Da Hausversicherer den Versicherungsschutz im Bundesstaat reduzieren, steigt die Zahl der Anmeldungen für den kalifornischen Backstop-Versicherungsplan – und damit auch das Risiko, dass der Plan Verluste erleidet, die er nicht abdecken kann.

Victoria Roach, Präsidentin der FAIR Plan Assn., sagte den Gesetzgebern diese Woche, dass Grundstückseigentümer selbst in Gebieten mit geringem Waldbrandrisiko Schwierigkeiten hätten, ihre Häuser versichert zu halten, da Unternehmen die Tarife erhöhten, die Deckung einschränkten oder Gebiete aufgrund des Klimas anfällig für Naturkatastrophen machten ändern.

Das hat Tausende Kalifornier dazu veranlasst, als letzten Ausweg eine Versicherung über die staatliche Versicherung abzuschließen. Der Fair Access to Insurance Requirement-Plan wird von den in Kalifornien tätigen Versicherern finanziert und bietet eine begrenzte Police als Ersatz für Immobilieneigentümer, die keinen konventionellen Versicherungsschutz finden, den sie sich leisten können.

Roach sagte, der Fair Plan habe letzten Monat einen neuen Rekord aufgestellt, als 15,000 neue Versicherungsnehmer hinzukamen.

Der FAIR-Plan hat etwa 375,000 Versicherungsnehmer, und das Gesamtrisiko des Versicherers belief sich im Dezember 311 auf 2023 Milliarden US-Dollar; Im Jahr 50 waren es 2018 Milliarden US-Dollar.

„Gemessen am Neugeschäft sind wir derzeit einer der größten Autoren im Bundesstaat“, sagte Roach. „Wenn diese Zahlen steigen, gerät unsere finanzielle Stabilität mehr in Frage.“

Roach sagte, Hausbesitzer und Unternehmen seien in der Regel bei einem der 118 Standardversicherer des Staates oder 132 Überschussversicherern versichert, die auf Hochrisikoversicherungen spezialisiert sind.

„Wie Sie wissen, ist die aktuelle Marktlage leider der Meinung, dass sich dies häufig umkehrt, weil den Menschen nicht viele Optionen zur Verfügung stehen“, sagte Roach den Gesetzgebern während der Versammlung des Versicherungsausschusses am Mittwoch. „Stattdessen entwickelt sich der FAIR-Plan schnell zum ersten Resort für viele Menschen.“

Sie sagte, Verbraucher, die in den vergangenen Jahren nie eine Versicherung über den FAIR-Plan abgeschlossen hätten, seien nun unter den neuen Versicherungsnehmern, von denen viele nicht in Waldbrandgebieten lebten.

Die Expansion des Versicherers ist die jüngste Krise in der anhaltenden Versicherungskrise in Kalifornien und spiegelt einen ähnlichen Trend im ganzen Land wider, bei dem große Unternehmen Kunden in Gebieten verlieren, die anfällig für Waldbrände, Überschwemmungen und Hurrikane sind.

Floridas staatliche Versicherung der letzten Instanz, bekannt als Citizens Property Insurance Corp., hat sich dort zum größten Sachversicherer entwickelt und in den letzten zwei Wochen etwa 11,000 neue Policen hinzugefügt lokale Berichte.

In Louisiana haben Staatsbeamte versucht, eine Lösung zu finden Versicherungskrise nach einer Reihe von Hurrikanen in den Jahren 2020 und 2021, die dazu führten, dass Versicherungsunternehmen die Erneuerung ihrer Policen einstellten oder den Staat verließen.

Seit 2022 haben mindestens acht Versicherer, angeführt von State Farm und Allstate, Pläne angekündigt, Neukunden keine Hausratversicherung mehr anzubieten oder sich ganz aus dem Staat zurückzuziehen. Einige machten einen Anstieg der Rückversicherungskosten – Versicherungspolicen, die Versicherungsgesellschaften abschließen, um ihre großen Verluste zu decken – und die durch die Inflation verursachten finanziellen Belastungen verantwortlich, die dazu geführt haben, dass Materialien und Arbeitskräfte für die Reparatur und den Wiederaufbau von Häusern kostspielig geworden sind.

Der mögliche Verlust von Versicherern veranlasste Gouverneur Gavin Newsom, eine Klage zu erlassen oberster Befehl Anweisung an den Versicherungskommissar, Maßnahmen zu ergreifen, um Probleme auf dem Versicherungsmarkt anzugehen und die Versicherungsoptionen für Verbraucher zu erweitern.

Die Reaktion von Versicherungskommissar Ricardo Lara auf die Krise ist eine Reihe von neue Regeln Ein noch in der Umsetzung befindlicher Plan würde es den Versicherern ermöglichen, die Tarife zu erhöhen, um Rückversicherungskosten und prognostizierte Verluste durch verheerende Brände zu decken, sie müssten aber auch mehr Häuser in den Schluchten und Hügeln absichern. Die Vorschläge, die darauf abzielen, Menschen vom FAIR-Plan abzubringen und den Anstieg der Prämien zu verlangsamen, stießen bei Handelsverbänden der Versicherungsbranche und einigen Verbrauchergruppen auf Unterstützung, wurden jedoch von anderen Verbraucherschützern kritisiert.

Nach dem bestehenden System müssen Versicherer beim Versicherungsministerium einen Antrag auf Erhöhung ihrer durchschnittlichen Tarife im gesamten Bundesstaat stellen und nachweisen, dass die Preiserhöhung gerechtfertigt ist. Das Verfahren ermöglicht es Verbraucherschützern, einzuschreiten, um die Ansprüche des Versicherers anzufechten.

Dieses System wurde geschaffen, als die kalifornischen Wähler 103 Proposition 1988 stimmten, aber die Versicherungsabteilung ging noch ein paar Schritte weiter als die Abstimmungsmaßnahme. Seine Regeln verbieten es Versicherungsunternehmen, die Kosten der Rückversicherung in ihre Tarife einzubeziehen, und erlaubten die ausschließliche Verwendung historischer Schadensdaten und nicht zukunftsgerichteter Simulationen, um eine Prämienerhöhung zu unterstützen.

Vertreter der Versicherungsbranche versuchen seit Jahren, diese beiden Beschränkungen aufzuheben, aber ihre Forderungen haben zugenommen, als die Versicherer den Versicherungsschutz in Kalifornien zurückgefahren haben.

Am Donnerstag schlug Lara eine Verordnung vor, die es Versicherern ermöglichen würde, Katastrophenmodelle zu verwenden, die die prognostizierten Auswirkungen des Klimawandels und andere sich verändernde Faktoren berücksichtigen, wenn sie eine Erhöhung der Tarife beantragen.

„Wir können nicht mehr nur auf die Vergangenheit als Leitfaden für die Zukunft schauen“, sagte Lara in einer Erklärung. „Meine Strategie wird dazu beitragen, unseren Markt zu modernisieren, Optionen für Verbraucher wiederherzustellen und gleichzeitig die unabhängige, transparente Prüfung von Tarifanträgen durch Experten des Versicherungsministeriums zu gewährleisten, was ein Grundprinzip des kalifornischen Rechts ist.“

Der Verordnungsvorschlag kommt eine Woche, nachdem die Aufsichtsbehörde des Los Angeles County einen Antrag genehmigt hat, in dem Lara aufgefordert wird, die Compliance-Maßnahmen zu untersuchen, die Versicherungsunternehmen von Hausbesitzern verlangen, um ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

„Es ist kein Geheimnis, dass Versicherungsanbieter aufgrund der zunehmenden Waldbrandgefahr im ganzen Bundesstaat konservativer geworden sind“, sagte Supervisorin Kathryn Barger, die den Antrag einbrachte, in einer Erklärung. „Dadurch geraten Hausbesitzer zunehmend in eine sehr schwierige Lage: Sie müssen höhere Prämien zahlen und vielfältige, kostspielige und inkonsistente Schadensbegrenzungsanforderungen einhalten, sonst verlieren sie ihre Versicherung.“

Sie fügte hinzu: „Ich habe von vielen meiner Wähler im gesamten Bezirk gehört, die mit starken Kostensteigerungen konfrontiert sind oder von ihren Versicherungsträgern ganz aufgegeben werden und sich selbst überlassen werden.“ Das ist einfach inakzeptabel.“

Als Reaktion auf die vorgeschlagene Ausweitung von Katastrophenmodellen Verbraucherüberwachung, eine Verbraucherschutzgruppe, die häufig bei vorgeschlagenen Tariferhöhungen interveniert, sagte, dass Laras Regulierungsvorschlag die Transparenz einschränke.

„Black-Box-Katastrophenmodelle sind notorisch widersprüchlich und unzuverlässig, weshalb öffentliche Überprüfung und Transparenz von entscheidender Bedeutung sind, bevor Versicherungsunternehmen sie zur Erhöhung ihrer Tarife nutzen dürfen“, schrieb die Gruppe in einer Erklärung. „Die von Kommissarin Lara vorgeschlagene Regelung scheint darauf ausgelegt zu sein, die der Öffentlichkeit zugänglichen Informationen über die Auswirkungen von Modellen auf die Tarife einzuschränken und damit gegen Proposition 103 zu verstoßen.“

Die Gruppe behauptet, dass in der Regel nicht dargelegt wird, wie das Versicherungsministerium die Voreingenommenheit oder Genauigkeit eines Modells beurteilen würde, und dass stattdessen „ein Vorprüfungsprozess geschaffen wird, der offenbar in erster Linie darauf ausgerichtet ist, zu bestimmen, welche Informationen Unternehmen offenlegen müssen und was sie vor der Öffentlichkeit verbergen dürfen.“ .“

„Kalifornien braucht ein öffentliches Katastrophenmodell, um die Transparenz der Klimadaten sicherzustellen und Preistreiberei und Voreingenommenheit bei Versicherungen zu verhindern.“

Mitarbeiterautor Sam Dean hat zu diesem Bericht beigetragen.

• SEO-gestützte Content- und PR-Distribution. Holen Sie sich noch heute Verstärkung.
• PlatoData.Network Vertikale generative KI. Motiviere dich selbst. Hier zugreifen.
• PlatoAiStream. Web3-Intelligenz. Wissen verstärkt. Hier zugreifen.
• PlatoESG. Kohlenstoff, CleanTech, Energie, Umwelt, Solar, Abfallwirtschaft. Hier zugreifen.
• PlatoHealth. Informationen zu Biotechnologie und klinischen Studien. Hier zugreifen.
• Quelle: https://www.latimes.com/california/story/2024-03-15/californias-home-insurer-of-last-resort-sees-enrollment-surge-raising-concerns-over-its-finances