In einer globalen Finanzlandschaft, in der Effizienz und Genauigkeit an erster Stelle stehen, stellt die Herausforderung fehlgeschlagener Zahlungen eine erhebliche Hürde für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Finanzinstitute (FIs) dar, insbesondere in einem dynamischen Markt wie Singapur.

Dieses Problem geht über bloße finanzielle Verluste hinaus und umfasst Betriebsstörungen, Unzufriedenheit der Kunden und potenzielle Reputationsschäden.

Die Bewältigung dieser Herausforderung erfordert einen vielschichtigen Ansatz, der sich auf Datengenauigkeit, Technologieintegration, Betrugsprävention und die Ausgewogenheit des Kundenerlebnisses mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften konzentriert.

Die Komplexität von Zahlungen verstehen

Auf den ersten Blick scheinen Zahlungsvorgänge unkompliziert zu sein, können jedoch täuschend kompliziert sein. Unabhängig davon, ob Sie ein Kleinunternehmer oder ein multinationales Finanzinstitut sind, bleibt die zentrale Herausforderung bestehen: sicherzustellen, dass Zahlungsanweisungen korrekt und vollständig sind.

Überraschenderweise sind unvollständige oder ungenaue Daten einer der häufigsten Gründe für Zahlungsausfälle. Um dieses Problem effektiv anzugehen, ist eine zuverlässige Quelle der Wahrheit für Zahlungsdaten unerlässlich.

Dieses zentrale Repository bietet wichtige Hinweise zu den erforderlichen Datenelementen für Zahlungsanweisungen und hilft bei der Validierung der vom Kunden bereitgestellten Informationen.

Edward Metzger, Vizepräsident für Marktplanung für Zahlungseffizienz bei LexisNexis Risk Solutions

Edward Metzger, Vice President of Market Planning for Payments Efficiency bei LexisNexis Risk Solutions, hob das Kernproblem hervor:

„Das Hauptproblem bei Zahlungen besteht darin, dass sie sehr kompliziert sein können, aber dennoch absolut notwendig sind. Egal, ob Sie ein kleines Unternehmen oder eine große Bank sind, die Herausforderung bleibt bestehen: sicherzustellen, dass jede Zahlungsanweisung die richtigen Daten im richtigen Format enthält.“

Für Finanzinstitute sind die Folgen ebenso beängstigend, da ihnen Kosten im Zusammenhang mit dem Korrespondenzbankennetzwerk entstehen. Daher besteht die wichtigste Lösung zur Reduzierung der Kosten von Zahlungsausfällen darin, die Leistungsfähigkeit von Daten und Technologie zu nutzen, um sicherzustellen, dass Zahlungen beim ersten Versuch erfolgreich sind.

Die einzige Quelle der Wahrheit

Um dieser Herausforderung zu begegnen, entsteht eine Lösung: die Schaffung einer einzigen Quelle der Wahrheit für Zahlungsdaten. Der Kern dieser Lösung besteht darin, zu definieren, welche Daten zur korrekten Ausführung einer Zahlungsanweisung erforderlich sind, und diese Daten dann zu validieren.

Durch die Einrichtung dieser Single Source of Truth können Unternehmen und Finanzinstitute sicherstellen, dass die von den Kunden bereitgestellten Informationen von Anfang an korrekt sind. Dieser proaktive Ansatz eliminiert die kostspieligen Folgen fehlgeschlagener Zahlungen.

Edward betonte, wie wichtig es sei, die Zahlungsdaten gleich beim ersten Mal richtig zu erfassen.

„Der Schlüssel liegt darin, das Problem zu lösen, bevor es überhaupt auftritt. Eine Zahlung zu senden und sich dann mit den Folgen einer fehlgeschlagenen Transaktion zu befassen, ist sowohl für KMU als auch für Banken kostspielig und frustrierend.“

Minimierung der Auswirkungen fehlgeschlagener Zahlungen

Es ist kein Geheimnis, dass fast zwei Drittel der Unternehmen fehlgeschlagene Zahlungen als erhebliche betriebliche Belastung betrachten.

Um diese Belastung zu verringern, muss der Schwerpunkt auf die Nutzung von Daten und Technologie verlagert werden, damit Zahlungen gleich beim ersten Mal ordnungsgemäß funktionieren und potenzielle Probleme erkannt werden, bevor sie eskalieren.

Dieser Ansatz beschränkt sich nicht nur auf Inlandszahlungen, sondern ist insbesondere für internationale Transaktionen relevant, an denen häufig ein komplexes Netz von Korrespondenzbanken beteiligt ist.

Die Herausforderung im internationalen Zahlungsverkehr besteht vor allem darin, die Datengenauigkeit in jedem Schritt der Zahlungskette sicherzustellen.

Edward sprach über die zentrale Rolle von Daten und Technologie bei der Erstellung und Validierung von Zahlungsnachrichten. Durch die frühzeitige Prüfung der Datengenauigkeit können Unternehmen kostspielige Ausfälle verhindern und Betriebsunterbrechungen minimieren.

Verbesserung der Zahlungszuverlässigkeit

Das LexisNexis Risk Solutions True Impact of Payments-Bericht zeigt, dass über 70 Prozent der Unternehmen mit ihren aktuellen Zahlungsausfallraten unzufrieden sind.

Um die Zuverlässigkeit von Zahlungsabwicklungssystemen zu verbessern, sollten sich Unternehmen darauf konzentrieren, genaue Daten zu erfassen und diese regelmäßig zu aktualisieren.

In einer Welt, in der Tausende von Banken ständigen Veränderungen unterliegen, ist eine proaktive Datenerfassung unverzichtbar.

Darüber hinaus ist es ebenso wichtig, Daten in dem Format bereitzustellen, das die Kunden benötigen. Einige Kunden bevorzugen Daten in ihren Kernsystemen, während andere sie in ihre digitalen Frontend-Schnittstellen integrieren möchten. Diese Flexibilität stellt sicher, dass Daten effektiv zur Verbesserung der Zahlungszuverlässigkeit genutzt werden können.

„Wir tragen dazu bei, Unternehmen bei ihrem Streben nach zuverlässigen Zahlungsprozessen zu unterstützen. Unser proaktiver Ansatz zur Datenerfassung und -bereitstellung ermöglicht es Unternehmen, das Risiko von Zahlungsausfällen zu reduzieren, was letztendlich zu einem verbesserten Kundenerlebnis führt“, sagte Edward.

Vertrauen und Kundenerlebnis in Einklang bringen

Angesichts zunehmender Sanktionen und regulatorischer Zwänge müssen Finanzinstitute die Komplexität der Geopolitik und Sanktionslisten bewältigen und gleichzeitig ein reibungsloses Kundenerlebnis bieten.

Edward schlug vor, Sanktionsdaten mit Zahlungsvalidierungsdaten zusammenzuführen, um Kunden in Echtzeit über sanktionierte Unternehmen zu informieren. Dieser proaktive Ansatz bewahrt Kunden vor fehlgeschlagenen Zahlungen und senkt die Betriebskosten für Finanzinstitute.

Darüber hinaus wird verhindert, dass fehlerhafte Zahlungen in das Korrespondenzbanknetzwerk gelangen, wodurch die Sicherheit erhöht wird.

„Wir haben eine Lösung für dieses Problem: das LexisNexis Bankers Almanac Validate, das globale Zahlungsdaten überprüft und Betrug verhindert.“ Es gibt Frühwarnungen über sanktionierte Banken aus und hilft Unternehmen, Compliance-Risiken und kostspielige Zahlungsprobleme zu vermeiden. „Diese Lösung verbessert das Kundenerlebnis, stärkt das Vertrauen und lässt sich problemlos in verschiedene Plattformen zur Datenüberprüfung in Echtzeit integrieren“, sagte Edward.

Betrugsbekämpfung

Da die Welt immer vernetzter wird und Sofortzahlungen an Bedeutung gewinnen, steigt auch die Betrugsgefahr. Push-Payment-Betrug, bei dem Gelder auf betrügerische Konten überwiesen werden, ist ein großes Problem. Eine entscheidende Herausforderung besteht darin, die Notwendigkeit robuster Maßnahmen zur Betrugsprävention mit einem nahtlosen Kundenerlebnis in Einklang zu bringen.

Ziel ist es, Kunden Indikatoren oder Zusicherungen über die Legitimität ihrer Zahlungen zu liefern. Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie das Geld an den vorgesehenen Empfänger senden.

Finanzinstitute und Unternehmen können durch den Einsatz von Daten und Technologie die Identität von Zahlungsempfängern effektiver überprüfen. Dieser Ansatz reduziert das Risiko betrügerischer Zahlungen und sorgt für ein besseres Kundenerlebnis.

Die Implementierung mehrerer Ebenen von Betrugspräventionsmaßnahmen ist von entscheidender Bedeutung, um einen robusten Schutz gegen Betrüger zu schaffen.

LexisNexis Risk Solutions bietet fortschrittliche Lösungen zur Betrugsprävention, die es Finanzinstituten und Unternehmen ermöglichen, ihre Zahlungsprozesse zu schützen und gleichzeitig ein nahtloses Kundenerlebnis zu gewährleisten.

Die Rolle aktueller Zahlungsdaten bei Echtzeitzahlungen

Angesichts der Verlagerung der Finanzbranche hin zu Echtzeitzahlungen kann die Bedeutung aktueller Zahlungsdaten nicht hoch genug eingeschätzt werden. Die Unmittelbarkeit von Sofortzahlungen erfordert Präzision und Validierung.

Ganz gleich, ob es sich um traditionelle Banken oder ihre digitalen Pendants handelt, dieser Grundsatz gilt in allen Bereichen. Das übergeordnete Ziel bleibt bestehen – die Bereitstellung von Zahlungen in Echtzeit, die schnell und tadellos genau sind.

Ramanathan Sivabalan, LexisNexis Risk Solutions Director of Market Planning for Financial Crime Compliance and Payments für APAC

Im Kontext der Asien-Pazifik-Region (APAC) betonte Ramanathan Sivabalan, LexisNexis Risk Solutions Director of Market Planning for Financial Crime Compliance and Payments für APAC, die überragende Bedeutung von finanzieller Transparenz und Inklusion.

In APAC hat sich die finanzielle Inklusion als treibende Kraft hinter der digitalen Innovation herausgestellt. Viele Nationen in der Region haben das transformative Potenzial der Ausweitung von Finanzdienstleistungen auf unterversorgte Bevölkerungsgruppen erkannt.

Initiativen wie Indiens Unified Payments Interface (UPI) und Singapurs PayNow haben maßgeblich zur Demokratisierung des Zugangs zu Finanzdienstleistungen beigetragen. Diese schnelle digitale Transformation bringt jedoch einzigartige Herausforderungen mit sich, die die Identitätsprüfung, die Betrugsprävention und die Gewährleistung sicherer digitaler Zahlungen umfassen.

Ramanathan beobachtete die bemerkenswerte Verschiebung der Zahlungspräferenzen und stellte fest, dass „in Asien eine enorme Abkehr vom Bargeld zu verzeichnen war, selbst bei der Bevölkerung mittleren Alters.“ Digitale Zahlungen werden schnell zur Norm und positionieren die Region als weltweit führenden Zahlungsanbieter.“

Vor diesem Hintergrund legte er großen Wert auf finanzielle Inklusion und Transparenz, insbesondere im Kontext der sich entwickelnden Märkte Asiens. Das Fehlen ordnungsgemäßer Dokumentation und finanzieller Aufklärung stellt erhebliche Hürden dar.

Ramanathan erklärte: „Mit der Zunahme von Echtzeitzahlungen ist die Möglichkeit, Zahlungsvalidierungen innerhalb von Millisekunden korrekt durchzuführen, unverzichtbar geworden.“ Dies erfordert den Einsatz von Technologie und Datenlösungen, um Zahlungsprobleme zeitnah zu erkennen und zu beheben.“

„LexisNexis Risk Solutions setzt sich unermüdlich dafür ein, diese Herausforderungen direkt anzugehen, indem es umfassende Lösungen anbietet, die elektronische Know-Your-Customer-Prozesse (KYC), robuste Risikoprofilierung und die Gewährleistung präziser und zuverlässiger Zahlungen umfassen“, sagte er.

Dieser Ansatz dient nicht nur der Förderung der finanziellen Inklusion, sondern wirkt auch als wirksame Abschreckung gegen die mit Geldwäsche verbundenen Risiken.

Die sich entwickelnde Zahlungslandschaft

Edward betonte, dass sich die Zahlungslandschaft ständig weiterentwickelt und Innovationen wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) an Bedeutung gewinnen. Die Auswirkungen von CBDCs auf Zahlungen, finanzielle Inklusion und Geldpolitik bleiben eine anhaltende Diskussion.

Die wichtigste Erkenntnis ist, dass unabhängig von der Form der verwendeten Währung – ob es sich um eine traditionelle Fiat-Währung, ein CBDC oder sogar eine Kryptowährung handelt – die Grundprinzipien Vertrauen, Transparenz und Interoperabilität für die Schaffung einer robusten Zahlungsinfrastruktur von entscheidender Bedeutung sind.

In der sich ständig weiterentwickelnden Zahlungslandschaft sind Daten und Technologie der Schlüssel zur Reduzierung der Kosten für fehlgeschlagene Zahlungen und gleichzeitig zur Bereitstellung hervorragender Kundenerlebnisse.

Der Aufbau und Erhalt von Vertrauen steht im Mittelpunkt all dieser Strategien. Dies kann durch die Implementierung von Lösungen erreicht werden, die die Zahlungsgenauigkeit gewährleisten, Betrug verhindern und das gesamte Kundenerlebnis verbessern.

KMU und Finanzinstitute müssen genaue Zahlungsdaten, proaktive Sanktionsüberwachung, Betrugsprävention und nahtlose Zahlungen in Echtzeit priorisieren.

Da der asiatisch-pazifische Raum weiterhin Innovationen und finanzielle Inklusion vorantreibt, sind Partnerschaften zwischen Regierungen, Finanzinstituten und Lösungsanbietern wie LexisNexis Risk Solutions von entscheidender Bedeutung.

Vertrauen, Transparenz und Interoperabilität werden die Zukunft des Zahlungsverkehrs prägen und sicherstellen, dass Finanzsysteme den Bedürfnissen aller gerecht werden. Es ist eine Reise hin zu einem effizienteren, sichereren und integrativeren Finanzökosystem, das der Gesellschaft zugute kommt.

Um diese Lösungen weiter zu erkunden und an Ihre spezifischen Bedürfnisse anzupassen, wenden Sie sich an LexisNexis Risk Solutions.

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