Der Compliance-Technologieanbieter LexisNexis hat eine Studie in Auftrag gegeben, die besagt, dass Finanzinstitute im asiatisch-pazifischen Raum im vergangenen Jahr 45 Milliarden US-Dollar für die Einhaltung von Finanzkriminalität ausgegeben haben.

Die meisten Unternehmen gaben an, dass ihre jährlichen Compliance-Kosten im Jahr 11 um 20 bis 2023 Prozent gestiegen seien, aber etwa ein Fünftel der Unternehmen gaben an, dass ihre Kosten um mehr als 20 Prozent gestiegen seien.

Zwanzig Prozent in einem Jahr!

In dem Bericht wurde nicht gesagt, ob die Banken für ihr Geld Geld bekommen, aber frühere Gespräche mit Compliance-Verantwortlichen deuten darauf hin, dass die Antwort „Nein“ lautet, da nur ein magerer Teil des gewaschenen Geldes identifiziert und beschlagnahmt wird. Wozu dienen also diese 45 Milliarden Dollar?

Arbeit

In Asien wird am meisten Geld für Menschen ausgegeben. Die Umfrage ergab, dass 41 Prozent der Kosten für die Einhaltung der Finanzvorschriften auf die Arbeit entfallen.

Diese Zahl kann etwas anders interpretiert werden, als nur zu sagen, dass die Arbeitskosten die Kosten treiben. Die anderen 59 Prozent entfielen auf Technologie, Infrastruktur und Outsourcing (einschließlich Cloud Computing und Rechenzentren). Aufgeschlüsselt ist Technologie der zweitgrößte Posten (32 Prozent).

Dieses Geld spiegelt einen Anstieg der Finanzkriminalität und Geldwäsche wider. Die zunehmende Nutzung digitaler Zahlungen und Kryptowährungen sowie der KI-Technologien nach der Corona-Krise führen zu einer Verlagerung der Kriminalitätsmuster in Richtung Cyberkriminalität, was bedeutet, dass Banken zu größeren Zielen werden – und ihre digitalen Schienen Transportmittel für kriminelles Geld sind.

Bußgeld. Die digitale Kriminalität nimmt zu, die Ausgaben der Banken steigen. Aber wenn Banken ihre Compliance um 10 Prozent oder mehr steigern, gewinnen sie dann doch sicher den Compliance-Kampf? Sollten nicht rasante KI, Data Lakes, Cloud-Effizienz und Distributed-Ledger-Technologie all diese Probleme lösen? Befinden sich Banken nicht auf einem fortgeschrittenen Weg der digitalen Transformation?

Legacy-Drag

Sollte die Fintech-Revolution nicht dazu führen, dass Banken bei der Einhaltung von Finanzkriminalität besser und effizienter vorgehen? Woher kommen die ganzen 45 Milliarden Dollar?

Der Bericht ging darauf nicht ein, aber Ramanathan Sivabalan, regionaler Geschäftsführer von LexisNexis in Singapur, sagt, die Antwort sei: nicht viel.

Bei allem Gerede über die digitale Transformation seien Banken nicht so gut darin, sagt er. Sivabalan hat eine Karriere als Chief Compliance Officer bei Institutionen wie MUFG und Société Générale verbracht.

Ohne sich auf seine früheren Arbeitgeber zu beziehen, sagt er, dass Banken im Allgemeinen ihre alten Systeme und Infrastrukturen nicht überbrücken können. Sie haben Datenpools aufgebaut, sind aber immer noch nicht gut darin, diese intern zu teilen. Banksysteme sind organische Wesen, denn jeder neue Markt oder jedes neue Produkt erfordert eine technologiebezogene Lösung, und an dieser Art der Geschäftsabwicklung hat sich nichts geändert. „Die Banken verfügen alle über eine erstaunliche Technologie, aber sie begnügen sich immer noch mit Excel“, sagte Sivabalan.

Es spielen noch andere Faktoren eine Rolle. Er sagt, dass Banken, um Kosten zu sparen, auf externe Auftragnehmer angewiesen seien, die Systeme einrichten oder Probleme untersuchen. Die Drehtür kostet Banken die Währung institutionellen Wissens. Und wenn eine Bank zu viel von ihrem technischen Aufbau auslagert, verliert sie die Fähigkeit, neue Technologien zu verstehen.

Es liegt dann an den Compliance-Beauftragten, zu versuchen, die Zusammenhänge innerhalb einer Organisation herzustellen. Ihre Befugnisse sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.

Schwieriger in Asien

Die Banken können jedoch Leute einstellen. Die Herausforderung besteht darin, dass Compliance-Talente in Asien rar und immer teurer werden.

„Es ist schwierig, im Land Menschen zu finden, die globale Standards verstehen und Englisch sprechen“, sagte Sivabalan. „Selbst in Indien und Malaysia haben Banken Schwierigkeiten, Leute zu finden, die globale Mandatsregeln erfüllen und Sanktionsregelungen verstehen.“

Der Fachkräftemangel in Asien ist ein Problem für Banken. Ein weiterer Grund sind die gewaltigen Herausforderungen der Region im Hinblick auf unsichere Gerichtsbarkeiten.

Die Financial Action Task Force, ein globales Gremium, das Regulierungsbehörden für AML-Aktivitäten koordiniert, hat drei Länder weltweit auf die schwarze Liste gesetzt, in denen Institutionen keine Geschäfte tätigen oder diese Kunden bedienen dürfen. Zwei befinden sich in APAC, Myanmar und Nordkorea (zusammen mit dem Iran). Die graue Liste umfasst mehr afrikanische Länder, umfasst aber auch die Philippinen und Vietnam.

Das bedeutet, dass es für Finanzkriminalitätsexperten in dieser Region noch viel zu tun gibt. Dies treibt auch die Arbeitskosten in die Höhe.

Sivabalan sagt, dass Unternehmen trotz der Fortschritte in der KI die Arbeit nicht einfach einem Computer überlassen können. „KI kann einen Großteil der schweren Arbeit übernehmen, aber Sie brauchen einen erfahrenen Compliance-Mitarbeiter, der die Verantwortung für Entscheidungen übernimmt.“

Fintech-Unternehmen sind auch wichtige Akteure bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität. Sie haben viel bessere Tech-Stacks (duh), aber sie sind zu klein, um genügend menschliche Spezialisten einzustellen.

Während die Arbeitskosten am stärksten steigen, trägt auch die Technologieinflation dazu bei. Sivabalan weist jedoch darauf hin, dass viele Banken in User-Experience-Technologie auf Kosten einer Unterfinanzierung von Betriebsabläufen, Risiken und Compliance investieren. Viele asiatische Länder werden schnell bargeldlos, was eine große Investition in digitale Zahlungen widerspiegelt. Es macht diese Schienen auch zu attraktiven Zielen für Kriminelle. Aber Banken und Fintechs haben nicht die entsprechenden Mittel aufgewendet, um ihre Sicherheit zu gewährleisten.

Dennoch steigen die Compliance-Budgets immer weiter.

Hoffnungsschimmer

Ein Anbieter von Compliance-Technologie – insbesondere einer, der einen solchen Bericht in Auftrag gibt, der in der Regel zur Generierung jeglicher Art von Narrativ verwendet werden kann – wird offensichtlich sagen, dass Banken mehr ausgeben als je zuvor und bessere Lösungen brauchen, also kaufen Sie meine.

Während DigFin Wenn man die Zahlen mit Vorsicht betrachtet, ist die Ausrichtung der Umfrage eine Überlegung wert. Banken geben eine Menge Geld für AML und KYC aus, und doch scheinen die Bösewichte zu gewinnen. Das sind nicht gerade Neuigkeiten. Aber die Fortschritte in der KI und anderen Technologien sollen, wenn nicht Silberkugeln, so doch zumindest Kugeln aus Kupfer sein? Edelstahl? Aber es scheint, als ob die Finanzindustrie aufgrund ihrer Natur Kugeln aus kubischem Zirkonium kauft.

Eine Technologie, die die Dinge viel schlimmer macht, sie aber viel besser machen könnte, ist Blockchain. Einerseits lieben Kriminelle ihre Krypto für Ransomware. Und die Menge an Betrug und Hacks in der Kryptoindustrie ist episch. Jetzt, da traditionelle Institutionen in die Blockchain-Gewässer eintauchen (mit Bitcoin-ETFs usw.), müssen die Bösewichte in gieriger Erwartung ihre bösen Schnurrbärte zwirbeln.

Andererseits sagt Sivabalan, dass Blockchain eine großartige Technologie für die Compliance sei. Es geht um Hauptbücher, die jeder sehen und denen jeder zustimmen kann. Theoretisch ist Excel nicht erforderlich (obwohl dies das Tool der Wahl für das Risikomanagementteam von FTX zu sein schien). Was Krypto fehlt, ist Skalierbarkeit und eine Kultur der Best Practices.

Die Einhaltung von Finanzkriminalität ist kompliziert. Daran sind auch Aufsichtsbehörden, Steuerbehörden und Strafverfolgungsbehörden beteiligt. Banken werden oft dazu angehalten, das zu überwachen, was Regierungen nicht können. Noch DigFin fragt sich, ob der wahre Grund für diese steigenden Compliance-Kosten darin liegt, dass Banken und Fintechs nicht wirklich wissen wollen, was vor sich geht, und stattdessen Geld in unausgegorene Lösungen stecken.

Aber stellen Sie sich vor, Banken würden anfangen, Blockchain zu nutzen, um die Herkunft von Vermögenswerten festzustellen, und wenn Kryptofirmen eine Kultur der Compliance und der Bekämpfung von Geldwäsche einführen würden. Katzen und Hunde liegen zusammen! Verrückte Unterhaltung. Aber wer weiß, vielleicht wird die Welt ein besserer Ort.

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• Quelle: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/