Der Trend zur Digitalisierung von Zahlungen ist unbestreitbar. Weltweit wird der Transaktionswert digitaler Zahlungen bis 8.7 voraussichtlich 2025 Billionen USD erreichen. Allein in China, dem wohl größten Markt der Welt für digitale Zahlungen, hat der Transaktionswert 1.6 bereits 2019 Billionen USD erreicht.
Die Auswirkungen der Umstellung auf digitale Zahlungen auf den Marktplätzen für Verbraucher und Business-to-Business (B2B) sind erheblich.
Die Einführung digitaler Zahlungstechnologien ist jedoch in der Region Asien-Pazifik sehr unterschiedlich. In Singapur machen Debit- und Kreditkarten 65 Prozent der E-Commerce-Transaktionen aus. In Indien macht Bargeld immer noch rund 96 Prozent des gesamten Zahlungsverkehrsvolumens aus, während sich China mit einer starken Akzeptanz digitaler Zahlungen sowohl auf dem Verbraucher- als auch auf dem B2B-Markt gut an den Trend angepasst hat.
Die Migration von Bargeld zu digitalen Zahlungen hat aufgrund neuer Technologien, Verbrauchernachfrage, Störungen der Fintech-Technologie und regulatorischer Initiativen seit Jahren an Dynamik gewonnen. Im Jahr 2020 hat die globale Pandemie diese Transformation mit dem Wachstum des E-Commerce zu einem Hyperantrieb gemacht, da Unternehmen und Verbraucher mehr Online-Einkäufe getätigt haben. Dieses digitale Umfeld hat zu neuen Arten von Zahlungsdienstleistern geführt, die begonnen haben, Banken als Hauptanbieter von digitalen Zahlungen und damit verbundenen Diensten herauszufordern.
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Verbraucher führen, während B2B folgt
Mit dem weit verbreiteten Internetzugang und der Nutzung von Smartphones haben die Verbraucher den Komfort digitaler Zahlungen schnell erkannt. Ihre Erfahrung und Erwartung schneller, reibungsloser Transaktionen haben wiederum die Erwartungen im B2B-Sektor geprägt. Darüber hinaus verlassen sich weltweit geschätzte zwei Milliarden Personen ohne Bankverbindung und ohne Bankverbindung auf die schnellen, sicheren und kostengünstigen Methoden, die mobile Zahlungen bieten.
Infolgedessen erwarten Unternehmen nun von ihren Finanzdienstleistern, dass sie den Verbrauchern die gleichen reibungslosen Prozess- und Zahlungsoptionen bieten. Dies umfasst mehr Zahlungsprodukte und -optionen in einem größeren Bereich von Regionen sowie schnellere Abwicklungszeiten und niedrigere Gebühren.
Da Zahlungen im B2B-Umfeld zunehmend elektronisch werden, können Unternehmen die Vorteile der Transformation steigern, indem sie die Gesamtprozesse aktualisieren, um Reibungsverluste zu beseitigen, die Geschwindigkeit zu erhöhen, die Kosten zu senken und die Effizienz zu verbessern. Dies erfordert einen ganzheitlichen Ansatz, der den gesamten Workflow ab dem Onboarding und der Zahlungsabwicklung und -abstimmung abdeckt.
Die Vorteile der Digitalisierung von Zahlungen für den Unternehmenssektor
Die Digitalisierung von Zahlungen bietet einige offensichtliche Möglichkeiten, indem die Zahlungsoptionen und das Kundenerlebnis verbessert werden. Unternehmen müssen jedoch über die richtige Infrastruktur verfügen, um neue Technologien zu unterstützen. Dies erfordert häufig ein Reengineering und eine andere Denkweise in Bezug auf Workflow, Prozesse und Zahlungen.
Unternehmen sollten am besten Technologie in ein bestehendes Ökosystem integrieren, um logistische Hindernisse zu überwinden, die in ihren Zahlungsprozessen bestehen. Überarbeitete Prozesse werden auch zu einer besseren Einhaltung und Verbesserung von Onboarding, KYC, Zahlungsabstimmung und direkten Verarbeitungsraten führen.
Quelle: Accuitys Whitepaper Digitale Zahlungen: Ist dies wirklich ein Abschied von Bargeld? Eine Analyse der Geschäfts- und Verbrauchertrends
Ein besserer Zugriff auf Daten bietet auch mehr Transparenz und Vorhersehbarkeit im Zahlungsprozess und ermöglicht Transparenz über eingehende und ausgehende Zahlungsströme sowie bessere Kundeninformationen. Dieser bessere Einblick in das Kundenverhalten ermöglicht gezieltere Produkt- und Serviceangebote, die die Kundenzufriedenheit steigern und zu einem stärkeren Engagement führen.
Die Auswirkungen auf Finanzinstitute
In Europa haben Open-Banking-Initiativen die Landschaft für Finanzinstitute (FIs) grundlegend verändert und den Wettbewerb zwischen Herausfordererbanken und anderen innovativen Zahlungsanbietern verschärft. Um die Transformation zu akzeptieren, müssen Finanzinstitute in der Lage sein, skalierbare und sich schnell entwickelnde Lösungen und Prozesse bereitzustellen. Dieses Maß an Agilität und Flexibilität steht nicht im Mittelpunkt der Funktionsweise traditioneller Institutionen, was die Finanzinstitute gezwungen hat, enger mit Fintech-Unternehmen und PSPs zusammenzuarbeiten, um diese Lücke zu schließen.
Verbraucher, Organisationen und Finanzinstitute profitieren davon, da die elektronischen Zahlungsmethoden im Verhältnis zu den Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen zunehmen.
Der wachsende Einfluss von Fintechs und Nichtbanken
Die Einführung neuer Bankstandards und regulatorischer Initiativen wie Financial Planning Digital Services in Singapur hat Dritten wie Fintechs und Nichtbanken die Tür für die Abwicklung von Finanztransaktionen geöffnet. Neuere, flinkere Anbieter wie Ant Group und Sea, die gerade in Singapur Lizenzen für digitale Banken erhalten haben, können Dienstleistungen schneller, billiger und reibungsloser als herkömmliche Banken erbringen.
Die Verwendung dieser nicht standardmäßigen Anbieter für Zahlungsdienste kann Unternehmen einen Vorteil verschaffen, indem die Zahlungsoptionen erweitert werden.
Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) sind zu einer der effizientesten Möglichkeiten geworden, neue Technologien in ein bestehendes Ökosystem zu integrieren. Sie ermöglichen es Unternehmen, das Serviceangebot schnell zu erweitern, die Lieferung zu beschleunigen, die Kundenbindung zu verbessern und neue Umsatzmöglichkeiten zu erschließen. Dies ist besonders hilfreich für Organisationen, die mit Legacy-Systemen zu kämpfen haben.
Was die Zukunft bringt
Keine Organisation kann es sich leisten, die Zahlungsumwandlungswelle zu ignorieren. Die Vorteile sind zu überzeugend, einschließlich:
- Schnellere und genauere Zahlungsvorgänge
- Reduzierte Exposition und niedrigere Kosten
- Effizientere Kreditorenbuchhaltung
- Besseres Liquiditätsmanagement zur Optimierung des Einsatzes von Betriebskapital
- Größere Auswahl an Dienstleistungen für mehr Kundenzufriedenheit
- Besserer Einblick in das Kundenverhalten
Diese und weitere Themen werden ausführlich behandelt Accuity's neues Whitepaper Digitale Zahlungen: Ist dies wirklich ein Abschied von Bargeld? Eine Analyse der Geschäfts- und Verbrauchertrends.
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Quelle: https://fintechnews.sg/50530/payments/digital-payments-transformation-changing-how-business-gets-done/
