In einer Zeit, die von wirtschaftlichen Unsicherheiten und Krisen bei den Lebenshaltungskosten geprägt ist, muss der Schwerpunkt auf die Stärkung des Vertrauens gelegt werden, um die Millionen von Menschen, die vom aktuellen Wirtschaftsabschwung betroffen sein werden, im Finanz-Mainstream zu halten. Es wird geschätzt, dass
4 % der britischen Bevölkerung haben weiterhin kein Bankkonto, gefangen am Rande des Finanzsystems, vor allem aufgrund wirtschaftlicher Not. Erschreckenderweise ist dieser finanzielle Ausschluss mit hohen jährlichen Kosten von 485 £ pro Person verbunden. Es hilft nicht, Datenschutzverletzungen in den Schlagzeilen zu sehen: Die britische Neobank Revolut wurde kürzlich von einer „sehr gezielter Cyberangriff“, was seinem Ruf in einer ohnehin schwierigen Zeit für das Startup noch mehr schadete. In wirtschaftlich schwierigen Zeiten müssen Verbraucher den Marken, mit denen sie zusammenarbeiten, vertrauen, um die Sicherheit ihrer Zahlungen zu gewährleisten, und Unternehmen möchten dieses Engagement aufrechterhalten und ihr Geschäftsergebnis schützen.

Vertrauen ist hier der Schlüssel und es ist keine Einbahnstraße. Finanzinstitute (FIs) müssen ihren Kunden vertrauen, auch wenn deren Leben und Finanzen kompliziert sind. Ebenso müssen Kunden darauf vertrauen können, dass ihre Finanzinstitute eine überlegene Alternative zum informellen Bankgeschäft darstellen. Am Scheideweg dieser Vertrauensfrage steht die Technologie, bei der Kunden und Finanzinstitute interagieren und daher Vertrauen beginnt.

Die Lebenshaltungskostenkrise: Aktuelle Realitäten

Die Krise der Lebenshaltungskosten wirft in ihrer jetzigen Form einen Schatten auf viele britische Haushalte und Unternehmen. Die rasante Inflation, steigende Energiepreise und stagnierende Löhne haben zusammen ein herausforderndes wirtschaftliches Umfeld geschaffen. Familien kämpfen mit steigenden Lebensmittelrechnungen, gestiegenen Benzinkosten und der Belastung, mit den Wohnkosten Schritt zu halten – und auch Unternehmen spüren die Belastung aufgrund steigender Betriebskosten. Diese Krise, verschärft durch die globale wirtschaftliche Instabilität infolge der COVID-19-Pandemie, hat viele Einzelpersonen und Unternehmen finanziell angreifbar gemacht.

Die Inflationsraten, ein entscheidender Barometer für die Krise der Lebenshaltungskosten, sind auf ein seit Jahren nicht mehr gesehenes Niveau gestiegen. Lebenswichtige Güter, von Nahrungsmitteln bis hin zu Treibstoffen, werden immer teurer. Dies wirkt sich unverhältnismäßig stark auf Personen mit niedrigem Einkommen und kleinere Unternehmen aus, die gezwungen sind, einen größeren Teil ihres Einkommens für die Befriedigung ihrer Grundbedürfnisse aufzuwenden, sodass nur wenig für Ersparnisse oder Investitionen in ihre Unternehmen übrig bleibt.

Um den Standpunkt der Unternehmen noch weiter zu überdenken, sind diejenigen im Zahlungsbereich potenziell noch größeren Schwierigkeiten gegenüber ihren Mitbewerbern ausgesetzt. Während Unternehmen im Energie-, Lebensmittel- und Kraftstoffsektor Rekordgewinne vermelden, drohen anderen Unternehmen Verluste zu erleiden, da das Geld der Verbraucher knapp wird. Im Allgemeinen schneiden Zahlungsunternehmen gut ab, wenn viele Transaktionen stattfinden, während es während eines wirtschaftlichen Abschwungs deutlich weniger sein könnte.

Vorhersage der Entwicklung der Lebenshaltungskostenkrise

Sollte es in Großbritannien in naher Zukunft tatsächlich zu einer Rezession kommen, dürften sich die finanziellen Herausforderungen für die Bevölkerung verschärfen. Die Frage des Vertrauens wird von entscheidender Bedeutung sein: Verbraucher möchten nicht die zusätzlichen Risiken eingehen, die mit der Nutzung unbewiesener Dienste einhergehen. Zahlungen sollten nicht nur funktionieren und so wenig wie möglich kosten, sondern auch sicher sein und Teil eines vertrauenswürdigen Ökosystems sein.

Unternehmen – insbesondere Neu- und Startup-Unternehmen – müssen mehr als je zuvor zeigen, dass ihnen vertraut werden kann. Sie müssen in der Lage sein, potenziellen Kunden nicht nur zu sagen, sondern ihnen auch zu zeigen, dass sie eine sicherere Alternative sowohl zu etablierten Banken als auch zur informellen Wirtschaft sind (mit Bargeld oder der Nutzung alternativer Zahlungsmethoden wie Kryptowährung). Auch wenn es den Unternehmen vielleicht in erheblichem Maße an Geld mangeln wird, wird ihre drängendste Frage sein, ob die Kunden ihnen vertrauen.

Die Rolle von Fintech bei der Förderung von Finanzvertrauen

In diesen herausfordernden Zeiten spielt der Fintech-Sektor eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung von Verbrauchern und Unternehmen durch innovative Lösungen, die den Alltag verbessern. Fintech-Unternehmen sind in der einzigartigen Position, die Lücke zwischen denen, die über kein oder nur unzureichendes Bankkonto verfügen, und den Mainstream-Finanzdienstleistungen zu schließen, indem sie in erster Linie Vertrauen fördern.

Die zentrale Säule der Vertrauensbildung besteht darin, den Kunden zu zeigen, dass Sie auf ihrer Seite sind. Die Bereitstellung eines kostengünstigen Service, ein echter Mehrwert der Lösung, Bedingungen, die Menschen nicht unnötig ausschließen, sowie Transparenz und Sicherheit sind allesamt von entscheidender Bedeutung, um nicht nur aktuelle Kunden (Verbraucher und Unternehmen) zu binden, sondern auch diejenigen zu gewinnen, die es sonst vielleicht wären ausgeschlossen. Ich habe mich immer dafür eingesetzt, dass Unternehmen sich auf das Wesentliche besinnen und sich durch das beweisen, was sie tun, und nicht durch das, was sie sagen.

Auch Zahlungsunternehmen spielen hier eine Rolle. Diejenigen, die maßgeschneiderte Zahlungssysteme entwickeln können, anstatt Einheitslösungen zu integrieren, werden am besten in der Lage sein, Möglichkeiten für Unternehmen zu entwickeln, Lösungen anzubieten, die außerhalb des Finanz-Mainstreams liegen. Solche Zahlungsunternehmen können es Unternehmen auch ermöglichen, die Komplexität zu vereinfachen, die zu finanzieller Ausgrenzung führen kann: Viele Menschen am Rande ihrer finanziellen Lage müssen Geld ins Ausland senden oder mit ihren Banken interagieren, die sich möglicherweise in anderen Ländern befinden. Die Unterstützung von Zahlungen in mehreren Währungen bedeutet, dass ihnen nicht jedes Mal zusätzliche Gebühren entstehen, wenn sie ihre aktuelle Karte für Zahlungen verwenden. In Verbindung mit der Möglichkeit, digitale Banking-Plattformen einzusetzen, bedeutet dies auch, dass Menschen, die keinen Zugang zu Filialen, aber Zugang zum Internet haben, vollen Zugang zu Finanzmitteln haben.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Krise der Lebenshaltungskosten und die Möglichkeit einer Rezession die Dringlichkeit unterstrichen haben, das Vertrauen in die Finanzsysteme des Vereinigten Königreichs zu stärken. Fintech-Unternehmen spielen bei diesem Unterfangen eine entscheidende Rolle, indem sie innovative Lösungen anbieten, die Vertrauen schaffen und auf der Dynamik aufbauen, mehr Menschen dazu zu bringen, sich digital mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen, und gleichzeitig Unternehmen die beste Plattform für nachhaltigen Erfolg bieten. Indem sie sich in diesen schwierigen Zeiten aktiv für die Förderung des Vertrauens einsetzen, können Fintech-Unternehmen nicht nur zur wirtschaftlichen Widerstandsfähigkeit beitragen, sondern auch sicherstellen, dass die in diesem wichtigen Bereich erzielten Fortschritte zum Nutzen aller nachhaltig und verbessert werden.

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