Warum Banken heute über den Kern hinaus denken und einen neuen Ansatz für Transformationsinitiativen verfolgen müssen

Während eines Großteils des letzten Jahrzehnts wurde die Modernisierung der Bankentechnologie durch ein einziges Prisma betrachtet, das weiterhin hinter den Fortschritten zurückbleibt, um mit den sich verändernden Verbrauchererwartungen Schritt zu halten. Heute ist die Branche an einem Punkt angelangt, an dem sie es nicht mehr kann
Wir dürfen uns Fehltritte bei der Zuweisung von Mitteln für Technologieforschung und -entwicklung leisten.

Insider-Informationen prognostiziert, dass US-Banken bis Ende 2023 fast 93 Milliarden US-Dollar für IT- und Technologieausgaben ausgegeben haben werden
85.5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022. Der Großteil dieser Ausgaben entfällt jedoch auf die Wartung aktueller Systeme und deutet auf ein Plateau beim ROI hin. Die Zahl berücksichtigt auch keine starken Marktereignisse, die Unternehmen dazu zwingen, ihre Strategien zu überdenken. Viele Banken
Heute passen wir uns den neuen wirtschaftlichen Realitäten an und kürzen die Ausgaben auf breiter Front – wozu auch die Aussetzung wichtiger Technologieinitiativen wie Kernumstellungen gehört. Das bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, dass der Weg zur technologischen Modernisierung verloren ist. Stattdessen finanziell
Institutionen können Strategien schwenken.

Einige Banken glauben, dass die Kerntransformation ein gangbarer Weg zur digitalen Modernisierung ist. Sicherlich haben sich die Kerne im Laufe der Jahre weiterentwickelt, und für einige könnte ein Austausch notwendig sein. Doch die Kernkonvertierung allein ist ein eng gefasster Ansatz, der kein vollständiges Bild abbildet
berücksichtigen – eine Realität, die für Banken von entscheidender Bedeutung ist, damit sich die Geschichte technologischer Zwänge, Ineffizienz und sinkender Kapitalrendite nicht wiederholt.

Was im Laufe der Jahre, insbesondere im letzten Jahrzehnt, passiert ist, ist, dass Banken eine Vielzahl isolierter Systeme implementiert haben, um neue Produkte einzuführen und mit der wachsenden digitalen Nachfrage der Verbraucher Schritt zu halten. Diese unzusammenhängenden Lösungen waren zu der Zeit zwar notwendig, aber dennoch unzusammenhängend
haben hinter den Kulissen zu zunehmendem betrieblichen Chaos geführt, da die Banken sich alle Mühe gaben, sie aufrechtzuerhalten. Die Banken stehen nun im Chaos, und die Überzeugung, dass der Kern der Schuldige ist, wächst. Eine aktuelle Umfrage des

Amerikanischer Bankenverband fanden heraus, dass im Jahr 47 weniger als die Hälfte (2022 %) der Banken (in unterschiedlichem Maße) mit ihren Kernanbietern zufrieden waren, verglichen mit 59 % im Jahr 2020.

Allerdings ist die Schuld, die den Kernanbietern zugeschoben wird, nicht ganz gerechtfertigt. Die Schritte der Banken zur Anpassung und zum Überleben in einer Zeit des explosiven technologischen Wandels werden zurückverfolgt: Die Kerne wurden geschickt durch externe Systeme und Punktlösungen erweitert, die ihren Zweck erfüllten
als Lückenbüßer, waren aber nie gut miteinander integriert. Um es einfach auszudrücken: Die Rolle des Kerns wurde weit über seinen eigentlichen Zweck hinaus erweitert, was zu Silos und manuellen Prozessanforderungen führte – eine Herausforderung, für die kein Kern konzipiert wurde.

Der Ausgangspunkt für die digitale Modernisierung beginnt innerhalb der Bank. Während das Front-End-Erlebnis für Kunden (und die Mitarbeiter, die sie unterstützen) wichtig ist, stellt sich die Frage, wie die Bank die Zusammenführung verschiedener Prozesse zwischen den Kern- und Kundenkanälen angeht
es ist lebenswichtig. Ohne eine gemeinsame Plattform, um dies zu verwalten, wird eine echte Automatisierung schwer zu erreichen sein und niemals zum Tragen kommen. Die Implementierung einer Orchestrierungsebene und nicht unbedingt eine Kerntransformation wird den Banken dieses Maß an betrieblicher Effizienz verleihen
und letztendlich das Kundenerlebnis verbessern. Wenn die Geschäftsabläufe einer Bank aufgrund unzusammenhängender Systeme ständig im Fluss sind, muss sich die Bank weiterhin auf fehleranfällige, manuelle Prozesse im Backend verlassen.

Beispielsweise betritt ein Kunde die Filiale mit einem Kreditangebotsschreiben, das er kürzlich per Post erhalten hat. Wenn ein Bankmitarbeiter versucht, die im Brief genannten Einzelheiten zu finden, kann er die Details in den verschiedenen verwendeten Frontend-Systemen nicht finden
für den Kundenservice. Erst wenn dieser Mitarbeiter in die Backoffice-Systeme geht, kann er die Details des Kreditangebots finden. Der Gesamtprozess führt zu einem düsteren Kundenerlebnis. Diese Erfahrung könnte wiederum dazu führen, dass Umsatzchancen verpasst werden
in einer Zeit, in der Banken darum kämpfen, mehr Wert aus der Einlagenbeziehung mit ihren Kunden herauszuholen.

Ein weiteres Beispiel, das ich in meinen Gesprächen mit Banken oft nenne, ist, wie eine einfache Änderung der Kundenadresse zu einem logistischen Albtraum werden kann. Die unzähligen unzusammenhängenden Systeme hinter den Kulissen erfordern, dass Bankmitarbeiter im mittleren und hinteren Bürobereich hin- und herwechseln
mehrere geöffnete Registerkarten und Bildschirme zur Bearbeitung der Anfrage.

Traditionell sorgten Kernbanken zwar für einen Teil der Vereinheitlichung, doch die meisten stoßen mittlerweile an ihre Grenzen oder stoßen an ihre Grenzen – durch Banken, die bestrebt sind, die Erwartungen der Kunden zu erfüllen, über ihren eigentlichen Auftrag hinaus verfeinert.

Dies könnte auch der Grund dafür sein, dass einige der Kerne der nächsten Generation, die in den letzten Jahren auf den Markt kamen, ihr Angebot vereinfachen und die Grundlagen gut beherrschen. Aber wenn das der Fall ist, was wird dann den Rest der Bank stützen? Wie werden Banken dazu in der Lage sein?
wirklich modernisieren und ihren Kunden ein außergewöhnliches, nahtloses Erlebnis bieten?

Es erfordert eine tiefgreifende Neuausrichtung des Fokus. Die Branche kann das Technologieproblem lösen und Innovationen vorantreiben, aber dies muss innerhalb des operativen Rahmens der Bank erfolgen. Banken müssen ihre Institute in drei Ebenen betrachten: transaktional, operativ,
und kundenorientiert. Die Konzentration auf die operative Orchestrierung wird dazu beitragen, die durch unterschiedliche Systeme verursachten Silos zu beseitigen und die Menschen, die die Bank antreiben, in die Lage zu versetzen, das volle Potenzial der Innovationen auszuschöpfen, in die die Banken in der letzten Zeit investiert haben
zwei Dekaden. Die Kluft zwischen den Back-Office-Systemen (und den Mitarbeitern, die sie betreiben) und den kundenorientierten Kanälen ist für Banken zum größten Hindernis bei der Bereitstellung eines wirklich modernen Bankerlebnisses geworden.

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