Die Handelsfinanzierungsbranche strebt eine stärkere Digitalisierung an und ist bestrebt, potenzielle Vorteile wie verbesserte Transparenz, Effizienz, Risikominderung und Unterstützung für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) zu nutzen.

Doch trotz einiger Fortschritte waren die Fortschritte in den letzten Jahrzehnten aufgrund rechtlicher Hindernisse, fehlender Standards und der Notwendigkeit, Technologien zu vereinheitlichen, nur langsam vorangekommen, heißt es in einem neuen Papier der Deutschen Bank.

Das Papier, betitelt „Ein Leitfaden zur digitalen Handelsfinanzierung“ untersucht die bisher erzielten Fortschritte sowie den weiteren Bedarf auf dem weiteren Weg. Der Leitfaden bietet ein praktisches Toolkit für die Branche und nutzt Expertenmeinungen verschiedener Interessengruppen, um die Rolle von Banken bei Digitalisierungsinitiativen, rechtlichen Rahmenbedingungen, internationalen Standards und innovativen Technologien zu untersuchen.

Flinker Fortschritt

Dem Bericht zufolge haben Banken viel getan, um gemeinsam den digitalen Handel zu erschließen. Dies geschah durch die Aktualisierung ihrer eigenen Systeme und den Einsatz cloudbasierter Technologien, aber auch durch eine aktive Rolle in Pilotprojekten wie der we.trade-Plattform, dem Trade Information Network und Marco Polo.

Doch trotz dieser Bemühungen und der hohen Nachfrage nach digitaler Handelsfinanzierung war die Implementierung neuer Instrumente auf dem Handelsfinanzierungsmarkt ein komplexes Unterfangen, das die weit verbreitete Übernahme von Versuchen zur Neuerfindung traditioneller Prozesse behindert.

Insbesondere stellt der Bericht fest, dass die weit verbreitete Einführung digitaler Alternativen für gängige Handelsfinanzierungsdokumente nach wie vor ein großer Knackpunkt ist. Dies trotz allgemeiner Einigkeit darüber, dass die Branche jedes Jahr riesige Mengen an Papier erzeugt und dass die Transparenz während des gesamten Transaktionsprozesses schlecht ist.

Das Papier erörtert die gegensätzlichen Entwicklungen von digitalen Zahlungen und digitaler Handelsfinanzierung und stellt fest, dass grenzüberschreitende Zahlungen eine schnelle Digitalisierung erreicht haben und von einer horizontalen Lösung wie Swift GPI profitiert haben.

Im Gegensatz dazu fehlt in der digitalen Handelsfinanzierung eine solche Lösung und sie ist häufig auf spezialisierte vertikale Lösungen angewiesen, die spezifische Schwachstellen angehen. Der Bericht betont die Notwendigkeit integrierter digitaler Lösungen sowie die Bedeutung von Standards und Interoperabilität.

Chancen der digitalen Handelsfinanzierung

Der Bericht zeigt Möglichkeiten der Digitalisierung des Handels auf, um die großen Herausforderungen der Branche zu bewältigen. Es teilt Prognosen der International Chamber of Commerce (ICC) und der Boston Consulting Group (BCG), die schätzen dass die Digitalisierung des Handels die Handelseinnahmen um bis zu 20 % steigern, die Bearbeitungszeiten um 60 % verkürzen und globale Handelsbanken jährlich bis zu 6 Milliarden US-Dollar einsparen könnte. In einer separaten Studie untersuchte auch der IStGH Staaten dass der papierlose Handel bis 267 zu zusätzlichen Exporten zwischen den G7-Ländern im Wert von 2026 Milliarden US-Dollar führen könnte.

Der Bericht hebt einige der wichtigsten Vorteile der Digitalisierung der Handelsfinanzierung hervor, darunter eine höhere Effizienz durch die Reduzierung manueller, papierbasierter Prozesse und niedrigere Transaktionskosten.

Die Digitalisierung des Handels bedeutet auch, dass die verschiedenen Parteien bei Unterbrechungen der Lieferketten weiterhin Informationen austauschen können, was eine transparentere Kommunikation in Krisenzeiten ermöglicht. Dies kann dazu beitragen, Störungen in der Wertschöpfungskette abzumildern und es den Beteiligten ermöglichen, Verluste zu vermeiden, die durch unzureichende Dokumentation bei Unterbrechungen der Lieferkette verursacht werden.

Darüber hinaus begegnet die Digitalisierung den bei papierbasierten Handelstransaktionen vorherrschenden Betrugsherausforderungen, indem Dokumente sicher und sofort an die relevanten Parteien gesendet werden können. Dies ermöglicht Aktualisierungen von Zahlungen und Versandstatus in Echtzeit und ermöglicht so eine verbesserte Überwachung von Transaktionsprozessen durch verschiedene Beteiligten.

Digitale Handelsfinanzierungsplattformen bieten außerdem zentrale Knotenpunkte für Dokumentations-, Kommunikations- und Genehmigungsprozesse. Durch diese Zentralisierung werden die Transaktionszeiten erheblich verkürzt und gleichzeitig der damit verbundene Verwaltungsaufwand sowohl für den Finanzierungsgeber als auch für den Empfänger reduziert.

Schließlich bedeutet die digitale Handelsfinanzierung eine Verlagerung von Papier- zu elektronischen Alternativen in Handelsprozessen, was möglicherweise den ökologischen Fußabdruck verringert. Die Wirtschafts- und Sozialkommission für Asien und den Pazifik (ESCAP) Schätzungen Bis zu 86 kg CO2-Einsparung pro End-to-End-Transaktion bei Nutzung digitaler statt papierhafter Prozesse.

Fragmentierung der wichtigsten Herausforderungen

Trotz dieser Möglichkeiten behindern mehrere Hindernisse die Entwicklung des digitalen Handels. Diese Herausforderungen reichen von der langjährigen Abhängigkeit von Papier bis hin zu einer zunehmend fragmentierten Technologielandschaft.

Erstens stellt der Bericht fest, dass die Dominanz von Papier tief im Handelsprozess verwurzelt ist und Papierdokumente seit Jahrhunderten zur Erleichterung des Handels verwendet werden. Neben dieser langen Geschichte hat auch die Tatsache, dass papierbasierte Dokumente funktionieren und weltweit akzeptiert bleiben, den Widerstand gegen Veränderungen geschürt.

Als zweite Herausforderung wird die mangelnde Harmonisierung mit unterschiedlichen Gesetzgebungssystemen in verschiedenen Ländern genannt. Außerdem gibt es keine einheitlichen Bemühungen, den digitalen Handel zu erschließen, was zur Schaffung mehrerer unterschiedlicher Systeme, Plattformen und Lösungen geführt hat, die sich im Besitz verschiedener Anbieter befinden und von diesen betrieben werden. Dies hat zu einer Fragmentierung des Handels geführt und eine Reihe „digitaler Inseln“ mit jeweils eigenen Standards und Verfahren geschaffen.

Schließlich wurden die Bemühungen zur Digitalisierung des Handels durch das Fehlen einer klaren Richtung gebremst. Während die Einführung neuer Anbieter, Technologien und Lösungen die Diskussion vorangebracht hat, hat sie auch dazu beigetragen, die Aufmerksamkeit der Branche zu schärfen und zu verhindern, dass Projekte auf den Weg gebracht werden.

Schlüsseltechnologien

Der Bericht nennt Technologie als einen grundlegenden Treiber der Digitalisierung der Handelsfinanzierung und hebt Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), optische Zeichenerkennung (OCR) und Distributed-Ledger-Technologie (DLT) als die vielversprechendsten Innovationen in der Handelsfinanzierung hervor.

APIs, eine Schlüsseltechnologie, die in der Branche eingesetzt wird, ermöglichen die Kommunikation von Systemen untereinander ohne menschliches Eingreifen und dienen als Möglichkeit, Daten schnell und sicher auszutauschen. Letztendlich können Finanzinstitute dadurch neue Produkte kostengünstig und mit minimalem Aufwand in bestehende Systeme integrieren.

OCR hingegen ist eine Technologie, die gedruckten Text in maschinencodierten Text umwandelt und so Papierdokumente effektiv digitalisiert. Es ermöglicht Benutzern die elektronische Bearbeitung von Dokumenten, die zuvor gedruckt waren, und macht gleichzeitig die Notwendigkeit einer physischen Speicherung der Dokumente überflüssig.

Schließlich gilt DLT als eine der transformativsten Technologien in der Handelsfinanzierung, die einen transparenten und dennoch sicheren Dokumentationsfluss zwischen Banken, Handelsunternehmen und anderen Netzwerkteilnehmern ermöglicht. Es stärkt das Vertrauen, verhindert Betrug und sorgt durch die unveränderliche Aufzeichnung von Transaktionen für vollständige Transparenz.

Ausgewählte Bildquelle: Bearbeitet von freepik

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• Quelle: https://fintechnews.sg/84556/blockchaintradefinance/trade-finance-poised-for-digital-revolution-though-obstacles-remain/