Das Studie sammelte Daten von 227 Fintechs in fünf Branchen – digitale Kreditvergabe, digitale Kapitalbeschaffung, digitale Zahlungen, digitales Banking und Sparen sowie Insurtech – und sechs Regionen – Asien-Pazifik, Europa, Lateinamerika und Karibik, Naher Osten und Nordafrika, USA und Kanada sowie Afrika südlich der Sahara.

Zu den wichtigsten untersuchten Bereichen gehören die Demografie von Fintech-Unternehmen, die Marktleistung, Marktwachstumsfaktoren, regulatorische Wahrnehmungen, Kundeninteraktionen und Fintech-Aktivitäten mit gesellschaftlichem und wirtschaftlichem Nutzen.

Offiziell vorgestellt auf einer Pressekonferenz in Davos während der Jahrestagung des WEF mit einem Gremium, zu dem auch der Gouverneur der Bank of Ghana gehörte: „Die Zukunft des globalen FinTech: Auf dem Weg zu einem widerstandsfähigen und integrativen Wachstum70 % der Befragten sind der Meinung, dass künstliche Intelligenz (KI) in den nächsten fünf Jahren das relevanteste Thema für die Entwicklung von Fintech sein wird.

Embedded Finance, die digitale Wirtschaft und Open Banking waren mit 53 % bis 54 % nahezu gleichauf die zweitwichtigsten Faktoren. Fintechs führen außerdem eindeutig einen Mangel an Anreizen oder Mechanismen an, um zu Umwelt- und Inklusionszielen beizutragen, und 41 % betonen die Notwendigkeit nachhaltiger Finanzsysteme und weitere 31 % bezeichnen die bestehenden Systeme als ineffektiv.

Die CCAF- und WEF-Studie ergab außerdem, dass 51 % der Fintech-Unternehmen die Verbrauchernachfrage als Hauptwachstumstreiber nennen, während in der Region Lateinamerika und Karibik fast 70 % der befragten Fintechs sie als den wichtigsten unterstützenden Faktor nannten. Weitere wichtige Faktoren, die das Fintech-Wachstum unterstützen, sind die Verfügbarkeit qualifizierter Arbeitskräfte (39 %) und ein günstiges regulatorisches Umfeld (38 %).

56 % nannten makroökonomische Faktoren als größtes Wachstumshindernis. Lateinamerika und die Karibik verzeichneten jedoch den größten regionalen Rückgang der Finanzierung, und die befragten Fintechs in dieser Region empfinden das Finanzierungsumfeld überproportional als wachstumshemmenden Faktor. Umgekehrt empfinden Fintechs in der Region Subsahara-Afrika ihr Finanzierungsumfeld als eher wachstumsfördernd als negativ: 52 % bewerten es als unterstützenden Faktor.

Darüber hinaus sind 55 % der Meinung, dass die Entwicklung digitaler Regulierungs- und Aufsichtsinfrastrukturen das Wachstum wirksam unterstützt. Ein Wachstum im Fintech-Bereich ist auch dadurch zu beobachten, dass Finanzdienstleistungen und -produkte in unterversorgte Segmente vordringen, wobei weibliche (39 %), einkommensschwache (40 %) und ländliche oder abgelegene (27 %) Kunden einen erheblichen Teil des Fintech-Bereichs ausmachen Kundenstämme.

Allerdings gibt es regionale Unterschiede, wobei weibliche Kunden im Nahen Osten und in Nordafrika 54 % des gesamten Transaktionswerts ausmachen. Den niedrigsten Anteil weiblicher Transaktionswerte vermelden hingegen europäische Fintechs mit 28 %.

Drew Propson, Leiter für Technologie und Innovation im Finanzdienstleistungssektor beim Weltwirtschaftsforum, sagt: „Es ist äußerst ermutigend zu sehen, dass die Fintech-Leistung auch nach der Pandemie stark bleibt, wobei für den Zeitraum 50 bis 2021 jedoch durchschnittliche globale Kundenwachstumsraten von über 2022 % festgestellt wurden.“ Gegenwinde wie ein schwieriges makroökonomisches Klima und eine verringerte Fintech-Finanzierung können nicht ignoriert werden. Um diese Herausforderungen zu meistern und nachhaltige soziale und wirtschaftliche Vorteile aus der Fintech-Branche zu ziehen, bedarf es einer kontinuierlichen Datenerfassung, um Schwachstellen besser zu verstehen, und engagierter Unterstützung seitens öffentlicher und privater Akteure im Finanzdienstleistungssektor.“

Bryan Zhang, Geschäftsführer und Mitbegründer des Cambridge Centre for Alternative Finance, fügt hinzu: „Da die globale Fintech-Branche weiter wächst und sich weiterentwickelt, ist es zwingend erforderlich, dass das Tempo der regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Innovationen mit dem der Finanzinnovationen übereinstimmt.“ Dieser Bericht unterstreicht die Bedeutung eines angemessenen und angemessenen regulatorischen Umfelds, das die skalierbare und nachhaltige Entwicklung von Fintech begünstigt. Die Studienergebnisse zeigen auch das enorme Potenzial digitaler Finanzdienstleistungen, den Zugang zu Finanzmitteln für Verbraucher und KMU durch die Bereitstellung zugänglicherer, erschwinglicherer und personalisierterer Finanzprodukte und -dienstleistungen zu erweitern.“