Das Unternehmensbewertungsrating ist vielleicht nicht der richtige Weg, um die Führungskräfte zu verstehen, aber es zeichnet ein Bild der globalen Trends und Muster.

Kürzlich veröffentlichte CB Insights ihre
Ausgabe des Global Unicorn Club 2024. Im Bereich „Finanzdienstleistungen“ gibt es einen Flickenteppich dessen, was weltweit passiert.

1. Account2Account-Zahlungstechnologie und Geldüberweisungen.

Das ist nichts Neues, die direkte Zahlung von Bankkonto zu Bankkonto ist tatsächlich eines der ältesten Szenarien in der Zahlungswelt. Allerdings ist die

weltweiter Aufstieg von Schnellzahlungssystemen Aufgrund der Modernisierung der Universalbank-Clearingsysteme kam es in vielen Märkten zu einer völligen Revolution. Allzu bekannte PIX in Brasilien oder UPI in Indien, aber auch FPS in Großbritannien, Osko in Australien, QRIS in Indonesien, PromptPay
in Thailand, SBP in Russland, insgesamt über 50 Länder.

Echtzeit-Sofortüberweisungen oder Fast-Payment-Systeme erobern in den täglichen Verbraucherpräferenzen schnell die Bankkartenzahlungen. Von den Zentralbanken gesteuerte grenzüberschreitende Schnellzahlungssysteme stellen eine Herausforderung für SWIFT und die Korrespondenzbanknetzwerke dar.

Konto-zu-Konto als Zahlungs- oder Auszahlungslösung wird seit einiger Zeit von grenzüberschreitenden Geldüberweisungsunternehmen gewebt. FinTechs wie Wise, Thunes und Nium sind seit Ende der 2010er Jahre dabei. Sie bauten ihr Bankennetzwerk auf, das wiederum
ist aus den traditionellen Geldtransfersystemen hervorgegangen.

A2A scheint ein neues Schlagwort für Payments Tech zu sein. Ich bin fest davon überzeugt, dass die Geldüberweisungsunternehmen und nicht die Zahlungsakzeptanzunternehmen derzeit im Rennen um die Eroberung dieser aufstrebenden Nische am nächsten dran sind. 

Und wenn CBDCs in unser tägliches Leben kommen, werden diese Spieler am meisten profitieren.

2. Ausgabenverwaltung und Gehaltsabrechnungsverwaltung.

Früher gehörte die Ausgabenverwaltung zu den Kernfunktionen des Bankgeschäfts für digitale Banken, die sich auf das B2B-Segment konzentrierten. Es scheint jedoch immer noch so zu sein, dass das Ausgabenmanagement bei der Ausstellung von Unternehmenskarten, Unternehmenszahlungen, der Gehaltsabrechnung verteilter Teams,
usw. 

Persönlich scheint es mir, dass es einfach den globalen Wandel in unserer Arbeitsweise widerspiegelt. Menschen und Unternehmen, die im Technologiebereich arbeiten, digitale Nomaden, verteilte Remote-Teams und die vollständige Abhängigkeit jedes Technologieunternehmens von der Infrastruktur mehrerer digitaler Systeme
Dienste, die mit Bankkarten bezahlt werden müssen (AWS, DigitalOcean usw.). 

Viele Unternehmenstechniker (wie Deel) befassen sich jetzt mit der globalen Lohn- und Gehaltsabrechnung und der Beziehung zu den ausgelagerten Arbeitskräften. Derzeit ist Krypto für viele kleinere Technologieunternehmen immer noch die Lösung.

3. Compliance-Technologie und Betrugsprävention.

Noch nie habe ich so viele Compliance- und Betrugspräventionstechniker gesehen, die sich auf die Betreuung der Fintech-Branche konzentrieren. Es scheint, dass Zahlungen und Compliance bald zusammenwachsen. Ich sehe hier und schon Titel wie „Payments & Digital Identity Manager“.
gibt. 

Zu Recht ist sich die Payments Tech des wachsenden Bedarfs an Verhaltensanalysen und Identitätsmanagement sehr wohl bewusst. 

Die Unterscheidung zwischen echten Menschen und Bots oder KI-generierten Menschen liegt nicht in der Science-Fiction-Zukunft, sondern ist ein großer Schmerz unserer heutigen Zeit Mitte der 2020er Jahre. Das Verständnis der Menschen hinter den Transaktionen ist nicht länger eine Aufgabe der Compliance oder Finanzüberwachung.

Um zusammenzufassen

Während digitales Banking, Kreditvergabe, Zahlungsakzeptanz und verschiedene Kerninfrastrukturdienste als Marktträger immer noch recht relevant sind, sind meine Augen auf die wachsenden Branchen gerichtet, die sich mit den wachsenden Problemen der kommenden 2030er Jahre befassen. 

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