In einer Welt, in der Menschen lernen, ihre Gedanken und Gehirnchips zur Steuerung von Technologie zu nutzen, sind Plastikkarten und zweitägige Transaktionen immer noch vorherrschend. Was für eine seltsame Kombination, finden Sie nicht? Bei Zahlungen scheint es oft so, als würde die Zeit langsamer vergehen. Weil
Selbst wenn Sie Nachrichten über das nächste große Ding im Paytech-Bereich lesen, kann es Jahre dauern, bis Sie von seinem Erfolg hören, wenn Sie überhaupt davon erfahren.

Das Problem langlebiger digitaler Transformationsinitiativen

Erinnern wir uns an die Einführung von Express Elixir in Polen und seinen langen Weg zum Erfolg. Im Jahr 2014 – zwei Jahre nach dem offiziellen Start – belief sich das Transaktionsvolumen auf 1 Million PLN. Im Jahr 2015 führte Blik mobile P2P-Zahlungen mit Express Elixir ein und steigerte die Zahl
die Adoptionsrate. Folglich erreichte das Transaktionsvolumen im Jahr 3 2016 Millionen und im Jahr 13 2018 Millionen. 

Ein weiterer aktueller Fall ist der Start von FedNow im Juli 2023. Laut Dragonfly Financial Technologies nur
4% der Banken haben FedNow bereits in ihre Portfolios aufgenommen, und 24 % werden es wahrscheinlich im Jahr 2024 hinzufügen. Der Rest der Führungskräfte wird es entweder nicht hinzufügen oder hegt Zweifel. Wir sehen also das Problem, aber
Was ist eigentlich das Problem?    

Die Schwierigkeit besteht darin, dass Zahlungsinnovationen hauptsächlich außerhalb der Bankmauern vorangetrieben werden. Hybride Zahlungslösungen, neue Konfigurationen und Produktkategorien der nächsten Generation schießen wie Pilze aus dem Boden. Allerdings werden sie von jedermann angeboten, außer von Banken. In Europa Zahlung
Innovationen werden durch Vorschriften, Regierungen und Wettbewerb vorangetrieben. In den USA befinden sich Banken im „Wartemodus“, da sie neben den allgemeinen US-Vorschriften und internen Legacy-Technologien auch die Gesetze von fünfzig Bundesstaaten berücksichtigen müssen. Am wichtigsten sind all diese Veränderungen
und Weiterentwicklungen werden von Verbrauchern initiiert oder gefordert, weil sie einen besseren Service erwarten. Erwarten Sie etwas und lassen Sie es sich nicht leisten oder warten Sie jahrelang auf die Umsetzung.

Es kommt darauf an, dass die Banken wieder die Initiative ergreifen müssen. Andernfalls wird das Festhalten an veralteten Zahlungstechnologien zu einem weiteren Kundenabfluss, einer wachsenden Technologieverschuldung und vielem mehr führen
57 Milliarden Dollar Ausgaben für reine Wartung mit wenig bis gar keiner Innovation.

Der Fall Banken: Streben oder sterben?

Wir haben also das Problem definiert; Was kommt als nächstes? Natürlich können wir nicht erwarten, dass Finanzinstitute alle ihre Technologien außer Kraft setzen und durch neue ersetzen. Es ist riskant, um nicht zu sagen unmöglich. Meine Erfahrung zeigt, dass dies der beste Ansatz für sichere Upgrades ist
arbeitet mit Fintechs zusammen und bietet Payments-as-a-Service (PaaS) oder Banking-as-a-Service (BaaS)-Lösungen an. Ein solcher Ansatz ist eine Win-Win-Situation für alle. Fintechs bringen Fachwissen, Innovationen und Agilität mit, die den meisten Finanzinstituten fehlen
Sie erhalten die Möglichkeit, zu skalieren, ihre Partnernetzwerke zu erweitern, Innovationen vorzustellen und Produkte mehr Menschen vor Ort und weltweit anzubieten.

Obwohl die IDC-Studie besagt, dass PaaS-Produkte derzeit nur von 5 % der FSIs weltweit genutzt werden, können sich diese Zahlen schnell ändern. Kunden werden immer technikaffiner und Finanzinstitute werden bald keine andere Wahl haben, als sich zu ändern. In Asien und Europa ein bargeldloses
Die Gesellschaft ist bereits Realität. Gibt es also noch einen Platz für Banken? Auf jeden Fall ja, und das sollte so schnell wie möglich zu ihren Geschäftswachstumsstrategien hinzugefügt werden:

• Profitieren Sie von modernen SaaS-Finanzplattformen um das Angebot zu verbessern und mit anderen Marktteilnehmern konkurrieren zu können. Es umfasst APIs, Engines, vorgefertigte Back-Ends mit notwendigen Zahlungsfunktionen und mehr. SaaS entlastet Sie
  und Betriebskosten im Zusammenhang mit der Entwicklung, Wartung und ständigen Aktualisierung des Systems. Sie können jede Lösung wählen, die für Ihr Unternehmen und Ihre Zielgruppe relevant ist, diese sollte jedoch zukunftssicher und einfach zu integrieren sein.

• Nutzen Sie Krypto- und tokenisierte Vermögenswerte um kollaborative Ökosysteme zu fördern und neue Anlagestrategien freizusetzen. Große Banken sind von digitalen Währungen begeistert, und die Regierungen beginnen, sie weniger als Bedrohung, sondern mehr als Chance zu betrachten. Der
  Die bevorstehende MiCA-Verordnung der EU ist hier das beste Beispiel und wird CBDCs, Stablecoins, tokenisierte Einlagen und andere digitale Geldformen wahrscheinlich wieder ganz oben auf die globale Agenda bringen. Und niemand möchte hinter der Konkurrenz zurückbleiben, oder? Letztlich,
  Wir sollten die Blockchain nicht vergessen, da ihr verteiltes Aufzeichnungssystem endlich im Kontext der PII-Verwaltung und der Echtzeit-Transaktionsverarbeitung geschätzt werden kann. 

• Nutzen Sie generative KI um die täglichen Aktivitäten zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern. Künstliche Intelligenz in der Zahlungsverkehrsbranche hat je nach Reifegrad und Bedarf der Bank unterschiedliche Anwendungsfälle. Allerdings gehören sie zu den effektivsten
  Zu den Implementierungen gehören virtueller 24/7-Support, automatisierte Kundenanrufbewertung und Papierkram im Zusammenhang mit technischer Dokumentation, Kontoplänen und Angeboten. Die Automatisierung dieser Aktivitäten kann dazu beitragen, interne Ressourcen freizusetzen und sie auf strategischere und strategischere Aufgaben zu konzentrieren
  zukunftsfähige Initiativen. Mit anderen Worten: Der Einsatz von Technologien versetzt Finanzinstitute in die Lage, mit weniger mehr zu erreichen, wie viele in ihren Verkaufsgesprächen sagen. 

• Entwickeln Sie PaaS/BaaS-Lösungen für Händler und Nichtbanken, um Ihren Marktanteil zu vergrößern, die Wettbewerbsfähigkeit aufrechtzuerhalten und Fintechs herauszufordern. Diese Option funktioniert gut, wenn Sie eine schrittweise Aktualisierung der internen Infrastruktur in Betracht ziehen, wie dies möglicherweise der Fall ist
  zu Umsatzverlusten durch profitablere Zahlungsoptionen, einschließlich Karten. Darüber hinaus sind im Vergleich zu SaaS-Lösungen ein Engineering-Team, ein Entwicklungsplan und enorme Investitionen erforderlich. 

Manche mögen argumentieren und sagen, dass es noch eine weitere Möglichkeit gibt: alles so zu lassen, wie es ist. Es ist jedoch keine Option, sondern eine Entscheidung, langsam zu sterben. Wir müssen zugeben, dass sich die Gesellschaft nicht zurückbilden wird, weil die Menschen Bequemlichkeit suchen und schätzen. Zum Beispiel,

58% der Menschen entscheiden sich in mindestens der Hälfte der Fälle für biometrische Daten anstelle von Passwörtern, und 33 % tun dies immer. Die Dominanz biometrischer Daten gegenüber Passwörtern veranschaulicht am besten die Tendenz, repetitive Aktivitäten zu eliminieren und Prozesse zu beschleunigen. 

Sie irren, wenn Sie glauben, dass alle oben genannten Empfehlungen nur für einzelne Kunden gelten. Auch KMU wünschen sich besseren Service und Support. Die KMU-Umfrage 2023 von McKinsey ergab beispielsweise, dass die vier wichtigsten Gründe, warum sie einen Bankwechsel in Betracht ziehen würden, folgende sind: 

1. Einfacherer Zugang zu Krediten – 39 %
2. Kundendienstunterstützung – 33 %
3. Digitales Erlebnis – 32 %
4. Größere Produktpalette – 30 %

Die Moral der Geschichte lautet also, dass Finanzinstitute die Erwartungen der Kunden berücksichtigen und erfüllen müssen, aber nicht erwarten müssen, dass sie ihre Komfortzone zum Wohle eines Unternehmens verlassen. Der Wettbewerb ist zu groß, daher sollten Entscheidungen schnell getroffen werden. 

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