Beim Singapore Fintech Festival 2023 hielt Ravi Menon, Geschäftsführer der Monetary Authority of Singapore, eine aufschlussreiche Rede über die aktuelle und zukünftige Ausrichtung von Fintech.
Seine Rede spiegelte nachdenklich die Fortschritte Singapurs im Fintech-Bereich seit dem Vorjahr wider und gab eine ausgewogene Perspektive auf die bevorstehenden Herausforderungen und Chancen.
Ravi erläuterte den Ansatz des Landes zur Entwicklung eines Finanzökosystems, das nicht nur technologisch fortschrittlich, sondern auch global integriert und auf nachhaltige Praktiken ausgerichtet ist.
Revolution der Sofortzahlungen
Ravi Menon, Geschäftsführer der Monetary Authority of Singapore beim Singapore Fintech Festival 2023
Ravi begann seine Ansprache mit einer Würdigung der außergewöhnlichen Fortschritte Singapurs im elektronischen Zahlungsverkehr. Der von Singapur eingeschlagene Weg im Bereich E-Payment war geradezu revolutionär. Es begann mit inländischen Transfers, bevor es sich zu bilateralen Integrationen und multilateralen Netzwerken entwickelte.
Das Fundament dieser Transformation ist die robuste Infrastruktur für Massenzahlungen, einschließlich Fast und Zahlen Sie jetzt, Dies ermöglicht nahtlose digitale Überweisungen zwischen Bankkonten und E-Wallets.
Diese Transfers sind rund um die Uhr verfügbar und kosten nichts. Diese Infrastruktur spielte eine entscheidende Rolle bei der Stärkung des E-Commerce und der Online-Dienste, insbesondere in den turbulenten Zeiten der COVID-24-Pandemie.
Darüber hinaus hat Singapur ein einziges QR-Code-Etikett eingeführt, das mobile Zahlungen für Verbraucher und Händler gleichermaßen vereinfacht. Die Regierung verfolgt aktiv das Ziel einer vollständigen QR-Code-Interoperabilität.
Dadurch können Händler Zahlungen von verschiedenen QR-Code-basierten Zahlungssystemen über ein einziges Finanzinstitut akzeptieren, was den Prozess vereinfacht.
Auf dem Singapore Fintech Festival wurde eine bedeutende Entwicklung vorgestellt: ein Proof of Concept (POC) für ein aktualisiertes System namens SGQR+. Dieses System wurde an über 1,000 Händlerstandorten am Festivalgelände und im Bezirk Changi vorgeführt. SGQR+ umfasste 23 verschiedene Zahlungssysteme und demonstrierte damit seine weitreichende Kompatibilität.
Der Hauptvorteil von SGQR+ besteht darin, dass Händler mit nur einem Finanzinstitut zusammenarbeiten und gleichzeitig Zugriff auf verschiedene lokale und internationale QR-Code-Zahlungssysteme erhalten können.
Dieser Ansatz vereinfacht den Zahlungsprozess für Händler und erleichtert die Handhabung verschiedener Zahlungsmethoden, ohne dass mehrere Vereinbarungen mit verschiedenen Zahlungsanbietern erforderlich sind.
Grenzüberschreitende Zahlungsinnovationen
Singapurs Fähigkeiten im Bereich grenzüberschreitende Zahlungen ist ebenso bemerkenswert. Das Land hat erfolgreich ein bilaterales Visum eingeführt Zahlung Verbindungen mit Ländern wie Thailands PromptPay und Indiens Unified Payments Interface (UPI), das direkte Geldtransfers zwischen Einzelpersonen in Singapur und diesen Ländern ermöglicht.
Darüber hinaus hat Singapur seine Reichweite durch den Aufbau von QR-Zahlungsverbindungen mit China erweitert. Malaysia, Thailand und Indonesien, wodurch der Komfort für Reisende erhöht wird.
Eine weitere Entwicklung ist Singapurs Zusammenarbeit mit dem Innovation Hub der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) im Rahmen des Projekts Nexus. Ziel dieser visionären Initiative ist die Schaffung eines globalen öffentlichen Versorgungsunternehmens für sichere, effiziente und erschwingliche grenzüberschreitende Geldtransfers.
Die ultimative Vision besteht darin, eine Koalition williger Partner aufzubauen und so ein globales Zahlungsdienstprogramm zu schaffen, das es Benutzern weltweit ermöglicht, nahtlos Geld über Grenzen hinweg zu senden.
Nahtlose Finanztransaktionen
Ravi sprach von einer umfassenderen Vision eines vernetzten Netzes von Systemen, die die sofortige Zahlung, Verrechnung und Abwicklung nahtlos ermöglichen. Diese Vision basiert auf drei zentralen Komponenten: digitale Vermögenswerte, Geld und Infrastrukturen.
Digitale Vermögenswerte, die als Token dargestellt werden, ermöglichen einen direkten Austausch ohne Zwischenhändler und unterstützen so die atomare Abwicklung und Fraktionierung. Dieser innovative Ansatz eliminiert Abwicklungsrisiken, sich wiederholende Abstimmungsprozesse und die Notwendigkeit umfangreicher Finanzierungskonten.
Digitales Geldhingegen gewährleistet die sichere und gleichzeitige Zahlung, Verrechnung und Abwicklung digitaler oder tokenisierter Vermögenswerte auf einer einheitlichen Plattform. Dies verhindert Komplikationen durch verzögertes Clearing und Settlement, insbesondere bei grenzüberschreitenden Szenarien.
Digitale Infrastrukturen dienen als Grundlage für das Hosten und Ausführen digitaler Vermögenswerte und Gelder. Diese Infrastrukturen unterstützen den Besitz und die Übertragung von tokenisierten Vermögenswerten und digitalem Geld, wobei alle relevanten Aufzeichnungen über alle teilnehmenden Unternehmen hinweg direkt im Hauptbuch einheitlich geführt werden.
Um nahtlose Finanztransaktionen über digitale Asset-Netzwerke hinweg vollständig zu realisieren, liegt der Schlüssel in der Gewährleistung der Interoperabilität. Das Ziel besteht darin, ein harmonisches Ökosystem zu schaffen, in dem verschiedene Netzwerke für digitale Assets effektiv zusammenarbeiten und Reibungsverluste durch netzwerkübergreifende Transaktionen beseitigen können.
Digitale Vermögenswerte und Geld
Projektwächter, a kollektives Unterfangen zwischen MAS und Branchenakteuren steht an der Spitze der Tokenisierung vieler Anlageklassen. Dazu gehören Devisen, Anleihen und Fonds mit dem Ziel, Liquidität freizusetzen, die betriebliche Effizienz zu optimieren und den Anlegerzugang zu erweitern.
MAS hat mit internationalen Regulierungsbehörden wie dem Internationalen Währungsfonds (IWF) zusammengearbeitet, um internationale Standards und Rahmenwerke für die Tokenisierung von Vermögenswerten zu entwickeln und so Vertrauen und Zusammenarbeit auf globaler Ebene zu fördern.
Digitales Geld, das digitale Zentralbankwährungen (CBDCs), tokenisierte Bankverbindlichkeiten und gut regulierte Stablecoins umfasst, ist entscheidend für die Erreichung einer atomaren Abwicklung.
MAS bereitet den Start eines Pilotprogramms zur Ausgabe im Jahr 2024 vor Großhandel CBDCs. Zuvor hatte MAS Simulationen zur Ausgabe eines CBDC nur in kontrollierten Testumgebungen durchgeführt.
Ravi hat jedoch angekündigt, dass die Zentralbank bald mit lokalen Banken in Singapur zusammenarbeiten wird. Der Zweck dieser Partnerschaft besteht darin, die Verwendung eines CBDC als Mittel zur Abwicklung inländischer Zahlungen zu untersuchen.
Parallel dazu verdeutlicht die vorläufige Genehmigung von Stablecoins, die dem Regulierungsrahmen der MAS entsprechen, das Potenzial gut regulierter Stablecoins, die Anwendungsfälle von digitalem Geld zu erweitern.
Singapur hat zugestimmt drei Einheiten Ausgabe von Stablecoins, die dem bevorstehenden Regulierungsrahmen von MAS entsprechen.
Zwei Genehmigungen werden die Ausgabe von StraitsX XSGD und StraitsX XUSD erleichtern, Stablecoins, die 1:1 an den Singapur-Dollar bzw. den US-Dollar gekoppelt sind. Die dritte Genehmigung sieht vor, dass Paxos Digital Singapore einen neuen Stablecoin herausgibt, der durch den US-Dollar gedeckt ist.
Grundlegende digitale Infrastruktur
Ravi sprach über die dringende Notwendigkeit einer grundlegenden digitalen Infrastruktur, um die Interoperabilität zwischen verschiedenen Netzwerken zu fördern.
Die Global Layer One (GL1)-Initiative, angeführt von MAS und wichtigen Akteuren der Branche, ist bereit, eine neue Ära der globalen Finanzinteroperabilität einzuleiten.
GL1 verspricht, als globales öffentliches Gut zu dienen und nahtlose grenzüberschreitende Transaktionen zu ermöglichen und gleichzeitig strenge regulatorische Anforderungen einzuhalten.
Ein Aspekt von GL1 liegt in seinem Potenzial, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften durch Design zu erleichtern, wobei Richtlinien und behördliche Anforderungen programmgesteuert integriert und automatisch in Echtzeit durchgesetzt werden können.
Diese Initiative unterstreicht die überragende Bedeutung offener und interoperabler Netzwerke für die Umsetzung der Vision nahtloser Finanztransaktionen in die Realität.
Die Zusammenarbeit mit Finanzinstituten und internationalen politischen Entscheidungsträgern wird für den Erfolg von GL1 von entscheidender Bedeutung sein und ein offenes und interoperables Netzwerk schaffen, das den regulatorischen Anforderungen entspricht.
Aufbau eines vertrauenswürdigen Nachhaltigkeitsökosystems
In seinen abschließenden Bemerkungen betonte Ravi die Notwendigkeit, ein robustes Nachhaltigkeitsökosystem zu schaffen.
Er machte auf das Entscheidende aufmerksam Projekt Greenprint, ein gemeinsames Unterfangen, das MAS und den Finanzsektor in ihrem Bestreben vereint, ein belastbares Datenökosystem aufzubauen, um nachhaltige Finanzen voranzutreiben.
Project Greenprint ist eine gemeinsame Initiative von MAS und der Finanzindustrie zur Rationalisierung der Erfassung, Zugänglichkeit und effektiven Nutzung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Daten (ESG).
Project Greenprint erkannte die Hürden, die die manuelle Datenerfassung, die Komplexität der Überprüfung und die Fragmentierung der ESG-Berichterstattung mit sich bringen, und führte „Gprnt.ai“ ein, eine innovative Plattform unter der Leitung von Greenprint Technologies.
Diese umfassende Plattform ist auf Rationalisierung und Optimierung ausgerichtet Erhöhung der ESG Datenberichtsfunktionen. Es geht proaktiv auf die spezifischen Bedürfnisse von KMU ein und vereinfacht deren komplizierte Meldeverfahren. Durch den strategischen Einsatz von KI-Tools
Greenprint strebt danach, einen Goldstandard für die Berichterstattung von Unternehmen über ihre ESG-Daten zu etablieren. Damit leistet es eine entscheidende Unterstützung für das Klimarisikomanagement und ebnet den Weg zur Erreichung von Netto-Null-Emissionen.
Während seiner Ansprache verkündete Ravi stolz die Einführung der integrierten Greenprint-Plattform Gprnt.Ai und die Gründung von Greenprint Technologies mit wertvoller Unterstützung prominenter Partner wie HSBC, KPMG, UOB und Microsoft.
In einer bedeutenden Entwicklung, Temenos geworden ist der erste Anbieter von Kernbankensoftware, der mit Gprnt.ai zusammenarbeitet und damit die Rolle der Plattform als bahnbrechende Kraft bei der Optimierung der ESG-Berichterstattung, insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), weiter festigt. Die Ankündigung dieser Zusammenarbeit erfolgte auf dem Singapore Fintech Festival.
Auf dem Weg zu einem intelligenteren und nachhaltigeren Finanzökosystem
Singapurs Erfolge in den Bereichen elektronische Zahlungen, grenzüberschreitende Innovationen, Tokenisierung von Vermögenswerten, digitales Geld und grundlegende digitale Infrastruktur zeigen sein Engagement für die Gestaltung der Zukunft des Finanzwesens.
Darüber hinaus unterstreicht der Fokus auf den Aufbau eines vertrauenswürdigen Nachhaltigkeitsökosystems die Bedeutung einer verantwortungsvollen und nachhaltigen Finanzierung.
In der Fintech-Branche geht es, wie von Ravi beschrieben, nicht nur um Gewinne; Es geht darum, reale Probleme zu lösen, das Leben zu verbessern, Inklusion zu fördern und eine nachhaltige Zukunft für alle zu sichern.
Das Singapore Fintech Festival Weiterhin ein globaler Knotenpunkt für diese transformativen Diskussionen und Kooperationen.
Ravi kam zu dem Schluss:
„Bei Fintech geht es vor allem darum, reale Probleme zu lösen und das Leben der Menschen zu verbessern.“ Der Weg zu einem intelligenteren und nachhaltigeren Finanzökosystem geht weiter, angetrieben durch Innovation und Zusammenarbeit.
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- Quelle: https://fintechnews.sg/80557/digitalassets/digital-assets-and-sustainable-finance-take-center-stage-at-singapore-fintech-festival/
