In meinem letzten Beitrag habe ich diskutierten die Trennung von Produktion und Vertrieb im Bankwesen und erwähnten flüchtig die von Jost Hoppermann bei Forrester geprägten „Digital Banking Platforms“ (DBP), auch bekannt als Digital Banking Engagement Platforms.
Dies hat in der Welt der Analysten in den letzten Jahren Gestalt angenommen, ist jedoch ein Konzept, mit dem immer noch viele Banken zu kämpfen haben. Nach meiner Erfahrung fällt es kleineren Banken schwer, die Trennung zu verstehen, da sie sich viel mehr auf ihren Kernbankanbieter verlassen, während größere Banken in der Regel bereits ihr Kundenmanagement getrennt und ihren eigenen DBP zusammengefügt haben.
Ich sage nicht, dass die digitale Transformation nur ein Fall der Implementierung eines DBP ist.
Die einfachste Definition eines DBP ist, dass es die Plattform ist, die den Kundenlebenszyklus verwaltet: Vom Onboarding von Kunden bis zur Verwaltung ihrer Produktbestände liegt der Schwerpunkt auf Kundenmanagement und Vertrieb. Wenn Banken in Produktsilos tätig waren, war es in Ordnung, die Kundenlebenszyklen in jedem Produktsystem zu verwalten, aber seien wir ehrlich, die meisten Kunden haben selten mehr als zwei Produkte pro Bank. Solche Banken konsolidieren normalerweise Kundendaten in einem Data Warehouse und verwalten von dort aus ihre „Einzelkundenansicht“. In der Regel wurde dies verwendet, um Offline-Batch-Kampagnen an Kunden für neue Produkte zu richten.
Wenn Kunden online gehen, reagieren sie immer weniger auf Offline-Kampagnen, da ihnen Relevanz und Aktualität fehlen. Wenn wir zum Beispiel einen Flyer für eine neue Kreditkarte auf unserem Kontoauszug erhalten, fragen wir uns, warum? Wenn Sie jedoch in Ihrem Internet-Banking eine Nachricht erhalten haben, dass Ihre Ausgaben stetig gestiegen sind und Sie wahrscheinlich mit Überziehungsgebühren konfrontiert sind, sofern Sie nicht im Voraus planen, wird dies als Ratschlag / hilfreich angesehen. Wenn Ihnen zu diesem Zeitpunkt eine Kreditkarte angeboten wurde, mit der Sie einen Teil Ihrer Ausgaben mit Ihrem Konto verrechnen können, wird dies zu einem zeitnahen und relevanten Angebot. Echtzeit-Angebote / Ratschläge, die auf einem umfassenden Verständnis des Kunden basieren, sind daher ein Grund, Ihr Kundenmanagement zu trennen.
Ein weiterer Grund ist die Verwendung von Open Banking, um eine vollständige Übersicht über das Geld Ihrer Kunden zu erhalten. Die meisten von uns haben normalerweise Produkte von mehreren Lieferanten. Durch die Verwendung von Open Banking ist es möglich, eine vollständige Ansicht der Kundenkonten zusammenzufassen und somit noch besser zu beraten. Um offene Bankdaten zu nutzen, müssen Banken die Zustimmung der Kunden verwalten, Konten aggregieren (normalerweise mithilfe eines API-Anbieters eines Drittanbieters wie Yapily oder Strands) und diese zusätzlichen Daten dann speichern / analysieren. Diese neuen Komponenten sind ein optionaler Bestandteil eines DBP, werden jedoch zunehmend zu Hauptmerkmalen.
DBP ist noch in Arbeit, nachdem sich die Kernbankwelt in den letzten 40 Jahren vielfach weiterentwickelt hat. Zusätzliche Module, die als Teil eines DBP betrachtet werden, umfassen Berechtigungen, Auftragsabwicklung, Produktkataloge und, wie oben hervorgehoben, digitales Engagement. Ein DBP ist eine Schicht über dem Kernbankgeschäft und zwischen Lieferkanälen. Es erleichtert Omnichannel-Kundenreisen und sollte nicht mit „Internet und Mobile Banking“ verwechselt werden.
Viele Banken, insbesondere in den USA, führen einen DBP ein, um einige der Einschränkungen in ihrem Kernbankgeschäft zu überwinden, beispielsweise um Lastschriften und Daueraufträge zu erleichtern. Die Implementierung eines DBP wird als risikoärmer und schneller angesehen als eine vollständige Transformation. Kein Wunder, dass dies ein beliebter Ansatz zur Digitalisierung von Banken ist. Für etablierte Kernbankanbieter kann ein DBP als Bedrohung angesehen werden, da es die Lebensdauer eines Konkurrenten oder des alten Kernbankensystems einer Bank effektiv verlängert. Einige werden es jedoch als eine Gelegenheit sehen, ihnen effektiv zu ermöglichen, dort zu verkaufen, wo es schwierig ist, einen Konkurrenten zu ersetzen.
Es wäre mir ein Rätsel, nicht zu erwähnen, was die größte Chance für einen DBP außerhalb der Banken sein könnte! Für jedes Unternehmen, das Bankdaten nutzen und / oder ein reiner Distributor von Finanzprodukten sein möchte, ist ein DBP der neue Kern. Ich habe ausführlich über erfahrungsorientiertes Bankwesen geschrieben: Im Wesentlichen handelt es sich um Bankvertriebshändler der nächsten Generation, deren Haupteinnahmen aus dem Verkauf von Finanzprodukten stammen können oder nicht. Laut Analysten liegt die Marktchance für DBP bereits nahe an der des Kernbankgeschäfts und wird sie bald überholen. DBP wird sich positiv auf Kernbankanbieter auswirken, die in diesen Bereich investiert haben, da sich ihre Marktchance effektiv verdoppelt. Für diejenigen, die dies nicht getan haben, wird eine stärkere Konzentration auf ihre alte Kernbankplattform erforderlich sein. Das Ausleihen eines Begriffs von ThoughtMachine, „Aushöhlen des Kerns“, ist die Form der Dinge, die im Kernbankgeschäft zu erwarten sind. Mehr dazu in meinem nächsten Beitrag.
Ich sage nicht, dass die digitale Transformation nur ein Fall der Implementierung eines DBP ist, sondern der Schlüssel für jeden, der die Kundenbindung verwalten, halten und fördern möchte. Ich würde sogar sagen, dass DBPs der neue Kern im Bankgeschäft für jedes Unternehmen sind, das profitable Endkundenbeziehungen besitzen möchte. Für Banken, die auch Produkte herstellen (nicht nur vertreiben) möchten, haben sie eine Dual-Core-Bank: einen Kundenkern (DBP) und einen Produktkern.
Über den Autor
Dharmesh Mistry ist seit 30 Jahren im Bankwesen tätig und an der Spitze der Bankentechnologie und -innovation. Von den ersten Internet- und Mobile-Banking-Apps bis hin zu künstlicher Intelligenz (KI) und virtueller Realität (VR).
Er war auf beiden Seiten des Zauns und hat keine Angst, seine Meinung zu teilen.
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Quelle: https://www.fintechfutures.com/2020/06/banking-is-moving-to-a-dual-core/
