Die europäische Bankenlandschaft sieht heute deutlich anders aus als noch vor ein paar Jahren und ist weitgehend durch neue Vorschriften geprägt, die als Reaktion auf das veränderte Finanzverhalten der Verbraucher entstanden sind. 

Beispielsweise haben die Payment Services Directive 2 (PSD2) und ihr Nachfolger, die Payment Services Directive 3 (PSD3), Open Banking von einer Nischenfunktion in einen Mainstream-Anwendungsfall verwandelt, den Millionen von Verbrauchern nun nutzen, um einen besseren Einblick in diese zu erhalten
ihre persönlichen Daten und Finanzen. Darüber hinaus wurde das aktualisiert
Regeln des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA). wurden eingeführt, um die Nachfrage von Kunden und Händlern nach sicheren Zahlungen in Echtzeit zu erfüllen. 

Unterdessen haben in den USA ähnliche Forderungen nach neuen digitalen Finanzerlebnissen die Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden auf sich gezogen. Die zunehmende Einführung von Sofortzahlungen führte beispielsweise zur Einführung von FedNow im Juli 2023. Mit der Einführung der ersten staatlich regulierten Zahlungsmethode des Landes
Dank des Instant-Payments-Netzwerks können Banken und Finanzinstitute nun mit unregulierten Fintech-Angeboten konkurrieren. 

Doch obwohl dies einen bedeutenden Fortschritt im US-Finanzwesen darstellt, hat das Land noch nicht die gleiche Geschwindigkeit bei der Einführung neuer Finanzmöglichkeiten erlebt, die Europa und andere globale Märkte erobern. Und es gibt noch einiges zu tun, was die Regulierung betrifft
Auch aus dieser Perspektive, da sich die Vorschriften rund um Open Banking bis mindestens Ende 2024 noch in der Entwicklung befinden.

Glücklicherweise haben US-Banken und Finanzinstitute, die aufkommenden Trends – und den daraus resultierenden Vorschriften – einen Schritt voraus sein wollen, keinen Plan. Durch den Blick über den großen Teich auf die finanziellen Erfahrungen, die derzeit in Europa Gestalt annehmen, haben diese Organisationen
Sie erhalten nicht nur eine Vorschau auf das, was noch kommt, sondern können auch Einblicke in die effizientesten Wege zur Umsetzung ihrer Transformationsstrategien gewinnen.

Im Folgenden sind drei der führenden Trends aufgeführt, die bereits eine Transformation des US-Bankwesens versprechen, und was Banken aus ähnlichen Erfahrungen in Europa lernen können, um sich darauf vorzubereiten:  

Open Banking legt den Grundstein für eine umfassendere Bankentransformation in den USA 

Die Nachfrage nach Open Banking in den USA wurde in erster Linie durch Marktbedürfnisse und nicht durch Vorschriften getrieben. Derzeit müssen Banken und Finanzinstitute mit Fintech-Partnern oder anderen Dritten zusammenarbeiten, um Open Banking in ihre Angebote zu integrieren
Es gibt kein reguliertes System, das es ihnen erlaubt, es selbst anzubieten. 

Doch das könnte sich bald ändern. Aktuelle Diskussionen rund um die
CFPBs Vorschlag zu Rechten an personenbezogenen Finanzdaten Ziel ist es, die Umstellung auf Open Banking zu beschleunigen, indem wir strenge Rechte und Schutzmaßnahmen für Finanzdaten einführen, die es Banken und Verbrauchern ermöglichen, Finanzdaten sicher zwischen Parteien auszutauschen.

Auf diese Weise können Verbraucher ihre Daten einfacher und sicherer zwischen jeder Organisation austauschen – sei es eine Bank, ein Finanzinstitut, ein Fintech-Unternehmen oder ein anderer externer Finanzdienstleister. Auf der anderen Seite Banken und Finanzinstitute
Andererseits werden sie wiederum in der Lage sein, ihren Kunden personalisiertere Finanzerlebnisse auf der Grundlage dieser Daten zu bieten – die ihnen in der Vergangenheit aufgrund regulatorischer Beschränkungen nicht zugänglich waren.

Einige Banken entscheiden sich möglicherweise dafür, diese neuen Finanzerfahrungen selbst zu entwickeln, während andere es vorziehen, ihre Partnerschaften mit Fintechs fortzusetzen, um ihnen die Daten zu liefern, die sie für Innovationen und die Schaffung neuer Fähigkeiten benötigen, und den Banken die Möglichkeit zu geben, weiterzumachen
Fokussierung auf traditionelle Finanzdienstleistungen. Bezogen auf
Forschung von Sopra Banking Software74 % der Banken weltweit sehen diese Kooperationsmodelle als wertvoll für ihre Zukunftsstrategien an.

Neue Open-Banking-Vorschriften und die daraus resultierenden Möglichkeiten bringen nicht nur die USA auf ein Spielfeld, das eher dem Europas ähnelt, wo Open Banking ein regulierter Dienst ist, den jede Bank oder jedes Finanzinstitut anbieten kann
US-Finanzinstitute mit einem Wettbewerbsvorteil durch neue Fähigkeiten und Einnahmequellen, die ihnen einen Vorsprung in einem überfüllten Markt verschaffen.

FedNow kann Instant Payments in großem Maßstab transformieren – wenn US-Institutionen es richtig machen

US-Verbrauchern sind Sofortzahlungen nicht fremd. Zu den aktuellen Akteuren in diesem Bereich gehören schließlich Zelle, das RTP-Netzwerk von The Clearing House, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal und Square Process

mehr als $ 900 Milliarden im jährlichen Echtzeit-Transaktionsvolumen. 

Dennoch werden diese Transaktionen durch Dritte (unabhängig vom Hauptbankanbieter des Verbrauchers) ermöglicht und es fehlt ihnen die direkte Sicherheits- und Compliance-Überwachung, die staatlich regulierte Banken auf einen höheren Standard stellt als Fintechs und andere Finanzinstitute
Dienstleister. Das Aufkommen von FedNow ändert dies, indem es allen US-Banken die Möglichkeit bietet, ihren Kunden Echtzeitzahlungen direkt über ein zentrales, reguliertes System anzubieten. 

Die Herausforderung besteht jedoch darin, die Verbraucher dazu zu bringen, von den Diensten, an die sie sich gewöhnt haben, abzuweichen, damit FedNow die gleiche Akzeptanz wie diese anderen Dienste verzeichnen kann. Und weil die Integration mit FedNow bedeutet, dass Banken etwas zu bieten haben
Obwohl sie Instant Payments selbst durchführen, anstatt sie an Dritte weiterzugeben, stehen viele vor verschiedenen technologischen Herausforderungen beim Aufbau neuer Funktionen auf der Grundlage ihrer internen Altsysteme.  

In Europa – wo die Bereitstellung von Sofortzahlungen inzwischen für alle Banken und Finanzinstitute bundesweit vorgeschrieben ist – stellen Unternehmen fest, dass ihnen digitale, cloudbasierte Infrastrukturen die Flexibilität bieten, die sie für die Abwicklung von Sofortzahlungen benötigen
ihres Kernangebots.

Im Vergleich zu Legacy-Systemen, die routinemäßige Ausfallzeiten und manuelle Überwachung erfordern, bieten diese modernen Architekturen autonome Dienste rund um die Uhr, die es Verbrauchern und Unternehmen ermöglichen, jederzeit und von überall aus Transaktionen in Echtzeit durchzuführen. Das sind sie auch
hochgradig skalierbar, was bedeutet, dass Unternehmen mit zunehmender Akzeptanz problemlos immer mehr Transaktionsvolumina über SEPA, FedNow oder jeden anderen Dienst bewältigen können.

US-amerikanische Banken und Finanzinstitute müssen sich denselben Veränderungen unterziehen, um sich an die sich entwickelnden Vorschriften anzupassen – und letztendlich die Instant-Payment-Angebote anderer Banken sowie ihrer Nichtbanken-Konkurrenten zu übertreffen.

Unternehmen und Banken gleichermaßen 

Die Möglichkeit, Geld per Banküberweisung direkt von einem Konto auf ein anderes zu überweisen, ist eine weitere Zahlungsoption, die in den USA weitaus weniger Akzeptanz findet als im Ausland. So hat beispielsweise der europäische Finanzdienstleister Klarna kürzlich ein neues Angebot auf den Markt gebracht

Pay-by-Bank-Funktion Dadurch können Verbraucher Kartennetzwerke umgehen und per Knopfdruck direkt von ihrem Bankkonto bezahlen.

Einer der Hauptgründe für die ruhigere Situation in den USA ist das Fehlen standardisierter Open-Banking-Rahmenwerke, die es schwierig machen, Daten und Kontoinformationen zwischen Institutionen auszutauschen und dann schnellere und effektivere Zahlungen direkt zu ermöglichen
von Bankkonten. 

Sobald diese Systeme eingerichtet sind, können Banken und Finanzinstitute ihren Kunden zeigen, dass die Zahlung per Banküberweisung aufgrund ihrer Eliminierungsfähigkeit sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen ein attraktiveres Angebot als andere Zahlungsmethoden darstellt
Kartenbearbeitungsgebühren und langwierige Transaktionsgenehmigungen. 

Von dort aus können sie Open Banking nutzen, um Prozesse zu rationalisieren und die Zahlung per Bank zu einem sicheren und konformen Angebot zu machen, das Kunden für ihre alltäglichen Ausgaben, die Bezahlung von Rechnungen und mehr nutzen können. 

Ein Blick auf die Erfahrungen von Banken und Finanzinstituten in Europa und anderen globalen Märkten kann US-amerikanischen Unternehmen einen konkreten Beweis für die finanzielle Leistungsfähigkeit liefern, die sich am Horizont abzeichnet 

Bei internen Vorbereitungen zur Nutzung der neuesten Open-Banking-, Instant-Payment- und Pay-by-Bank-Funktionen geht es nicht nur darum, den Trends einen Schritt voraus zu sein, sondern auch darum, den übergreifenden Marktanteil, den Ruf und die Compliance der Finanzinstitute zu schützen
Stehen. 

• SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
• PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
• PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
• PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
• PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs