1. Einleitung
Für viele Wissenschaftler und Interessenvertreter im Bankensektor ist es kein Geheimnis, dass die Technologie den Sektor schnell verändert. Tatsächlich haben technologische Fortschritte zu dem geführt, was heute als Echtzeitzahlungen bekannt ist. Im Wesentlichen Echtzeitzahlungen
beziehen sich auf elektronische Zahlungen, die fast sofort abgewickelt werden, sobald sie initiiert werden. In den meisten Fällen werden solche Geldtransfers über ein Zahlungssystem abgewickelt, das 24 Stunden am Tag und sieben Tage die Woche in Betrieb ist. Während die traditionelle grenzüberschreitende Zahlung
Während Systeme weiterhin auf die veralteten Netzwerke Automated Clearing House (ACH) und Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) angewiesen sind, die sich durch die Stapelverarbeitung von Zahlungen auszeichnen, werden Zahlungen in Echtzeit immer häufiger.
Viele Länder profitieren bereits jetzt von den Vorteilen von Echtzeitzahlungen. Beispielsweise hat das Vereinigte Königreich 2008 das Faster Payments-System eingeführt und nutzt diesen Erfolg derzeit durch die Implementierung des Echtzeit-Zahlungssystems. Auf dem anderen
Andererseits besitzt und betreibt The Clearing House in den Vereinigten Staaten, ein Bankenhandelsverband der Vereinigten Staaten von Amerika, Echtzeitzahlungen, die ihren Betrieb im Jahr 2017 aufgenommen haben. Dies ist ein klarer Hinweis darauf, dass sich die Zahlungsbranche schnell wandelt
zu Echtzeitzahlungen im In- und Ausland. Nun, jeder drastische technologische Wandel bringt eine ganze Reihe von Chancen und Gefahren mit sich. In diesem Artikel wird untersucht, wie Echtzeitzahlungen eine Bedrohung für traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen darstellen. Mein Fokus wird
Es geht darum, wie der technologische Wandel die traditionellen grenzüberschreitenden Zahlungssysteme obsolet machen wird und welche Engpässe bei der Verwirklichung eines solchen revolutionären Wandels auftreten. Aus diesem Grund sind die aktuellen und erwarteten Vorteile von Echtzeitzahlungen im Hinterkopf
Im Vergleich zu den traditionellen Systemen veranschaulicht das Papier den Fortschritt, den wichtige traditionelle grenzüberschreitende Zahlungsakteure wie SWIFT unternehmen müssen, um relevant zu bleiben. Wie jedoch zu sehen sein wird, besteht die Aufgabe vor der Realisierung einer Echtzeit
Das grenzüberschreitende Zahlungssystem ist aufgrund einiger seit langem bestehender Herausforderungen und der Zurückhaltung wichtiger Akteure in den traditionellen Systemen, auf die neue Technologie umzusteigen, kein Kinderspiel.
1.1. Definition von Echtzeitzahlungen
Im Jahr 2018 kündigte die Federal Reserve an, dass sie ein neues Zahlungssystem für amerikanische Banken einführen werde, das sogenannte Faster Payments System. Dieses System bietet die Möglichkeit, „Sofortzahlungen“ rund um die Uhr verfügbar zu machen und dabei „Echtzeit“ zu nutzen.
Zahlungssysteme. Dabei ist es nicht erforderlich, dass die Parteien ein Konto bei derselben Bank haben, sondern es wird vielmehr Geld von einer Bank zur anderen verschoben und abgezogen, und zwar mithilfe eines Ansatzes, der als Interbank Settlement bekannt ist. Durch diese Vorgehensweise können die Mittel nahezu zugänglich gemacht werden
sofort, anstatt wie bei herkömmlichen Zahlungssystemen mehrere Tage für die Begleichung zu benötigen. Ein weiterer Vorteil ist der zunehmende Trend weg vom physischen Geld hin zur Nutzung von Kredit- und Debitkarten, Mobiltelefonen, webbasierten Zahlungen usw. Immer mehr Zahlungen werden getätigt
Im digitalen Zeitalter wird die Beliebtheit von Echtzeit-Zahlungssystemen nur noch zunehmen. Die Studierenden sollten sich darüber im Klaren sein, dass dies besonders wichtig in der Geschäftswelt ist, wo Unternehmen an einem typischen Tag Geld verdienen können; irgendwo zwischen 5000 und 20000 Zahlungen. Wenn die Unternehmen
Wenn Sie herkömmliche Zahlungssysteme verwenden, bei denen die Abrechnung drei bis fünf Tage dauern kann, bräuchten Unternehmen viel größere Buchhaltungsteams, um sicherzustellen, dass Unternehmen und Kunden nicht zu viel ausgeben, da sie ihre aktuellen Beträge nicht regelmäßig verfolgen können
Finanzen. Durch die Möglichkeit, Echtzeitzahlungen zu nutzen, wird die Buchhaltung jedoch viel einfacher und es entfällt die Notwendigkeit einer Überbesetzung der Buchhaltungsabteilung.
1.2. Überblick über traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen
Daher kann ein vollständiger End-to-End-Prozess für grenzüberschreitende Zahlungen zwischen Clearingsystemen, Korrespondenzbanken und Empfängerbanken leicht mehrere Tage dauern und möglicherweise erhebliche Kosten verursachen. Darüber hinaus traditionelle grenzüberschreitende Zahlungsdienste
Die Überwachung sowohl für den Zahlungsgeber als auch für den Zahlungsempfänger kann schwierig sein, und der Status einzelner Zahlungen kann schwer zu erkennen sein, was häufig nur begrenzte Transparenz über den Status einer Zahlung bietet. Schließlich die bestehende grenzüberschreitende Zahlung
Dienste erfordern häufig die manuelle Eingabe von Zahlungsdetails und verfügen über keine einheitliche Standardisierung über verschiedene Zahlungssysteme hinweg. Darüber hinaus bieten sie nur begrenzte Überweisungsdaten während einer Zahlungsnachricht an. Dies führt dazu, dass es nicht möglich ist, auf bestimmte Transaktionen zu verweisen
im Omni-Channel-Streitbeilegungs- und Retourenmanagement. Die Notwendigkeit, Sicherheit bei Transaktionen mit hohen Beträgen zu gewährleisten, hat zusammen mit der Ineffizienz der bestehenden grenzüberschreitenden Zahlungssysteme und den erheblichen Kosten zur Schaffung von Zahlungsdiensten geführt, die sich darauf konzentrieren
auf die Erleichterung eines effizienteren und effektiveren Zahlungsmittels. Echtzeitzahlungen sind entstanden, um Zahlungen von Person zu Person, von Person zu Unternehmen oder von Unternehmen zu Unternehmen auf einfachste Weise zu tätigen, zu empfangen und abzurechnen. Verbrauchern ermöglichen
jederzeit und vor allem in Echtzeit einen Überblick über ihre vollständige Finanzlage zu erhalten und den Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, ihr Einkommen sofort zu erhalten und Zahlungen zu tätigen und zu empfangen; sorgt für Flexibilität und Transparenz im Zahlungsmarkt.
2. Vorteile von Echtzeitzahlungen
Echtzeitzahlungen steigern das effiziente Funktionieren der Wirtschaft. Schnelligkeit und Effizienz ermöglichen schnellere Transaktionen, insbesondere in Notfallszenarien, tragen dazu bei, das Vertrauen der Verbraucher zu stärken und das Risiko von Zahlungsausfällen zu verringern. Mit niedrigerer Transaktion
Gebühren oder keine Transaktionsgebühren, außerdem ist die Methode günstiger. Wenn es außerdem eine sofortige Benachrichtigung über erfolgreiche Zahlungen gibt, könnte dies die Betrugsmöglichkeiten wirksam verringern, da es einfacher wäre, den Erfolg der Zahlungen zu verfolgen.
Niedrigere Transaktionskosten und günstigere Zahlungen (insbesondere in einer globalisierten Wirtschaft) dienen nicht nur der Maximierung der Rentabilität von Unternehmen, sondern wenn solche Kosteneinsparungen an die Kunden weitergegeben werden könnten, würden Produkte und Dienstleistungen billiger und attraktiver werden
an Verbraucher. Schließlich könnte der Prozess auch weniger anfällig für Missbräuche sein, da durch die erhöhte Transparenz, die durch sofortige Zahlungsabwicklungszeiten und sofortige Benachrichtigungen über erfolgreich durchgeführte Zahlungen entsteht, erhöht wird. Neue Zahlungsmodalitäten und eine Umstellung
Die Bemühungen um eine weltweite Standardisierung könnten dazu beitragen, die branchenübergreifende Standardisierung von Plattformen zu erleichtern und so die Kompatibilitätskapazität zwischen verschiedenen Zahlungssystemen, den neu entstehenden Zahlungssystemen und den bestehenden, weltweit genutzten Zahlungssystemen zu erhöhen. Anpassung
Die Einführung neuerer Zahlungssysteme könnte auch zu einem höheren Bedarf an Fachkräften führen, einen Keim für Wirtschaftswachstum darstellen und das vorhandene Wissen und die Fachkompetenz in der Wirtschaft weiter ausbauen. Durch die Standardisierung von Zahlungsplattformen, um den globalen Anforderungen gerecht zu werden, sollten Nationen in der Lage sein, zusammenzuarbeiten
Es ist besser, die Sicherheit und Prozessintegrität bei Online-Zahlungen über Landesgrenzen hinweg aufrechtzuerhalten.
2.1. Geschwindigkeit und Effizienz
Die Geschwindigkeit und Effizienz von Echtzeitzahlungen im Vergleich zu herkömmlichen Methoden bedeuten, dass sie eine äußerst effektive Lösung für diejenigen bieten können, die Geld ins Ausland senden und empfangen möchten. In einer Zeit, in der Verbraucher und Unternehmen an Informationen gewöhnt sind
Da internationale Geldüberweisungen in Echtzeit verfügbar sind, hinkten sie oft hinterher, da die Transaktionszeiten in der Regel mehrere Arbeitstage in Anspruch nahmen. Dies liegt zum Teil daran, dass das derzeitige System eine Reihe verschiedener Clearingstellen und Korrespondenten umfasst
Banken und der Austausch einer Zahlungsnachricht – beispielsweise einer SWIFT-Nachricht – zwischen ihnen, bevor die eigentliche Zahlung erfolgt. Allerdings wurde im vergangenen Jahr das SEPA-Sofortüberweisungsverfahren eingeführt, bei dem eingehende Zahlungen einem Zahlungsempfänger gutgeschrieben werden müssen
Konto in weniger als 20 Sekunden, hat gezeigt, dass europaweit extrem schnelle Zahlungen möglich sind. Durch die direkte Überweisung von Geld von einem Bankkonto auf ein anderes kann ein Großteil der Komplexität und Zeit, die mit herkömmlichen Zahlungen verbunden ist, entfallen
und die End-to-End-Zahlungszeiten verkürzten sich, wie verschiedene Modelle für Echtzeitzahlungen auf der ganzen Welt zeigen. Zum Beispiel der Faster Payments-Dienst im Vereinigten Königreich, der als erster Echtzeit-Dienst rund um die Uhr eingeführt wurde und über den Zahlungen getätigt werden können
in der Regel innerhalb einer Minute nach dem Absenden auf einem anderen Konto ankommen. Ebenso ermöglicht die Nutzung des Zelle-Netzwerks in den USA Kontoinhabern, oft nur über ihre E-Mail-Adresse oder Mobiltelefonnummer schnell und einfach Geld an Freunde und Familie zu senden
innerhalb von Minuten abgeschlossen.
2.2. Niedrigere Kosten
Darüber hinaus deuten unsere Untersuchungen darauf hin, dass Banken und traditionelle grenzüberschreitende Unternehmen nicht nur höhere Gebühren für ihre Dienstleistungen verlangen, sondern dass auch vor den Augen der Kunden erhebliche Wechselkursaufschläge stattfinden. Es scheint, dass die Technologie verfügbar ist
Traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen sind veraltet, Unternehmen und Banken haben eine Möglichkeit erkannt, entweder die Kosten für ihre Dienstleistungen zu erhöhen oder die Umstellung auf ein neues, technologieorientiertes System zu vermeiden. Doch während Echtzeitzahlungen die Zukunft bestimmen
Obwohl die Zahl grenzüberschreitender Zahlungen für traditionelle Unternehmen fragwürdiger als je zuvor ist, bietet es Banken und grenzüberschreitend tätigen Unternehmen gleichermaßen eine klare Möglichkeit, Kosten zu senken, indem sie ihre Systeme aktualisieren, um neuere Technologien zu berücksichtigen.
2.3. Verbesserte Transparenz
Ein spürbarer Vorteil von Überweisungssystemen in Echtzeit gegenüber herkömmlichen grenzüberschreitenden Zahlungen ist die erhöhte Transparenz. Nach Angaben der Weltbank ist eine durchgängige Transparenz bei grenzüberschreitenden Zahlungen von entscheidender Bedeutung, um dies zu erleichtern
finanzielle Inklusion. Tatsächlich sind bei Echtzeit-Zahlungssystemen alle Parteien – einschließlich des überweisenden Kunden, des überweisenden Zahlungsdienstleisters und des Zahlungsdienstleisters des empfangenden Begünstigten – in der Lage, die verschiedenen Phasen einer Transaktion zu überwachen
bis zur endgültigen Ausführung. Dies liegt daran, dass die meisten Echtzeit-Zahlungssysteme entweder auf der Distributed-Ledger-Technologie oder DLT aufbauen oder diese zu einem bestimmten Zeitpunkt in den Prozess integrieren. DLT, oft auch als Blockchain-Technologie bezeichnet, wird am häufigsten als bezeichnet
die technologische Grundlage virtueller Währungen. Es zeichnet sich jedoch ab, dass diese Technologie zunehmend auch zur bevorzugten Betriebsplattform für Zahlungssysteme – und insbesondere für grenzüberschreitende Zahlungen – wird. Dies liegt an der inhärenten
Die Verschlüsselungs- und duplizierenden Datenspeicherfunktionen von DLT, die der Sicherheit virtueller Währungen zugrunde liegen, ermöglichen auch die Speicherung und Zeitstempelung diskreter Transaktionsdatenblöcke in einer schwer zu ändernden Kette der Transaktionshistorie. Das ist bedeutsam
aus der Perspektive der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, da der überweisende Zahlungsdienstleister in der Lage ist, – auf Kunden- oder Regulierungsanfrage hin – eine Fülle transaktionsspezifischer Daten zu generieren und an jede relevante Regulierungsbehörde zu übermitteln. Zum Beispiel,
Nach der überarbeiteten EU-Zahlungsdiensterichtlinie „PSD2“ ist es nun nicht mehr Aufgabe des Zahlers, selbst einen Antrag auf Herausgabe von Daten durch seinen Zahlungsdienstleister, sogenannten „Zahlungsauslösedienstdaten“, zu stellen. Dies liegt an der Einhaltung der Vorschriften
Mit Initiativen zur Öffnung und Regulierung des Zugangs zu Zahlungsdienstmärkten, die darauf abzielen, Wettbewerb und Innovation voranzutreiben – erleichtert durch eine technologieneutrale Regulierung von Zahlungsdienstleistern – sind Zahlungsdienstleister dazu verpflichtet
solche Daten bereitzustellen, wenn der Zahlungsdienstnutzer ihre Herausgabe bei einem autorisierten Kontoinformationsdienstleister ordnungsgemäß beantragt hat. Solche „Zahlungsauslösedienstdaten“ können die Bestätigung der Identität des Zahlungsdienstleisters umfassen
eine bestimmte Zahlungstransaktion und die genauen gezahlten und erhaltenen Beträge. Daher erleichtert die Kombination von DLT-fähigen Blöcken von Transaktionsdaten und der praktischen Umsetzung von „Zugriffsanfrage“-Regulierungsinitiativen, wie sie in der EU zu sehen sind, einen Ausgleich
granularere und benutzerfreundlichere Umgebung für grenzüberschreitende Zahlungstransaktionen im Rahmen von Überweisungssystemen, die auf dem Echtzeit-Zahlungsmodell aufgebaut sind.
3. Herausforderungen für traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen
Die Eintrittsbarriere zu einem High-Tech-Glücksspielmarkt ist höher als bei altmodischen landbasierten Modellen. Die Einrichtung einer Internet-Website ist teuer. Sie müssen umfangreiche Recherchen durchführen und detaillierte Informationen zu allen Lizenzierungskriterien sammeln. Dort
Es gibt keine Möglichkeit, diese Phase zu umgehen. Alle Bewerbungen werden geprüft; Die gesamte Software ist getestet. Darüber hinaus müssen sich die Server in einer Gerichtsbarkeit befinden, in der eine Lizenz gültig ist. Diese Einschränkungen wirken sich auf die Rentabilität und die Möglichkeiten des Unternehmens aus. Alles persönlich
Daten müssen gesichert werden. Wenn es um Zahlungssysteme geht, müssen Sie Sicherheitsmaßnahmen wie verschlüsselte Verbindungen und regelmäßig aktualisierte Antivirenprogramme einrichten. Trotz der Einschränkungen erzielen Unternehmen dank der eleganten,
Hochwertige Software und eine Vielzahl von Zahlungssystemen, die es Besuchern ermöglichen, die bequemste Methode auszuwählen und Transaktionen so bequem wie möglich durchzuführen. Der größte Vorteil des Online-Glücksspiels ist die Geschwindigkeit des Prozesses. Die Idee eines Glücksspielflugs rund um die Uhr wäre nie möglich gewesen
sowohl ausgeführt als auch in der virtuellen Realität. Der unterhaltsame Aspekt des Spiels, der früher physisch erlebt werden konnte – das Warten auf einen erwarteten Gewinn, die Spannung beim Drehen, die Gesellschaft der engsten Freunde des Spielers an den Spieltischen
werden durch Grafiken oder eine eindimensionale Sicht auf das Spiel ersetzt. Grafikdesigns in der virtuellen Realität werden jedoch immer attraktiver. In diesem Artikel wird erläutert, wie Sie in den USA und anderen europäischen Ländern eine Glücksspiellizenz beantragen können
Betrieb verschiedener Formen des Glücksspiels wie Lotterien, Wetten und Glücksspiele in verschiedenen Staaten und Ländern auf der ganzen Welt und Möglichkeiten des großen digitalen Cousins der Staatslotterie: Crowdfunding.
3.1. Langsamere Transaktionsgeschwindigkeiten
Genauer gesagt umfassen traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen normalerweise eine Reihe von Korrespondenzbanken, bei denen die Sender- und Empfängerbanken Konten eröffnen müssen. Jede Bank nimmt eine „Kürzung“ des überwiesenen Betrags – von 10 bis 25 £ – vor, was die Situation verschlimmern kann
die Themen Kosten und erhöhtes Betrugsrisiko. Allerdings sind die Transaktionsgeschwindigkeiten der Hauptgrund dafür, dass traditionelle grenzüberschreitende Zahlungen angesichts der neuen Systeme, die auf den Markt kommen, so veraltet erscheinen. Das alte Geldtransfersystem im Bankwesen, SWIFT,
Es kann bis zu 5 Werktage dauern, bis eine Zahlung erfolgt. Bei dieser Zeitspanne fühlt es sich eher so an, als würde man auf Post warten als auf eine internationale Banküberweisung! Dies liegt daran, dass SWIFT-Überweisungen eine Reihe menschlicher Interaktionen erfordern, um die Zahlungsinformationen einzurichten
und natürlich die Zahlungsüberprüfung. Darüber hinaus kommt es bei der zentralen Verarbeitung von Transaktionen zu erheblichen Zeitverzögerungen; Was alle SWIFT-Überweisungen sind, versuchen, einen sicheren Kanal zur Empfängerbank zu finden und dann zu öffnen, bei einer der globalen Banken
Zahlungssysteme. Moderne Echtzeit-Bruttoabrechnungssysteme – beispielsweise Faster Payments in Großbritannien – erfordern diesen Kanal nicht, wodurch sich die Bearbeitungszeit einer Zahlung erheblich verkürzt. Bei Faster Payments werden Zahlungsanfragen einzeln führend bearbeitet
bis zum Zahlungsabschluss innerhalb einer Minute. Das Aufkommen wirklich sofortiger Zahlungen im Vereinigten Königreich und weltweit bedeutet, dass diejenigen, die sich an den technologischen Wandel anpassen und ihn annehmen können, von der Transparenz und den effizienten Zahlungsdiensten des Echtzeit-Bankings profitieren werden
Transfers bieten.
3.2. Höhere Kosten
Die mit langsamen Zahlungen verbundenen Kosten sind in jedem Finanzsystem der Welt unterschiedlich. Banken und Finanzinstitute erheben häufig zusätzliche Gebühren für Kunden, die internationale Zahlungen zu einem günstigeren Preis durchführen möchten
Geschwindigkeit; und grenzüberschreitende Gebühren, die bei Transaktionen erhoben werden, werden häufig an den Benutzer weitergegeben. Bei grenzüberschreitenden Gebühren handelt es sich um Gebühren, die erhoben werden, wenn von einem britischen Konto eine Zahlung auf ein außerhalb des SEPA-Raums registriertes Bankkonto vorgenommen wird, beispielsweise die Gebühren, die Unternehmen erheben können
Der von Banken berechnete Betrag, wenn sie grenzüberschreitende Transaktionen in anderen Währungen als Pfund durchführen möchten, kann zwischen etwa 10 £ und über 50 £ liegen. Darüber hinaus haben Banken jedoch auch die Angewohnheit, eine erhebliche Marge auf den vom Kunden erhaltenen Wechselkurs zu verlangen
auch bei solchen Transaktionen. Dies erklärt, warum das Geld in der Regel innerhalb von ein bis zwei Tagen eintrifft, wenn mir Familie oder Freunde finanziell geholfen haben, um mein Studium zu finanzieren, und die zusätzliche Gebühr für eine schnellere Auszahlung bezahlt haben – im Vergleich dazu
Bei der Standardzahlung kann es bis zu einer Woche dauern und dem Empfänger wird auf lange Sicht mehr in Rechnung gestellt. Eine solche finanzielle Ineffizienz verursacht negative finanzielle Kosten für das Leben der Menschen; und es ist ersichtlich, dass die Bearbeitung von Zahlungen länger dauerte und nicht nur Kosten verursachte
Einzelpersonen mehr, verursachen aber ein längeres und stressigeres Warten auf das Geld. Es erscheint unfair, dass diejenigen, die es sich nicht leisten können, für eine schnellere Zahlung zu zahlen, eine längere Verzögerung bei der Finanzierung hinnehmen müssen.
3.3. Mangelnde Transparenz
An einer herkömmlichen grenzüberschreitenden Zahlung sind drei Parteien beteiligt. Der Wechselkurs und die von jeder Partei für den Abschluss der Transaktion erhobenen Gebühren/Kosten sind für alle Parteien wichtig. Die Partei, die das Geld tatsächlich sendet, würde es tun
Sie möchten wissen, wie viel der Empfänger nach dem Währungsumtausch und Abzug aller Gebühren erhält. Der Empfänger möchte wissen, wie viel Geld letztendlich erhalten wird, unter Berücksichtigung eventuell anfallender Wechselkurs- oder anderer Gebühren.
Es ist ein unbekannter Fehler aufgetreten. Aus diesem Grund können wir derzeit keine bestimmte Seite bereitstellen. Die vom System empfangene Meldung lautet „Ungültige Daten“. Möglicherweise sind auf der Website technische Probleme aufgetreten. Wir entschuldigen uns für etwaige Unannehmlichkeiten. ERGEBNISSE: Mangel
of Consumer Insight: Kreative Kommunikation, Einbeziehung des Kunden, Innovation und Lernen sind einige der wichtigsten Schwellenwertkonzepte, die für Unternehmen von entscheidender Bedeutung sind, wie Kevin im Verlauf unserer Diskussion hervorhob. Er vertrat die Ansicht, dass Organisationen
neigen dazu, über mehrere Konzepte oder Stimmen zu verfügen, um Einsicht, Handlungsfähigkeit oder Kultur des Verbrauchers zu fördern und so sicherzustellen, dass die Bedürfnisse und Erwartungen des Verbrauchers erfüllt werden. Er fügte hinzu, dass es für Unternehmen wichtig sei, sicherzustellen, dass sie mit den Verbrauchern kommunizieren
auf professionelle Weise, indem sie erkennen, wer ihre Verbraucher sind und wie sie sich als Unternehmen positionieren. Der Dozent wies darauf hin, dass Consumer Insight sowohl in einer Geschäfts- als auch in einer Marketingsprache kommuniziert. Durch die Interaktion mit Unternehmen und den Zugriff darauf
Bei digitalen Dienstleistungen, Konsum- und Handelstransaktionen kommt es zu einem Ideenaustausch zwischen Unternehmen und Verbraucher. Er kam zu dem Schluss, dass mangelnde Einsicht in die Verbraucher zu Effizienz- und Inflexibilitätsproblemen in einem Unternehmen führen wird. Sein Diagramm unten
bringt die Idee der Kundenzentrierung zum Ausdruck, die zwar hilfreich ist, aber heutzutage hat die Vielfalt der Kunden das Potenzial, die Marktsegmentierung neu zu gestalten. In einem seiner Beispiele schaffen diese unterschiedlichen Machtformen im Wesentlichen unterschiedliche Rahmenbedingungen
zur Beschreibung der Interaktionen zwischen Verbrauchern und Produzenten auf einem Markt. Er fügte weiter hinzu, dass Innovation durch Kreativität und Wissen entsteht und Wissen das Entscheidende sei, was angewendet werden könne.
3.4. Erhöhtes Betrugsrisiko
Das komplexe Netzwerk von Banken und Finanzinstituten, die an der Abwicklung grenzüberschreitender Zahlungen beteiligt sind, führt aufgrund des langwierigen Zahlungsprozesses häufig zu einer erhöhten Anfälligkeit für kriminelle Aktivitäten. Ein wichtiges Merkmal des traditionellen grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs
besteht darin, dass sie auf dem „Sender-to-Receiver“-Messaging-Modell basieren. Dieses Modell wurde zu einer Zeit entwickelt, als die Cybersicherheit noch nicht so weit fortgeschritten war wie heute. Es ist allgemein anerkannt, dass dieses Messaging-Modell anfällig für die Ausnutzung durch Betrüger ist.
Das Modell erfordert, dass der Absender die Zahlung initiiert und alle Zahlungsdetails an jeden Teilnehmer der Transaktionskette übermittelt. Für die Weiterleitung der Zahlungsdaten an die nächste Bank ist jeder Teilnehmer selbst verantwortlich
die Kette. Diese Bank muss die Echtheit des Zahlungsauftrags jedoch nicht überprüfen. Somit ist es für Betrüger möglich, in die Zahlungsanweisungen einzugreifen und die Gelder umzuleiten. Darüber hinaus sind die Teilnehmer in der Lage, sich gegenseitig zu identifizieren, weil
Sie benötigen Zugriff auf die Zahlungsinformationen im System. Dies kann dazu führen, dass Personen auf Konten zugreifen und diese sperren oder an persönliche Daten von Kunden gelangen. Im Gegensatz dazu verarbeiten Echtzeit-Bruttoabwicklungssysteme Anweisungen in mehreren Ländern gleichzeitig
und grenzüberschreitend, da sie unter anderem nicht auf die Übermittlung von Begünstigtendaten angewiesen sind, um die zugrunde liegende Transaktion einzuleiten. Dadurch haben Betrüger weniger Zeit und weniger Möglichkeiten, in den Zahlungsverkehr einzugreifen. In
Darüber hinaus führt die Verpflichtung der Teilnehmer, Zahlungsaufforderungen „ohne unangemessene Verzögerung“ auszuführen, dazu, dass das rechtliche Eigentum an den Geldern schneller übertragen wird, wodurch die Auswirkungen eines erfolgreichen Cyberangriffs abgemildert werden. Dies wird als „Geld dorthin schieben, wo es beabsichtigt ist“ bezeichnet
Begünstigter. Insgesamt könnten die Risiken bei grenzüberschreitenden Zahlungen erheblich reduziert werden, ohne dass die ersten Zahlungsanweisungen gesendet und die Angaben zum Begünstigten an die Kette der Korrespondenzbanken weitergegeben werden müssten.
4. Implikationen und Zukunftsaussichten
Während das schnellere Zahlungsnetzwerk in den USA langsam eingeführt wird, könnte die Einführung dieses Systems die Implementierung und Nutzung solcher Systeme in anderen Ländern beschleunigen. Daher SWIFT und seine Mitgliedsinstitutionen sowohl in Afrika als auch im Nahen Osten
müssen sich an die moderne Zahlungsinfrastruktur anpassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Im August 2018 gab SWIFT bekannt, dass die beiden Regionen die erste Phase des globalen Zahlungsinnovations- oder GPI-Dienstes erfolgreich abgeschlossen haben. Dieser Service soll GPI-Mitgliedern dabei helfen
Nutzen Sie den Echtzeit-Zahlungstracker vollständig und arbeiten Sie an einem vollautomatischen Zahlungssystem. Die erfolgreiche Bestätigung von Zahlungen, die durch den neuen SWIFT-GPI-Tracker ermöglicht wird, und die Einführung von GPI in vielen Regionen, z. B. im Nahen Osten, zeigen dies
Institutionen und Vermittler werden gezwungen sein, Echtzeitzahlungen zu nutzen und moderne Zahlungsinfrastrukturen einzuführen. Darüber hinaus wird es anderen Ländern, die bei der Einführung moderner Zahlungssysteme möglicherweise langsam sind, leichter fallen, von den traditionellen abzuweichen
Zahlungsinfrastrukturen zu Echtzeit-Zahlungssystemen, da sie in der Lage sein werden, praktische Erfahrungen und Expertenwissen aus Ländern zu nutzen, die die Echtzeit-Zahlungssysteme erfolgreich implementiert haben. Mit der weit verbreiteten Verwendung von Echtzeit
Bei Zahlungen weltweit ist das Endergebnis ein nahtloses Zahlungserlebnis über alle Grenzen hinweg. Der tatsächliche Zeitaufwand für die Umsetzung kann aufgrund der unterschiedlichen Infrastrukturkapazitäten der einzelnen Länder von Ort zu Ort unterschiedlich sein.
Der systematische Trend geht jedoch in Richtung der Schaffung eines homogenen globalen Zahlungssystems. Wie kürzlich (24. Mai 2019) im Business Day, Kapstadt-Südafrika, veröffentlicht wurde: AFRIKANISCHE Länder müssen sich den großen Herausforderungen stellen, die die Entdeckung und den Zugang behindern
und die Implementierung neuester Zahlungstechnologien, um Lösungen zu realisieren, die jahrzehntelange technologische Fortschritte nutzen und den Erfolg der Zahlungsmodernisierung durch Regionalismus unterstützen. Erläutern der Auswirkungen grenzüberschreitender Zahlungen in
Der Bericht weist darauf hin, dass Afrika aufgrund der Verzögerung bei der Einführung neuer Technologien in der Vergangenheit bei der Implementierung der neuesten Zahlungstechnologien zurückgeblieben ist, manchmal aufgrund mangelnden Know-hows, und dass die Region voraussichtlich mehr an die Weltwirtschaft verlieren wird
Kraftpakete.
4.1. Auswirkungen auf Finanzinstitute
Das Zahlungsökosystem unterliegt einem erheblichen Wandel, insbesondere mit der Entwicklung hin zu Echtzeitzahlungen. Der Haupttreiber für diesen Wandel ist die Kundennachfrage. Kunden möchten, dass Zahlungen eingehen und dass das Geld in Echtzeit verfügbar ist. Mit beiden
Da die Federal Reserve und das Clearing House planen, in naher Zukunft Echtzeit-Bruttoabwicklungssysteme (RTGSS) einzuführen, hat sich in den gesamten Vereinigten Staaten rasch eine Dynamik für Sofortzahlungen entwickelt. Die Federal Reserve hat kürzlich eine Reihe von Strategien entwickelt
Schaffung einer Umgebung für sichere und allgegenwärtige schnellere Zahlungen in den Vereinigten Staaten. Die Einführung von Echtzeitzahlungen hat erhebliche Auswirkungen auf Finanzinstitute. Sie müssen ihre Abläufe anpassen und in neue Technologien investieren
unterstützen sofortige Zahlungen. Allerdings könnten viele Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten Echtzeitzahlungen als Bedrohung betrachten, da ihnen möglicherweise Einnahmen aus den Gebühren für die Zahlungsabwicklung entgehen könnten und sie möglicherweise die Zahl der dafür erforderlichen Mitarbeiter reduzieren müssten
Dank der Automatisierungsvorteile von Instant Payments können Sie Zahlungen besser verarbeiten. Grenzüberschreitende Zahlungen mit hohen Beträgen können derzeit nicht über Echtzeitzahlungen abgewickelt werden, und es gibt keine Anzeichen dafür, dass dies in naher Zukunft mit RT1 möglich sein wird, da es dies nur erleichtert
Zahlungen in Euro innerhalb Europas. Wenn jedoch grenzüberschreitende Zahlungen mit hohen Beträgen an eine Echtzeitumgebung angepasst werden könnten, hätten Anbieter grenzüberschreitender Zahlungen möglicherweise kein Alleinstellungsmerkmal mehr und könnten einen Kundenverlust verzeichnen. Zahlungen mit hohem Betrag
kann nicht mit RT1 abgewickelt werden, da der Höchstbetrag auf 100,000.00 € festgelegt ist. RT1 ermöglicht Zahlungen in Euro mit geringen Beträgen (was die meisten Zahlungsdienste abdeckt, für die Kunden Sofortzahlungen nutzen möchten) und hat einen letzten Annahmeschluss um 3.00:XNUMX Uhr
Mitteleuropäische Sommerzeit. Es ist offensichtlich, dass schnellere Zahlungen bald rund um die Uhr verfügbar sein werden, was die Art und Weise revolutionieren wird, wann und wie Zahlungen getätigt und abgerufen werden können. Diese Zahlungsarten werden als Einzel-Bruttoabrechnung in Echtzeit abgewickelt
Zahlungen, die sofort abgewickelt werden und bei ihrer Ausführung als endgültig gelten. Mit dieser Methode können Zahlungen mit hohen Beträgen getätigt werden. Aufgrund der Einführung schnellerer Zahlungen wird der Höchstbetrag auf 250,000.00 £ erhöht. Einige Finanzinstitute
Bieten Sie jetzt eine Funktion zum Bezahlen per Link an, mit der ein Link an Personen gesendet werden kann, die auf Zahlungen warten. Die Person klickt auf diesen Link und kann sofort Zahlungen auf ein angegebenes Konto ihrer Wahl erhalten. Neue Zahlungsmethoden und Technologien,
B. eine mobile Zahlungs-App, mit der Zahlungen in Sekundenschnelle durch Scannen eines QR-Zahlungscodes getätigt werden können, entstehen ebenfalls, um den Wandel hin zu schnelleren Zahlungen zu unterstützen. Schnellere Zahlungen bedeuten nicht, dass das Geld schneller von den Bankkonten der Menschen verschwindet; Sie
werden im Wesentlichen häufiger und zu jeder Tageszeit an sieben Tagen in der Woche auf ihre Gelder zugreifen können. Dies hat das Potenzial, die Finanzen der Menschen und die Art und Weise, wie sie ihr Geld verwalten, zu verbessern und eine größere Kontrolle und Flexibilität bei der Budgetierung zu ermöglichen.
4.2. Regulatorische Überlegungen
Aus regulatorischer Sicht wirft die potenziell weit verbreitete Einführung von Sofortüberweisungen mehrere wichtige Probleme für die politischen Entscheidungsträger auf. Erstens verlangen Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche von Finanzinstituten, Transaktionen zu überprüfen und zu überwachen. Der
Das Markenzeichen aller Regulierungen und Aufsichten in der Geldtransferbranche basiert auf der Tatsache, dass Transaktionen stapelweise in festgelegten Abständen über den Tag verteilt stattfinden, normalerweise alle 15 Minuten. Dies gibt zumindest Finanzinstituten und
Strafverfolgungsbehörden die Möglichkeit, eine illegale Transaktion zu erkennen, zu stoppen und zu untersuchen. Bei Abrechnungen in Echtzeit würde der Gedanke der Stapelverarbeitung jedoch irrelevant werden und die Strafverfolgungsbehörden müssten weitaus proaktiver und dynamischer vorgehen
und effizient in ihren Überwachungs- und Untersuchungsprozessen. Zweitens befindet sich die grenzüberschreitende Zahlungsbranche in einem rechtlichen und politischen Rahmen, der größtenteils von und für inländische Verbraucher und Finanzinstitute entworfen wurde. Gerichtsbarkeiten haben umgesetzt
Je nach Technologie der Zeit und der Struktur und den Wünschen des inländischen Finanzsektors gibt es unterschiedliche Rechtsordnungen. Allerdings erfordern grenzüberschreitende Zahlungen die Interaktion zwischen mehreren Rechtssystemen und Regulierungsbehörden. Echtzeitzahlungen werden wahrgenommen
als eine schrittweise technologische Weiterentwicklung von Banküberweisungen, was bedeutet, dass sich die gesamte Situation der Branche über einen Zeitraum von vielen Jahren allmählich ändern könnte, da Echtzeitlösungen immer beliebter werden. Doch Zahlungen, die Blockchain-Technologie nutzen, wie z. B. neue
Kryptowährungsbasierte Echtzeitsysteme stellen eine disruptive Technologie dar und könnten möglicherweise zu radikalen Veränderungen in der gesamten Regulierungslandschaft führen. Blockchain-Zahlungen unterscheiden sich grundlegend, da sie über ein dezentrales System ohne Zwischenhändler erfolgen.
wohingegen Echtzeitzahlungen immer noch traditionelle Finanznetzwerke nutzen. Die Schaffung einer Vielzahl von Distributed-Ledger-Zahlungssystemen, die außerhalb des traditionellen internationalen Interbankennetzwerks existieren könnten, würde die derzeitige Aufsicht, nämlich die Aufsicht, bedeuten
zentraler Clearing-Gegenparteien würden an Bedeutung verlieren. Außerdem würde das Fehlen eines zwischengeschalteten Finanzinstituts in der Kette die typischen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und „Kennen Sie Ihren Kunden“ völlig überflüssig machen. Das liegt daran, dass es so wäre
Für Unternehmen innerhalb eines Blockchain-Zahlungssystems besteht keine Verpflichtung, verdächtige Aktivitäten zu identifizieren und zu melden.
4.3. Potenzielle Störung der grenzüberschreitenden Zahlungslandschaft
Mit der Revolution einer neuen Welle von Sofortzahlungen ist die traditionelle grenzüberschreitende Zahlungslandschaft einem beispiellosen Ausmaß an Bedrohungen und Störungen ausgesetzt. Erstens könnte es für einige etablierte grenzüberschreitende Zahlungsunternehmen schwierig sein, Gelder anzuziehen, z
Ihre Geschäftsmodelle könnten beeinträchtigt werden. Die traditionellen Transaktionsgebühren, also die Massenbearbeitungsgebühr und die Pauschalgebühr, die von Banken und anderen traditionellen Akteuren erhoben werden, sind möglicherweise nicht mehr tragbar. Diese alten Institutionen und Akteure sind eingeklemmt
Sie reduzieren ihre Gebühren auf die Gefahr hin, dass die Einnahmen sinken, oder halten hohe Transaktionsgebühren aufrecht und müssen zusehen, wie ihr Marktanteil im Laufe der Jahre langsam schrumpft. Alternative Player, Fintechs und sogar neue Banken, die kundenorientiert und für ihre Agilität bekannt sind
und effektive Servicebereitstellung wie Starling Bank und Monzo haben dank der britischen Faster Payment Initiative einen Anstieg der Kundenkonten verzeichnet. Da Echtzeit-Zahlungssysteme international immer beliebter werden, ist der Wettbewerb hart umkämpft
Die Vorteile, die die traditionellen Spieler hatten, können angesichts der limitierenden Faktoren, die diese traditionellen Spieler haben, allmählich ausgehöhlt werden. Zu diesen einschränkenden Faktoren gehören eine kostspielige Dateninfrastruktur und die Verwaltung persönlicher Daten und Zahlungsdaten, die zur Einhaltung der strengen Vorschriften erforderlich sind
Standards. Andererseits muss eine Bank oder ein Geldtransferunternehmen aus Liquiditätsgründen und zur Einhaltung von Vorschriften über mehrere Abwicklungskonten auf der ganzen Welt im Land der Kunden verfügen. Mit der aktuellen Wellenwirkung der Regierungen
Da sich die Zentralbanken zunehmend auf schnellere und Echtzeit-Zahlungsinitiativen konzentrieren, ist es möglich, dass auch digitale und kryptografische Zahlungslösungen davon profitieren und sich als zukünftige Lösungen für grenzüberschreitende Zahlungen und Überweisungen vermarkten können.
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