تقرير | 18 يناير 2024
الصورة: CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي، تقرير مستقبل التكنولوجيا المالية العالمية لعام 2024تقرير التكنولوجيا المالية لعام 2024: المرونة والتنظيم والنمو الشامل
• تقرير التكنولوجيا المالية العالمية لعام 2024 – نحو المرونة والنمو الشامل، تعاون بين المنتدى الاقتصادي العالمي و مركز كامبريدج للتمويل البديل، كشف النقاب عنها في دافوس 2024 رؤى محورية حول مسار صناعة التكنولوجيا المالية، الذي يتميز بالمرونة والابتكار والنمو التحويلي. هذا التحليل الشامل بناءً على دراسة استقصائية شملت 227 شركة في مجال التكنولوجيا الماليةيقدم نظرة أساسية على اتجاهات المستهلكين، والديناميكيات التنظيمية، والتقدم التكنولوجي الذي يشكل مستقبل التكنولوجيا المالية.
الأفكار الرئيسية:
مرونة نمو العملاء
أظهر قطاع التكنولوجيا المالية نموًا مستمرًا في فترة ما بعد كوفيد-19، مع تجاوز متوسط معدل نمو العملاء 50% في جميع نماذج الأعمال التي شملتها الدراسة مع شركة insurtech الرائدة في المجموعة بنسبة 66٪ (2021-2022). تجاوز نمو العملاء 50% في جميع المناطق (2021-2022) باستثناء أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى. أهم ثلاثة مصادر لاكتساب العملاء كانت من خلال وسائل التواصل الاجتماعي (3%)، والإحالات (70%)، والموقع الإلكتروني (68%).
انظر: تشاتام هاوس: رؤى تنظيم المنصة الرقمية العالمية
وكانت أهم التحديات التي تمت مواجهتها عند محاولة توسيع نطاق طلب العملاء ليشمل شرائح عملاء جديدة هي تثقيف العملاء (51%)، والمنافسة (43%)، والامتثال والتنظيم (34%) - انظر الجدول أدناه. ويسلط هذا التوسع القوي الضوء على مرونة القطاع والتحول العالمي المتسارع نحو الخدمات المالية الرقمية.
تقرير CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي 2024 يتحدث عن التحديات العالمية في مجال التكنولوجيا المالية في توسيع نطاق نمو العملاءالبيئة التنظيمية هي سيف ذو حدين
في حين أن 63% من شركات التكنولوجيا المالية ترى أن بيئتها التنظيمية كافية، إلا أن التحديات لا تزال قائمة في عمليات الامتثال والترخيص والتسجيل. ويؤكد التقرير على ضرورة وجود أطر تنظيمية توازن بين تشجيع الابتكار وحماية المستهلك.
CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي 2024 تقرير التكنولوجيا المالية العالمية تصورات البيئة التنظيميةوعموما، فإن وكانت أكبر التحديات التي واجهتها شركات التكنولوجيا المالية هي الترخيص والتسجيل وتنسيق السلطات. وقد حصلت هذه المناطق على التصنيفات الأكثر سلبية، لا سيما في الأسواق الناشئة والاقتصادات النامية، حيث يشكل الترخيص تحديا كبيرا. بالإضافة إلى ذلك، أعطت شركات التكنولوجيا المالية التي تنتقد البيئة التنظيمية "المفرطة والمفرطة في التقييد" تصنيفات أقل بشكل عام في جميع الجوانب التنظيمية.
تقرير CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي 2024 عن التكنولوجيا المالية العالمية للجوانب التنظيمية الرئيسيةالتقدم التكنولوجي في المقدمة
تم تخصيص الذكاء الاصطناعي (AI) باعتباره عامل تغيير لقواعد اللعبة في صناعة التكنولوجيا المالية، حيث أقرت 70% من الشركات التي شملتها الدراسة بأهميته في تشكيل السنوات الخمس المقبلة للصناعة. وهذا يسلط الضوء على الدور الحاسم للتكنولوجيا في دفع تطورات التكنولوجيا المالية المستقبلية.
انظر: صندوق النقد الدولي يُصدر تحذيرًا بشأن تأثير الذكاء الاصطناعي على الوظائف العالمية
الشمول المالي والأسواق المحرومة
تركز شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد على القطاعات المحرومة، مما يعزز الشمول المالي. ويشير التقرير إلى أن جزءًا كبيرًا من شركات التكنولوجيا المالية في الأسواق الناشئة مخصص لتقديم الخدمات لهذه المجموعات، ومعالجة القضايا المجتمعية الرئيسية مثل التفاوت بين الجنسين والاستدامة.
تقرير CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي 2024 عن التكنولوجيا المالية العالمية يستهدفان المجموعات المحرومةالبنوك التقليدية تاريخيا ركز البنك على إقراض شرائح محددة من العملاء، لا سيما أولئك الذين لديهم تاريخ مالي رسمي ويعيشون في المناطق الحضرية. وقد حدث هذا النهج في كثير من الأحيان استبعاد الأفراد ذوي الدخل المنخفض، لا سيما في الأسواق الناشئة والاقتصادات النامية، من الوصول إلى الخدمات والمنتجات المالية الأساسية.
Fintechs، والاستفادة من التكنولوجيا الرقمية واعتماد الهاتف المحمول وزاد بشكل كبير من توافر الخدمات المالية والقدرة على تحمل تكاليفها. وهي تمتلك القدرة على الوصول إلى 1.4 مليار شخص آخرين لا يملكون حسابات مصرفية والعديد من الأشخاص الذين لا يملكون حسابات مصرفية على مستوى العالم.
التكنولوجيا المالية هي خدمة متزايدة للفئات المحرومة تقليديا، بما في ذلك النساء والأفراد ذوي الدخل المنخفض والعملاء في المناطق الريفية أو النائية. تمثل هذه القطاعات جزءًا كبيرًا من قواعد عملاء التكنولوجيا المالية على مستوى العالم، بمتوسط 39% للعملاء الإناث، و40% للعملاء ذوي الدخل المنخفض، و27% للعملاء في المناطق الريفية أو النائية. يساهم هذا النهج بشكل كبير في نمو قواعد عملائهم.
انظر: بنك كندا: إعادة تعريف الشمول المالي للعملات الرقمية للبنوك المركزية
تشبه وتساهم القطاعات المحرومة أيضًا بشكل ملحوظ في إجمالي قيم معاملات شركات التكنولوجيا المالية39% من الإناث، و26% من ذوي الدخل المنخفض، و31% من العملاء الريفيين أو النائيين. ويتسق هذا الاتجاه بين الاقتصادات المتقدمة واقتصادات الأسواق الناشئة والبلدان النامية، مع وجود بعض التباينات. على سبيل المثال، تسجل الاقتصادات المتقدمة نسبة أعلى من العملاء الإناث، في حين تخدم شركات التكنولوجيا المالية في اقتصادات الأسواق الناشئة والبلدان النامية عددًا أكبر من العملاء من ذوي الدخل المنخفض والريفيين.
ومن خلال عروض المنتجات والخدمات، تساهم التكنولوجيا المالية أيضًا في الاستدامة البيئية
حددت فرقة العمل المعنية بالتمويل الرقمي التابعة للأمين العام للأمم المتحدة شركات التكنولوجيا المالية باعتبارها جهات فاعلة رئيسية في تسريع تمويل أهداف التنمية المستدامة. تهدف أهداف التنمية المستدامة، التي اعتمدتها الأمم المتحدة في عام 2015، إلى معالجة الفقر والقضايا الاجتماعية الأخرى. تعمل شركات التكنولوجيا المالية بشكل متزايد على دمج أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة في استراتيجيات أعمالها، لتصبح عوامل لتحفيز التمويل المستدام وتعزيز الاقتصاد الأخضر والشامل.
تقرير CCAF والمنتدى الاقتصادي العالمي لعام 2024 عن روابط أهداف التنمية المستدامة، والاقتصادات المتقدمة مقابل اقتصادات الأسواق الناشئة والبلدان الناميةإغلاق
تسلط نتائج تقرير التكنولوجيا المالية العالمية لعام 2024 الضوء على مرونة القطاع وإمكانات نموه وتؤكد أيضًا على الدور الحاسم لطلب المستهلكين والأطر التنظيمية والابتكار التكنولوجي في تشكيل مشهد مالي شامل ومستدام. لا تعمل شركات التكنولوجيا المالية على تحويل القطاع المالي فحسب؛ إنهم يلعبون دورًا حاسمًا في تعزيز الشمول المالي.
انظر: الاستدامة: ضرورة لنمو التكنولوجيا المالية
ومن خلال استهداف القطاعات المحرومة، فإنها تساعد في سد الفجوة التي خلفتها الخدمات المصرفية التقليدية، مما يوفر مشهدًا ماليًا أكثر إنصافًا واستدامة بيئيًا. يعد هذا النهج الشامل ضروريًا لبناء سكان عالمي أكثر تمكينًا ماليًا، لا سيما في المناطق التي بها مجتمعات كبيرة لا تتعامل مع البنوك أو تعاني من نقص الخدمات المصرفية. يعد تركيز شركات التكنولوجيا المالية على الشمول خطوة حيوية نحو نظام بيئي مالي عالمي أكثر شمولاً وإنصافًا.
قم بتنزيل تقرير PDF المكون من 47 صفحة -> هنا
• الرابطة الوطنية للتمويل الجماعي والتكنولوجيا المالية (NCFA Canada) هو نظام بيئي للابتكار المالي يوفر التعليم ومعلومات السوق والإشراف على الصناعة وفرص التواصل والتمويل والخدمات لآلاف من أفراد المجتمع ويعمل بشكل وثيق مع الصناعة والحكومة والشركاء والشركات التابعة لإنشاء تكنولوجيا مالية حيوية ومبتكرة وتمويل. الصناعة في كندا. تعمل NCFA بشكل لا مركزي وموزع مع أصحاب المصلحة العالميين وتساعد على احتضان المشاريع والاستثمار في التكنولوجيا المالية، والتمويل البديل، والتمويل الجماعي، والتمويل من نظير إلى نظير، والمدفوعات، والأصول الرقمية والرموز، والذكاء الاصطناعي، و blockchain، والعملات المشفرة، والتكنولوجيا التنظيمية، وقطاعات تكنولوجيا التأمين. . انضم مجتمع التكنولوجيا المالية والتمويل الكندي اليوم مجانًا! أو تصبح عضو مساهم والحصول على الامتيازات. لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع: www.ncfacanada.org
المنشورات المشابهة
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://ncfacanada.org/ccaf-and-wef-unveil-2024-global-fintech-report-at-davos/
