Im sich schnell entwickelnden Finanzdienstleistungsbereich verändert künstliche Intelligenz die Arbeitsweise von Banken und Fintechs.
In den letzten Jahren ist die Technologie noch fortschrittlicher geworden und hat in verschiedenen Finanzsektoren zu Innovationen geführt – sei es bei der Erkennung von Betrug, der Personalisierung des Bankerlebnisses oder der Risikobewertung.
Nutzung von KI zur Betrugserkennung
KI kann betrügerische Aktivitäten erkennen, indem sie Transaktionsmuster analysiert. Die Technologien können verdächtiges Verhalten erkennen und potenziellen Betrug in Echtzeit kennzeichnen und so Finanzinstituten helfen, Verluste zu reduzieren.
Früher in diesem Jahr, Mastercard hat eine KI-Lösung eingeführt im Vereinigten Königreich zur Bekämpfung von Zahlungsbetrug. Einer seiner Partner, TSB, nutzte das Consumer Fraud Risk-Tool. Nachdem die Bank es einige Monate lang getestet hatte, stellte sie fest, dass die Betrugserkennung zunahm, was zu Kosteneinsparungen führte.
KI ist effektiv, weil sie auf große Datensätze zurückgreift, um genauere Vorhersagen und Erkennungen zu ermöglichen. Bei größeren Finanzinstituten erweist es sich als schwierig und unkontrollierbar, KI nicht zur Betrugsbekämpfung einzusetzen, insbesondere angesichts des Umfangs der täglich verarbeiteten Zahlungen.
Zusätzlich zur Erkennung betrügerischer Muster, die Menschen möglicherweise übersehen, kann KI die Genauigkeit der Betrugserkennung verbessern und Fehlalarme reduzieren.
„Herkömmliche Methoden zur Betrugserkennung können viele Fehlalarme erzeugen, deren Untersuchung zeitaufwändig sein kann und letztendlich zu Umsatzeinbußen führt. KI kann die Genauigkeit verbessern und Fehlalarme reduzieren, indem sie Daten genauer analysiert und potenziellen Betrug genauer identifiziert“, bemerkte Ido Lustig, Vizepräsident für Risiko- und Identitätsprodukte bei Checkout.com in einem Artikel im PaymentsJournal.
Auf Personalisierung setzen
Da der Bedarf an mehr Personalisierung immer größer wird, nutzen viele Unternehmen KI, um Erfahrungen individuell anzupassen, sei es im Bankwesen oder Einzelhandelsumgebungs.
Shopify zum Beispiel, in diesem Jahr kündigte Anfang dass es mit seiner Shopify Magic-Lösung, die generative KI nutzt und Händlern hilft, Blogbeiträge, Produktbeschreibungen und E-Mail-Marketinginhalte zu erstellen, ganz auf KI gesetzt hat. Die Suite an KI-Tools ermöglicht es Händlern außerdem, ihre Bestände besser zu verwalten und den E-Commerce-Prozess zu automatisieren.
Ebenso stellte Klarna im April einen KI-gestützten Shopping-Feed vor, der den Verbrauchern personalisierte Angebote bieten soll Produktempfehlungen in Echtzeit.
So wie KI verschiedene Datensätze zur Betrugserkennung heranzieht, tut die Technologie dasselbe in einer anderen Umgebung. KI-gestützte Empfehlungsmaschinen analysieren Kundendaten, um personalisierte Produkte und Dienstleistungen anzubieten, wie zum Beispiel maßgeschneiderte Shopping-Feeds, Anlageberatung oder sogar Kreditangebote.
KI verändert das Zahlungsökosystem, birgt jedoch Risiken
Im vergangenen Jahr haben immer mehr Finanzinstitute stark auf KI gesetzt – und insbesondere auf generative KI. Das ist keine Überraschung, wenn man bedenkt, wie sehr die Technologie Unternehmen dabei hilft, ihre Arbeitsabläufe zu verbessern.
Obwohl generative KI viele Vorteile mit sich bringt, wie etwa die Erstellung personalisierter Empfehlungen und die Unterstützung von Unternehmen bei der Vereinfachung komplexer Systeme, birgt sie auch Risiken.
Betrüger nutzen zunehmend generative KI, um sich als andere auszugeben, was zu einer Flut von Betrügereien führt, die viele Opfer verwundbar machen und große Geldsummen verlieren. Die Betrügereien sind so kompliziert und real geworden, dass es oft schwer zu erkennen ist, ob es sich bei der Person am anderen Ende um jemanden handelt, den das Opfer kennt, oder um einen Betrüger.
Laut Javelin-Strategie- und ForschungsdatenIm vergangenen Jahr waren 25 Millionen Menschen von Identitätsbetrug betroffen, was zu einem Verlust von rund 23 Milliarden US-Dollar führte.
Obwohl der Einsatz von KI viele Vorteile bietet, Sicherstellung der richtigen Maßnahmen Genauso wichtig sind die Maßnahmen zur Bekämpfung betrügerischer Aktivitäten.
Abschließende Überlegungen
KI revolutioniert die Finanzlandschaft, indem sie Aufgaben automatisiert, die Entscheidungsfindung verbessert und das Kundenerlebnis verbessert. Finanzinstitute, die diese Technologien nutzen, verschaffen sich einen Wettbewerbsvorteil. Mit zunehmender Reife der KI erwarten wir weitere Innovationen, die den Zahlungsbereich prägen werden.
