GetVantage ، منصة إقراض التكنولوجيا المالية
مقرها في مومباي ، تدير منصة لربط المقرضين المؤسسيين بالصغار
المقترضين من رجال الأعمال ، باستخدام واجهات برمجة التطبيقات لاقتطاع جزء من المستخدم عبر الإنترنت
الإيرادات لضمان سداد القروض.
وقد جمعت مؤخرًا 36 مليون دولار من أجل
الأعمال التجارية الخاصة ، مع ذهاب العائدات إلى أربعة أشياء. أولاً ، تريد المنصة البناء
قاعدتها الرأسمالية لجذب مقرضي الجملة. ثانيًا ، ستقيم شركتها الخاصة
الميزانية العمومية للإقراض المرخصة. ثالثًا ستضيف خدمات إضافية إلى
المقترضين يتجاوز مجرد توفير رأس المال. رابعًا ، تخطط للتوسع في
جنوب شرق آسيا.
قال بهافيك فاسا ، الشريك المؤسس والرئيس التنفيذي (في الصورة ، إلى اليمين): "المواد الخام لدينا هي الوصول إلى المسحوق الجاف".
الإقراض للشركات الصغيرة
أسس فاسا الشركة في أوائل عام 2020
مع المؤسس المشارك و CTO أميت سريفاستافا (في الصورة ، على اليسار). تم صرف GetVantage منذ ذلك الحين
حوالي 16 مليون دولار إلى 350 شركة صغيرة في الهند عبر 18 قطاعًا.
يمكن للمنصة إقراض الشركات الصغيرة
التي تتلقى جزءًا على الأقل من إيراداتها رقميًا ، لذا فهي تلبي احتياجاتها
الشركات في مجالات مثل التجارة الإلكترونية ، وبرامج المؤسسات كخدمة ،
التكنولوجيا المالية والإعلام والتكنولوجيا الصحية.
تم تحويل العديد من الشركات الهندية الصغيرة إلى النظام الرقمي
على الأقل جزء من أعمالهم - لا سيما في أعقاب COVID-19. عشر سنوات
في الماضي ، كانت شركة Vasa تدير شركة ناشئة أخرى ، وهي ItzCash ، وهي إحدى شركات التكنولوجيا المالية المبكرة للمدفوعات
تطمح أن تكون PayPal الهندي. كان الوقت مبكرًا جدًا: كانت المدفوعات الرقمية نادرة
والبنوك والمؤسسات الأخرى لن تقدم رأس المال العامل لشركة ItzCash.
منذ عام 2016 ، أصبحت التجارة الهندية رقمية ،
مدفوعة بقصص النجاح مثل منصة التجارة الإلكترونية فليبكارت والحكومة
حملات الشيطنة.
قال فاسا: "إذا كان العقد الماضي يتعلق بدخول المستهلكين إلى الإنترنت ، فإن العقد القادم يدور حول الشركات الصغيرة والنمو الرقمي". "هذا من شأنه أن يقود قصة الاستهلاك في الهند على مدى السنوات العشر القادمة."
سجل الائتمان
لكن هذه الشركات الصغيرة لا تزال تفتقر
الوصول إلى رأس المال ، لأن البنوك التقليدية ومقرضي الجملة غير المصرفيين لا يمكنهم ذلك
تقييم ائتمانهم ، أو جعل إقراض مبالغ صغيرة أمرًا اقتصاديًا.
تم تصميم GetVantage لتزويد مقرضي الجملة بالبيانات التقليدية والبديلة عن الشركات الصغيرة ، بالإضافة إلى التكنولوجيا لتبسيط العملية ، سواء بالنسبة للمقترضين أو للمقرضين. يمكن أن تدعم المنصة قروضًا لاحتياجات مختلفة ، من تذاكر بقيمة 500,000 دولار في رأس المال العامل إلى قروض موسمية وتمويل قصير الأجل.
يوافق المقترضون على دمج أنظمتهم عبر واجهات برمجة تطبيقات GetVantage بحيث يكون للنظام الأساسي عرضًا في الوقت الفعلي للذمم الدائنة والمستقبلات. تهدف هذه البيانات إلى تعزيز البيانات التقليدية مثل الإقرارات الضريبية والحسابات.
مجموعات رقمية
لكن المنصة تعمل أيضًا على التحويل الرقمي
المجموعات. تتصل واجهات برمجة تطبيقات GetVantage ببوابات الدفع الصغيرة
يستخدم الأعمال لإيراداته الخاصة. من الناحية القانونية ، يمنح المقترضون المنصة امتيازًا
على إيراداتهم أو حسابات القبض عليهم. جزء من الإيرادات تصل إلى 10
في المائة خلال فترة زمنية معينة ، يتم إرسالها إلى GetVantage تلقائيًا.
لذلك يتم دفع المدفوعات على أساس
أداء العمل. إذا ارتفعت الإيرادات ، فسيتم استرداد GetVantage في وقت أقرب.
لا تفرض فائدة: بدلاً من ذلك ، تفرض رسومًا لمرة واحدة على المقترضين.
بالطبع ، قد لا يعمل بعض المقترضين
حسنًا ، لذلك قد يستغرق استرداد GetVantage وقتًا أطول. لكن العلاقات
بين المقترض والمقرض ليست مباشرة ؛ GetVantage يدير التعرض لذلك
يتعرض المقرضون لمعايير معينة ولكن ليس لمقترض معين.
الأمر متروك لـ GetVantage لإدارة مخاطر وتيرة السداد. دفعات السداد البطيئة تضر بمعدل العائد الداخلي. يقول فاسا إنه يمكن للمستثمرين توقع معدل عائد داخلي داخلي يتراوح بين 16 و 20 في المائة.
البيانات كضمان
ومع ذلك ، في الأشهر الـ 18 منذ
تم إطلاق المنصة ، وتعثر 0.8 في المائة فقط من القروض ، بسبب
يقول فاسا إن المقترض ينهار. طالما أن هناك بعض الإيرادات تأتي عبر
بوابات الدفع عبر الإنترنت ، يستمر سداد GetVantage.
علاوة على ذلك ، توفر واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الخاصة به جيدًا
معلومات استخبارية حول كيفية أداء العمل التجاري ، حتى يتمكن من إدارة أعماله الخاصة
مخاطر الميزانية العمومية. قال فاسا "هذه" ضمانات جديدة ". "إنه أفضل من الجسدي
جانبية."
في الحالات القصوى ، يمكن للتكنولوجيا المالية الترتيب لذلك
شركة تدفع عبر تحويل بنكي - خاصة عندما تكون الشركة كذلك
لا يزال يتقاضى رواتبهم في وضع عدم الاتصال.
ستتمتع الشركات التي تسدد في الوقت المحدد أو مبكرًا بشروط أفضل في الجولة التالية. ومع إعداد واجهات برمجة التطبيقات بالفعل ، يمكن صرف الجولات الثانية في يومين أو ثلاثة أيام. بالنسبة للشركات ، يمثل هذا سيولة نقدية سريعة أرخص من ديون المخاطرة ، ولا تنطوي على هياكل مخففة مثل السندات القابلة للتحويل.
خطط التوسع
مع بناء الأعمال التجارية سجل حافل ، فإن
جمع المؤسسون الأموال للتوسع في اتجاهات متعددة.
أولا تحتاج إلى تنمية قاعدتها الرأسمالية إلى
توفير الراحة لشركاء الإقراض بالجملة ، سواء كانوا بنوكًا أو غير مصرفيين
المؤسسات. تأمل GetVantage أن يشجع هذا موردي رأس المال على
فتح خطوط ائتمان أكبر للمقترضين. يمكن أيضًا استخدام بعض تمويلها كـ
ضمانات لدعم خطوط الائتمان الموسعة.
ثانيًا ، يقول فاسا إن الشركة تتطلع إلى ذلك
الحصول على ترخيص لتشغيل محفظة الإقراض الخاصة بها. الآن GetVantage هو ملف
منصة نقية. لكنها تود أن تكون قادرة على المشاركة في بعض الصفقات. الاستثمار المشترك
هي طريقة أخرى لجذب أكبر موردي رأس المال - مع إثبات شركة GetVantage لذلك
له "مظهر في اللعبة" - ولاختبار شرائح أو منتجات إقراض جديدة.
"نحن نبني الآن قسمًا منظمًا
من الأعمال التي من شأنها أن تتنافس على الصفقات ، "قال فاسا. "سيكون بمثابة حضانة
بالنسبة لنا لاختبار منتجات جديدة وزيادة الرافعة المالية وتقليل تكلفة منتجاتنا
الاقتراض. "
سيؤدي هذا أيضًا إلى توفير GetVantage
الشركات الصغيرة مع خدمات إضافية. يستخدم الكثير من الأموال قصيرة الأجل للتمويل
يدفع التسويق الرقمي. تريد GetVantage تجميع أدوات التسويق والوصول إليها
بوابات دفع جديدة وأدوات لوجستية إلى جانب عاصمتها.
"هذا مثل شركة رأس المال الاستثماري
قال فاسا.
لا تولد الخدمات الجديدة إيرادات فقط
بالنسبة إلى GetVantage ، ولكن من خلال مساعدة المقترضين على تحقيق أقصى استفادة من عائداتهم ، فإن
يزيد النظام الأساسي من فرص سداده بسرعة - وبالتالي تحسين
معدل العائد الداخلي.
أخيرًا ، يقول فاسا إن التكنولوجيا المالية حريصة على ذلك
التوسع في جنوب شرق آسيا. انها تتطلع الى اقامة في سنغافورة وغيرها
الأسواق ، على الرغم من أنها تحتاج إلى إقامة علاقات مع البنوك أو غيرها
موردي رأس المال. "الهند ستثبت النموذج ، لكن الأنابيب صُممت من أجله
آسيا ، قال.
أحدث عملية جمع الأموال كانت بقيادة فارانيوم
صندوق Nexgen Fintech و DMI Sparkle Fund والمستثمرين العائدين Chiratae
فنتشرز آند دريم حاضنة اليابان. يشمل المستثمرون الجدد الآخرون Sony Innovation
Fund و InCred Capital و Haldiram's Family Office. هذه هي العاصمة الثانية
زيادة بواسطة GetVantage ، والتي جمعت الآن ما مجموعه 40 مليون دولار.
