Banking-as-a-Service (BaaS) wird 2023 ein erfolgreiches Jahr haben, Treasury Prime CEO & Founder Chris Dean sagte Karen Webster in einem Interview.
Herkömmliche Finanzinstitute (FIs) werden der entscheidende Bestandteil für Embedded-Banking-Softwareplattformen sein, um neue Betriebssysteme für Unternehmen zu schaffen, sagte er – insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU).
„Jetzt ist genau der richtige Zeitpunkt für Embedded Banking, denn es ist ein echter Umsatzbringer für Banken und Unternehmen“, sagte Dean.
Unternehmen spielen eine bedeutendere Rolle bei der Abwicklung von Bankgeschäften in den Vereinigten Staaten, sagte er. Nichtbankenunternehmen (Unternehmen, Softwarefirmen und die ihnen dienenden FinTechs) steht ein langer Weg des Wachstums bevor, um Endbenutzern Finanzdienstleistungen anzubieten, die Bankkonten, digitale Geldbörsen und Zugang zu Krediten umfassen.
Diese Unternehmen verstehen ihre einzelnen Verbraucher- oder Geschäftskunden besser als jeder andere – und sie können die Top-Line-Dynamik steigern, indem sie das Wertversprechen für die Märkte verbessern, die sie bereits haben, anstatt neue Wachstumsmärkte ins Visier zu nehmen, sagte er.
„Wenn diese Firmen ihre Kunden bestmöglich bedienen wollen, müssen sie ihnen Bankdienstleistungen anbieten“, sagte Dean.
Ein Softwareunternehmen, das sich beispielsweise auf Anwälte konzentriert, möchte möglicherweise Zahlungen in den Mix aufnehmen. Ein Bauunternehmen möchte wahrscheinlich nahtlose Möglichkeiten zur Bezahlung von Anbietern haben. Durch die Schaffung nahtloserer Erfahrungen entwickeln die Softwareanbieter und FinTechs Betriebssysteme für ihre ausgewählten Branchen.
Dies sind kompliziertere Abläufe als ein Programm wie QuickBooks handhaben können, und kleinere Unternehmen haben keine internen Finanzabteilungen, um den Cashflow geschickter zu verwalten. Für zukunftsorientierte Software-as-a-Service (SaaS)-Anbieter besteht die Möglichkeit: Fügen Sie eine Schaltfläche mit der Aufschrift „Erstellen Sie ein Bankkonto“ hinzu, und die Leute werden auf diese Schaltfläche klicken.
„Aber um das alles zu tun“, sagte er ein wenig augenzwinkernd, „glauben Sie mir: das tun Sie nicht Bank werden wollen.“
Die Finanzdienstleistungslandschaft ist fragmentiert, gekennzeichnet durch eine Buchstabensuppe von Aufsichtsbehörden, ein komplexes (und sich änderndes) Regelwerk und Tausende von FIs, die die Konten selbst führen.
Um Embedded Banking und Embedded Payments Realität werden zu lassen, sagte er: „Die Banken sind diejenigen, die die Karten wirtschaftlich halten, und wenn Sie etwas Interessantes [mit Embedded Banking/Payments] machen wollen, müssen Sie großartige Partnerschaften mit den Banken haben .“
Auch die Bankbeziehung ist von entscheidender Bedeutung, da unabhängig von den angebotenen Produkten und Dienstleistungen Compliance und Betrugsprävention gewährleistet sein müssen. Die Banken zeichnen sich hier aus, sagte er.
Warum Banken kritisch sind
„Sie können die Banken nicht umgehen“, sagte er mit einem Nicken in Richtung Regulierung. „Sie sind diejenigen, die die Urkunden halten, sie sind diejenigen, die dies seit Hunderten von Jahren tun. Man kann die Compliance einfach nicht outsourcen.“
Obwohl die Chancen auf der grünen Wiese für Embedded Banking erheblich sind, gibt es Gegenwind. Dean merkte an, dass Compliance und Vorschriften inmitten des unsicheren makroökonomischen Umfelds und der zunehmenden Betrugswelle nur noch schwieriger werden. Die Köpfe der Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und andere Agenturen haben die Finanzkrise von 2008 aus erster Hand miterlebt und sind misstrauisch gegenüber den Risiken, die Bereichen wie Schattenbanken innewohnen.
„Was passieren wird, ist, dass es 2023 mehr Vorschriften zur Förderung der Transparenz geben wird – und viel mehr Due-Diligence-Prüfungen der Anbieter“, sagte Dean.
Es wird eine zusätzliche Überwachung der Geldbewegungen zwischen Konten und der Liquidität geben. Die FinTechs, sagte er, werden sich entweder selbst reparieren oder darum kämpfen, neue Bankbeziehungen zu finden. Und, fügte er hinzu, „der Zweck unserer Software ist es, es einfacher zu machen, die Regeln zu befolgen.“
Umgekehrt gibt es wenige Dinge, in denen die Banken nicht so gut sind, sagte Dean. Sie verstehen die täglichen Bedürfnisse von Unternehmen und SaaS-Firmen nicht. Sie sind nicht besonders gut darin, Softwareprodukte zu entwickeln, die Menschen tatsächlich verwenden. Daher benötigen sie das Fachwissen von Anbietern wie Treasury Prime, um die Technologie und die FinTech-Verbindungen bereitzustellen, die wiederum dazu beitragen werden, Einlagen und transaktionsbasierte Einnahmen zu steigern.
„Wir stellen Banken diese Dienste zur Verfügung“, sagte Dean, über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), „die sie verwenden können, und wir können sie verwenden, um sie mit den Unternehmen zu verbinden, weil sie zusammenarbeiten müssen.“
Das Plattformmodell, sagte er, nutzt die Stärken sowohl der Bank- als auch der FinTech-Seite des Ökosystems.
Mit Blick auf die Zukunft werden Embedded Banking und der Aufstieg von Banking-as-a-Service Unternehmen in allen Branchen ansprechen, insbesondere die kleineren Unternehmen, die die US-Wirtschaft antreiben und ihre Geschäfte effizienter führen und den Umsatz steigern müssen.
„Die Spedition, das Bauunternehmen, die Zahnarztpraxis und die Restaurants sind alle zufrieden mit diesen Lösungen“, sagte Dean, „und die Banken lieben Embedded Banking, weil sie neue Märkte erschließen und direkte Einzahlungen erhalten, die sie sonst nicht bekommen würden.“
Link: https://www.pymnts.com/digital-first-banking/2023/banks-risk-missing-out-on-millennials-wealth-building-needs/
Quelle: https://www.pymnts.com
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- Quelle: https://www.fintechnews.org/banking-as-a-service-delivers-new-deposits-for-banks/
