المستهلكون والشركات في الولايات المتحدة ، الذين يبحثون عن تجارب عملاء شاملة وخالية من المتاعب يحصلون عليها من عمالقة التكنولوجيا مثل Amazon و Uber ، يكافحون للحصول على نفس الشيء من مزودي الخدمات المصرفية. ينطبق هذا بشكل خاص على الشركات الصغيرة: وفقًا لاستبيان الرضا عن الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة لعام 2020 من JD Power ، فإن مثل هذه الشركات "شهدت انخفاضًا كبيرًا في الرضا" ما الذي يمنع المؤسسات المالية من التطور في الاتجاه الذي يريده عملاؤها؟
أحد الأسباب هو الرضا عن الذات. تتمتع البنوك والاتحادات الائتمانية ، باعتبارها كيانات خاضعة للتنظيم تمتلك تراخيص بنكية ، بالحصرية في تقديم الخدمات المصرفية الأساسية مثل حسابات الودائع والإقراض والمعاملات المصرفية. لكن هذه الفرضية تتعرض للتهديد بشكل متزايد ، حيث أصبح من الممكن اليوم لغير البنوك الحصول على تراخيص محدودة لخدمات الإقراض وتحويل الأموال.
سوق الإقراض يخدمه بالفعل المقرضون البديلون: على سبيل المثال ، قام منشئو الرهن العقاري في مجال التكنولوجيا المالية بتخفيض نصيب أكبر 5 بنوك من منشئي الرهن العقاري من 50٪ في عام 2011 إلى 21٪ اليوم ، وفقًا لتقرير إقراض الرهن العقاري عبر الإنترنت لـ Business Insider Intelligence . تتعرض الهيمنة التقليدية للبنوك في مجال خدمات تحويل الأموال للهجوم أيضًا ، مع استخدام المحفظة الرقمية وخدمات الدفع P2P مثل PayPal و Venmo بشكل متزايد لكل من المعاملات التجارية والمستهلكين.
يشكل الغلاف الخفي تهديدًا آخر. تم تصميم Bitcoin وإخوانه للسماح بإجراء معاملات الدفع دون مشاركة مؤسسة مالية تقليدية. بالطبع ، يبقى أن نرى ما إذا كانت العملات المشفرة ستصبح وسيطًا رئيسيًا لتبادل الأموال ، بالإضافة إلى تخزين القيمة ، لكنها يمكن أن تخلق نموذجًا مختلفًا تمامًا لحركة الأموال.
من أجل تحييد هذه التهديدات ، تحتاج البنوك إلى المضي قدمًا في اعتماد CX الرقمي لعملائها ، وخاصة الشركات الصغيرة والشركات ، والقيام بذلك بسرعة. ومع ذلك ، تجد البنوك صعوبة في مواكبة ذلك ، بسبب التكنولوجيا التي عفا عليها الزمن في أنظمة البنوك والمدفوعات والإقراض الأساسية. على سبيل المثال ، تستخدم بعض البنوك أنظمة حاسب مركزي يمكن أن يصل عمرها إلى 20-30 عامًا. تمثل هذه التكنولوجيا القديمة مخزنًا هائلاً للديون الفنية. إلى جانب 60٪ أو أكثر من ميزانياتها التي تنفقها البنوك على الامتثال ، هناك مساحة صغيرة ثمينة للابتكار.
إذن كيف يمكن للبنوك أن تحصل على الحرية للتطور في الاتجاه الذي تريده لنفسها ولعملائها؟ بالنسبة لبعض المؤسسات ، الحل الوحيد هو استبدال أنظمتها القديمة ، على الرغم من صعوبة القيام بذلك. في حالات أخرى ، هذا يعني العمل من حولهم.
تقدم خدمات الدفع التجارية بعض النماذج الإرشادية. تسمح شبكات الدفع في الوقت الفعلي ، مثل Clearing House's RTP® ، للبنوك بتقديم خدمات الدفع الفوري على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. نظرًا لأن RTP جديد ، فمن المنطقي اعتماد هذا النوع من الخدمة ببساطة على السحابة ، مما يسمح بإدخال أساليب تقنية جديدة في البنية التحتية المصرفية دون لمس الأنظمة الحالية. بالنسبة لمعاملات Fedwire ™ من ناحية أخرى ، حيث أدى الوباء إلى أسرع ارتفاع في الأحجام خلال أربعين عامًا ، فمن الأفضل إيقاف تشغيل واستبدال أنظمة الدفع القديمة من حساب إلى حساب والتي تمثل الحلقة الأضعف في سلسلة الدفع ، باستخدام التكنولوجيا التي من المرجح أن تصمد أمام اختبار الزمن. بغض النظر عن النهج ، لكي تتمكن البنوك من تجديد تجارب عملائها حقًا وتقديم خدمات متميزة ، فإنها تحتاج في النهاية إلى تحديث كيفية نقل الأموال.
من الناحية المثالية ، فإن الحلول التي تحتاج البنوك إلى محاكاتها هي تلك التي توفرها منصات التكنولوجيا الاستهلاكية ، مثل Netflix أو Facebook ، والتي تتعامل مع أحجام المعاملات الضخمة الغنية بالبيانات يوميًا ، دون توقف. عادةً ما يتم تشغيل المعادلات المصرفية لهذه الحلول في السحابة بمرونة 24 × 7 وهي تتمحور حول واجهة برمجة التطبيقات. كما أنها تتفوق في التعامل مع مجموعات البيانات الموسعة (مثل تلك الموجودة في ISO 20022) باستخدام قواعد بيانات متدفقة حديثة في الوقت الفعلي ، وهي فعالة للغاية من حيث إدارة أحجام المعاملات الكبيرة. أخيرًا وليس آخرًا ، توفر هذه الحلول السرعة في السوق.
تمثل كل هذه العوامل مكونات حاسمة للبنوك في سعيها لتحرير نفسها من قيود التكنولوجيا القديمة. عندما تجد نفسها في مواجهة مشهد متغير بشكل كبير ، فإن هذا النهج لن يسمح للبنوك بالبقاء قادرة على المنافسة فحسب ، بل قد يثبت أنه محوري لمستقبلها ، مما يتيح التطور السريع بدلاً من الانقراض السريع.
لمعرفة المزيد ، اقرأ تحديث المدفوعات: البنوك الأمريكية متوسطة المستوى
أفلاطون. Web3 مُعاد تصوره. تضخيم ذكاء البيانات.
انقر هنا للوصول.
المصدر: https://bankautomationnews.com/allposts/cust-xper/digital-cx-whats-holding-banks-back/
