Bericht | 18. Januar 2024

Bild: CCAF und WEF, 2024 Future of Global Fintech Report

Fintech-Bericht 2024: Widerstandsfähigkeit, Regulierung und integratives Wachstum

Das 2024 Global Fintech Report – Auf dem Weg zu Resilienz und integrativem Wachstum, eine Zusammenarbeit zwischen der Weltwirtschaftsforum und dem Cambridge Centre for Alternative Finance, enthüllt am Davos 2024 Entscheidende Einblicke in die Entwicklung der Fintech-Branche, die von Widerstandsfähigkeit, Innovation und transformativem Wachstum geprägt ist. Diese umfassende Analyse, basierend auf einer Umfrage unter 227 Fintech-Unternehmenbietet einen wichtigen Einblick in Verbrauchertrends, Regulierungsdynamik und technologische Fortschritte, die die Zukunft der Finanztechnologie prägen.

Wichtige Erkenntnisse:

Robustes Kundenwachstum

Der Fintech-Sektor hat in der Post-COVID-Ära ein kontinuierliches Wachstum verzeichnet, mit einem durchschnittliche Kundenwachstumsrate von über 50 % über alle untersuchten Geschäftsmodelle hinweg wobei Insurtech mit 66 % (2021-2022) die Nase vorn hat. Das Kundenwachstum überstieg in allen Regionen (50–2021) 2022 %, mit Ausnahme von SSA (Subsahara-Afrika). Die drei wichtigsten Quellen zur Kundenakquise waren soziale Medien (3 %), Empfehlungen (70 %) und die Website (68 %).

Siehe:  Chatham House: Einblicke in die Regulierung globaler digitaler Plattformen

Die größten Herausforderungen beim Versuch, die Kundennachfrage auf neue Kundensegmente auszuweiten, waren Kundenschulung (51 %), Wettbewerb (43 %) sowie Compliance und Regulierung (34 %) – siehe Tabelle unten. Diese starke Expansion unterstreicht die Widerstandsfähigkeit des Sektors und den beschleunigten globalen Wandel hin zu digitalen Finanzdienstleistungen.

CCAF und WEF 2024 Global Fintech berichten über Herausforderungen bei der Skalierung des Kundenwachstums

Das regulatorische Umfeld ist ein zweischneidiges Schwert

Während 63 % der Fintechs ihr regulatorisches Umfeld als angemessen ansehen, bestehen weiterhin Herausforderungen bei Compliance-, Lizenzierungs- und Registrierungsprozessen. Der Bericht betont die Notwendigkeit regulatorischer Rahmenbedingungen, die Innovationsförderung und Verbraucherschutz in Einklang bringen.

CCAF und WEF 2024 Global Fintech berichten über die Wahrnehmung des regulatorischen Umfelds

Insgesamt ist die Die größten Herausforderungen für Fintechs bestanden in der Lizenzierung, Registrierung und Behördenkoordinierung. Diese Bereiche erhielten die negativsten Bewertungen, insbesondere in Schwellen- und Entwicklungsländern (EMDEs), wo die Lizenzierung eine erhebliche Herausforderung darstellte. Darüber hinaus gaben Fintechs, die ein „übermäßiges und übermäßig restriktives“ Regulierungsumfeld kritisierten, im Allgemeinen in allen Regulierungsaspekten schlechtere Bewertungen ab.

CCAF und WEF 2024 Global Fintech berichten über Bewertungen wichtiger regulatorischer Aspekte

Technologische Fortschritte an vorderster Front

Künstliche Intelligenz (KI) gilt als bahnbrechend für die Fintech-Branche, wobei 70 % der befragten Unternehmen ihre Bedeutung für die Gestaltung der nächsten fünf Jahre der Branche anerkennen. Dies unterstreicht die entscheidende Rolle der Technologie bei der Förderung zukünftiger Fintech-Entwicklungen.

Siehe:  IWF warnt vor den Auswirkungen von KI auf globale Arbeitsplätze

Finanzielle Inklusion und unterversorgte Märkte

Fintechs konzentrieren sich zunehmend auf unterversorgte Segmente und fördern so die finanzielle Inklusion. Der Bericht stellt fest, dass sich ein erheblicher Teil der Fintechs in Schwellenländern der Bereitstellung von Dienstleistungen für diese Gruppen widmet und dabei wichtige gesellschaftliche Probleme wie Geschlechterungleichheit und Nachhaltigkeit angeht.

CCAF und WEF 2024 Global Fintech berichten, dass Fintechs auf unterversorgte Gruppen abzielen

Traditionell haben traditionelle Banken dies getan Der Schwerpunkt liegt auf der Kreditvergabe an bestimmte Kundensegmente, vor allem an solche mit einer formellen Finanzgeschichte, die in städtischen Gebieten leben. Dieser Ansatz hat sich oft bewährt Personen mit geringem Einkommen ausgeschlosseninsbesondere in Schwellen- und Entwicklungsländern (EMDEs), vom Zugang zu wesentlichen Finanzdienstleistungen und -produkten ausgeschlossen.

Fintechs, die digitale Technologie und die Einführung von Mobiltelefonen nutzen, haben hat die Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit von Finanzdienstleistungen erheblich erweitert. Sie haben das Potenzial, die weiteren 1.4 Milliarden Menschen ohne Bankverbindung und viele weitere Menschen mit unzureichender Bankverbindung weltweit zu erreichen.

Fintechs sind zunehmend auch traditionell unterversorgten Gruppen dienen, darunter Frauen, Personen mit niedrigem Einkommen sowie Kunden in ländlichen oder abgelegenen Gebieten. Diese Segmente machen einen erheblichen Teil des weltweiten Fintech-Kundenstamms aus: durchschnittlich 39 % sind weibliche Kunden, 40 % sind einkommensschwache Kunden und 27 % sind ländliche oder abgelegene Kunden. Dieser Ansatz trägt erheblich zum Wachstum ihres Kundenstamms bei.

Siehe:  BoC: Finanzielle Inklusion für CBDCs neu definieren

Diese Auch unterversorgte Segmente tragen erheblich zum Gesamttransaktionswert der Fintechs bei39 % davon sind Frauen, 26 % sind einkommensschwache Kunden und 31 % sind ländliche oder abgelegene Kunden. Dieser Trend ist in allen fortgeschrittenen Volkswirtschaften (AEs) und EMDEs konsistent, mit einigen Unterschieden. Beispielsweise berichten AEs über einen höheren Anteil weiblicher Kunden, während EMDE-Fintechs eher einkommensschwache und ländliche Kunden bedienen.

Durch Produkt- und Serviceangebote tragen Fintechs auch zur ökologischen Nachhaltigkeit bei

Die Task Force des Generalsekretärs der Vereinten Nationen für digitale Finanzen hat Fintech-Unternehmen als Schlüsselakteure bei der Beschleunigung der Finanzierung der Ziele für nachhaltige Entwicklung (SDGs) identifiziert. Die 2015 von den Vereinten Nationen verabschiedeten SDGs zielen darauf ab, Armut und andere soziale Probleme anzugehen. Fintechs beziehen die SDGs der Vereinten Nationen zunehmend in ihre Geschäftsstrategien ein und werden so zu Akteuren, die nachhaltige Finanzen katalysieren und eine grüne, integrative Wirtschaft fördern.

CCAF und WEF 2024 Global Fintech Report SDG-Links, AEs vs. EMDEs

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Die Ergebnisse des Global Fintech Report 2024 unterstreichen die Widerstandsfähigkeit und das Wachstumspotenzial des Sektors und unterstreichen auch die entscheidende Rolle der Verbrauchernachfrage, der Regulierungsrahmen und der technologischen Innovation bei der Gestaltung einer integrativen und nachhaltigen Finanzlandschaft. Fintechs verändern nicht nur den Finanzsektor; Sie spielen eine entscheidende Rolle bei der Förderung der finanziellen Inklusion.

Siehe:  Nachhaltigkeit: Ein Muss für Fintech-Wachstum

Indem sie auf unterversorgte Segmente abzielen, tragen sie dazu bei, die Lücke zu schließen, die traditionelle Bankdienstleistungen hinterlassen, und bieten eine gerechtere und ökologisch nachhaltigere Finanzlandschaft. Dieser integrative Ansatz ist für den Aufbau einer finanziell besser aufgestellten Weltbevölkerung von wesentlicher Bedeutung, insbesondere in Regionen mit bedeutenden Gemeinschaften ohne oder mit unzureichender Bankenversorgung. Der Fokus von Fintechs auf Inklusion ist ein entscheidender Schritt hin zu einem integrativeren und gerechteren globalen Finanzökosystem.

Laden Sie den 47-seitigen PDF-Bericht herunter –> hier

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• Quelle: https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/