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Die Navy Federal Credit Union steht vor zwei Klagen und der Gesetzgeber fordert eine Untersuchung ihrer Kreditvergabepraktiken, nachdem eine CNN-Analyse zu dem Schluss kam, dass die Institution im Jahr 50 mehr als 2022 Prozent der schwarzen Hypothekenantragsteller abgelehnt hat.

Analyse von CNN Daten des Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) ergaben, dass die Navy Federal 77.1 Prozent der weißen Antragsteller und 48.5 Prozent der schwarzen Antragsteller genehmigte, „bei weitem die größte Lücke“ unter den 50 größten Hypothekengebern des Landes. CNN sagte, die Ungleichheit bei den Genehmigungen für schwarze und weiße Antragsteller blieb bestehen, selbst wenn Variablen wie das Einkommen der Antragsteller, das Schulden-Einkommens-Verhältnis, der Immobilienwert und die Anzahlung berücksichtigt wurden.

Navy Federal gibt an, dass es sich „seit langem dafür einsetzt, die Kredit- und Wirtschaftsmöglichkeiten für schwarze Kreditnehmer auszuweiten“ und dass die Analyse von CNN keine Faktoren berücksichtigt habe, die in den HMDA-Daten nicht verfügbar seien, wie etwa Kreditwürdigkeit und Vermögenswerte der Kreditnehmer.

Mit der 13.2 Millionen Mitglieder Mit einem verwalteten Vermögen von 168.4 Milliarden US-Dollar ist Navy Federal die größte Kreditgenossenschaft des Landes. Es heißt auch, dass es landesweit führend bei der Kreditvergabe an die schwarze Gemeinschaft ist, Hypotheken in Höhe von 3.5 Milliarden US-Dollar bereitstellt und beim Prozentsatz der an schwarze Kreditnehmer im Jahr 2022 vergebenen Kredite an erster Stelle unter den großen Kreditgebern steht.

„Wir nehmen die jüngsten Vorwürfe sehr ernst und haben einen führenden Bürgerrechtsanwalt, Debo P. Adegbile, ehemaliger Kommissar der Kommission für Bürgerrechte der Vereinigten Staaten, und sein Team damit beauftragt, unsere Richtlinien und Praktiken bei der Hypothekenkreditvergabe zu bewerten und Empfehlungen auszusprechen.“ den Zugang zu Wohneigentum weiter vorantreiben“, sagte Navy Federal in einem Aussage.

Der Artikel von CNN vom 14. Dezember hat zwei Bundesklagen in Virginia ausgelöst, in denen der Status einer Sammelklage zur Vertretung schwarzer Kreditnehmer angestrebt wird, denen von der Navy Federal Kredite verweigert wurden. Anwälte der Kreditgenossenschaft haben keine Stellungnahme zu den Klagen eingereicht, es wird erwartet, dass sie konsolidiert werden.

In der Zwischenzeit haben 50 Kongressabgeordnete zwei Briefe unterzeichnet, in denen sie die Navy Federal um Antworten bitten und das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) und das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) auffordern, die Vorwürfe zu untersuchen.

„Während es für einen Kreditgeber angemessen ist, einen Hypothekenantrag abzulehnen, wenn der Kredit für den Kreditnehmer nicht tragbar ist, werden diese Entscheidungen auf der Grundlage der finanziellen Fähigkeit eines Kreditnehmers getroffen, den Kredit zurückzuzahlen“, sagen 10 Demokraten, die im Bankenausschuss des Senats sitzen schrieb an HUD und die CFPB. „Es sollte selbstverständlich sein, dass die Rasse oder ein anderes geschütztes Merkmal einer Person niemals eine Rolle spielen sollte.“

In dem Brief vom 11. Januar wurde darauf hingewiesen, dass CNN außerdem berichtete, dass Navy Federal nur 55.8 Prozent der von hispanischen Antragstellern eingereichten Hypothekenanträge genehmigte und dass die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kredit abgelehnt wurde, bei ihnen um 85 Prozent höher war als bei weißen Antragstellern.

„Wenn die Ablehnungsraten für schwarze und hispanische Antragsteller an einer Einrichtung drastisch höher zu sein scheinen als der nationale Durchschnitt und höher als die Raten für ähnlich gestellte weiße Kreditnehmer, wirft dies die Frage auf, ob ihre Hypothekenvergabepraktiken mit den Bundesgesetzen für faires Wohnen und faire Kreditvergabe vereinbar sind und Vorschriften“, sagten die Senatoren.

In einer separater Brief Am Donnerstag forderten 50 Mitglieder des Congressional Black Caucus Antworten von der Bundespräsidentin und CEO der Navy, Mary McDuffie.

„Wir gehen davon aus, dass Ihre Institution der Ansicht ist, dass die CNN-Analyse aufgrund der fehlenden Einbeziehung von Daten, die nicht in den öffentlichen Hypothekendaten enthalten sind, wie z. B. Kreditwürdigkeit, verfügbare Bareinlagen und Beziehungen zu Kreditgebern, „die Praktiken der [Navy Federal] nicht genau widerspiegelt“. “, schrieben Mitglieder des Congressional Black Caucus. „Die Bezugnahme auf Faktoren, die nicht in den von der HMDA offengelegten Daten enthalten sind, rechtfertigt jedoch nicht überzeugend die extremen Unterschiede zwischen den untersuchten Daten, wie etwa ungewöhnliche Unterschiede zwischen Einkommen und Schulden-Einkommens-Verhältnis.“

Die 50 Gesetzgeber bezeichneten sich selbst als „langjährige Verfechter der Kreditgenossenschaften und ihrer Mission“ und forderten McDuffie auf, sich bis Ende des Monats mit ihnen zu treffen, „um besser zu verstehen, wie die Möglichkeiten zum Wohneigentum und die damit verbundenen Vorteile von den Mitgliedern Ihrer Institution gleichberechtigt genutzt werden.“ .“

Navy Federal war zuvor als einer der sieben Kreditgeber mit den größten Unterschieden bei Bewerbern mit farbiger Hautfarbe in einem Jahr ausgezeichnet worden Analyse der HMDA-Daten aus dem Jahr 2019 von The Markup, einer gemeinnützigen Nachrichtenredaktion. Alle diese Kreditgeber sagten gegenüber The Markup, dass sie die Gesetze zur fairen Kreditvergabe einhalten.

Gesetze zur fairen Kreditvergabe hatten für das Justizministerium hohe Priorität, was erreicht wurde Vergleiche in Höhe von insgesamt mehr als 107 Millionen US-Dollar mit 10 Kreditgebern seit der Ankündigung einer Initiative zur Bekämpfung von Redlining im Oktober 2021.

Generalstaatsanwalt Merrick Garland sagte im Oktober, dass das Justizministerium mehr als zwei Dutzend laufende Ermittlungen zu Redlining in Stadtvierteln im ganzen Land eingeleitet habe.

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