التمويل المضمن يمر بلحظة. في حين أن العاملين في مجال التكنولوجيا المالية منا يتعجبون من كل الابتكار التكنولوجي الذي يمكّن جوانبه المختلفة، فإن الواقع هو أن التمويل المدمج يساعد الناس بطرق حقيقية للغاية.

أنبوب أعلن إطلاق عرض رأس المال كخدمة (CaaS) هذا الصباح. سيكون لهذا التطور الجديد في التمويل المدمج تأثير كبير على الشركات الصغيرة في جميع أنحاء البلاد.

يؤلمني أنه بعد أكثر من عقد من الزمن في مجال التكنولوجيا المالية، والذي ركز معظمه على مجال الإقراض، لم نتمكن بعد من حل مشكلة إقراض الشركات الصغيرة. ولا تزال الملايين من الشركات الصغيرة تفتقر إلى القدرة على الوصول إلى رأس المال لأن المقرضين لم يتوصلوا إلى طريقة لضمان الشركات الصغيرة غير المتجانسة، والتي غالبا ما يكون أصحابها من ذوي الملفات الضعيفة أو الذين يعانون من سوء الائتمان. وفي حين أنه من المسلم به أن مقرضي التكنولوجيا المالية قد نجحوا في حل هذه المشكلة، إلا أنها لم يتم حلها بعد.

أدخل الأنابيب. لقد كان موجودًا منذ ما يقرب من خمس سنوات ولكنه ركز بشكل أساسي على توفير رأس المال لشركات SaaS. لقد حققت أداءً جيدًا في هذا المسعى، حيث جمعت مئات الملايين من الدولارات من رأس المال الاستثماري وأصبحت واحدة من الشركات الوحيدة في مجال التكنولوجيا المالية.

في نوفمبر 2022، علمنا أن الفريق المؤسس قد استقال بالكامل وبدأ البحث عن رئيس تنفيذي جديد. لقد قاموا بتعيين Luke Voiles المخضرم في مجال التكنولوجيا المالية، والذي كان يعمل سابقًا في Square Banking وIntuit، حيث ركز على إقراض الشركات الصغيرة. للحصول على فهم تفصيلي لنهج لوقا، يجب عليك الاستماع إلى كلامي الأخير مقابلة بودكاست معه.

التركيز على التمويل المدمج

لقد جلب ما تعلمه من Square وIntuit إلى Pipe وقام بتحويل الشركة بعيدًا عن التركيز على SaaS إلى عرض التمويل المضمن هذا. ثمرة هذا التغيير هو إعلان اليوم.

أعلنت بايب عن ثلاث شركات كشركاء إطلاق لها هنا. Priority هي شركة مدفوعات تتطلع إلى التوسع في الإقراض، وInfinicept هي شركة تسهيل مدفوعات توفر مدفوعات مضمنة، وBoulevard هي شركة برمجيات رأسية تركز على الشركات الصغيرة التي تهتم بالرعاية الذاتية.

كان Boulevard سعيدًا جدًا بالتجربة التجريبية الأخيرة التي قاموا بها مع Pipe والتي قاموا بها بالفعل أعلن عرض رأس المال الجديد لعملائهم. كان هناك معدل تحويل بنسبة 5% في أول أسبوعين من الإصدار التجريبي، والذي كان "أفضل معدل تحويل رأيته على الإطلاق"، وفقًا لما ذكره Luke.

المفتاح هو التصميم والتركيز على رحلة المستخدم. سيكون لكل عميل من عملاء Pipe رحلة مستخدم مختلفة تمامًا، ولهذا السبب يشارك رئيس التصميم في Pipe في وقت مبكر جدًا من العملية. تريد إظهار عرض رأس المال هذا عند الحاجة أو في المكان الذي يزوره المستخدم بانتظام. يجب أخذ كل خطوة في رحلة المستخدم بعين الاعتبار لضمان النجاح.

وبينما سيقرر كل عميل معايير عروضه، فمن المتوقع أن يتراوح متوسط ​​حجم العرض بين 30,000 ألف دولار و50,000 ألف دولار، مع فترات استرداد تتراوح بين ستة إلى 12 شهرًا.

كيف يعمل

مثل معظم عروض التمويل المضمنة، يعد هذا منتجًا ذو علامة بيضاء. عادةً ما يذهب عملاء Pipe إلى عملائهم من خلال عرض رأس مال يعرض علامتهم التجارية الخاصة، كما فعلت Boulevard في إنشائها لـ Boulevard Capital.

في الأساس، يمكن لعملاء Pipe إطلاق خط جديد من الأعمال دون الاضطرار إلى قضاء الوقت والنفقات اللازمة لإنشاء قسم إقراض كامل. تتم إزالة كل الاكتتاب وإدارة المخاطر والتعقيد بينما يتعامل Pipe مع العملية من البداية إلى النهاية. ثم يتقاسمون اقتصاديات كل معاملة.

وبالحديث عن ذلك، نحن لا نتحدث عن القروض بالتقسيط هنا. هذه هي السلف التي يتم سدادها من قبل الشركات الصغيرة حيث يقوم عملاء Pipe بمعالجة مدفوعات العملاء. فكر فيها كنسخة ودية من السلف النقدية التجارية (MCA).

هذا هو مفتاح العملية برمتها. يقوم Pipe بإدخال نفسه في تدفق المدفوعات حتى يتمكنوا من ضمان سداد عملائهم عندما تقوم الشركة الصغيرة النهائية بإجراء عملية بيع. ومن خلال القيام بذلك بهذه الطريقة، تفتح نافذة الاكتتاب بشكل كبير.

لا يهتم بايب برؤية البيانات المصرفية الخاصة بالشركة الصغيرة لمدة ثلاث سنوات أو درجة الائتمان الخاصة بالمالك. إنهم يركزون على تدفقات المدفوعات والسلف مقابل هذه الإيرادات المستقبلية. وهذا مشابه للطريقة التي يعمل بها Square Lending، وهو عمل كان Luke مسؤولاً عنه عندما كان يعمل في Block.

القدرة على القياس

بالنسبة لـ Pipe، يمنحهم هذا النموذج القدرة على التوسع وهو ما لم توفره الأعمال المرتكزة على SaaS مطلقًا. ومن خلال التوقيع على شريك واحد فقط، من المحتمل أن يحققوا مئات أو حتى آلاف التقدمات.

مع استمرار البرمجيات في أكل العالم، أصبح المزيد من أصحاب الأعمال الصغيرة يديرون أعمالهم باستخدام برامج متخصصة. كما أشار لوقا في هذا المقال، يمكن أن تصبح شركات البرمجيات العمودية في نهاية المطاف بنوك مجتمعية جديدة. ومع حدوث هذا التحول، فإن بايب على استعداد للاستفادة من ذلك.

في حين أن التمويل المدمج هو عمل كثيف رأس المال، فإن بايب لديه رأس مال كافٍ لتمويل ما يصل إلى 1.2 مليار دولار سنويًا على شكل مقدمات في الوقت الحالي. ومع توسعهم، سيبدأون في بيع القروض بالكامل لزيادة قدراتهم بشكل أكبر. ويتوقع لوقا أنهم سيبدأون في القيام بذلك في وقت لاحق من هذا العام.

إذا كنت مالك شركة صغيرة ولديك ملف رفيع أو ليس لديك درجة ائتمانية، فقد كان من الصعب جدًا عليك الوصول إلى تمويل ميسور التكلفة لتنمية أعمالك. ولكن اليوم، هناك الآن خيارات حقيقية متاحة لك، وهذا سوف يتزايد مع انتشار التمويل المدمج على نطاق أوسع.

لم يكن هناك وقت أفضل من أي وقت مضى لتكون صاحب عمل صغير.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/