Um das Risikomanagement des Landes in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verbessern, hat die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ein Memorandum herausgegeben, in dem die Anforderungen an die Reiseregeln für Virtual Asset Service Providers (VASPs) klargestellt werden. Einer der Aspekte des Memorandums betraf Peer-to-Peer-Transaktionen und regulatorische Erwartungen für Transaktionen mit nicht gehosteten Wallets. 

Das PDF des Memorandums finden Sie am Ende des Artikels. Weitere Informationen zur Reiseregel finden Sie auch am Ende des Artikels.

Peer-to-Peer (P2P) und Transaktionsklärung

Dem Memo zufolge fallen Transaktionen mit Peer-to-Peer (P2P) und nicht gehosteten Wallets nicht in den Regulierungsbereich der Zentralbank, aber aufgrund der anerkannten Risiken von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung gelten strengere Regeln. 

BSP betonte, dass VASPs bei solchen Übertragungen Vorsicht walten lassen und eine verstärkte Sorgfaltsprüfung durchführen müssen. 

In dem Memorandum heißt es, dass von diesen Unternehmen unabhängig vom Betrag erwartet wird, Informationen über den Absender einzuholen, zu überprüfen und aufzubewahren, Informationen über den Begünstigten wie die Wallet-Adresse einzuholen und zu speichern und Transaktionsdaten wie den Transaktions-Hash oder die Referenznummer aufzubewahren. Wenn Mindestinformationen nicht verfügbar oder unvollständig sind, sollten Finanzinstitute die Übertragung nicht ermöglichen. 

Dementsprechend erinnerten die Zentralbanken daran, dass bei Transaktionen mit nicht gehosteten Wallets eine kontinuierliche Due-Diligence-Prüfung der Kunden erforderlich ist.

Weitere VASP-Klarstellungen

Transaktionsanforderungen

Gemäß den bestehenden Vorschriften werden alle Übertragungen virtueller Vermögenswerte (VA) im Allgemeinen als grenzüberschreitende Überweisungen für VASPs behandelt. 

Bei Transaktionen unter dem Schwellenwert von 50,000 PHP oder dem entsprechenden Fremdwährungsäquivalent müssen die ausstellenden Institute sicherstellen, dass VA-Überweisungen korrekte Absender- und Begünstigteninformationen enthalten. Diese Informationen, einschließlich des Namens des Auftraggebers und des Begünstigten sowie der Kontonummer oder einer eindeutigen Referenznummer, sollten die Überweisung während der gesamten Zahlungskette begleiten. 

Darüber hinaus müssen sowohl die Ursprungs- als auch die Empfänger-VASPs solide Sanktionsüberprüfungsverfahren einrichten, um Sanktionslisten einzuhalten und die Beteiligung an Transaktionen mit sanktionierten Personen, Organisationen oder Gerichtsbarkeiten zu verhindern. 

In dem Memorandum wurde betont, dass VASPs verpflichtet sind, alle Transaktionsparteien anhand von Listen zur Terrorismusfinanzierung/Proliferationsfinanzierung (TF/PF) und negativen Medienberichten zu überprüfen, mit der Erwartung, dass Mindestinformationen für eine wirksame Transaktionsprüfung verfügbar sind.

Transfers in/aus Ländern ohne Reiseregel

In Ermangelung von Reiseregeln erklärte die BSP, dass VASPs bei der Versendung virtueller Vermögenswerte in Länder ohne solche Vorschriften die gebotene Sorgfalt walten lassen müssen. Sie müssen überprüfen, ob die empfangende Institution in der Lage ist, Informationen der Philippine Travel Rule (PHTR) zu verarbeiten oder, falls sie nicht der Travel Rule unterliegt, Angaben zum Absender und Begünstigten aufzubewahren.

Beim Erhalt von VAs aus diesen Ländern wies die Zentralbank darauf hin, dass VASPs die Fähigkeit des Gegenparteiinstituts zur Übermittlung von PHTR-Informationen bewerten sollten. Finanzinstituten (BSFIs) wird empfohlen, den Hintergrund des entsendenden Instituts zu berücksichtigen, regelmäßige Risikobewertungen durchzuführen und eine Entscheidung darüber zu treffen, ob die VA-Übertragung akzeptiert wird, wobei der Schwerpunkt auf einer sorgfältigen Bewertung liegt, da kein formeller Rahmen für Reiseregeln vorhanden ist.

Philippine Travel Rule (PHTR) für nicht verwahrte VASPs

Die BSP betonte, dass die PHTR universell für alle VASPs gilt, einschließlich VASPs ohne Verwahrung.

Nicht verwahrende VASPs sind verpflichtet, Informationen über den Absender (den sendenden Kunden) einzuholen, zu überprüfen und aufzubewahren sowie Informationen über den Begünstigten einzuholen und aufzubewahren, wenn der Begünstigte nicht mit dem Absender übereinstimmt. Wenn Transaktionen mit nicht verwahrten VASPs jedoch ausschließlich den Austausch virtueller Vermögenswerte beinhalten, besteht keine Verpflichtung zur Übermittlung von PHTR-Informationen.

Darüber hinaus sind nicht verwahrte VASPs, die mit nicht gehosteten Wallets arbeiten, nicht verpflichtet, PHTR-Informationen zu übermitteln. Alle gesammelten Informationen müssen auf Anfrage den zuständigen Behörden zur Verfügung gestellt werden.

Was sind VASPs?

Virtuelle Vermögenswerte umfassen digitale Tauscheinheiten, die über zentralisierte oder dezentrale Strukturen verfügen können und durch Computer- oder Fertigungsaufwand erstellt werden können. Zu den VASPs gehören Unternehmen, die den Austausch zwischen virtuellen Vermögenswerten und Fiat-Währungen, den Austausch virtueller Vermögenswerte, die Übertragung virtueller Vermögenswerte und die Verwahrung dieser Vermögenswerte ermöglichen.

Lesen: Liste der lizenzierten virtuellen Währungsbörsen auf den Philippinen

Was ist die Reiseregel?

Die Reiseregel schreibt vor, dass die Länder sicherstellen müssen, dass die VASPs der Begünstigten die erforderlichen Angaben zum Absender und genaue Angaben zum Begünstigten für die Übertragung virtueller Vermögenswerte einholen und aufbewahren und diese den Behörden auf Anfrage zugänglich machen. 

Die Financial Action Task Force (FATF), ein internationales Gremium zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, hat in ihren „Guidance for a Risk-based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers“ Leitlinien eingeführt. 

Lesen: Was ist die FATF „Travel Rule“ in Kryptowährung?

Aktuelle BSP-Nachrichten

Letzten Monat hat die BSP verlängert die Pause für neue Anträge für E-Geld-Emittenten – Nichtbank-Finanzinstitute (EMI-NBFI) bis zum 15. Dezember 2024, gemäß Memorandum Nr. 2023-035, das auf der BSP-Website veröffentlicht wurde. Die mit Beschluss Nr. 1598 am 7. Dezember 2023 genehmigte Erweiterung sieht Ausnahmen vor, insbesondere für Anwendungen, die neue Geschäftsmodelle einführen, auf bisher unerschlossene Nischen abzielen oder neue Technologien integrieren. 

Im vergangenen Oktober hat die Zentralbank offengelegt Aufgrund des großen Interesses verschiedener Gruppen erwäge man eine Wiederaufnahme des Antragsverfahrens für digitale Banklizenzen und erwarte die baldige Erteilung neuer Lizenzen. Die BSP hatte 2021 ein dreijähriges Moratorium eingeführt und die Zahl der Digitalbanken aufgrund von Regulierungserfahrung auf sechs beschränkt. 

Dieser Artikel wurde auf BitPinas veröffentlicht: BSP präzisiert Reiserichtlinien für P2P-Transaktionen

News-Tipp von Atty. Rafael Padilla

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• Quelle: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/