Schulden durch Ihr monatliches Einkommen dividiert werden, ist ein Schlüsselfaktor bei der Hypothekenvergabe, sagte er Christelle Bamona, ein leitender Forscher am Center for Responsible Lending.

„Diejenigen, die Anspruch auf SAVE haben, werden geringere Zahlungen erhalten, was wiederum ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen senken wird“, sagte Bamona. Die meisten Kreditnehmer sollten sich für den SAVE-Plan qualifizieren, solange ihr Kredit in gutem Zustand ist.

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Kreditnehmer, die ihre Studienschulden begleichen und sich bei SAVE anmelden, könnten erleben, dass ihre Quote irgendwo zwischen 1.5 % und 3.6 % sinkt. gemäß zu einem neuen Bericht des Center for Responsible Lending.

So passiert das.

Zum einen erhöht der SAVE-Plan das von Ihrer Zahlungsberechnung ausgenommene Einkommen von 225 % auf 150 % der Armutsgrenze. Das hat zur Folge, dass die ersten etwa 33,000 US-Dollar Ihres Einkommens nicht in Ihre monatliche Rückzahlung einbezogen werden, im Gegensatz zu etwa 23,000 US-Dollar bei den anderen einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen. Diese Zahlen repräsentieren einzelne Personen. Mit zunehmender Familiengröße wird ein höheres Einkommen geschützt.

Ab Juli wird ein noch größerer Vorteil des Plans verfügbar sein.

Anstatt monatlich 10 % Ihres frei verfügbaren Einkommens für Ihre Studentenschulden im Rahmen des vorherigen überarbeiteten Rückzahlungsplans „Pay As You Earn“ zu zahlen, oder RÜCKZAHLEN, müssen Kreditnehmer nur 5 % ihres frei verfügbaren Einkommens zahlen. Der SAVE-Plan hat REPAYE ersetzt.

Kantrowitz lieferte einige Beispiele dafür, wie stark die Rechnungen von Kreditnehmern sinken könnten.

Früher hatte jemand, der 40,000 US-Dollar pro Jahr verdiente, eine monatliche Studienkreditzahlung von etwa 151 US-Dollar. Im Rahmen des SAVE-Plans würde ihre Zahlung auf 30 US-Dollar sinken.

Ebenso könnten die monatlichen Zahlungen von jemandem, der 90,000 US-Dollar pro Jahr verdient, von 238 US-Dollar auf 568 US-Dollar schrumpfen, sagte Kantrowitz.

In der Vergangenheit gingen die meisten Hypothekengeber davon aus, dass die monatliche Studienkreditzahlung eines Kreditnehmers einen bestimmten Prozentsatz seines Kreditsaldos ausmachte, auch wenn die tatsächliche Zahlung niedriger war, sagte Kantrowitz.

Glücklicherweise sagte er: „Sie stützen sich jetzt darauf die tatsächliche Kreditzahlung"

Es gibt einen Haken: Viele Hypothekengeber verwenden in ihrem Underwriting-Prozess keine monatliche Studienkreditrate von 0 US-Dollar, die der SAVE-Plan für viele Kreditnehmer bedeuten könnte. In solchen Fällen können Kreditgeber Ihre monatliche Verpflichtung dennoch als Anteil Ihrer Gesamtschulden berechnen.

Das Center for Responsible Lending möchte diese Änderung herbeiführen.

„Indem Kreditgeber ihre monatlichen Zahlungen im Zeichnungsprozess nicht als 0 US-Dollar zählen, erhöhen sie künstlich die monatliche Schuldenverpflichtung der Verbraucher“, sagte Bamona. Dies könnte möglicherweise verhindern, dass Millionen einkommensschwacher Amerikaner eine Hypothek aufnehmen, fügte sie hinzu.

Der SAVE-Plan könnte laut Experten auch dazu beitragen, dass mehr Menschen finanziell in die Lage versetzt werden, ein Haus zu kaufen. Denn eine geringere monatliche Zahlung könnte es ihnen ermöglichen, mehr Geld in ihre Ersparnisse zu stecken und ihr Anzahlungsziel schneller zu erreichen.

Auch Studiendarlehensnehmer, die zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, können Anspruch darauf haben finanzielle Unterstützung, sagte Bamona, und sollte ihre Optionen prüfen.

„Zuschüsse oder Anzahlungshilfeprogramme können für Erstkäufer von Eigenheimen zugänglich sein und von Agenturen und Organisationen in ihrem Bundesstaat oder ihrer Gemeinde bereitgestellt werden“, fügte sie hinzu.

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