Von makroökonomischen Veränderungen bis hin zu technologischen Fortschritten haben die großen Treiber des globalen Wandels weiterhin große Auswirkungen auf die Welt der kommerziellen Kreditvergabe. Und in einer für den Markt entscheidenden Zeit sind vor allem drei Trends Ihre Aufmerksamkeit wert.

1. Der Kreditmarkt ist im Allgemeinen kraftlos

Die anhaltend hohe Inflation hat nach und nach ihren Tribut bei der gewerblichen Kreditvergabe gefordert. Da die Zinsen und Kreditkosten vor allem in Westeuropa immer noch hoch sind, stagniert das Wachstum und die Volumina gehen zurück, da immer mehr Firmenkunden hinzukommen
zögern, in den Markt einzutreten.

Auch wenn das Wachstum der Konsortialkredite weiterhin zurückgeht, versuchen Unternehmen, bestehende Geschäfte zu refinanzieren oder zu ändern, anstatt neue Kredite aufzunehmen. Aber mit steigenden Kreditrisiken kam es auch zu einem kumulativen Anstieg, wenn nicht sogar zu einem Anstieg der Zahlungsausfälle.

Der Markt konzentriert sich also vorerst stärker auf Restrukturierungen und weniger auf die Gewinnung neuer Kunden. 

 2. Zwei Kreditarten gehen gegen den Strom

Bestimmte Bereiche der gewerblichen Kreditvergabe scheinen sich jedoch dem schwachen Wachstumstrend zu widersetzen.

Insbesondere in Europa haben Kredite im Zusammenhang mit nachhaltigen Projekten in den letzten Jahren durchweg große Geschäfte gemacht und sollten dies auch im Jahr 2024 und darüber hinaus tun.

Und abhängig vom Ausgang der diesjährigen Wahlen könnten nachhaltigkeitsbezogene Kredite auch in den USA an Bedeutung gewinnen.

Noch dramatischer war der Anstieg der Direktkredite, die den größten Teil der Anlageklasse der privaten Kredite ausmachen und bei denen käuferseitige Investmentfirmen ihr eigenes Kapital an den Markt verleihen.

Der Markt für private Kredite hat derzeit ein verwaltetes Vermögen von mehr als 1.3 Billionen US-Dollar und wird bis 2.7 voraussichtlich einen Wert von 2027 Billionen US-Dollar erreichen.[1]
Angesichts wettbewerbsfähiger Zinssätze für Kreditnehmer und guter Renditen für Anleger ist die Direktkreditvergabe ein weiterer, wachsender Druck auf traditionelle Banken und Kreditgeber.

3. Die Banken wehren sich und expandieren

Wettbewerbsbedrohungen durch direkte Kreditgeber und digitale Disruptoren machen es für Banken wichtiger denn je, ihren Kunden ihren Wert zu demonstrieren und zu beweisen, warum sie immer noch Kreditgeber erster Wahl sein sollten.

Die Loyalität der Unternehmenskreditnehmergemeinschaft wird nur bis zu einem gewissen Grad reichen. Heutzutage sind Unternehmen fast genauso bereit wie Privatkunden, die Bank zu wechseln, um ein besseres Kundenerlebnis und schnellere Kreditentscheidungen zu erhalten.

Daher liegt die Verantwortung bei den traditionellen Banken und Kreditgebern, ihre überaus wichtigen Kundenbeziehungen durch effiziente, digital gesteuerte Kreditvergabeprozesse und eine schnellere Auszahlung zu ergänzen.

Doch neben der Verbesserung ihrer Dienstleistungen müssen Banken zunehmend auch ihre Kreditportfolios diversifizieren, damit sie ihre Gewinne aufrechterhalten können. Wenn beispielsweise die meisten Ihrer Kredite für Gewerbeimmobilien vergeben werden, kann dies zu einem aktuellen Rückgang der Nachfrage nach Büroflächen führen
Dies könnte eine schlechte Nachricht für Ihr Geschäftsmodell sein.

Die Frage ist: Verfügen Sie über die kommerzielle Kredittechnologie, die Sie benötigen, um verschiedene Arten von Geschäften zu unterstützen? Wenn die von Ihnen verwendeten Tools speziell für ein Segment entwickelt wurden, ist es möglicherweise an der Zeit für ein ausgefeilteres und flexibleres System.

4. Technologie macht einen Unterschied

Banken setzen auf Technologie, um nicht nur ihre Flexibilität, sondern auch ihre Effizienz zu verbessern.

Obwohl sich die Gewinne in den letzten Jahren recht gut gehalten haben und die Nettozinsmargen steigen, suchen die meisten Kreditgeber immer noch nach Möglichkeiten, mit weniger mehr zu erreichen und ihre Betriebskosten zu senken.

Outsourcing ist eine Lösung. Eine weitere technologiegetriebene Antwort besteht darin, mehr Kreditvergabeprozesse zu digitalisieren, zu automatisieren und zu integrieren, um kostspielige und unnötige manuelle Eingriffe zu reduzieren.

Dank der Technologie sind Kreditgeber auch besser in der Lage, ihre Risiken zu managen. In einem kreditsensitiven Markt benötigen Unternehmen robuste Systeme und ausgefeilte Datenanalysen, um die rentabelsten Kreditnehmer und profitableren Geschäftsbereiche zu identifizieren.

Dann gibt es Regulierung. Moderne Systeme sind von entscheidender Bedeutung für die Einhaltung der zahlreichen Regeln und Rechnungslegungsstandards, mit denen Kreditgeber konfrontiert sind – und für die Verwaltung komplexer Risikoberechnungen.

Darüber hinaus trägt die Möglichkeit, Ihre Kreditrichtlinien zu digitalisieren, wesentlich dazu bei, neue ESG-Anforderungen zu erfüllen und nachzuweisen, dass Sie Kredite an umwelt- und sozial verantwortliche Kreditnehmer vergeben.

Bereits 85 % der mittelständischen Kreditgeber geben an, dass der ESG-Status eines Kunden oder die Fähigkeit, auf Netto-Null umzusteigen, ihre Bonitätsbeurteilung beeinflusst.[2]
Mit Systemen, die die Prüfbarkeit und Kontrolle von Kreditvergabeprozessen verbessern, lässt sich dieser Status leichter überprüfen.

Sind Sie bereit für Veränderungen?

In einem sich schnell verändernden Markt für gewerbliche Kredite hat der Einsatz von Technologie jetzt einen direkteren Einfluss auf die Fähigkeit gewerblicher Kreditgeber, Kunden zu gewinnen und zu binden, Risiken und Compliance zu verwalten und Wettbewerbsvorteile zu erzielen.

Viele Kreditgeber wollen nicht zu weit ins Hintertreffen geraten; andere halten einfach gerne mit. Aber wenn Sie die Technologie umfassend nutzen, sind Sie besser in der Lage, voranzukommen und Marktführer zu werden. 

[1] BlackRock Alternatives, Das Wachstum der Direktkreditvergabe, 2023

[2] Grant Thornton, Nachhaltige Finanzierung: eine Priorität für den Mittelstand
im Jahr 2023, März 2023

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