حول NCFA كندا | كريج اسانو | 8 ديسمبر 2023

FF EP60 ديفيد سويد، OnDeck كندا

8 ديسمبر 2023: الحلقة 60 من بودكاست Fintech Fridays التابع للNCFA

إحداث ثورة في إقراض الشركات الصغيرة وتمكين رواد الأعمال

ضيف مميز:

ديفيد سعيد، كبير مسؤولي الإيرادات في OnDeck Canada (لينكدين:)

حول هذه الحلقة

اشترك وقم بمتابعة كل يوم جمعة للاطلاع على أحدث العوامل المحركة في التكنولوجيا المالية. استمع إلى المزيد من البودكاست هنا:

الموسم 1 | الموسم 2 | الموسم 3 | الموسم 4 | و النشرة الأسبوعية

نسخة الجمعة من Fintech للحلقة 60:

ديفيد سويد، مسؤول علاقات العملاء، OnDeck Canada

مقدمة: مرحبًا بكم في fintech Friday's ، وهو بودكاست أسبوعي يقدمه لك الاتحاد الوطني للتمويل الجماعي و Fintech في كندا والشركاء. تغطي كل ما يتعلق بالتكنولوجيا المالية وسلسلة الكتل والذكاء الاصطناعي والتمويل البديل.

كريج اسانو: مساء الخير جميعا. إنه كريج أسانو، المؤسس والرئيس التنفيذي لـ NCFA Canada، يرحب بكم في الموسم الرابع من Fintech Fridays، الحلقة 60. إنه بودكاست أسبوعي يقدمه لكم NCFA وشركاؤه، حيث نجلس مع الأشخاص الرائعين في مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل والتحدث عن الاتجاهات وابتكارات المنتجات والتطورات وما يحدث وكل التحديات أيضًا بالطبع. لذا، يسعدنا اليوم أن نستقبل ضيفنا ديفيد سعيد. إنه مدير علاقات العملاء في OnDeck Canada معنا اليوم. ديفيد هو المؤسس المشارك ورئيس مجموعة Evolocity Financial Group، والتي أصبحت الآن OnDeck Canada. إنه يتمتع بخبرة تزيد عن 20 عامًا في صناعة التكنولوجيا المالية، وهو حقًا القوة الدافعة وراء حلول النظام الأساسي والتوزيع وجميع مبادرات التسويق في OnDeck Canada. وقبل ذلك، كان يشغل منصب النائب الأول لرئيس شركة Optimal Payments. لذلك فهو أيضًا لديه خلفية في مجال الدفع. وكان قبل ذلك المؤسس المشارك ورئيس شركة Sterling Card Payment Solutions. إنه قائد فكري وداعم نشط لريادة الأعمال والابتكار في مجتمع الشركات الناشئة، ويشارك في العديد من المنظمات المختلفة. أرى أنه حصل على جائزة من جمعية المقرضين الكندية، وهو أحد أفضل 25 قائدًا تنفيذيًا، وهو يعمل بنشاط مع Startup Canada ويقوم ببعض المبادرات الرائعة حقًا. لذلك نحن سعداء حقًا بوجودك هنا. ديفيد، شكرًا جزيلاً لانضمامك إلينا اليوم.

ديفيد سعيد: كريج، شكرًا لاستضافتي وأتطلع إلى المحادثة.

كريج اسانو: نعم على الاطلاق. أعتقد أننا سنبدأ الأمور، فقط لنتعلم المزيد عن هوية ديفيد، المحترف. إذا كان بإمكانك فقط مشاركة القليل من المعلومات مع مستمعينا عن رحلتك وخلفيتك وكيف أصبحت جزءًا من OnDeck Canada وكل ذلك.

ديفيد سعيد: نعم. لذلك أعتقد أننا سنحاول إبقاء الأمر مختصرًا. ولكن في الواقع بدأت هذه الرحلة في عام 2008. كنت مديرًا تنفيذيًا لشركة تدعى "أوبتيمال بايمنتس"، وكنا ننظر حقًا إلى شركات مختلفة في الولايات المتحدة وكندا والتي كانت تحقق الحجم والنجاح، وصادفنا شركة إقراض تجارية صغيرة، القدرة على الوصول إلى رأس المال العامل رقميًا عبر الإنترنت بطريقة سهلة وسريعة وسلسة، وأتيحت لي الفرصة لاحتضان هذا العمل في كندا والبدء حقًا في محاولة بنائه وتقديمه إلى السوق الكندية. لذلك أرى نفسي رجل أعمال إلى حد كبير. لقد رأيت فرصة لريادة الأعمال لبدء مشروع تجاري مثل OnDeck، والذي كان يُسمى في الأصل Mercantile Advance وقمت ببنائه بالفعل مع شريكي Harley Greenspoon على مدار سنوات عديدة. لذلك كان لدينا المدفوعات بالجنيه الاسترليني، وقمنا باحتضان Mercantile داخلها، وبدأنا في تقديم منتجات تمويل الأعمال الصغيرة لتجار التجزئة الكنديين الذين كانوا لا يحصلون على خدمات كافية من قبل البنوك. لم تكن البنوك عادةً تخدم الصناعات مثل المطاعم ومتاجر التجزئة التي كانت أصغر بطبيعتها، وكان ذلك في منتصف أزمة الائتمان لعام 2008، حيث كانت البنوك تقيد رأس المال وتجعل من الصعب حقًا على تلك الأنواع من الشركات الحصول على رأس المال العامل. . لذلك قمنا ببناء المنصة على مدى السنوات الثلاث أو الأربع القادمة، وأود أن أقول إننا حاولنا حقًا اكتشاف طريقنا. وبعد ذلك في عام 3، قمنا بإحضار بعض المستثمرين، وبدأ الموظفون بالفعل في توسيع نطاق هذا النمو. ثم في عام 4، قمنا بإحضار أحد كبار المقرضين، وهو بنك مونتريال. لقد أثبتنا سجلا حافلا. بدأنا في توسيع نطاق الأعمال، ومن هناك اندمجنا مع OnDeck Canada في عام 2011. لذلك أرادت OnDeck الوصول إلى السوق الكندية بطريقة أكبر، وقمنا بدمج أعمال Evolocity Financial Group مع OnDeck Canada وأصبحنا OnDeck Canada الجديدة. هذا تاريخ موجز لرحلتنا، وسنتناول المزيد من المعلومات في كل خطوة على طول الطريق ولكن على مستوى عالٍ، أعتقد أنني أرى نفسي كرجل أعمال قادر على تحديد الفرص ورؤيتها وتقديمها إلى السوق الكندية ومواصلة محاولة تحسين النظام البيئي للشركات الصغيرة من أجل التمويل لهؤلاء العملاء.

كريج اسانو: أنا أحب قصة ريادة الأعمال. كما تعلمون، لماذا سعت وراء جانب إقراض الشركات الصغيرة في الشركة، بالنظر إلى خلفية المدفوعات الخاصة بك؟ هل هذا الشيء الذي رأيته مجرد فرصة هائلة أم أنه كان جاهزًا للاختيار؟ لقد ذكرت سابقًا أن البنوك لم تكن تسعى للحصول على بعض هذه القروض في بعض القطاعات. إذًا ما هو الحافز الحقيقي للشركات الصغيرة كرائد أعمال؟ ثم سعيت نوعًا ما وراء الفرصة وأنت تقودها منذ ذلك الحين.

ديفيد سعيد: نعم، أعتقد أننا كنا نتحدث مع العملاء وكنا نعمل في مجال المدفوعات ورأيت أنها صناعة سلعية إلى حد ما، وعندما سألناهم ما الذي تحتاجه لعملك؟ ماذا تحتاج لتنمو؟ الغالبية العظمى منهم سيقولون رأس المال العامل، وعندما تتحدث معهم عن التحديات التي يواجهونها، كان علي أن أذهب إلى الفروع. انه لامر معقد. انه طويل. ويمكنك أن ترى مع ظهور الإنترنت ومع تحرك الأمور عبر الإنترنت وبصراحة، شركات مثل OnDeck في الولايات المتحدة، OnDeck الرئيسية الأصلية في الولايات المتحدة. كانت تحل هذه المشكلة، أليس كذلك؟ كيف يمكننا أن نجعل من الأسهل والأكثر بساطة أن يتم التعامل مع عملاء الشركات الصغيرة هؤلاء مثل عملاء الشركات الصغيرة وليس عملاء التجزئة، الذين كانت البنوك تتعامل معهم عادةً. حيث كان الأمر يتعلق بنتيجة FICO الخاصة بك، ولكن بالنظر حقًا إلى عملك، والتدفق النقدي لعملك، ونجاح عملك واستنادًا إلى ذلك. لقد خرجت بالفعل من تلك المحادثات مع هؤلاء العملاء، ثم صادفت هذا العمل في الولايات المتحدة وقلت، هناك فراغ في كندا لهذا النوع من الأعمال. وأعتقد أن هذا هو المكان الذي بدأ فيه الجانب الريادي، وهو كيف يمكننا تقديم ذلك إلى عملاء الأعمال الصغيرة في كندا الذين يكافحون من أجل الحصول على رأس المال العامل بطريقة مجدية؟ وكان هناك سوق مفتوح لذلك في ذلك الوقت. وأعتقد أننا حاولنا حقًا ملء هذا الفراغ وتحقيق هذه المهمة على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية.

كريج اسانو: نعم، إنها دائمًا رحلة، أليس كذلك؟ انه امر رائع. هل تعلم كرجل أعمال مرة أخرى، نظرًا لوجود الكثير من رواد الأعمال وسيكونون رواد أعمال يتطلعون إلى الدخول في مجال التكنولوجيا المالية أو توسيع نطاق أعمالهم وإلقاء نظرة على هذه الفرص. شخص يتمتع بخبرتك وخلفيتك وأنت تعيشها وتتنفسها على خط المواجهة كل يوم. ما هو التحدي الأكبر الذي يمكن أن تقوله، وهل لديك أي نصيحة لرواد الأعمال الذين ربما كانوا في المكان الذي كنت فيه قبل عشر سنوات، نوعًا ما؟

ديفيد سعيد: نعم، أود أن أقول إن أول شيء هو أن تؤمن حقًا بمهمتك. ونحن نؤمن بمهمتنا المتمثلة في توفير أكبر قدر ممكن من الوصول إلى المنتجات الائتمانية للشركات الصغيرة. لذلك وجعلها سريعة ومرنة وآمنة. لذا، ركز حقًا على رحلة العميل تلك، وتلك المهمة. لذا فإن الأول يركز حقًا على المهمة وحل المشكلة. الشيء الثاني هو محاولة الحصول على رأس مال جيد. كما تعلم، أعتقد أننا قمنا بالتمهيد لفترة من الوقت وهذا أمر جيد وهذا مهم. أثبت المفهوم، وأظهر أنك تحل مشكلة. ولكن بعد ذلك، في وقت معين، قم بجمع رأس المال اللازم لبدء تنفيذ الأعمال وتوسيع نطاقها. والشيء الثالث هو الاستمرار في بناء فريقك وثقافتك وخبرتك. في البداية، كنت أفعل الكثير من الأشياء بنفسي. كما تعلمون، شريكي هارلي، يقوم بالكثير من الأشياء بنفسه، فهو أكثر تمويلًا للمخاطر، وأنا أكثر مبيعات وتسويق. وبعد ذلك، ومع مرور الوقت، أثناء قيامك ببناء الأعمال التجارية، فإنك تقوم بجلب أشخاص محترفين، أشخاصًا يمكنهم المساعدة في بناء الأعمال التجارية وتنميتها وبناء تلك الثقافة. لذا فإن الجمع بين الأشخاص، والثقافة، والاستفادة من الأعمال بشكل صحيح، ثم التركيز حقًا على تجربة العملاء وحل هذه المشكلة ومهمتك، ربما تكون هذه هي الأشياء الثلاثة التي أشعر بها، كما تعلمون، لدينا لقد تعلمت أكثر كرجل أعمال.

كريج اسانو: إنه لأمر مدهش أن نسمع. وأوضح بإيجاز شديد. شكرا لك على هذه المشاركة. لذلك أعتقد أن الأمر يقطع شوطًا طويلًا في إلهام، كما تعلمون، بصراحة تامة، الكثير من أولئك الذين يجلسون على الهامش لأي سبب من الأسباب، ربما لا يكون السوق في التوقيت المثالي، لكنه منطقي تمامًا بالنسبة لي. لذا، اغتنم هذه الأنواع من الفرص التي دفعتك إلى العمل فيما يتعلق بالثقافة والتركيز على العميل وحل المشكلة والبقاء صادقًا مع مهمتك. دعنا ننتقل قليلاً عن OnDeck. كيف كان لهذه الأنواع من الأفكار صدى في أعمال OnDeck، وأنت تعرف ما هي مهمة OnDeck في نهاية المطاف، ودعنا نتعرف أكثر قليلاً عن عملائك وكيفية مطابقتهم للمنتجات وكيف تساعدهم OnDeck Canada.

ديفيد سعيد:  مهمتنا هي توفير أوسع وصول ممكن لحلول رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في كندا، وجزء من ذلك يتعلق برحلة العميل، أليس كذلك؟ القدرة على الاتصال بالإنترنت، وتطبيق الحد الأدنى من الاحتكاك، والبيانات، والوصول إلى البيانات بحيث يكون العملاء، كما تعلمون، مشغولين، ومتوترين، ولديهم الكثير من المهام، ولذلك نريد أن نجعل الأمر سهلاً قدر الإمكان حتى يتمكنوا من التقدم بطلب للحصول على رأس المال العامل. وبعد ذلك أعتقد أن الجزء التالي من ذلك هو التأكد من أن صندوق الائتمان واسع بما يكفي ليتمكن من تمويل هؤلاء العملاء. وثالثًا، أن لدينا أكبر مجموعة من المنتجات. إذن لدينا، كما تعلمون، منتج مرن يناسب التجار الموسميين. لدينا منتج قرض لأجل، وهو منتج تقليدي لإطفاء الدين بمدة محددة ويعمل بشكل جيد مع التجار المتسقين. لدينا منتج خط ائتماني يعمل بشكل جيد لأولئك الذين يرغبون في الحصول على الأوقات اللازمة لعدم التأكد من الوقت الذي قد يحتاجون إليه. ومن ثم لدينا ما نسميه تمويلنا المزدوج، وهو عبارة عن مزيج من خط الائتمان الخاص بنا والقرض لأجل أو خط الائتمان والصندوق المرن. لذلك أعتقد أن هذه المجموعة الواسعة من المنتجات، وصندوق الائتمان الأوسع، والفهم الحقيقي للشركات الصغيرة ورحلتها وتوقعاتها، هو ما يسمح لنا حقًا بحل هذه المهمة التي نقوم بها. والآن يتعلق الأمر حقًا بالانتقال إلى المستوى التالي، وماذا نفعل بعد ذلك لهؤلاء العملاء؟

كريج اسانو: هل كانت التكنولوجيا جزءًا مهمًا من قصة النمو وتبسيط الكفاءات في OnDeck Canada؟ أعني أنني أحب فكرة الحد من الاحتكاك أو التمويل الخالي من الاحتكاك أو جميع الكلمات الطنانة المختلفة التي تخرج من الصناعة، ولكن إلى أي مدى تلعب التكنولوجيا دورًا كبيرًا في الاكتتاب والعمل بأكمله؟

ديفيد سعيد: نعم، التكنولوجيا قطعة كبيرة. ومن المضحك أنك ذكرت التبسيط لأن لدينا منتجًا يسمى التبسيط، والذي يسمح للعملاء الحاليين بتجديد قروضهم بطريقة أكثر آلية. لذلك، سنقوم في الواقع بتقديم ما نسميه عرض الدفع لهذا العميل ونقول، انظر، نحن نعرف تاريخك. نحن نعلم أنك في وضع جيد. نحن نعلم أن لديك الكثير من البيانات عنك. لذا بدلًا من تقديم طلب إلينا، دعنا نستخدم البيانات التي لدينا بالفعل ونخصص عرضًا لك ونضعه في بوابة العملاء الخاصة بك ونقول، مرحبًا، لقد تمت الموافقة على حصولك على مبلغ 25,000 دولار على مدى ستة أشهر وحقق ذلك بالفعل سهل لك. لذا، نعم، البيانات والتكنولوجيا هي جوهر ما نقوم به. كلما زادت البيانات، كما تعلمون، تحدثنا كثيرًا عن البيانات المفتوحة وكلما أسرعنا في الوصول إليها، كان من الأفضل تقديم عروض مخصصة للعملاء حتى لا يضطروا إلى تحميل كشوفات حسابات مصرفية. لدينا خلاصات اتصال مصرفي مباشر لهؤلاء العملاء. لدينا عمليات تكامل مع منصات التسجيل المختلفة. لذا فإن أي شيء يمكننا القيام به لتبسيط العملية لعميل الأعمال الصغيرة هذا هو في الواقع جوهر ما نقوم به. لدينا شيء يسمى الخروج عبر الإنترنت. لذا، عندما تأتي وتقدم طلبًا ونوافق على حصولك على عرض ما، وعندما تكون جاهزًا للحصول على التمويل، تقوم بتسجيل الدخول إلى بوابتك الإلكترونية، وتملأ بعض المعلومات الإضافية، وبعد ذلك يمكنك تسجيل الخروج والحصول على التمويل في غضون فترة زمنية من ساعات أو أيام. لذا تلعب التكنولوجيا دورًا كبيرًا حقًا في عملية تقديم الطلبات، وعملية الاكتتاب. وبعد ذلك سأطلق عليها اسم دعم الصعود إلى الطائرة ودعم ما بعد الصعود، وأحاول حقًا أن أجعلها رقمية شاملة وتجربة سهلة للغاية.

كريج اسانو:  من المثير للاهتمام أنك كنت تقول إن عملية الإعداد، والتجربة برمتها، إذا نظرت إليها حتى قبل خمس سنوات، أو قبل ثماني سنوات، أو منذ عشر سنوات، أثناء دخولك إلى أحد البنوك، أو شركة صغيرة، فكم ستستغرق هذه العملية وكيف؟ مختلف هو؟ يبدو الأمر مختلفًا إلى حد كبير. أعني أنك توافق مسبقًا بناءً على البيانات والذكاء الاصطناعي، يبدو الأمر كذلك.

ديفيد سعيد: نعم، أعني، قبل خمس أو ثماني سنوات، أولاً، كما تعلمون، عندما بدأنا في الاتصال بالعملاء، كما تعلمون، كانت فكرة الاتصال وعرض التمويل غريبة تمامًا وأعتقد أن الكثير من العملاء لم يكونوا متأكدين منها ولكن بعد مرور 8 أو 10 سنوات، أصبح الأمر أكثر انتشارًا. من الأسهل بكثير إجراء محادثة وهم يرونها عبر الإنترنت. لكن نعم، قبل خمس أو ثماني سنوات، كان يتعين عليهم الذهاب إلى الفرع، ومرة ​​أخرى، كانوا يعاملون على أنهم عملاء تجزئة. ما هي درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك؟ سنبني هذا القرار على تمويلك من رصيدك الشخصي. وأعتقد أننا بعد مرور ثماني سنوات نتخذ قرارات بناءً على درجة الائتمان التجارية الخاصة بهم، وتدفقاتهم النقدية، ومراجعاتهم لوسائل التواصل الاجتماعي، والمضيف بأكمله. نعم، الائتمان الشخصي جزء منه ولكن بيانات كشف حسابك البنكي. لذا، أعتقد أنه من الأسهل جدًا بالنسبة لهم أن يتمكنوا من الاتصال بالإنترنت بعد ساعات العمل عندما يكون ذلك مناسبًا لهم. يأتي إلينا الكثير من العملاء من الشركات الصغيرة بعد الساعة 6 مساءً. وبعد أن ينهوا يومهم، يقومون بكتابة كتبهم. ليس عندما تكون البنوك مفتوحة. إنه متى تتطلع أنت العميل للحصول على هذا التمويل. لذا، فإن القدرة على الاتصال بالإنترنت، وجعل الأمر سريعًا وسهلاً، واستخدام مصادر البيانات حتى لا يضطروا إلى تزويدنا بالقدر الذي يمكننا الحصول عليه بأنفسنا. سريعًا إلى الأمام بعد سنوات عديدة، الأمر كله يتعلق بذلك. الأمر كله يتعلق بتخصيص هذه التجربة لهم بحيث تزيل العمل عن كاهلهم. إنهم مشغولون بالفعل. لديهم بالفعل الكثير للتعامل معه. دعونا نجعل هذا الأمر سهلاً قدر الإمكان بالنسبة لهم ونحن نمضي قدمًا.

كريج اسانو: نعم، أعتقد أنه أمر رائع. هل هناك فارق واحد بين ما تفعله OnDeck Canada والمنافسين هنا في المشهد الكندي الذي يجعلك تتفوق على الآخرين؟ ما هي تلك الصلصة السرية؟ هل هو النهج الذي يركز على العملاء؟ هل هي التكنولوجيا؟ ما هذا؟

ديفيد سعيد: أود أن أقول إنه مزيج من شيئين. أعني تجربة العملاء. نعم، أعتقد أننا كما تعلمون، لدينا أفضل تجربة للعملاء على الإطلاق. لكنني أعتقد أن لدينا منصة ستسمح لنا بالتوسع، ولكننا نتعامل أيضًا مع العميل بطريقة مخصصة أكثر تخصيصًا. لذلك، ليس كل عميل هو نفسه. لدينا العديد من الصناعات المختلفة للشركات الصغيرة. هناك العديد من النماذج والتجارب المختلفة. بعضهم تجار موسميون للغاية، ولدينا نهج معهم. بعضهم تجار متسقون للغاية ولدينا نهج مختلف معهم. لذلك أعتقد أن هذا هو ما يميزنا حقًا. أود أن أقول إننا مُقرضون على طراز البوتيك بمعنى أننا كبيرون بما يكفي حتى نتمكن من التوسع والتشغيل الآلي ولكننا نحاول حقًا التعامل مع العميل الفردي مثل كل عميل كمثال لديه مدير حساب. بمجرد حصولهم على التمويل، سيعمل مدير الحساب معهم على تلبية احتياجاتهم، وفهم أعمالهم وتوجيههم خلال العملية معنا. لذلك أعتقد أن الجمع بين الحلول التقنية الجيدة والخبرة الإنسانية هو ما يميزنا.

كريج اسانو: ممتاز. ما هو حجم البصمة التي ذكرتها من قبل في إجابتك السابقة حول حجم عملك بما فيه الكفاية، مثل ما هو حجم OnDeck Canada؟

ديفيد سعيد: نعم. لذا أعني، أود أن أقول إن شركة OnDeck Canada قامت بتمويل أكثر من مليار دولار على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية، ولدينا عدة آلاف من العملاء من الساحل إلى الساحل من كولومبيا البريطانية. إلى نوفا سكوتيا والشمال إلى الأقاليم الشمالية الغربية. لذا، من الساحل إلى الساحل أيضًا في كيبيك، فنحن ثنائيو اللغة تمامًا ونحن نعمل في هذا العمل منذ 1 عامًا. لذلك نحن نفهم السوق حقًا. نحن نتفهم احتياجات الشركات الصغيرة، وأعتقد أن حجمنا كبير بما يكفي لتوفير مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات ولكننا صغيرون بما يكفي لنقدم لك تلك الخدمة الفريدة والشخصية.

كريج اسانو: حصلت على تلك البقعة الحلوة. أعلم أننا نتحدث عن العميل، وأننا نركز على العميل ونتمتع بتجارب شخصية، ولدينا مديرين تنفيذيين مخصصين للحسابات. أحد الأشياء التي لاحظتها عندما كنت أقوم ببعض الأبحاث حول أسئلة المقابلة هو أن OnDeck Canada حصلت على تصنيف مذهل 4.9 من Trustpilot، وقد رأيت الكثير من تقييمات Trustpilot التي لا تصل إلى 4.9، لذلك أعتقد أن هذا إنجاز متميز. هل هو شيء يعمل عليه الموظفون بوعي، أو كيف يمكن للمرء أن يحصل على تقييم 4.9، وربما دعونا نتحدث عن دراسة حالة لواحدة تفتخر OnDeck Canada بها حقًا كنوع من أفضل الأمثلة على أفضل الممارسات لتجربة قروض الأعمال الصغيرة ومن نهج يركز على العملاء، إذا كان ذلك منطقيًا.

ديفيد سعيد: بالتأكيد. أعني، أعتقد أننا نركز بشكل كبير على عملائنا ونقوم بكل ما يلزم ليكون لدينا عميل سعيد. أعتقد أن هذا هو جوهر أي عمل تجاري ولكننا نعتقد أنه عندما تعمل بنزاهة واحترافية وتعاطف وتفهم لعملائك وكيفية مساعدتهم على أفضل وجه، فإن هذا هو جوهر هويتنا. كن أصيلاً، وتمتع بالنزاهة، وافعل الأشياء بالطريقة الصحيحة، وعامل عملائك بشكل صحيح، وأعتقد أن هذا له صدى. أعتقد أن هذه هي الطريقة التي حصلنا بها على درجات Trustpilot العالية هذه. أعتقد أن فريقنا يسأل عملائنا دائمًا، ما الذي يمكننا فعله بشكل أفضل؟ ماذا كان بوسعنا أن نفعل بشكل مختلف؟ إذا كنت سعيدًا، فيرجى تزويدنا بتلك التقييمات الجيدة ولدينا العديد من العملاء الذين، بصراحة، لم يتمكنوا من المساعدة لأنهم لا يتناسبون مع صندوق الائتمان الخاص بنا، وكنت دائمًا تشعر بالقلق من أن هذه التقييمات قد تؤدي إلى تقييمات سلبية وأعتقد أننا ندير ذلك بشكل جيد. نوضح السبب المنطقي وراء عدم قدرتنا على العمل مع العميل. لذلك أعتقد أننا نركز بشدة على التأكد من أننا نعتني بالعميل بأفضل ما نستطيع. أعتقد أنه فيما يتعلق بسؤالك الثاني حول العمل مع العملاء والنهج الذي يركز على العملاء، قصتي المفضلة، ونوع من المثالين حيث عملنا مع عميل لم يكن ليكون خيارًا واضحًا لبعض التمويل الإضافي . لذلك كان لدى المطعم في أونتاريو موقعًا رائعًا يتسع لـ 30 مقعدًا، وهو مزدحم كل ليلة، لكنه لم يتمكن من التوسع إلى ما هو أبعد من ذلك وأعتقد أنه يكافح قليلاً من أجل النمو. الموقع المجاور يفتح أبوابه. يقترب منهم المالك. ليس لديهم رأس المال العامل للحصول على عقد إيجار إضافي وتحسينات أماكن العمل، وما إلى ذلك. لقد وصلوا إلى الحد الأقصى معنا، لكننا بنينا تاريخًا جيدًا حقًا. لقد رأينا خطتهم للمستقبل. لقد آمنا بهم كمشغلين. لقد رأينا مراجعاتهم على وسائل التواصل الاجتماعي، وأعتقد أننا خرجنا من منطقة الراحة الخاصة بنا قليلاً خارج صندوقنا قليلاً. هذه اللمسة الشخصية سمحت لهم بذلك. لقد قمنا بتمويلهم. لقد سمحنا لهم بالسيطرة على الفضاء. لقد ضاعفوا قدراتهم، وانطلقوا، وكانت لديهم علاقة ناجحة معنا لسنوات. لذلك، في بعض الأحيان تكون تلك الأمثلة من العلاقات هي التي أعتقد أنها تساعد عملائنا. وبالتالي فإن الأمر لا يتعلق فقط بالأرقام والطلبات عبر الإنترنت والقرار الآلي للمخاطر. هذا كل شيء هناك. إذا كنت ترغب في الحضور والتقديم والحصول على الموافقة والحصول على التمويل، فسنحاول خدمتك بهذه الطريقة. ولكن إذا كنت بحاجة إلى تلك اللمسة الشخصية لأنها خارج الصندوق قليلاً، فنحن موجودون من أجل ذلك أيضًا. وأود أن أقول أخيرًا، وأنا أعلم أن هذا يطول بعض الشيء، كان لدينا عميل كان يعمل في تجارة الجملة. لقد قاموا ببعض أعمال التجارة الإلكترونية، لكنها في الواقع كانت مجرد إضافة إلى أعمالهم بالجملة. بيع الأثاث بالجملة، وأدركوا أن التجارة الإلكترونية هي الحل الأمثل. مرة أخرى، هناك حاجة إلى الاستثمار في بناء منصة التجارة الإلكترونية الخاصة بهم. لم يكن لديه الأموال اللازمة لذلك. كنا قادرين على تمويلهم والعمل معهم، وكلما كنت تخلط نوعًا من الأعمال التقليدية مع نوع من نماذج الأعمال الجديدة مثل الانتقال إلى E-com، فهذا ليس أمرًا واضحًا، ولكن مرة أخرى، عملت معهم وانتقلوا من نوع البيع بالجملة الخاص بهم من الأعمال القديمة حيث تنظر إلى الكتالوجات وتذهب إلى مواقعها وتزور شركة التجارة الإلكترونية. وقد انطلقوا أيضًا وغيروا أعمالهم حقًا.

كريج اسانو: عظيم. هذا رائع. لذلك دعونا نتعمق قليلاً في بعض الأخبار والبرامج التي تحدث في OnDeck Canada. لقد لاحظت منشورًا على موقع OnDeck Canada الإلكتروني حول برنامج إعادة تمويل CEBA. نتذكر جميعًا فيروس كوفيد، ولحسن الحظ لم يعد جزءًا من مفرداتنا بعد الآن، ولكن CEBA كان ولا يزال موجودًا في الكثير من الشركات. أعلم أن الأوقات كانت صعبة وكان هناك الكثير من البرامج المتاحة ويبدو أن OnDeck Canada كان لها دور والآن يوجد برنامج لإعادة التمويل. هل يمكنك أن تخبرنا عن ذلك؟ كيف الحال؟ ما هو حول؟

ديفيد سعيد: نعم على الاطلاق. لذا أود أن أقول، مثال آخر على تجربة العملاء خلال فترة كوفيد، كنا أحد المقرضين الذين لم يتوقفوا عن التمويل. لقد واصلنا التمويل على الرغم من أنه كان يمثل تحديًا في بيئة صعبة بالنسبة لعملائنا الدائمين حيث كانوا مفتوحين، وتمكنا من تمويلهم. لذلك نحن نفخر كثيرًا بمواصلة التمويل خلال أزمة كوفيد عندما أغلق الكثير من منافسينا أبوابهم في الغالب، وأود أن أقول فيما يتعلق ببرنامج CEBA، فقد كنا نتتبع برنامج CEBA لبعض الوقت. لقد حصل الكثير من عملائنا، والغالبية العظمى من عملائنا على هذا البرنامج، وهناك ما يقرب من 900,000 شركة صغيرة حصلت على CEBA في كندا. ومع اقترابنا من الموعد النهائي للسداد، شعرنا بوجود برنامج تم إعداده لهؤلاء العملاء للاستفادة من خصم السداد. وأعتقد أننا توصلنا إلى عملية تقديم الطلبات، وهي عملية أكثر تكاملاً حتى نتمكن من تتبع حالة CEBA للعملاء وتقديم بعض الحوافز للدخول مبكرًا حتى لا يتم كل ذلك في اللحظة الأخيرة. كان في الأصل موعدًا نهائيًا في 31 ديسمبر. قامت الحكومات بتمديدها إلى 18 يناير مع القليل من العرض بعد ذلك، ولكن بدلاً من الانتظار حتى اللحظة الأخيرة، تفضل بالدخول، دعنا نضمن لك. دعنا نقدم لك بعض الحوافز الترويجية لتدخل مبكرًا وتستفيد من الخصم. لذا، إذا حصلت على 40,000 ألف دولار وتريد الاستفادة من هذه الـ 10,000 آلاف دولار ويمكننا مساعدتك في تمويلك، فهذا حقًا ما كنا نحاول تحقيقه من خلال هذا البرنامج. وأعتقد أنه حتى الآن، بدأنا نرى الكثير من التجار مع اقترابنا من ذلك الموعد النهائي، يأتون بالفعل ويبدأون في إجراء محادثات معنا ويعتقدون أنهم يرغبون في إيجاد طرق، إذا استطاعوا لإزالة ذلك من ميزانيتهم ​​العمومية والعمل معنا على مدى أقصر، ثم مسحه.

كريج اسانو: وفقط لصالح بعض المستمعين، ولا سيما المستمعين الدوليين الذين قد لا يعرفون شيئًا عن CEBA والعشرة آلاف دولار، كجزء من قرض بقيمة 50,000 دولار أمريكي، على سبيل المثال. هل يمكنك تفصيل ذلك بسرعة فقط حتى يتمكنوا من التعرف على موضوع البرنامج وسبب الحاجة إلى إعادة التمويل لأنني أعرف ذلك مما أعرفه أن الموعد النهائي قد جاء وذهب، والآن تم تأجيله لمدة عام. هل هذا صحيح؟ ربما فقط لو كان بإمكانك التحدث عن الوضع الحالي أيضًا؟

ديفيد سعيد: نعم. لقد كان الأمر مربكًا للغاية بالنسبة للحكومة على هذه الجبهة، لكن التمديد كان في النهاية على الجانب الخلفي، لذلك قامت الحكومة بتمديد الحاجة إلى سداد CEBA بالكامل حتى عام 2026 لمدة عام واحد. حول مغفرة برنامج CEBA. لذلك فقط لمستمعيكم، كان لدى الحكومة برنامجين. يمكنك اقتراض 40,000 ألف دولار بدون فوائد حتى 31 ديسمبر 2023، وإذا سددت هذا المبلغ بحلول 31 ديسمبر، فستحصل على إعفاء من القرض بقيمة 10,000 دولار على قرض بقيمة 40,000 ألف دولار، وإذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض بقيمة 60,000 ألف دولار، فستحصل على 20,000 ألف دولار مغفرة. لذا فقد وفر حافزًا للشركات الصغيرة للحصول على هذا التمويل عندما احتاجته أثناء أزمة كوفيد، وعندما قاموا بسداده، حصلوا على بعض العفو عنه. لذلك هذا هو الدافع وراء تطوير البرنامج. الآن، إذا كنت أحد عملاء الشركات الصغيرة ولا تستطيع أو لا ترغب في الاهتمام بالاستفادة من الإعفاء، فإن الحكومة تسمح لك بدفع فائدة بنسبة 5% سنويًا على مدار السنتين أو الثلاث سنوات القادمة. حتى نهاية عام 2، حيث يتعين سدادها بالكامل. إذن هذا هو البرنامج وشعرنا أن هناك فائدة لهؤلاء العملاء للاستفادة من برنامج الإعفاء من القروض إذا استطاعوا ذلك.

كريج اسانو:  حسنًا، شكرًا لتوفير المزيد من الألوان حول الخلفية لأنه بالتأكيد ستكون هناك بعض الأسئلة التي ستطرح في هذا السوق والاقتصاد في الوقت الحالي. أعني، في جميع الأخبار، وفي جميع وسائل الإعلام، الأمر كله يتعلق بالتضخم والأسعار في جميع المجالات والشركات الصغيرة والأفراد ولكن دعونا نركز على الشركات الصغيرة. يشعر الناس بالضيق وأسعار الفائدة ويحبسون أنفاسهم في كل مرة يكون هناك احتمال بزيادة. ما الذي تعتقد أنه سيحدث ويتطور خلال الفترة القليلة القادمة، بينما فيما يتعلق بأسعار الفائدة، أعلم أن هذا لم يكن سؤالًا تحدثنا عنه مسبقًا، لذا يمكنك بكل الوسائل تمرير هذا السؤال ولكن أعتقد أنه مع شخص ما بخبرتك واستعدادك للمشاركة وكيفية تطبيق ذلك على الشركات الصغيرة وربما بعض الألم الذي يشعرون به. فقط أحب أن تحصل على وجهة نظر الخبراء الخاصة بك حول هذا الموضوع.

ديفيد سعيد: نعم، أود أن أقول، انظر، لقد ارتفعت أسعار الفائدة وارتفعت بسرعة ولذلك يضطر الجميع إلى التكيف بما في ذلك نحن. كما تعلمون، ارتفعت تكاليفنا في هذا الصدد. لذلك يتكيف الجميع مع وضع أسعار الفائدة الذي يرتفع بسرعة وأعتقد أنه من الصعب التنبؤ مع تقدمنا ​​ولكن ما يمكنني قوله هو أن عملاءنا من الشركات الصغيرة كانوا مرنين جدًا. لقد وجدوا طرقًا لخفض التكاليف، ورفع الأسعار حيثما أمكنهم ذلك، للتغلب على هذا الأمر. وأعتقد أنه بينما نمضي قدمًا، فإن التحدي، وقد واجهوا الكثير من التحديات، قد ارتفعت الزيادات في الأجور. ارتفعت تكلفة الإمدادات. لقد ارتفعت جميع تكاليفهم، وبالتالي فإن إدارة ذلك، والتغلب على ذلك، وتجاوز ذلك للحفاظ على تدفق نقدي كافٍ للحفاظ على استمرار العمل ومواصلة الاستثمار في أعمالهم كان التحدي الذي يواجههم. لكن حتى الآن، قاموا بعمل جيد حقًا. ومرة أخرى نحن هناك معهم، نحاول العمل معهم، ومساعدتهم على فهم ذلك. كما تعلمون، في بعض الأحيان تكون هناك محادثات، وتأخذ أموالاً أقل. ربما تكون هذه فرصة الآن نظرًا لحالة التدفق النقدي لديك للحد منها الآن والعودة في وقت لاحق. لذلك، العمل حقًا مع تلك الشركات الصغيرة لفهم نوع احتياجاتها من التدفق النقدي وقدراتها في هذا الوقت أثناء تغلبها على هذه البيئة الصعبة، ثم معرفة ما يجلبه 24 وما بعده.

كريج اسانو: نعم، حسنًا، دعونا نأمل أن نحصل على واحدة من هذه الهبوطات الأكثر ليونة، أو أن نظل قادرين على المنافسة قدر الإمكان. أعني أننا في المجلس الوطني لشؤون الأسرة (NCFA) هنا دائمًا مناصرون إيجابيون لأي نوع من زيادة المنافسة ودعم الشركات الصغيرة التي تمثل حقًا العمود الفقري للوظائف والكثير من الاقتصاد. لذلك فهو قريب وعزيز على قلوبنا بالتأكيد. لذا شكرا لتقاسم ذلك. دعونا نتحدث قليلا عن الصناعة. من الواضح أن هناك جميع أنواع التقدم والابتكارات التقنية التي تحدث والتي تشكل التكنولوجيا المالية عبر النطاق الكامل. هناك الكثير من القطاعات. أشبهها بدولاب الهواء، وهناك الكثير مما يحدث ولكن على وجه التحديد في مجال الإقراض داخل التكنولوجيا المالية، ما نوع الابتكارات التي تثير اهتمامك وأين ترى الأشياء تتطور نوعًا ما ونوع التأثير الذي قد يكون له على المستقبل، أيضًا مثل OnDeck كندا.

ديفيد سعيد: أعتقد أن الكرز سيكون جزءًا لا يتجزأ من التمويل والذكاء الاصطناعي بشكل واضح. سيكون هذان المجالان اللذان أعتقد أنهما سيؤثران بالفعل على الإقراض خلال السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة. وأود أن أقول بالتمويل المضمن أنني أعني أيضًا نوعًا من القدرة على البناء، حيث ستسمع مصطلحات مثل التطبيق الفائق أو النظام البيئي، وهي فكرة مفادها أن عملاء الشركات الصغيرة يبحثون عن حلول شاملة حول الخدمات المصرفية والإقراض والمدفوعات والمحاسبة، المخزون، ومنصات مثل المجموعة الكاملة. وقد بدأت ترى مجموعات مختلفة تحاول حقًا تجميع هذه التطبيقات الفائقة التي تشمل حلاً شاملاً للشركات الصغيرة. أعتقد أننا ما زلنا في الأيام الأولى نسبيًا. نسميها الشوط الأول، الشوط الثاني. لكن فكرة دمج حلول الإقراض الخاصة بنا في شركاء متكاملين لإنشاء هذا النظام البيئي للتطبيقات الفائقة هي ما أشعر بحماس شديد وأرى الكثير من الفرص. لذلك، نحن نتحدث كمثال عن الكثير من البنوك الرقمية أو البنوك الجديدة التي تقوم بالأعمال المصرفية، والتي يطلب عملاؤها الإقراض والذين لا يرغبون بالضرورة في تقديم الإقراض أو لا يستطيعون تقديمه بأنفسهم، ولذا فإنهم سيفعلون ذلك لتضمين عروضنا في منصاتهم المصرفية والاستمرار في تضمين الآخرين لإنشاء هذا الحل المتكامل والسلس لعميل الشركات الصغيرة بحيث تحصل على عرض 360 درجة للأعمال في منصة واحدة. الآن، لا يزال هناك طريق طويل لنقطعه في هذا الصدد، لكنني حقًا متحمس لهذه الفرصة، وأعتقد أن هذا أحد المجالات التي قال لنا فيها عملاء الأعمال الصغيرة، لقد حصلت على كل هذه الأشياء المختلفة، سيكون من الجيد أن يكون لدي نوع من الحل الواحد الذي يشمل كل شيء. لذا أعتقد أننا لا نزال في الأيام الأولى، ولكن أعتقد أن هذا شيء نركز عليه بشدة، وهو التأكد من أن لدينا واجهات برمجة التطبيقات اللازمة لتضمينها في منصات مختلفة، سواء كانت مصرفية أو مدفوعات أو غير ذلك. ومن الواضح أن الأمر الثاني يتعلق بالبيانات والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي. كلما كانت البيانات أكثر انفتاحًا، ومن الواضح أن الخدمات المصرفية مفتوحة والقدرة على الوصول إلى البيانات، كلما كانت هذه العروض أكثر تخصيصًا وتخصيصًا دون أن يضطر العميل إلى التقدم بطلب للحصول عليها. حق. وكثيرًا ما نتحدث عن السحب والدفع. إذا كنت تبحث عن تمويل، فأنت تخرج وتجد التمويل، ولكن إذا كنت، على سبيل المثال، مع Shopify كمثال، فأنت مع Shopify اليوم، وتسدد مدفوعاتك معهم، فأنت عند إجراء المخزون الخاص بك معهم، فإنهم يقدمون منتجًا رأسماليًا، وسيكون، بالمناسبة، لدينا 24 شهرًا من التاريخ معك. نعتقد أنك مؤهل للحصول على X دولار بناءً على سجلك، وإذا نقرت هنا ووافقت، يمكن أن تكون الأموال في حسابك خلال ساعات. لذا فإن هذا النوع من الراحة، وذلك التخصيص، وذلك التخصيص هو ما سيؤول إليه كل هذا، وأعتقد أن الوصول إلى تلك البيانات، والقدرة على تقديم تلك العروض باستخدام القدرات التنبؤية للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للقيام بذلك هو شيء آخر سيكون تحويلية.

كريج اسانو: هذا العرض يدور حول الكلمات الطنانة. أنت تتحدث لغتنا الطنانة. البنوك الجديدة، والخدمات المصرفية المفتوحة، والتي قد لا تكون أفضل مصطلح لما هو موجود في السوق في نهاية المطاف، ولكن بالتأكيد مستقبل مثل الذي كنت تصفه مع الخدمات المالية المدمجة والمنصات غير المصرفية أو القنوات الشاملة في كل مكان، ولكنه سيحفز محادثة حول المتطلبات التنظيمية أو التحديات التي قد تواجهنا، أو بعضها تحديات هيكلية أو تحديات السوق. لذلك ربما يكون مجرد سؤال عام أو يمكنك جعله محددًا للخدمات المصرفية المفتوحة إذا كان لديك وجهة نظر محددة جدًا حول الخدمات المصرفية المفتوحة في كندا كمثال، ولكن كيف ترى البيئة التنظيمية هنا في كندا اليوم وما هو مطلوب في المستقبل إذا كانت هناك فجوات لتظل قادرة على المنافسة قدر الإمكان في عام 2024 وما بعده؟

ديفيد سعيد: نعم. لذلك أعتقد أن الحكومة والميزانية الأخيرة حاولتا حقًا التركيز على الشركات الصغيرة ومساعدة الشركات الصغيرة حقًا، وأعتقد أن ذلك كان له تأثير ولكن أعتقد من منظور تنظيمي حيث من الواضح أننا نود أن نرى المزيد من التقدم هي أشياء مثل الخدمات المصرفية المفتوحة. أعتقد أن ذلك سيؤدي إلى توسيع السوق وفتحه أمام تمويل الشركات الصغيرة، وهو الأمر الذي يبحث عنه الجميع. تعتبر أشياء مثل القضبان في الوقت الفعلي مجالًا آخر يتعلق بالمدفوعات حيث يكون هناك مشروع قيد التنفيذ وقد تأخر. أشياء مثل الديون في الوقت الفعلي والائتمانات في الوقت الفعلي. المزيد من التمويل الفوري. الحصول على الأموال التي سيقوم عميل أو تاجر من الشركات الصغيرة بمعالجتها مقابل بطاقات الائتمان التي يمكن تمويلها على الفور بدلاً من الانتظار لمدة 24 أو 48 ساعة. وهذا يؤثر على التدفق النقدي. لذلك أعتقد أنه من خلال بيئة تنظيمية، والتأكد من وجود وسائل حماية، ولكن رؤية بعض التقدم في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة، والسكك الحديدية في الوقت الفعلي، أعتقد أنها ستقطع شوطًا طويلاً بالنسبة لأعمالنا. سأستخدم مثالا واحدا فقط. لذا، بالنسبة لخط الائتمان الخاص بنا، نريد مرة أخرى أن نسهل الأمر على عملائنا، لذلك نسمح لك بالسحب عندما تحتاج إلى سحب الأموال، وبعد ذلك يكون لديك خياران. يمكنك إرسال التحويل الإلكتروني إليك خلال 24 أو 48 ساعة لاستلام أموالك، أو يمكنك استخدام Interac E-transfer في الوقت الفعلي والحصول على أموالك خلال دقيقتين أو 2 دقائق. ومن المفترض أن أقول عشر دقائق أو أقل هي الإجابة لتكون آمنًا. ولكن في الواقع، في غضون دقائق، أعتقد أن 3% من عملائنا يختارون إجراء التحويل الإلكتروني من Interac. التحدي هو أن الحد الأقصى المسموح به هو 35 دولار فقط والذي يمكنهم سحبه في أي وقت. لذا، فإن أشياء مثل القضبان في الوقت الفعلي من شأنها أن تقطع شوطًا طويلًا للمساعدة في تحسين سرعة تلك الأنواع من المعاملات. يعد النقل الإلكتروني Interac أمرًا جيدًا ولكنه جيد فقط لحجم معين، ولذا أعتقد أن هذين هما الشيئان اللذان أود أن أرى تقدمًا فيهما من منظور البيئة التنظيمية.

كريج اسانو:  دون الرغبة في الخوض كثيرًا في الخدمات المصرفية المفتوحة، ولكن هل لديك رسالة مفادها أنه بالنسبة إلى الأشخاص الحكوميين ووكالات التنمية الاقتصادية الذين يستمعون إلى البودكاست، ما الذي ستقوله لهم بشأن الخدمات المصرفية المفتوحة وعدم إحراز تقدم من وجهة نظرك وOnDeck وجهة نظر كندا؟

ديفيد سعيد: نعم، أود أن أقول لهم أن هذا هو الاتجاه السائد في جميع أنحاء العالم، هذا النوع من إضفاء الطابع الديمقراطي على البيانات. مرة أخرى، هناك كلمة طنانة أخرى، وهي قدرة عميل الأعمال الصغيرة على نقل بياناته إلى أي مكان يراه مناسبًا لأنها معلوماته، في نهاية اليوم، لتسهيل الحصول على ائتمان أفضل لن يؤدي إلا إلى مساعدة الشركات الصغيرة في الوصول إلى المزيد التمويل الذي يحتاجونه لتنمية أعمالهم وتنمية الاقتصاد. لذلك من خلال فتح ذلك وبصراحة، جعله أكثر أمانًا، أعني، اليوم، أن هناك جميع أنواع المجمعات التي تتكامل مع البنوك. يمكننا أن نجعل هذا موحدا. يمكننا أن نجعلها محمولة وسلسة. إذا جاءت الخدمات المصرفية المفتوحة إلى السوق. في الوقت الحالي، لديك مجموعات تقوم بدمج كل بنك من البنوك المختلفة مرة واحدة، وهو أمر مرهق ومكلف، وهناك طريقة أفضل. ونحن نرى ذلك في بلدان أخرى مثل أوروبا والمملكة المتحدة وحتى الولايات المتحدة بدأت في إحراز تقدم حقيقي في هذا الشأن. لذلك أعتقد أنه إذا أردنا البقاء في المقدمة كدولة حديثة ومالية من مجموعة السبع، فمن المهم أن نحرز تقدمًا فيما يتعلق بالخدمات المصرفية المفتوحة لنمو عملائنا من الشركات الصغيرة.

كريج اسانو: علينا أن نتبع بسرعة. علينا أن نتابع بسرعة. لذلك دائمًا ما نلعب لعبة اللحاق بالركب هنا يا ديفيد. لكن دعونا نعوض هنا. حصلت على بعض المزيد من الأسئلة. نظرة مثيرة للاهتمام للغاية هنا ونحن ننتقل إلى القسم التالي. ولكن قبل أن ننتقل إلى المستقبل لدي سؤال هنا. أود أن أتحدث قليلاً عن الشراكات الإستراتيجية. كيف يمكن لأي من مستمعينا الذين قد يعملون في قطاع قد يرغبون فيه أن يصبحوا متعاونين أو ما نوع الفرص وكيف تعمل مع الشركاء الاستراتيجيين؟ هل هو جزء كبير من أعمال OnDeck Canada؟ إنه مجرد شيء أعتقد أنه، على الأقل في NCFA، كانت الشراكات الإستراتيجية حاسمة في بعض الأحيان وساهمت في تطوير الأعمال و/أو في حالتنا، المنظمة بطرق جديدة ومثيرة. وكذلك هل تبحث عن هذا النوع من الشراكات المربحة للجانبين، وإذا كان الأمر كذلك، كيف تبدو وكيف يمكن العمل داخل OnDeck Canada.

ديفيد سعيد: نعم. لا، إنه جزء كبير من أعمالنا. وأود أن أقول إن حوالي ثلث أعمالنا يأتي من علاقات الشراكة الاستراتيجية. وهم وهم يختلفون ويتراوحون. لذلك، لدينا، على سبيل المثال، شراكة استراتيجية مع Global Payments، التي تعد واحدة من أكبر معالجي بطاقات الائتمان في كندا. وأعتقد أن القيمة المقترحة لشخص كهذا هي أننا نقدم معالجة الدفع. يعد الإقراض بمثابة قيمة مضافة إضافية لهؤلاء العملاء الذين يبحثون عن التمويل، ويتطلعون إلى تقديم المزيد والمزيد من المنتجات لعملائهم، سواء من أجل القيمة لزيادة الاحتفاظ بهم، وأعتقد أن هذا ينطبق على العديد من أنواعنا المختلفة من القروض. الشراكه. لدينا شراكات مع شركات التأجير، على سبيل المثال. إنهم يدخلون إلى المطاعم أو المواقع، ويقومون بتمويل المعدات، ولكن العملاء يبحثون عن حلول رأس المال العامل، ويريدون أن يكونوا قادرين على تقديم كليهما. سوف يقومون بإحالة العملاء إلينا لذلك. لذلك أعتقد أن أي شخص يتعامل مع عميل من الشركات الصغيرة يتطلع إلى جلب قيمة إضافية لذلك العميل، وحيث يمكن أن يلعب التمويل دورًا، كما ذكرت سابقًا، Neobanks، ويعرف رغبتهم في تقديم التمويل لعملائهم من الشركات الصغيرة. لذلك، فإن أي شخص لديه علاقات مع الشركات الصغيرة التي ترغب في إضافة قيمة، بعضها يجلب بعض الإيرادات الإضافية والاحتفاظ، أعتقد أنهم أشخاص نحب إجراء محادثات معهم.

كريج اسانو: رائع. لذا، إذا قام أي من المستمعين بالتحقق من أي من تلك المجموعات، فسيتعين عليك التواصل مع ديفيد سعيد هنا. لقد حصل على تطبيق رائع مكتوب في كل مكان. حسنًا، المستقبل هنا على الأقل كجزء من البودكاست. وأعتقد أن السؤال الذي يدور في ذهني هو ما الذي يحدث اليوم في مجال إقراض الشركات الصغيرة باستخدام الذكاء الاصطناعي؟ مع التقدم الذي حققته شركة OnDeck Canada من الساحل إلى الساحل في تقديم أكثر من مليار (دولار) من القروض، أين ترى OnDeck Canada وأسواق الإقراض في السنوات الخمس إلى العشر القادمة؟ ما هي الرؤية التي يمكنك رسمها هنا في كندا؟ قد يكون الأمر أبعد من ذلك، لكنه في الحقيقة سؤال مفتوح بالنسبة لك. دعونا نلقي نظرة على المستقبل بعد 5 إلى 10 سنوات.

ديفيد سعيد: مرة أخرى، في المستقبل، يمكنك تصور عالم يفترض أن البيانات أصبحت متاحة بسهولة أكبر، لأنني أعتقد أن جوهر أشياء مثل الذكاء الاصطناعي هو الوصول إلى البيانات. ثم تنظر بعد ذلك إلى التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي والقدرة على استيعاب تلك البيانات وتقديم عروض مخصصة وشخصية للغاية في الوقت المناسب لعملاء الشركات الصغيرة حتى تتوفر لهم هذه العروض. والجزء الثالث من ذلك هو التأكد من أن لديهم أكبر مجموعة من المنتجات. لذلك، اعتمادًا على احتياجاتهم، كما ذكرت سابقًا، لدى بعض العملاء حاجة ثابتة وواضحة جدًا لمنتجاتهم. بعض عملائنا، على سبيل المثال، الذين يحصلون على تمويل مزدوج، لديهم مشروع ثابت ولكن قد يحتاجون إلى مبلغ إضافي قليل، ولذا سأقوم بدمج حد الائتمان الخاص بك مع قرض لأجل. لذلك أعتقد أن القدرة على التعلم من تلك البيانات مرة أخرى والتنبؤ وتقديم العروض المخصصة ثم تقديم العرض المناسب لذلك العميل هو المكان الذي سيتجه إليه الإقراض في السنوات الخمس المقبلة. عشرة أطول قليلا، ولكن بالتأكيد خمسة. وأعتقد أنه عندما تكون قادرًا على القيام بذلك معًا كجزء من نظام بيئي شامل أو منصة حيث يمكنك الجمع بين أشياء متعددة مثل المدفوعات ومسك الدفاتر وفي مجملها، أعتقد أن ذلك يجلب قيمة هائلة للعملاء ويجعل حياتهم أفضل وأسهل، ويسمح لهم بالنمو لأن العديد من عملاء الأعمال الصغيرة هؤلاء، هذا ما يريدون القيام به. إنهم يريدون فقط الاستمرار في بناء أعمالهم وتنميتها. وهذه هي الأدوات والأشياء التي أعتقد أنهم بحاجة إليها ويريدون القيام بها. هذه هي الصورة الكبيرة التي أرى فيها الأشياء نوعًا ما خلال خمس سنوات.

كريج اسانو: وعلى المدى القصير والمستقبل القريب لشركة OnDeck Canada. هل تعمل على أي ابتكارات أو برامج مثيرة الآن؟ الأشياء التي تثيرك؟ أنت تعلم أنك لا تفقد النوم بسبب ذلك. أنا أتحدث عن هذه الأشياء هل تبقيك مستيقظًا لسبب ما. إنها فرص عظيمة. هل هناك أي شيء يحدث لهم؟

ديفيد سعيد: نعم. مشكلتي هي أن لدي الكثير من الأشياء المثيرة التي أريد العمل عليها. ولدي فريق هنا يحاول أن يبقيني تحت المراقبة قليلاً. ولكن هناك بعض الأشياء التي نعمل عليها والتي أود أن أقول إن الابتكار يمثل دائمًا تحديًا، خاصة في هذه البيئة حيث يوجد تركيز لا هوادة فيه على الربحية والنمو المربح. لقد تغير العالم كثيرًا في آخر 12 إلى 15 شهرًا من النمو بأي ثمن إلى النمو المربح. لذلك أعتقد أننا سنكون أكثر استراتيجية. سنكون أكثر استهدافًا. نحن أكثر ضيقًا ونركز على عملاء الشركات الصغيرة واحتياجاتهم. ولكن من المؤكد أن هناك الكثير من الابتكارات التي أعتقد أنه يمكننا جلبها إلى السوق حول أشياء مثل، أود أن أقول الولاء، وتجربة العملاء والمجالات المحيطة التي أعتقد أنها على المدى القريب ستظهر للعملاء مدى تقديرنا لهم . وكما ذكرت، يعد الولاء وسهولة الوصول إلى رأس المال من المجالات التي أعتقد أننا سنعمل على تطوير بعض الأشياء فيها على المدى القصير والتي من شأنها أن تجعل عملاءنا من الشركات الصغيرة سعداء حقًا.

كريج اسانو: نعم، إنها أوقات مثيرة. أعتقد أن OnDeck Canada قامت بعمل جيد للغاية. وللوصول إلى هذه النقطة والمستقبل المشرق، دعونا نأمل فقط أن يظل الاقتصاد سليمًا. وسنتابع القصة بالتأكيد. لذلك أعتقد أن هذا يلخص بالنسبة لي معظم الأسئلة التي كانت لدي حول المستقبل. إنه نوع من كل شيء آخر يتجاوز ذلك، لأننا نعيش في عالم عملي هنا ربما يكون بعيدًا بعض الشيء. إذن نحن في مرحلة العرض حيث يمكننا القيام بمفضلتي. إنها الأسئلة السريعة فقط، إجابة واحدة، إجابة قصيرة. لذلك سأقوم فقط بطرح سؤال سريع. وأنا أتوقع إجابة قصيرة فقط لإبقائك على أصابع قدميك. لذا، إذا كنت مستعدًا لذلك (أنا جاهز). دعونا ندخل في بعض الأسئلة السريعة. باختصار، كيف تصف مستقبل التكنولوجيا المالية؟

ديفيد سعيد: مفتوح على مصراعيه.

كريج اسانو: حسنًا، هذا هو رؤيتك يا ديفيد. البصيرة الخاصة بك. كان عليك اختيار قيمة أساسية واحدة تحدد OnDeck Canada. ماذا سيكون؟

ديفيد سعيد: النزاهة.

كريج اسانو: هذه إجابة رائعة. كلمة واحدة، أو ربما شيء واحد يدفعك كل صباح.

ديفيد سعيد: الشيء الوحيد الذي يدفعني كل صباح. مبنى.

كريج اسانو: نعم. مثل الدافع لبناء تطوير المطور الخاص بك. إنه جيد. قم بتسمية كتاب أو فيلم حديث يمكنك التوصية به لمستمعينا هنا في Fintech Fridays.

ديفيد سعيد: نعم، لقد شاهدت الفيلم الوثائقي على Netflix نياد، وهي قصة مثابرة امرأة سبحت من كوبا إلى الولايات المتحدة وتمتعت بمثابرة ومثابرة هائلة. لقد كان فيلمًا رائعًا ورائعًا.

كريج اسانو: كان هذا يسمى نياد.

ديفيد سعيد: نياد؟ نعم نياد. لقد كان الاسم، الاسم الأخير للسباح الذي سبح فيه. قصة لا تصدق.

كريج اسانو: يجب أن أدرج ذلك في عرض الملاحظات هنا. رائع. حسنًا، والسؤال الأخير. ما هي الأداة أو التطبيق المالي المفضل لديك والذي تستخدمه طوال الوقت؟

ديفيد سعيد: أنا أحب تطبيق Wealthsimple الخاص بي. أجده، إنه تطبيق رائع ورائع.

كريج اسانو: تطبيق الثروة البسيط. حسنا، لقد سمعت ذلك هنا أولا. انتظر ديفيد OnDeck Canada. حسنا هذا كل شيء. أريد فقط أن أطرح سؤالاً أخيرًا حتى يعرف الأشخاص كيف يمكنهم التواصل معك يا ديفيد، إذا كانت لديهم أية أسئلة أو يرغبون في معرفة المزيد أو استكشاف إحدى هذه الشراكات الإستراتيجية، أو إلقاء نظرة على المنتجات والشركات الصغيرة ، اتصل بك مباشرة. كيف يتواصلون؟

ديفيد سعيد: نعم، يمكنهم العثور علينا ondeck.ca أو على موقعنا إنستغرام, فيسبوك or لينكدين: الصفحات. يمكن الوصول إلينا في أي من هذه المناطق.

كريج اسانو: هذا رائع. حسنًا يا ديفيد، مرحبًا بك في أي وقت. شكرا جزيلا لتقاسم الخبرات والمعرفة الخاصة بك هنا. هذا هو ديفيد سويد، مدير علاقات العملاء في OnDeck Canada. شكرًا جزيلاً لحضورك العرض اليوم يا ديفيد.

ديفيد سعيد: تمام. شكرًا لك. كان الكثير من المرح. نقدر ذلك. عظيم.

كريج اسانو: لذا، بالنسبة للجميع، شكرًا جزيلاً لكم. أريد فقط أن أقول إذا كنت جديدًا في Fintech Fridays، فيرجى الاطلاع على بعض الحلقات الماضية المذهلة. كلهم موجودون على الموقع. نعتقد أنك ستفاجأ بما ستجده. نتطلع إلى رؤيتكم يوم الجمعة المقبل في حلقة أخرى من Fintech Fridays، لذا أتمنى لكم عطلة نهاية أسبوع سعيدة للجميع. يعتني.

الخاتمة: كنت تستمع إلى Fintech Fridayays التي يقدمها لك NCFA وشركاؤها. تابعنا أسبوعيًا للحصول على أحدث بودكاست يوم الجمعة للتكنولوجيا المالية بالاشتراك في هذه القناة. تعتبر الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي و Fintech في كندا منظمة غير ربحية تعمل بنشاط مع القطاعات الاجتماعية والاستثمارية للتكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم وتوفر خدمات الإشراف على صناعة البحوث التعليمية وفرص التواصل لآلاف الأعضاء والمشتركين. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع ncfacanada.org.

نهاية البودكاست

اشترك واستمع إلى المزيد من ملفات بودكاست Fintech Fridayays هنا

انضم إلى سلسلة البودكاست الأسبوعية الخاصة بـ NCFA 'FINTECH FRIDAYS' حيث نجلس مع الأشخاص الرائعين في مجتمع Fintech ونتحدث عن التطورات والتحديات الرائدة في ابتكارات منتجات fintech!

هل أنت مهتم بالمشاركة كشريك أو مشارك؟ info@ncfacanada.org

• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA كندا) هو نظام إيكولوجي للابتكار المالي يوفر التعليم وذكاء السوق وإدارة الصناعة والتواصل وفرص التمويل والخدمات لآلاف أعضاء المجتمع ويعمل عن كثب مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لخلق تقنية وتمويل نابض بالحياة ومبتكر الصناعة في كندا. تعمل NCFA ، اللامركزية والموزعة ، مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في مجال التكنولوجيا المالية والتمويل البديل والتمويل الجماعي والتمويل من نظير إلى نظير والمدفوعات والأصول الرقمية والرموز المميزة و blockchain و cryptocurrency و regtech و insurtech. انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://ncfacanada.org/fintech-fridays-ep60-revolutionizing-small-business-lending-and-empowering-entrepreneurs/