Hallo Leute, willkommen zur Fintech Coffee Break. Ich bin Ihre Gastgeberin, Isabelle Castro. Diese Woche habe ich mit Chirag Shah, CEO und Gründer von, gesprochen Nucleus Commercial Finance.

Nucleus ist seit einiger Zeit im Fintech-Bereich tätig und bietet Finanzierungslösungen für kleine und mittlere Unternehmen mit einer technologieorientierten Vision.

Ich habe mich mit ihm getroffen, um seine Meinung zu den Aussichten einer Super-App für KMUs zu erfahren. Und wie Embedded Finance und insbesondere Innovationen im Embedded Finance den Super-App-Traum der Realität ein kleines Stück näher bringen werden.

Isabelle Castro 0:39

Hallo, Chirag. Wie geht es dir heute?

Chirag Shah 0:43
Mir geht es großartig. Wie geht es dir?

Isabelle Castro 0:44
Mir geht es gut. Danke schön. Wirklich toll, dass du dabei bist. Ich bin froh, dass wir die Gelegenheit hatten, uns zu unterhalten. Zunächst möchte ich Sie fragen, was Sie morgens aufstehen lässt.

Chirag Shah 0:56
Es geht darum, etwas bewirken zu können. Sie werden sehen, ich meine, die Anzahl der Produktideen, die wir entwickeln, und die Anzahl der Lösungen werden wie immer größer. Es ist immer so, dass der Test, den ich klarstellen möchte, darin besteht, was den Unterschied zu allem anderen ausmacht Dort? Welches Problem es löst. Am Ende des Tages? Welchen Unterschied wird es für das KMU im Tagesgeschäft machen? Wird es ihr Leben vereinfachen? Wird es dadurch einfacher, das zu tun, was sie gerade tun?

Isabelle Castro 1:31
Hübsch. Mir gefällt, dass das ein guter Grund ist, morgens aufzustehen. Erzählen Sie mir etwas über Ihren beruflichen Werdegang und was Sie zur Gründung von Nucleus Commercial Finance geführt hat.

Chirag Shah 1:41
Mein Hintergrund ist also Ingenieurwesen, Mathematik und Finanzen. In gewisser Weise gab es damals also noch kein Fintech. Aber mein gesamter Hintergrund passt sehr gut zu Fintech, ich verstehe Technologie, Trubel und Finanzen. Und als Fintech über Nucleus entstand, war Nucleus einer der ersten alternativen Kreditgeber vor dem gesamten Fintech-Boom. Davor habe ich eigentlich im Bankwesen gearbeitet. Was die Strukturierung und den Handel angeht, erlangte ich durch meine Arbeit bei einem Hedgefonds ein wirklich gutes Verständnis für Kreditprodukte und Kreditprodukte für KMU. Und dann, nach der Krise, ergab sich eine Chance, dass Banken 99 % der Kredite an KMU im Vereinigten Königreich ausmachten, was in einem völligen Missverhältnis zu den anderen entwickelten Ländern wie uns war, wo die Kinder der Banken tendenziell eher bei 60 bis 65 % liegen. Wir sahen also eine Chance und haben an diesem Punkt Nucleus ins Leben gerufen, um eine echte Alternative zu den Banken zu sein. Das war vor etwa 12 Jahren, kurz vor dem Fintech-Boom.

Isabelle Castro 2:50
Okay, Sie sind also zu einem wirklich guten Zeitpunkt eingestiegen.

Chirag Shah 2:54
Leute, ich meine, als wir anfingen, war die Technik im Fokus, als wir Nucleus gründeten, ging es offensichtlich mehr um den Beziehungsaspekt, und die Technik unterstützte alles, was wir taten. Als Unternehmen haben wir uns so entwickelt, dass Technologie bei allem, was wir tun, von zentraler Bedeutung ist. Und Menschen unterstützen Technologie, wenn sie die Anforderungen nicht erfüllen kann. Es war also ein großer Wandel im letzten Jahrzehnt. Und ja, ich würde gerne glauben, dass wir bei einigen Innovationen auf der Seite der KMU-Kreditvergabe an der Spitze standen.

Isabelle Castro 3:26
Okay gut. Deshalb wollte ich heute mit Ihnen über Super-Apps sprechen. Was halten Sie von Super-Apps? Wo sind wir gerade? Und wie geht Nucleolus dieses Thema an?

Chirag Shah 3:46
Das ist wirklich interessant, denn wenn über Super-Apps gesprochen wird, liegt der Fokus aller auf den Verbrauchern. Wir kommen aus einem ganz anderen Blickwinkel, denn unser Fokus liegt auf dem Mittelstand. Wenn man also WeChat nutzt, um alles zu vergleichen, sollte der Schwerpunkt auf den Verbrauchern liegen. Aus KMU-Sicht denke ich, dass Supercaps seit fast 18 Monaten ein Schlagwort sind. Daran gibt es kein wirkliches „Super“, das heißt, es gibt keine echte App, die man als „Super-Up“ einstufen kann. Auf der KMU-Seite. Ich denke, dass viele Leute das entwickeln oder versuchen, angeblich Super-Apps zu entwickeln, aber die meisten von ihnen tendieren dazu, Finanz-Apps zu sein, die sehr spezifische Anforderungen im Zusammenhang mit Finanzen erfüllen, und keine Super-App, was eigentlich eine Super-App sein sollte Seien Sie ein One-Stop-Shop für alles und die Bedürfnisse von KMU. Und der Grund, warum es nicht geschafft wurde, ist, dass es eine Herausforderung ist. Die KMU-Daten sind im Vergleich zu den Verbraucherdaten stark verstreut und an sehr unterschiedlichen Punkten. Sie können keine einzige API haben, die Ihnen alle Datenpunkte liefert. Die Infrastruktur, die Sie aufbauen müssen, ist also ganz, ganz anders und viel teurer. Und es ist Akzeptanz. Außerdem sind die Anforderungen sehr, sehr, je nach Größe des Unternehmens und der Branche, in der es tätig ist, sind die Permutationskombinationen deutlich höher. Und deshalb glaube ich, dass es für den Mittelstand immer noch keine echte Super-App gibt.

Isabelle Castro 5:16
Okay. Ja, es hört sich nach einem wirklich komplizierten Sektor an. Ich meine, wie, wie könnte man das anstellen? Was wäre es? Was würden sie brauchen, um die Super-App zu erstellen?

Chirag Shah 5:31
In Ordnung. Wie gesagt, aufgrund der Daten ist es eine Herausforderung. Ich denke, der wichtigste Punkt muss sein, wie sie auf alle Daten zugreifen können. Wenn Sie sich die Super-App ganz allgemein ansehen, muss das ein klar definiertes Ziel sein, oder? Nicht jeder wird in der Lage sein, alles mit einem Ziel zu erreichen. Aber was ist der Park? Was sind die wichtigsten Anforderungen, die Sie aus SMS-Sicht erfüllen möchten? Die User Journey, KMU und mehrere Touchpoints sowie Like-Konsumenten. Also gut, was sind die Berührungspunkte, welche Berührungspunkte möchten Sie mit der Super-App abdecken? Und wie werden Sie das abdecken und Partner mit ins Boot holen? Auch hier sind die Bedürfnisse, wie gesagt, sehr unterschiedlich. Wollen Sie also versuchen, sich auf alle KMU oder ein bestimmtes Segment zu konzentrieren und dann schrittweise zu erweitern, dass die Ökosysteme auf der KMU-Seite genauso entwickelt wurden wie die Verbraucherökosysteme? Nochmals, wie wir kurz erwähnt haben, sind die Daten verstreut und wie die Verbraucherdaten, und es gibt zu viele Datenverantwortliche. Und all diese Controller versuchen, den Zugriff auf KMU-Daten zu monetarisieren, und beschränken den Zugriff, was die Entwicklung einer Super-App erschwert. Und bei den Unternehmen gibt es immer eine Schicht von Beratern, Buchhaltern großer Unternehmensfinanzhäuser, mit denen die Unternehmen sehr eng zusammenarbeiten. Und dieses gesamte Ökosystem liegt aus technischer Sicht immer noch sehr weit zurück. Sie machen Fortschritte, liegen aber noch weit zurück. Sie müssen das gesamte Ökosystem auf ein Niveau bringen, auf dem es tatsächlich in einen Supra integriert werden kann. Ich hebe nur die Herausforderungen hervor, weil ich denke, dass wir diese abdecken wollten. Ja. Ja. Aber das sind die größten Herausforderungen, die ich sehe. Und KMU haben einen super Vorteil. Okay.

Isabelle Castro 7:23
Glauben Sie jedoch, dass es möglich ist, dass Schritte unternommen werden, die dies zu einer Realität machen, die erfüllt werden könnte?

Chirag Shah 7:36
Ich denke, dass es eine große Herausforderung sein wird, eine vollständige Super-App für ein KMU zu entwickeln, und zwar nicht rückgängig zu machen, sondern sehr herausfordernd. Und ich denke, es wird mehr zu einer Partnerschaftssache werden, bei der vielleicht drei oder vier Spieler auftauchen, die sich jeweils auf eine Reihe von Anforderungen in bestimmten Bereichen konzentrieren. Und dann ist eine Super-App wirklich eine Kombination dieser Leute in einer Partnerschaft und nicht eine einzelne Einheit, die alles erreicht.

Isabelle Castro 8:08
Okay, Sie glauben also nicht, dass es so etwas wie WeChat in China sein wird, was alles von der Einzigartigkeit herrührt: „Wer ist Partner?“, aber im Grunde heißt es „Lasst uns WeChat machen?“

Chirag Shah 8:21
Aber ich meine, es ist ganz anders, oder? Wenn man die Märkte vergleicht, meine ich, dass man auf dem westlichen Markt mehr Konkurrenz hat. Ich meine, wenn man sich WeChat anschaut, gab es keinen echten, ich meine, es gibt ein paar, aber vielleicht gab es keinen echten Wettbewerb, weil es ein geschlossener Markt ist. Wenn man sich Europa und uns anschaut, ist das deutlich mehr im Vergleich zur Konkurrenz, also wird der Markt aufgeteilt, der Markt wird aufgeteilt, niemand erhält die vollständige Kontrolle über den Markt. Der Nachteil dabei ist, dass Ihre Kundenakquisekosten deutlich höher sind. Es gibt mehr Auswahlmöglichkeiten und mehr Kunden, nicht nur hinsichtlich der Kosten für die Kundenakquise, sondern im Hinblick auf das gesamte Ökosystem. Jeder möchte einen größeren Anteil vom Kuchen haben, als WeChat in China der einzige echte Player ist. Das sind also solche Dinge, und dann gibt es noch Wettbewerbsregeln. Wenn also jemand wirklich so groß wird, dann werden auf der westlichen Seite alle Regeln des Integritätswettbewerbs in Kraft treten, was dieses Wachstum wiederum einschränken wird. Denn nein, sie wollen keine. Und das aus guten Gründen. Niemand sollte über ein solches Maß an Macht und Verbrauchern verfügen. Deshalb wird es in der westlichen Welt bei all diesen Dingen kaum WeChat geben.

Isabelle Castro 9:30
Okay, es wird irgendwie etwas ganz anderes werden. Ich weiß, dass es im KMU-Fall natürlich etwas anderes sein wird, aber auch im Verbraucherbereich wird es etwas ganz anderes sein. Okay. Okay, das ist wirklich interessant. Sehen Sie, dass Embedded Finance in irgendeiner Weise dazu passt?

Chirag Shah 9:51
Sie können wirklich eine tolle App ohne eingebettete Finanzierung erstellen. Ich meine, eingebettete Finanzen sind der Kern. Wenn man sich die meisten Apps ansieht, die sozusagen als Super-Apps verkauft werden, ist dort bereits ein Finanzelement eingebettet. Und viele der Apps, die sozusagen als Super-Apps vermarktet werden, sind letzten Endes in Wirklichkeit MBA-Finanzhändler, Sie können über den BNPL-Bereich sprechen, oder was auch immer es ist, es ist alles eine eingebettete Lösung . Jetzt können die Leute versuchen, darauf aufbauend tolle Apps zu entwickeln, aber eingebettete Finanzen waren der Kern davon. Und es könnte alles richtig machen, Sie sprechen über Zahlungen, Sie sprechen über Überweisungen, Sie sprechen über Kreditvergabe, es ist alles abgedeckt, aber es ist der Kern jeder App, die jemand gerade erstellt. Und es gibt Vorteile: Sie haben die Verbraucher, sie haben den Komfort, unterwegs auf alle Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Und es ist eine sehr wichtige Einnahmequelle für diese Bauträger aus den Transaktionsgebühren, die sie in Form von Umrechnungskursen aus dem Verkauf von Versicherungen und Krediten generieren. Daher ist es ein sehr kritischer Teil auf der Einnahmenseite. Aber wer schaut dich vielleicht an und will bauen?

Isabelle Castro 11:04
Oder denken Sie, was halten wir von Embedded Finance? Sind wir bereit, aus dem heute existierenden eingebetteten Finanzwesen eine Super-App zu machen, um so etwas zu erreichen? Oder muss etwas anderes passieren? Brauchen wir mehr Innovation? Was? Was ist deine Meinung?

Chirag Shah 11:24
Ich meine also, auf der KMU-Seite brauchen wir noch viel mehr Innovation in eingebetteten Nebenbereichen, es kommt immer näher, es kommt immer näher, mit Open Banking, Open Accounting, freiem Zugang zu Daten, es wird deutlich besser. Aber auch hier besteht die Herausforderung nicht darin: Gibt es Tools, die es ermöglichen, realisierbar und in sehr kurzer Zeit auf den Markt zu bringen? Ja. Die Herausforderung für die KMU-Seite besteht darin, das gesamte Ökosystem auf ein Niveau zu bringen, auf dem eingebettete Finanzierungen funktionieren können. Und, und das ist wahrscheinlich so, es wird allen klar, dass es hier enden wird. Und sie alle müssen aufbauen, um dieses Stadium zu erreichen. Aber jeder befindet sich an einem anderen Punkt der Reise. Und ich glaube nicht, dass es in den nächsten drei Monaten, sechs Monaten wirklich zu 100 % klappt. Aber ich wäre überrascht, wenn das nicht der Fall ist, wenn es in den nächsten 12 bis 18 Monaten nicht bessere Versionen der eingebetteten Finanzierung für KMU gibt.

Isabelle Castro 12:29
Okay, und welche Bereiche sind Ihrer Meinung nach die nächsten, die Urheber der nächsten Welle?

Chirag Shah 12:41
Ich denke, Sie werden viel von den Kreditgebern der Fintech-Kreditgeber sehen, ich meine, ich kann Ihnen von unseren Erfahrungen erzählen, als wir vor etwa fünf Jahren mit der Arbeit an einem, wie wir es nennen, Ein-Klick-Kreditmodell begonnen haben. Und das Ziel bestand darin, dass ein Unternehmen einfach den Namen des Unternehmens eingeben sollte. In dem Moment, in dem jemand den Namen des Unternehmens eingibt, sollten wir erkennen können, wie viel er sich leihen kann, zu welchem ​​Preis und in welchem ​​Zeitraum. Das ist es also, was wir als kritische Grammatik betrachten, als Finanzmittel, in der Lage zu sein, die Dinge so schnell in den Griff zu bekommen. Und die Infrastruktur dafür aufzubauen. Und ich denke, wir werden noch viel mehr davon sehen, denn wenn jemand das schafft und in so kurzer Zeit Antworten und Ergebnisse liefern kann, wird das alle anderen Innovationen im KMU-Bereich ankurbeln .

Isabelle Castro 13:33
Okay, sehen Sie, ich meine, wir befinden uns in einer schwierigen Wirtschaftslage. Ich weiß, dass es in Großbritannien, wie ich gesehen habe, etwas besser wird. Aber den USA zum Beispiel geht es immer noch ziemlich schlecht. Wird sich das darauf auswirken? Oder glauben Sie immer noch, dass diese Art von Innovation passieren wird, unabhängig davon, was um sie herum passiert?

Chirag Shah 14:05
Ich weiß nicht, dass es passieren wird. Egal, ich sehe das anders. Ich glaube nicht, dass dies zwangsläufig negative Auswirkungen haben wird. Es gibt zwei Teile, oder? Wir bauen das Ökosystem auf. Der größte Teil besteht darin, die Verbraucher für die Nutzung der Technologie zu gewinnen. Und das haben wir während der Corona-Krise gesehen und wir waren große Befürworter von Open Banking, Open Accounting sind wir schon seit einem halben Jahrzehnt und es war deutlich schwieriger, den Verbraucher zum Kauf zu bewegen. Wenn Sie sich unsere Abschlussquoten bei Open-Banking-Reisen ansehen, sind drei COVID. Sie lagen bei mittleren 20 %, mittleren 20ern und niedrigen 30ern. Posten Sie COVID. Wir haben die 90er. Deshalb nutzen die Menschen die Technologie, wenn der Bedarf da ist. Wenn es herausfordernde Zeiten gibt, ist das natürlich eine größere Herausforderung für die KMU, aber es macht die Menschen auch offener, Neues auszuprobieren.

Isabelle Castro 15:00
Okay, nun ja, das ist es

Chirag Shah 15:02
Ich versuche nur, das Glas halbvoll zu machen. Natürlich ist das Umfeld insgesamt herausfordernd. Aber auch hinsichtlich der Kundenakzeptanz gibt es Vorteile.

Isabelle Castro 15:11
Okay. Ja, nein, das sehe ich. Die Menschen suchen nach Alternativen und probieren Neues aus. Also ja, ich kann mir durchaus vorstellen, dass das passiert. Glauben Sie, dass es im Moment irgendwelche Hindernisse gibt, die der Verwirklichung dieser Realität im Weg stehen? Ich weiß, dass ihr gerade in Großbritannien ansässig seid. Seid ihr im Moment gerade in Großbritannien? Haben Sie nach Europa oder in die USA expandiert?

Chirag Shah 15:38
Jetzt konzentrieren wir uns auf den britischen Markt.

Isabelle Castro 15:41
Okay. Ich meine, Sie können doch für das Vereinigte Königreich sprechen, oder? Was sind Ihrer Meinung nach einige der potenziellen Hindernisse für die Umsetzung dieser Innovation?

Chirag Shah 15:54
Ich habe diese Garantie kurz angesprochen, insbesondere im KMU-Bereich gibt es zu viele Datenverantwortliche. Wenn Sie Sicherungsdaten benötigen, stehen Ihnen viele verschiedene Banken zur Verfügung. Wenn Sie Buchhaltungsdaten benötigen, haben Sie eine Menge Buchhaltungspakete, darunter solche wie Xero, Sage 10 usw., oder? Als alle anfingen, waren alle sozusagen Befürworter des kostenlosen Datenaustauschs, um den Datenaustausch einfacher zu machen, natürlich mit jederzeitiger Zustimmung. Jetzt sind wir in einer Position, in der sie alle innovativ sind und das Recht haben, die Daten, die sie haben, zu monetarisieren, anstatt sie nur zu teilen. Da die Menschen Zugriff auf immer mehr Daten haben, versuchen sie, immer mehr Hindernisse zu errichten, damit sie diese besser monetarisieren können. Und ich denke, das ist eine der Bedrohungen. Ich denke, aus regulatorischer Sicht hat man im Zusammenhang mit Open Banking viel gesehen, viele Veränderungen, viele Fortschritte. Aber es ist noch ein langer Weg. Und ich denke, die größte Gefahr besteht darin, dass die regulatorische Unterstützung nicht mit der Innovation Schritt hält. Es wird anfangen, die Innovation zu ersticken, wenn es nicht Schritt hält.

Isabelle Castro 17:06
Okay. Ich meine, es gab einige Dinge über eine Art Open Banking, ich weiß, dass es bekanntermaßen auch die KMU betrifft. Allerdings gibt es im Vereinigten Königreich einige Bedenken, dass Open Banking sein volles Potenzial erreichen wird. Was ist Ihre Meinung dazu? Und wird es sich auf die eingebettete Finanzierung und die darin enthaltene Innovation auswirken? Wenn dies nicht der Fall ist, wenn die Regulierungsbehörden nichts unternehmen, um diesen Vorstoß in die Open Finance anzukurbeln?

Chirag Shah 17:46
Ich stimme zu, dass der offene Rücken nicht sein volles Potenzial ausschöpft. Beim Open Banking können wir die Vorteile des Open Banking deutlich erkennen. Das Problem, das wir haben, ist, dass es im Vereinigten Königreich immer noch Banken gibt, die keinen Open-Banking-Zugang anbieten können. Und hier hatten sie ein Jahrzehnt Zeit, dies zu tun. Jetzt. Ich habe das schon einmal gesagt, und es sei denn, die Verordnung ändert sich und macht es verbindlich, und es gibt Strafen dafür, dass man es nicht richtig macht. Es wird sein volles Potenzial nicht ausschöpfen. Die Bank sollte für jede gescheiterte Open-Banking-Reise bestraft werden. Nur so können wir sie vollständig mit ins Boot holen, damit es wirklich nützlich wird.

Isabelle Castro 18:34
Nein, ich stimme zu. Sehen Sie irgendeine Technologie? Ich meine, alle reden über KI, generative KI. Wird das dazu beitragen, die Bedürfnisse von KMU mit diesen Super-Outs mit dieser Art eingebetteter Finanzierung zu erfüllen?

Chirag Shah 18:54
Es wird vieles möglich machen. Wir nutzen es, um irgendwo bestimmte Lücken zu schließen. Und zwar an vielen Orten. Wenn wir immer mehr Daten erhalten, werden Sie sehen, dass Stump Amatsu vielleicht die treibende Kraft für immer bessere Finanzen ist.

Isabelle Castro 19:16
Okay gut. Was ist ein Ratschlag? Kommen wir zu Ihren Schlussfragen? Jetzt? Welchen Ratschlag haben Sie erhalten und würden Sie auch anderen geben? Das kann alles sein, was sich auf Fintech und das von uns besprochene Thema konzentriert, oder privat oder beruflich, irgendetwas?

Chirag Shah 19:43
Okay, ich möchte zwei Dinge sagen. Jemand hat es mir gesagt, und das war sehr früh in meiner Karriere. Als ich das sagte, wurde Ihnen klar, dass wir immer nach Perfektion streben. Aber denken Sie immer daran, dass Perfektion manchmal der Feind des Guten sein kann. Okay, und das stimmt. Ich meine, bei unseren Produkten und Sachen kann ich immer sagen: Irgendwann muss man auf den Markt kommen. Dann bekommt man das echte Feedback. Denn jedes Mal, wenn wir etwas tun, arbeiten wir intensiv daran, die Lücken in den Anforderungen des Marktes zu identifizieren, aber es wird immer noch Lücken in dieser Analyse geben. Und es ist gut, ein Produkt zu haben, das großartig ist, es auf den Markt zu bringen, zu lernen und es dann zum absoluten Klassenbesten zu machen, anstatt zu versuchen, es dann zum absoluten Klassenbesten zu machen, denn es wird immer noch Änderungen geben Wenn man darauf achten muss, dass es früher im Zyklus eingeführt wird, ist es viel einfacher und viel kostengünstiger.

Isabelle Castro 20:48
Wirklich, okay, das ist wirklich interessant, ich würde nicht erwarten, dass es weniger teuer ist. Aber ich denke, wenn man zunächst nach Perfektion strebt und dann immer noch Änderungen vornehmen muss, macht das sehr viel Sinn.

Chirag Shah 21:02
Es ist. Und außerdem ist es sehr schwierig, oder? Wenn wir mit einem sehr vielfältigen Markt sprechen und wie viel Forschung wir betreiben, wird es bestimmte praktische Einschränkungen geben, die einem erst dann bewusst werden, wenn man das Produkt tatsächlich auf den Markt bringt. Und wir reproduzieren kein Produkt, die meisten unserer Produkte bringen wir auf den Markt, wir wollen die Ersten auf dem Markt sein, wir sind die Ersten auf dem Markt und was wir tun. Es ist also nicht so, dass Sie sich auf Daten zur Leistung der Anzeigen verlassen. Wenn Sie auf dem neuesten Stand sein wollen, müssen Sie viel daran arbeiten, das Wasser zu finden, was Ihre Kunden brauchen. Aber gleichzeitig werden Sie beim Go-Live immer noch die Lücken finden und darauf vorbereitet sein und entsprechend planen. Und das zweite, was ich immer sagen würde, ist die Einheitsökonomie. Okay, was auch immer wir tun, es muss klar sein, man muss die Einheitsökonomie klar definieren. Wenn Sie die Einheitsökonomie nicht definieren können, sollten Sie das auch nicht tun.

Isabelle Castro 21:59
Okay, das ist also so etwas wie der Schlüssel. Würden Sie das als die Wunderwaffe bezeichnen? Ja. Die Art von Diamant für alles.

Chirag Shah 22:12
Ja. Und es ist so, dass es in den letzten 1215 Monaten immer mehr in den Vordergrund rückt, da die Kapitalbeschaffung immer anspruchsvoller wird. Aber das ist der Kern, wenn Sie ein Produkt auf den Markt bringen, was auch immer es ist, es muss ein Weg sein, Geld zu verdienen.

Isabelle Castro 22:29
Nein, ja, da hast du völlig recht. Ich stimme vollkommen zu. Deine Curveball-Frage. Ich habe das einfach zufällig ausgewählt. Was wäre deine Superkraft und warum?

Unbekannter Sprecher 22:44
Ich muss darüber nachdenken. Es gibt so viele. Ich bin jetzt hier rausgekommen. Entschuldigung. Zwei Minuten. Ich musste eine Leistung buchen. Ich möchte eine Zeitreise machen.

Isabelle Castro 23:02
Oh schön. Okay gut. Wir sollten keine Zeitreisen machen. Okay. Hätten Sie keine Angst davor? Würden Sie vorwärts oder rückwärts fahren?

Chirag Shah 23:14
Das ist das Schöne. Ich könnte.

Isabelle Castro 23:18
Ja. Okay. Ich mag diese Zeitreisen. Perfekt. Okay, wir sind am Ende unserer Sitzung angelangt. Wie können die Leute erreichen, dass du folgst? Du? Folgen? Kern?

Chirag Shah 23:34
Ich meine, möchtest du, dass ich dir Links schicke?

Isabelle Castro 23:38
Nein. Sagen Sie es unseren Zuhörern.

Chirag Shah 23:43
Oh, Entschuldigung. Wenn Sie Updates über uns wünschen, alle sozialen Medien. Instagram, LinkedIn, Facebook. Ich habe eine fantastische Website.

Isabelle Castro 23:58
Okay. Cool. In Ordnung. Nun, vielen Dank. Chirag. Ich habe unser Gespräch wirklich genossen. Ich wünsche Ihnen noch einen schönen Rest des Tages.

Chirag Shah 24:09
Du auch. Danke, Isabelle. Danke.

Isabelle Castro 24:13
Wie immer können Sie mich oder mein persönliches LinkedIn- oder Twitter-Konto unter @IZYcastrowrites erreichen und mit mir chatten. Aber um Zugang zu großartigen täglichen Inhalten zu erhalten, schauen Sie sich Fintech Nexus auf LinkedIn, Twitter, Facebook oder Instagram an. Sie können sich auch für unseren täglichen Newsletter mit brandneuem Posteingang anmelden. Für noch mehr Fintech-Podcast-Spaß besuchen Sie die Website, auf der Sie weitere faszinierende Gespräche mit Peter Robinson und Todd Anderson finden. Das ist es von mir. Genießen Sie bis zum nächsten Mal Ihre Auszeit.

ZUGEHÖRIG: Die Fintech-Kaffeepause – Laura Merling, Arvest Bank

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