Der effiziente Zugriff auf die benötigten Daten ist eine zentrale Herausforderung für Unternehmen, die Due Diligence und die laufende Risikoüberwachung für Unternehmenskunden und Lieferanten durchführen. Die benötigten Informationen stammen oft aus unterschiedlichen und unterschiedlichen Quellen. Aufgrund der Fragmentierung der nationalen AML/CFT-Anforderungen mangelt es den KYC-Prozessen an einer Standardisierung. Dies verhindert den Datenaustausch und letztlich die gemeinsamen Kosteneinsparungen zwischen den Organisationen, die diese Due-Diligence-Prozesse durchführen. Eine Lösung besteht darin, die nationalen Umsetzungen der FATF-Empfehlung 16 zu harmonisieren. Die Nutzung des Legal Entity Identifier (LEI) innerhalb der FATF-Empfehlung 16 zur Identifizierung des Auftraggebers und des Begünstigten würde endlich eine Standardisierung und einfache gemeinsame Nutzung der mit jedem verbundenen Elemente ermöglichen. Wenn der LEI als Datenattribut in Zahlungsnachrichten hinzugefügt wird, kann jede juristische Person des Absenders oder Empfängers grenzüberschreitend präzise, ​​sofort und automatisch identifiziert werden.

Das Financial Stability Board (FSB) hat den LEI bereits gebilligt, da er die Ziele seines von den G20 unterstützten Fahrplans zur Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen unterstützt. Um den Wert des LEI bei der Übertragung in grenzüberschreitenden Zahlungsströmen zu demonstrieren, hat GLEIF mit führenden Interessenvertretern der Zahlungsbranche zusammengearbeitet, um eine Vielzahl wichtiger Anwendungsfälle zu untersuchen, darunter den Abgleich von Unternehmensrechnungen, KYC und Kunden-Onboarding; Validierung von Konto zu Kontoinhaber; und Screening-Effizienz für Beobachtungslisten und Sanktionen.

Die zentrale KYC-Herausforderung

Eine zentrale Herausforderung für Unternehmen, die Due-Diligence-Prüfungen bei Unternehmenskunden durchführen, besteht darin, effizient auf die Daten zuzugreifen, die sie für eine solide Due-Diligence-Prüfung und laufende Risikoüberwachung benötigen. Diese Informationen stammen häufig aus unterschiedlichen und unterschiedlichen Quellen. Erschwerend kommt hinzu, dass sich diese Quellen hinsichtlich ihrer Zugänglichkeit und Formate stark unterscheiden. In einigen Ländern wird der automatisierte Zugriff von Unternehmensregistern unterstützt, während in anderen Ländern der Datenabruf nur über eine separate Benutzeroberfläche möglich ist. Auch die Datenverfügbarkeit selbst variiert erheblich. Einige Handelsregister bieten Zugriff auf vollständig strukturierte und umfangreiche Datensätze, während andere nur begrenzte Mengen an Datenpunkten in unstrukturierter Form innerhalb von Dokumenten verfügbar machen.

Diese Unterschiede verdeutlichen die Komplexität der Bereitstellung der für die Verifizierung und das Onboarding von Unternehmen erforderlichen Daten sowie die Bedeutung des Zugriffs auf genaue, aktuelle und risikorelevante Informationen. Ein zentraler Knackpunkt liegt in der Qualität der von Unternehmen geteilten Daten und der Vielzahl an Möglichkeiten, diese Daten zu teilen. Wenn vorab verifizierte Daten in einem konsistenten Format in das Modell integriert werden können, besteht das Potenzial, die KYC-Prüfung vollständig zu automatisieren, was sie einfacher, kostengünstiger und schneller macht.

Damit die Vorteile des automatisierten KYC genutzt werden können, müssen die zwischen den Unternehmen ausgetauschten Daten jedoch standardisiert werden. Als weltweit anerkannte Kennung ermöglicht der LEI eine klare und eindeutige Identifizierung von juristischen Personen, die an Transaktionen, einschließlich Finanz- und Digitalbörsen, teilnehmen, indem er eine Verbindung zu wichtigen Referenzinformationen herstellt, die auf der Website von GLEIF über den Global LEI Index öffentlich zugänglich gemacht werden. Es ist die einzige globale Online-Ressource, die offene, standardisierte und qualitativ hochwertige Referenzdaten zu juristischen Personen bereitstellt. Jeder LEI enthält Informationen über die Eigentumsstruktur eines Unternehmens und beantwortet die Fragen „Wer ist wer?“ und „Wem gehört wen?“.

Die Fristen für KYC-Überprüfungen und erneute Verifizierung variieren je nach Bank. Im Allgemeinen erfolgt die KYC-Überprüfung und erneute Verifizierung für Kunden mit hohem Risiko jährlich, für Kunden mit mittlerem Risiko alle zwei Jahre und für Kunden mit geringerem Risiko alle drei bis fünf Jahre. Da jedes Unternehmen, das Finanzdienstleistungen in Anspruch nehmen möchte, eine KYC-Verarbeitung durchlaufen muss, finden täglich weltweit zahlreiche KYC-Prüfungen statt. Jede Straffung des Prozesses wird dem globalen Finanzsystem enorme Zeit- und Kosteneinsparungen ermöglichen.

Was ist eine KYC-Prüfung und warum ist sie wichtig?

KYC soll Regierungen und Institutionen bei der Bekämpfung von Betrug in all seinen Formen unterstützen, von der Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF) bis zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). „KYC-Prüfung“ ist der obligatorische Prozess zur Identifizierung und Überprüfung der Identität des Kunden bei der Kontoeröffnung. Diese Überprüfungen werden dann in regelmäßigen Abständen wiederholt, da Finanzinstitute sicherstellen müssen, dass sie über aktuelle Informationen zum Betriebsstatus, zur Mutterstruktur, zum wirtschaftlichen Eigentümer usw. verfügen. Wenn Kunden die Mindest-KYC-Anforderungen nicht erfüllen, werden Finanzinstitute dies wahrscheinlich ablehnen ein Konto eröffnen und möglicherweise sogar bestehende Kundenbeziehungen sperren.

Wie kann der LEI KYC verbessern?

Wenn alle Unternehmen LEIs hätten, wären Compliance-Prüfungen viel einfacher. Derzeit basiert der Großteil des KYC-Onboarding-Prozesses auf Unternehmensnamen und einer langen Liste von Unternehmensidentifikatoren (Steueridentifikatoren, Unternehmensregistrierungsidentifikatoren, Regulierungsregisteridentifikatoren, Datenanbieteridentifikatoren usw.). Dies macht den KYC-Onboarding-Prozess sehr anfällig für menschliches Versagen und falsche Darstellungen aufgrund widersprüchlicher Referenzdaten wie Namen und Adressen in verschiedenen Sprachen und Zeichensätzen. Dieses Problem ließe sich sofort lösen, wenn Unternehmen ihren LEI vorlegen würden, einen standardisierten, alphanumerischen, maschinenlesbaren Code, der mit ihrem entsprechenden Eintrag im Global LEI Index verknüpft ist.

Insbesondere würde der LEI erhebliche Effizienzgewinne beim Onboarding komplexer multinationaler Unternehmen (MNCs) bringen. Der Umfang der für MNCs erforderlichen KYC-Prüfungen macht diesen Prozess naturgemäß fehleranfälliger – ein Problem, das mit dem LEI leicht gelöst werden kann, der die MNC-Eigentumshierarchien im Global LEI Index nachverfolgt. Dies gilt insbesondere für Offshore-Unternehmen, für die nicht in allen Rechtsordnungen ein Echtzeitzugriff auf Daten über Unternehmensregister möglich ist, was bedeutet, dass es Wochen dauern kann, bis die erforderlichen Unternehmensinformationen, sofern diese überhaupt verfügbar sind, eingeholt werden können.

Der LEI kann auch Unternehmen zugute kommen, die in Schwellenländern Geschäfte tätigen möchten. Für multinationale Unternehmen, die weltweit Geschäfte tätigen, sind KYC-bezogene Probleme bei der Akquise neuer Geschäftspartner in Schwellenländern an der Tagesordnung. Der LEI stellt eine fertige Lösung für dieses Problem dar, da er den grundlegenden Ausgangspunkt für KYC bildet – eine weltweit vertrauenswürdige Identität, die eine Verbindung zu wichtigen Referenzdaten herstellt, die das Unternehmen beschreiben. Als Ceviant beispielsweise mit einem in Nigeria ansässigen Unternehmen auf der Suche nach Finanzdienstleistungen zusammenarbeitete, konnte es seinen LEI bereitstellen, der ein in der Region seltenes Maß an Vertrauen und Zuversicht bot.

Eine von McKinsey im Auftrag von GLEIF durchgeführte Studie kam zu dem Schluss, dass eine breitere Einführung von LEIs dem globalen Bankensektor jährlich zwischen 2 und 4 Milliarden US-Dollar an Onboarding-Kosten einsparen könnte. Dies stellt eine potenziell kolossale Einsparung von 5 bis 10 Prozent der jährlichen Gesamtausgaben der Branche von mehr als 40 Milliarden US-Dollar für die Praxis dar.

Mit Blick auf die Zukunft hat der LEI auch das Potenzial, das sogenannte „Perpetual KYC“ oder pKYC zu ermöglichen, das der Schlüssel zur Sicherstellung der Aktualität von Onboarding-Daten und Risikoprofilen ist. Wenn der LEI in den AML-Vorschriften einheitlich für die Kunden-Due-Diligence in allen Gerichtsbarkeiten vorgeschrieben würde, könnte er eine entscheidende Rolle bei der Automatisierung von KYC-Prozessen spielen – und so allen Beteiligten, einschließlich Finanzinstituten, Lieferkettenorganisationen, Großunternehmen und anderen regulierten Unternehmen, Zeit und Geld sparen .

Die Zukunft des LEI im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr

Die Automatisierung von KYC-Onboarding-Prozessen ist nur ein Anwendungsfall, in dem die Vorteile des LEI genutzt werden, um grenzüberschreitende Zahlungsströme zu verbessern. Im Rahmen seiner Roadmap zur Verbesserung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs und in Zusammenarbeit mit anderen Branchenstandardsetzungsgremien arbeitet das FSB derzeit daran, die Standardisierung der ISO 20022-Zahlungsnachrichten voranzutreiben. Dazu gehört die Definition und Harmonisierung der Datenfelder – einschließlich Identifikatoren –, die entlang der Zahlungskette übermittelt werden.

Sollte der LEI in die ISO 20022-Nachrichtenübermittlung integriert werden, wird der Wert, der sich durch seine Einbindung in KYC- und Kunden-Due-Diligence-Prozesse gezeigt hat, in vielen weiteren grenzüberschreitenden Zahlungsanwendungsfällen um ein Vielfaches zunehmen. Die Logik hinter der Aufnahme des LEI in Zahlungsnachrichten ist einfach: Wenn er als Datenattribut hinzugefügt wird, kann jede juristische Person, die den LEI übermittelt oder begünstigt, über Grenzen hinweg präzise, ​​sofort und automatisch identifiziert werden, was sowohl Vertrauen als auch Automatisierung fördert.

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• Quelle: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs