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Diversifizierung ist seit langem ein Diskussionsthema unter Anlegern, die über Kosten und Nutzen einer ausgewogenen Risiko-Rendite-Abwägung debattieren. In der Bitcoin-Welt geht es in der Diskussion auch darum, Bitcoin-Bestände vor Diebstahl oder Verlust zu schützen. Unterdessen bietet eine bahnbrechende Lebensversicherungsgesellschaft, die vollständig auf Bitcoin lautet, einen neuartigen Diversifizierungsansatz, der für die Bitcoinisierung von entscheidender Bedeutung sein könnte.

Was ist Diversifikation?

Diversifikation ist eine Anlagestrategie, die darauf abzielt, das Risiko auf eine Vielzahl von Vermögenswerten innerhalb eines Portfolios zu verteilen. Das Prinzip der Diversifikation besteht darin, das Gesamtrisiko des Portfolios durch die Investition in verschiedene Arten von Vermögenswerten zu reduzieren, die nicht eng miteinander korrelieren.

Anleger erreichen eine Diversifikation, indem sie in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilienusw. Es ist möglich, eine weitere Diversifizierung innerhalb jeder Anlageklasse zu erreichen, indem man in verschiedene Sektoren, Branchen, Regionen und Arten von Wertpapieren investiert.

Das Ziel besteht darin, ein Portfolio zu schaffen, das weniger anfällig für die Auswirkungen der Performance oder Marktbedingungen einer einzelnen Anlage ist. Obwohl das Risiko dadurch nicht vollständig eliminiert wird, ist es besonders nützlich, um das Risiko über lange Zeiträume zu mindern.

Ist Diversifizierung eine gute Strategie?

Ob der Aufbau eines diversifizierten Anlageportfolios eine gute Idee ist oder nicht, hängt ganz von Ihren Fähigkeiten als Anleger ab. Diversifizierung ist im Kern ein Schutz vor Unwissenheit. Warren Buffett, der vielleicht berühmteste Investor der Geschichte, sagte: „[Diversifizierung] ist ein Eingeständnis, dass man die [Aktien], die man besitzt, nicht wirklich versteht.“

Laut Buffett ist die Investition in ein vielfältiges Portfolio wie einen Indexfonds eine gute Idee, wenn man nicht weiß, was man tut. Es schützt Sie vor Risiken, was bedeutet, dass Ihr Vermögen mit der Börse wächst. Da der Aktienmarkt über mehrere Jahrzehnte stetig wächst, schneiden Menschen, die einmal investieren und die Investition einfach bis zur Rente halten, tendenziell besser ab als Daytrader, die versuchen, den Markt zeitlich zu steuern.

Langfristig tendieren Daytrader aufgrund ihrer schlechten Entscheidungskriterien dazu, schlechter als die Renditen des Grenzmarktes abzuschneiden. Dies liegt daran, dass sie nicht in der Lage sind, ihre Vorurteile und Emotionen genau zu steuern. Erfahrene Anleger sind keine Daytrader. Sie führen eine gründliche Due-Diligence-Prüfung eines Unternehmens durch und investieren so viel wie möglich in dieses spezifische Unternehmen, wenn sie glauben, dass es erfolgreich sein wird.

So baute Warren Buffett sein Vermögen auf. Mit seinen eigenen Worten, „Es gibt nicht so viele tolle Unternehmen.“ Daher ist es besser, in ein, zwei oder drei „wunderbare Unternehmen“ zu investieren, als in 10 bis 20 Unternehmen zu investieren, von denen die meisten nicht sehr erfolgreich sein werden.

Michael Saylor fasste es am besten zusammen: „Diversifikation bedeutet, die Gewinner zu verkaufen, um die Verlierer zu kaufen.“

Wie lässt sich Diversifizierung auf Bitcoin anwenden?

Bitcoin sollte nicht wie eine Aktie betrachtet werden. Es ist kein Unternehmen, in das man investiert. Bitcoin ist Geld.

Wenn Sie in den Vereinigten Staaten leben, haben Sie Ihre Währungsbestände wahrscheinlich nicht „diversifiziert“. Sie besitzen wahrscheinlich US-Dollar und das war's. Das gilt natürlich, es sei denn, Sie besitzen auch Bitcoin, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich Dollar in Ihrem täglichen Leben und HODL-Bitcoin für die Zukunft verwenden.

Diversifikation kann man nicht nur dadurch erreichen, dass man eine Vielfalt hält Typen von Währungen, sondern auch durch das Halten einer bestimmten Währungsart für verschiedene Zwecke. Beispielsweise haben Sie wahrscheinlich Dollar in Form von Bargeld in Ihrer Brieftasche. Wahrscheinlich haben Sie etwas davon auf einem Girokonto auf der Bank. Wahrscheinlich haben Sie auch ein Sparkonto. Vielleicht ein Altersvorsorgeplan, in den Sie investiert haben. Vielleicht ein Anlagekonto. Vielleicht ein Treuhandfonds.

Obwohl diese alle auf US-Dollar lauten, unterscheidet sich die Art und Weise, wie Sie diese Dollars halten oder verwenden, je nach Verwendungszweck. Dies kann (und sollte) auch auf Bitcoin angewendet werden. Obwohl Bitcoin derzeit hauptsächlich als Wertaufbewahrungsmittel verwendet wird, gibt es nicht so viele Mechanismen, um es produktiv zu halten wie beim Dollar. Das könnte sich jedoch ändern.

Warum Sie Ihre Bitcoin-Bestände diversifizieren sollten

Bei Fiat-Währungen hängt die Diversifizierung des Speicherorts Ihrer Währung direkt davon ab, wie sie verwendet wird. Wenn es sich um Geld handelt, das ich täglich zur Verfügung haben möchte, landet es auf dem Girokonto. Wenn ich es für einen schlechten Tag weglegen möchte, landet es auf dem Sparkonto und so weiter.

Bei Bitcoin ist der Hauptgrund für die Diversifizierung der Vermögensschutz. Wenn Sie alle Ihre Bitcoins in einer Wallet speichern, besteht die Gefahr, dass Sie Ihren gesamten Stapel verlieren, wenn diese Wallet kompromittiert wird. Beispielsweise wurde Rick Messitt ein 25-BTC-Stapel, den er über 10 Jahre aufgebaut hatte, gestohlen, als der Laptop seines Vaters gehackt wurde.

Wie Rick selbst in einem sagte Interview, „Wenn Sie Ihre eigene Bank sein wollen … können Sie diese Vorteile nur dann nutzen, wenn Sie auch die Verantwortung übernehmen, die damit einhergeht, Ihre eigene Bank zu sein.“

Daher ist die Aufbewahrung Ihrer Bestände in mehreren Wallets eine gute Idee, um sich gegen Diebstahl oder Verlust abzusichern, denn der Verlust einer Wallet bedeutet nicht den Verlust Ihres gesamten Stacks. Beispielsweise könnten Sie den Großteil Ihrer Bitcoins in einer Cold-Storage-Wallet aufbewahren, die Sie an einem sicheren physischen Ort aufbewahren. Gleichzeitig behalten Sie möglicherweise einen kleinen Betrag im Lightning Network, den Sie für Transaktionen verwenden können. Möglicherweise haben Sie auch welche in einem Online-Wallet, beispielsweise einem mobilen Wallet, sodass Sie weiterhin Transaktionen im Bitcoin-Mainnet durchführen können.

Auf diese Weise können Sie Ihren Bitcoin-Speicher ähnlich diversifizieren, wie Sie Ihren Fiat-Speicher diversifizieren, sowohl aus Sicherheitsgründen als auch aus Gründen der Benutzerfreundlichkeit. Was im Bitcoin-Bereich bisher gefehlt hat, sind fortschrittlichere Finanzprodukte, die es den Menschen ermöglichen, ihre Bitcoin-Bestände auf die gleiche Weise anzulegen, wie sie es mit Fiat tun können.

Es ergeben sich jedoch neue Möglichkeiten.

Inzwischen und Bitcoin-Versicherung

Mittlerweile ist eine Lebensversicherungsgesellschaft, die vollständig auf Bitcoin lautet. Das bedeutet, dass seine Prämien in Bitcoin bezahlt werden, seine Ansprüche in Bitcoin ausgezahlt werden und Kunden sogar Kredite gegen ihren Versicherungswert in Bitcoin aufnehmen können.

Vielleicht überraschend (oder vielleicht auch nicht, wenn man die Abneigung der Bitcoin-Community gegenüber traditioneller Finanzierung kennt), ist mittlerweile die erste und derzeit einzige Versicherungsgesellschaft der Welt, die vollständig auf Bitcoin lautet.

Und da Lebensversicherungsprämien in Industrieländern etwa 2–3 % des nationalen BIP ausmachen, besteht hier eine große Marktlücke, um Kapital in das Bitcoin-Netzwerk zu leiten und die dezentrale Währung der breiten Masse zugänglich zu machen.

Alle Ihre Bitcoins in Hardware-Wallets zu stecken und sie im Hinterhof zu vergraben oder in Safes einzusperren, ist nicht unbedingt eine schlechte Idee, aber es ist auch nicht die beste Idee. Mit der Währung, die Sie täglich verwenden, würden Sie das nicht tun, und Bitcoiner hoffen, dass Bitcoin eines Tages so sein wird.

Damit Bitcoin allgegenwärtig wird, muss die Funktionalität des traditionellen Finanzwesens vorhanden sein. Im Moment ist „Inzwischen“ das einzige Spiel in der Stadt.

Die Verwendung eines Teils Ihres Stapels zur Zahlung von BTC-Prämien für Lebensversicherungen bewirkt mehrere Dinge, die HODLing einfach nicht tut:

• In der Zwischenzeit zahlt es mehr BTC an Ansprüchen aus, als es an Prämien erhält, wodurch Ihr Stapel wächst.
• Lebensversicherungen sind steuerbegünstigt und unterliegen im Fall von Bitcoin weder der Kapitalertrags- noch der Einkommenssteuer.
• In der Zwischenzeit können Sie Kredite gegen den Wert Ihrer Police aufnehmen, sodass Privatpersonen während ihrer Laufzeit auf die Liquidität ihrer Police zugreifen können, indem sie BTC daraus leihen. Auch Policendarlehen in der Lebensversicherung sind steuerlich begünstigt.
• Im Gegensatz zum Umgang mit Bitcoin über eine Hardware-Wallet, bei der es an behördlicher Aufsicht und Fachwissen mangelt, bietet die Beauftragung einer Lebensversicherungsgesellschaft eine sicherere und zuverlässigere Möglichkeit, die nahtlose Übertragung von Vermögenswerten an die Begünstigten sicherzustellen.

Das Problem bei diesem Modell ist genau das gleiche Problem, das Menschen mit der traditionellen Finanzierung und ihren Fiat-Beständen haben: das Kontrahentenrisiko. Inzwischen handelt es sich um eine Depotbank, und sie kommt ihrer Verpflichtung, mehr Bitcoins auszuzahlen, als sie an Prämien erhält, durch die Weiterverpfändung und Verleihung ihrer Bitcoins nach.

Ähnlich wie bei Ricks Warnung, Ihre eigene Bank zu sein: Wenn Sie die Vorteile der traditionellen Finanzierung nutzen möchten, müssen Sie die Risiken der traditionellen Finanzierung akzeptieren. Viele Bitcoiner sind möglicherweise nicht bereit, diese Risiken einzugehen, aber sie sollten darüber nachdenken, wie die Bitcoinisierung jemals stattfinden kann, wenn diese Finanzprodukte und -dienstleistungen niemals in Bitcoin verfügbar gemacht werden.

Zusammenfassung

Diversifizierung kann je nach Kontext unterschiedliche Bedeutungen haben. Im Anlagekontext bedeutet es, in mehrere Unternehmen, Branchen usw. zu investieren, die nicht miteinander korrelieren (sie beeinflussen sich nicht gegenseitig und sind nicht von den gleichen Dingen betroffen).

Diversifikation ist eine gute Idee für Leute, die nicht wissen, in was sie investieren sollen, typischerweise Leute, die nicht über das Fachwissen verfügen, um Unternehmen zu analysieren. Wenn Sie wissen, in was Sie investieren sollen, ist es am besten, nicht zu diversifizieren. Verdoppeln Sie das, was Sie für eine gute Wette halten.

Unter Diversifizierung im Zusammenhang mit Bitcoin versteht man die Erhöhung der Anzahl der Möglichkeiten, Bitcoins aufzubewahren oder zu investieren. Dies geschieht, um die Menge an Bitcoin zu begrenzen, die Sie durch Missmanagement oder Diebstahl verlieren könnten.

Aus Sicherheits- und Benutzerfreundlichkeitsgründen sollte Bitcoin idealerweise auf ähnliche Weise diversifiziert sein wie Fiat-Währungen. Mittlerweile ist es die erste und einzige Lebensversicherungsgesellschaft, die vollständig auf Bitcoin lautet. Es gibt Menschen die Möglichkeit, ihre Bitcoin-Bestände zu diversifizieren, indem sie ihren Stapel vergrößern und ihr Vermögen steuerbegünstigt speichern, um es dann an ihre Begünstigten weiterzugeben.

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• Quelle: https://bitcoinnews.com/markets/diversification-sound-plan-or-illusion/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=diversification-sound-plan-or-illusion