Lateinamerika steht normalerweise nicht an der Spitze der globalen Wirtschaftspolitik, aber mit bahnbrechenden Finanzinitiativen wie Pix entwickelt sich Brasilien neben Indien zu einem Vorreiter beim schnellen Wachstum von Sofortzahlungen.

Brasilien führte sein Sofortzahlungssystem Pix im Jahr 2020 auf dem Höhepunkt der COVID-19-Pandemie ein. In ähnlicher Weise hat Indien, ein weiteres großes Entwicklungsland, UPI einige Jahre zuvor eingeführt. In beiden Fällen waren diese Initiativen Teil umfassenderer Bemühungen, die Bevölkerung schnell zu digitalisieren und diese Volkswirtschaften in das digitale Bankzeitalter zu führen.

Heute machen beide Länder zusammen über 60 % aller Echtzeittransaktionen weltweit aus. Entsprechend "Beyond Borders„, einem vom brasilianischen Zahlungs-Fintech Ebanx veröffentlichten Jahresbericht über Zahlungstrends, macht Brasiliens bedeutende Einführung von Pix mittlerweile 15 % aller Sofortzahlungen weltweit aus, während Indiens UPI 46 % ausmacht.

Insbesondere Brasiliens Pix-Wachstum war kometenhaft, mit Transaktionen in der Nähe von 400 Milliarden US-Dollar pro Monat. Die Nutzerbasis, die über 150 Millionen Erwachsene umfasst, wächst weiter und viele nutzen es täglich. Darüber hinaus entwickelt sich Pix weiter und bietet in naher Zukunft neue Funktionen wie Offline-Zahlungen, Lastschriften und Gutschriften an.

Pix und finanzielle Inklusion in Brasilien

Diese von der Weltbank als Katalysatoren zur Verbesserung der finanziellen Inklusion anerkannten Plattformen tragen zur Modernisierung der Finanzlandschaft und zur Förderung der Digitalisierung bei. Sie sind rund um die Uhr in Betrieb und ermöglichen schnelle und kostenlose Geldüberweisungen für Privatpersonen. Unternehmen nutzen sie zunehmend.

Die jüngsten Fortschritte im digitalen Banking haben dazu beigetragen, dass sich der Anteil der Erwachsenen, die in Lateinamerika ein Konto besitzen, fast verdoppelt hat. Laut Global Findex der Weltbank verfügten im Jahr 2021 74 % der Erwachsenen in der Region über Finanzkonten, verglichen mit nur 39 % im Jahr 2011. Das bedeutet, dass innerhalb eines Jahrzehnts mehr als 100 Millionen Menschen in das Finanzsystem integriert wurden, Ebanx in seinem Bericht vermerkt.

„Im Narrativ der finanziellen Inklusion ist der Zugang gelöst“, wurde Lindsay Lehr, Geschäftsführerin bei Payments & Commerce Market Intelligence, zitiert. „Jetzt geht es um UX, Geschwindigkeit, Sicherheit und um Mehrwert.“

Durch die Bereitstellung kostenloser Dienste für Verbraucher und die Minimierung der Gebühren für Händler verzeichnen digitale Zahlungsplattformen eine schnelle Akzeptanz. Dies gilt insbesondere in Schwellenländern. Der Erfolg von Pix in Brasilien dient als Inspiration für andere lateinamerikanische Länder. Es regt sie dazu an, ihr eigenes Leben zu erforschen Instant-Payment-Frameworks um die Digitalisierung in ihren Volkswirtschaften zu beschleunigen.

E-Commerce auf dem Vormarsch

Der Anstieg des digitalen Zahlungsverkehrs ist eng mit der Ausweitung des E-Commerce in Lateinamerika verbunden. Laut der Ebanx-Studie wächst der digitale Handel in Schwellenländern fast doppelt so schnell wie in entwickelten Volkswirtschaften. Im Laufe des nächsten Jahrzehnts wird sich die E-Commerce-Branche voraussichtlich versechsfachen, da die Entwicklungsregionen aufholen. Dies würde den Einsatz von Tools wie Pix in Brasilien und UPI in Indien weiter stärken.

Der digitale Handel in Industrieländern verzeichnet eine stetige Wachstumsrate von 13 % pro Jahr. Allerdings steigen die Umsätze in den Schwellenländern um 20 %. Prognosen gehen davon aus, dass das digitale Handelsvolumen Lateinamerikas bis 2026 fast 950 Milliarden US-Dollar betragen wird.

„Man sieht immer noch Leute, die zum ersten Mal online einkaufen. Es ist unglaublich, aber es ist wahr“, sagte André Allain, Vizepräsident für Wachstum bei EBANX. „Mit der Verbesserung der Infrastruktur, mit 5G-Netzen und stabilerem Breitband werden entlegenere Gebiete und unterversorgte Verbrauchersegmente erreicht. Es gibt immer noch eine Wachstumskurve.“ 

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• Quelle: https://www.fintechnexus.com/brazil-india-instant-payments-growth-worldwide-pix-upi/