GS1 ، منظمة معايير عالمية غير ربحية للتجارة ، تشارك مع DBS في هونغ كونغ لتوفير ائتمان يحركه التحليلات للشركات الصغيرة.
تم إطلاق GS1 تحت رعاية الأمم المتحدة ، وهي تشتهر برموزها الشريطية - تلك التي تُطبع على العناصر الاستهلاكية اليومية. يدير فرع هونغ كونغ التابع لها منصة تسمى EasyTrade ، وهي تبادل إلكتروني للبيانات تهدف إلى تشجيع تجار التجزئة ومورديهم على التخلي عن الأعمال الورقية والعمل إلكترونيًا.
قالت آنا لين ، الرئيس التنفيذي لشركة GS1 هونج كونج (في الصورة ، في المنتصف): "تنتقل منصة البيانات الخاصة بنا الآن إلى تمويل التجارة ، باستخدام البيانات البديلة المقدمة من أعضائنا".
الآن قد توافق الشركات الصغيرة التي تدعم كبار تجار التجزئة على مشاركة بياناتهم مع البنوك عبر EasyTrade للحصول على الائتمان. قال ساندي تان ، المدير التنفيذي ورئيس النظم البيئية في بنك DBS المؤسسي: "نحن نستفيد من هذه البيانات لتوفير تحليلات تنبؤية تعطينا نظرة عامة على عمليات الشركات الصغيرة والمتوسطة وصحة الأعمال".
جعل تمويل التجارة ممكنا
يقول بوريس تشان ، العضو المنتدب ورئيس خدمات المعاملات العالمية لهونغ كونغ في DBS (في الصورة ، إلى اليمين) ، إن الرؤية المستمدة من بيانات EasyTrade ستمكن البنك من تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة بشروط أفضل.
إن العبء الهائل للأعمال الورقية يجعل من الصعب على الشركات الصغيرة حتى التقدم بطلب للحصول على قرض مصرفي. عادة ما تكون أصغر من أن تكون مؤهلة للحصول على تمويل التجارة.
أفضل ما يمكنهم الحصول عليه هو الإقراض غير المضمون - عادة لمبالغ تصل إلى 2 مليون دولار على مدى 3 سنوات ، بغض النظر عن المبلغ الذي تحتاجه الشركات الصغيرة والمتوسطة للاقتراض مقابل فواتيرها.
تحذر البنوك من إقراض الشركات الصغيرة لأنها لا تستطيع إنتاج الأعمال الورقية ، أو أن المبالغ صغيرة جدًا ، أو أنها مجرد كيانات غير معروفة. حتى عندما يكون لدى الشركات الأوراق اللازمة لدعم طلباتهم ، فهذه كلها بيانات تاريخية رجعية.
نتيجة لذلك ، كما يقول تشان ، قد تجد شركة صغيرة نفسها تحصل على قرض بقيمة مليوني دولار عندما تحتاج فقط إلى 2 دولار. وسيكون في مأزق دفع الفائدة على كامل المبلغ المقترض.
ومع ذلك ، من خلال العمل مع مستخدمي EasyTrade الذين يوافقون على مشاركة بياناتهم ، لا يتعين على DBS الإقراض بمثل هذه الشروط الصعبة. من خلال تكامل أنظمته مع EasyTrade ، يمكن للبنك الآن استخدام خوارزميات التعلم الآلي لتقييم المعاملات والبيانات التشغيلية في الوقت الفعلي من الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وليس فقط المعلومات التاريخية.
اقترض ما تريد
تتيح إضافة البيانات التشغيلية اليومية لـ DBS نافذة على صحة الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وبمرور الوقت يمكنها معرفة ما إذا كانت أحجام الفواتير أعلى أو أقل من المتوسط - مما يمكن أن يكون مصدرًا لتقييم الائتمان الخاص بها.
هذا يخلق فائدتين للمقترضين من الشركات الصغيرة والمتوسطة. أولاً ، يمكنهم الحصول على أسعار أفضل إذا كان ملف بياناتهم جيدًا. ثانيًا ، لا يتعين على DBS أن يثقل كاهلهم بقروض غير مضمونة: يمكنه توفير التمويل التجاري ، والذي يمكن تصفيته عند سداد المبلغ المسحوب.
يتم الاتفاق على هذا المبلغ بناءً على الفواتير ، لذلك إذا احتاجت الشركة فقط إلى اقتراض 20,000 دولار ، فيمكنها إثبات أنها سددت ما تسحبه من المنشأة - ولا تحتاج إلى الاستمرار في دفع الفائدة على بقية المبدأ.
قام فرع GS1 في هونج كونج بتشغيل EasyTrade لأكثر من 20 عامًا ، مما يوفر تبادلًا غير ورقي للوثائق مثل الفواتير وأوامر الشحن للمستوردين وتجار التجزئة. يتم استخدامه من قبل مجموعات البيع بالتجزئة في صناعات مثل السلع الاستهلاكية سريعة الحركة والأغذية والرعاية الصحية والأدوية ومستحضرات التجميل.
توقع HKMA
أعلنت سلطة النقد في هونغ كونغ أنها ستطلق برنامج تبادل البيانات التجارية الخاص بها (CDI) ، وهي منصة رقمية تهدف إلى تعزيز تمويل التجارة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
يقول لين إن CDI يوفر طبقات متعددة من المصادقة ، وبالتالي الثقة للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات والبنوك للقيام بأعمال تجارية ، بما في ذلك عبر الحدود. إنها تتوقع في مرحلة ما أن تتكامل EasyTrade مع CDI ، والتي ستوفر أمانًا ومصداقية إضافية نظرًا لإدارتها بواسطة HKMA.
لكن CDI لم تخرج بعد من مرحلتها التجريبية ، لذا فإن GS1 تمضي قدمًا في إضافة تمويل التجارة إلى منصة EasyTrade الخاصة بها.
رفضت لين تقديم وحدات التخزين المتداولة عبر EasyTrade لكنها تقول إنها عالجت حوالي 24 مليون رسالة في الأشهر الـ 12 الماضية.
تم تصميم المنصة لشركات هونغ كونغ تحت رعاية GS1 ، وهي محلية ، بما في ذلك بعض المشاركين في مقاطعة Guangdong المجاورة. تضم GS1 هونج كونج أكثر من 8,000 عضو ، 90 بالمائة منهم شركات صغيرة ومتوسطة الحجم.
