شركة China Development Financial Holdings ، وهي مؤسسة مقرها تايوان تضم الخدمات المصرفية والسمسرة والتأمين ، تتحول بسرعة إلى رقمنة في ظل تغيير حديث في القيادة.
في العام الماضي ، عين مجلس الإدارة ستيف بيرتاميني رئيسًا ومديرًا تنفيذيًا. عيّن بيرتاميني Ketan Samani ليكون مديرًا رقميًا ورئيسًا للابتكار ، من بين موظفين آخرين.
قال سماني: "تسمح لنا أجندة التحول لدينا باستخدام الرقمية لتوسيع بصمتنا على مدى السنوات الخمس المقبلة" ديجفين.
التوسع والمركزية
الرقمية هي مجرد جانب واحد من طموحات المجموعة. في عام 2021 ، استحوذت على China Life Insurance ، رابع أكبر شركة تأمين في تايوان ، مقابل 2.65 مليار دولار. كانت هذه خامس أكبر صفقة في الخدمات المالية في منطقة آسيا والمحيط الهادئ العام الماضي ، وفقًا لشركة S&P Global Market Intelligence.
يضيف شركة تأمين إلى أذرع CDF الرئيسية الأخرى ، بما في ذلك CDIB Capital ، 2.54 مليار دولار للأسهم الخاصة ومدير أصول رأس المال الاستثماري ؛ KGI Securities ، وساطة إقليمية ؛ وبنك KGI ، وهو بنك محلي للمستهلك والشركات.
خلال العام الماضي ، ركزت CDF على وضع جميع بيانات هذه الشركات على منصة واحدة قائمة على السحابة. لا يزال هذا عملاً قيد التقدم ، حيث إن تسخير مجموعات البيانات المتنوعة ، مع بعضها بمتطلبات تنظيمية خاصة به ، ليس بالأمر السهل. يقول سماني إن المؤسسة قد اكتملت ، مع ذلك ، مما سيسمح بتحليلات البيانات الضخمة عبر المجموعة.
هناك جانب آخر لمركزية البيانات وهو إنشاء واجهة تسويق واحدة. كانت الوظيفة الرئيسية الأخرى لـ Samani العام الماضي هي دمج مواقع الشركات الفردية في موقع مجموعة واحد.
النمو عبر العلاقات
على الرغم من هذه الجهود لتبسيط العمليات والبيانات والمواقع الإلكترونية ، يقول سماني إن ثقافة المنظمة هي النمو من خلال العلاقات الإستراتيجية.
قال السماني: "ركزت الشركة على الشراكات والتحالفات". مثل البنوك الأخرى ، يتعين على CDF مواجهة صعود شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة المنافسة. "كيف نبني هذه رقميًا؟ يمكن للخدمات المالية الحفاظ على خبرتها ولكنها أشكال جديدة. "
تشمل الأدوار السابقة التي شغلها Samani الرئيس التنفيذي الرقمي لمنطقة آسيا والمحيط الهادئ في UBS ، ورئيس الأعمال الإلكترونية الإقليمية في DBS ، والرئيس العالمي لقنوات الإنترنت لبنك المعاملات في Standard Chartered. كما نصح Singtel بشأن إستراتيجية superapp.
CDF لديها ممارسات رقمية قائمة. تشارك أعمال التجزئة لبنك KGI في علاقات مصرفية مفتوحة قائمة على API مع الشركات التي تواجه المستهلك منذ عام 2017 ، بما في ذلك القروض والمدفوعات. استثمر CDIB جنبًا إلى جنب مع Chunghwa Telecom في Next Bank ، وهو ثالث مؤسسة مُنحت رخصة مصرفية رقمية محلية ، ومن المتوقع أن يبدأ العمل بها هذا العام. يبحث CDIB أيضًا في المعاملات الورقية إلى العملات المشفرة مع البورصات المحلية.
ورفض السماني التعليق على نوع الشراكات أو عمليات الاستحواذ التي تتفاوض عليها المجموعة. "كل ما يمكنني قوله هو أن هناك الكثير من الأمور في النار ، وهذه صفقات استراتيجية وليست قصيرة الأجل." قد تظهر النتائج الأولى في وقت لاحق من هذا العام.
طموحات عابرة للحدود
لا تزال البنوك الآسيوية تبحث في كيفية تحويل المنصات الرقمية إلى مزايا تنافسية. على عكس شركات التكنولوجيا المالية ، فإن البنوك مرخصة محليًا ، لذا فإن التوسع عبر الحدود أمر صعب. لقد كان التحول إلى الرقمنة محليًا إلى حد كبير ، كما هو الحال مع بنك KGI. لكن البنوك ترى نموا أكبر في الأسواق الإقليمية.
قال سماني: "نريد الدخول في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية التي تجلب لنا عملاء ، لأن لدينا ميزانية عمومية". لكنه يقول أيضًا إنه خارج الصين القارية ، لا يزال يتعين على النماذج المصرفية المدمجة إثبات قدرتها على تقديم ميزة مستدامة.
قال ساماني: "لا تزال النصائح شديدة الخصوصية بعيدة المنال ، على الرغم من المكاسب التي تحققت في مجال الذكاء الاصطناعي". "لم أر أي شخص يدمج إدارة الثروات والمنتجات الاستشارية بطريقة ذكية."
ويقول إن البنوك السنغافورية تقدم نموذجًا مفيدًا لأنها توسع أذرعها الرقمية في الأسواق الخارجية. المؤسسات المالية التايوانية لها آثار أقدام في جنوب شرق آسيا (مثل KGI Securities) لكنها لم تنشئ نموذجًا رقميًا موحدًا.
قال ساماني: "في تايوان ، يشتري الأشخاص في العشرينات والثلاثينيات من العمر كل شيء عبر الإنترنت". ويقول إن هناك فرصة لعدد قليل من البنوك لكسر هذا على أساس إقليمي - و "حساب" لأولئك الذين لا يستطيعون ذلك.
يعتقد أن استهداف الشركات الصغيرة هو إحدى الطرق لتحقيق عمل إقليمي مربح ، لأن البنوك يمكنها بالفعل جمع الكثير من البيانات من فواتيرها وسجل المدفوعات.
التنقل بين شركات التكنولوجيا المالية
وهذا يعني مواجهة بعض شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة وجهاً لوجه. يجادل سماني بأن بعض أكبر الشركات التقنية في المنطقة أخذوا هذه الأعمال من البنوك لأنها عرضت رسومًا أقل ، لكنهم أصبحوا الآن أقوياء للغاية.
قال سماني: "قوة التكنولوجيا المالية وقيمتها تضعف عندما يتم طرحها للاكتتاب العام".
هذا يمنح البنوك فرصة إذا كان بإمكانها مساعدة الشركات الصغيرة التي ترغب في النمو عبر الحدود.
يقول Samani إن المجموعة ستقضي الأشهر العديدة القادمة في التعامل مع هياكل البيانات الجديدة المستندة إلى السحابة. تدير المجموعة مختبرًا للابتكار يدعم ما يقرب من اثني عشر شركة في مجال التكنولوجيا المالية في تايوان ، لكن سماني يقول إن فريق الإدارة يتحرك بشكل متعمد للتأكد من أنه يخلق شيئًا ذا ميزة مستدامة.
قال سماني: "الرقمية هي طريقة للتفكير في الأعمال التقليدية وتنفيذها بطريقة تركز بشكل أكبر على العملاء". "يتغير عملاؤنا ، لذا يتعين علينا تحسين عرضنا وإعادة بنائه. بمجرد أن يكون لدينا نموذج التشغيل الكامل لجميع أجزاء العمل ، يمكنني البدء في إنشاء واجهات برمجة التطبيقات وبناء شراكات ، داخل المجموعة وخارجها ".
