وتنمو إيرادات سوق التكنولوجيا المالية بشكل مطرد، مما يجعلها مساحة جذابة لرواد الأعمال الباحثين عن فرص مربحة. وفق ديلويت، تضاعفت إيرادات صناعة التكنولوجيا المالية العالمية تقريبًا منذ عام 2017 ويمكن أن تصل إلى 197.8 مليار دولار أمريكي في عام XNUMX. 2024

مع نمو سوق التكنولوجيا المالية، تنمو أيضًا المنافسة، مدفوعة بظهور الشركات الناشئة والتكنولوجيا المتطورة، مما يخلق مشهدًا ديناميكيًا مليئًا بالفرص والتحديات. 

نقدم في هذه المقالة أهم النصائح لتطوير البرمجيات المالية لبناء حل دفع موثوق يساعدك على التفوق على منافسيك في هذا السباق.

سوق التكنولوجيا المالية المتنامي

وفقًا رجل دولةيشهد سوق الدفع الرقمي نموًا ملحوظًا ومن المتوقع أن يصل إلى 5.48 مليار مستخدم بحلول عام 2027.

المصدر رجل دولة

لقد أثر التحول نحو المنصات الرقمية بشكل كبير على حجم السوق حيث يتبنى المستخدمون الحلول الرقمية مثل التطبيقات والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمهامهم المالية. وفق بحث, 75% من المستهلكين استخدموا خدمة FinTech لتحويل الأموال أو المدفوعات.

المصدر: ديلويت

ومع ذلك، فإن نمو السوق المالية يشبه العملة ذات الوجهين. إنه يفتح فرصًا جديدة للاعبين، ولكنه يخلق أيضًا عقبات إضافية مثل المنافسة القوية.

ولهذا السبب نسلط الضوء على أهم نصائح الخبراء لتطوير البرامج المالية التي يمكن أن تساعدك على تسريع إطلاق منتجك وغزو سوق FinTech بشكل أسرع من منافسيك.

7 نصائح الخبراء لتطوير البرمجيات المالية الناجحة 

يختلف تطوير البرمجيات المالية عن تطوير البرمجيات للمجالات الأخرى من حيث تعقيدها وزيادة الاهتمام بالأمن والامتثال التنظيمي. فيما يلي نسلط الضوء على أهم النصائح حول بناء نظام مالي قوي.

1. التركيز على تصميم المنتج وهندسته المعمارية

في عالم التكنولوجيا المالية، تعد بنية النظام البرمجي بمثابة العمود الفقري له، وهي أساس بالغ الأهمية يمكن أن يحدث فرقًا بين النجاح والفشل.

وكما أشار SDK.financeCTO بافلو سيديلوف مؤخرًا، "لتحقيق النجاح في هذه الصناعة الديناميكية، يجب على شركات التكنولوجيا المالية أن تدرك أهمية التصميم والهندسة المعمارية القوية كمكونات أساسية لنجاحها".

رؤى بافلو تسليط الضوء على حقيقة أن معظم منتجات التكنولوجيا المالية تشترك في حوالي 90% من مكوناتها. هذا هو المكان الذي يأتي فيه مقدمو البرامج. يعمل حل SDK.finance على تسريع تطوير البرامج المالية من خلال تقديم حلول تم تطويرها مسبقًا منصة التكنولوجيا المالية الذي يعد بمثابة أساس قابل للتطوير لتطوير منتجات الدفع.

ومن خلال استخدام أساس برمجي قوي، يمكن تطوير المنتجات المالية بشكل أسرع مع التركيز على تقديم تجارب مستخدم بديهية تعتبر بالغة الأهمية للمنافسة في سوق اليوم.

2. الكود القديم كنقطة انطلاق

يتضمن تطوير البرامج المالية الناجحة التعامل بفعالية مع التعليمات البرمجية القديمة. على الرغم من أن التعليمات البرمجية القديمة تعتبر تحديًا في كثير من الأحيان، إلا أنها يمكن أن تكون أيضًا ميزة إذا تم التعامل معها بشكل استراتيجي. 

وبدلاً من النظر إليها باعتبارها عقبة، انظر إليها باعتبارها فرصة للتحديث التدريجي. إعطاء الأولوية لفهم وتوثيق التعليمات البرمجية القديمة، والتي يمكن أن توفر رؤية قيمة ومبررًا لقرارات التصميم السابقة. 

ويقلل هذا النهج من المخاطر، ويقلل من احتمالات التعطيل، ويزيد من قيمة الاستثمارات الحالية. من خلال معالجة التعليمات البرمجية القديمة بشكل استراتيجي، يمكنك تحويل برامجك المالية تدريجيًا إلى نظام أكثر مرونة وكفاءة وأمانًا مع الحفاظ على استمرارية النظام واستقراره.

3. الفهم العميق لتفاصيل المجال

للمجال المالي في تطوير البرمجيات متطلبات محددة بسبب حساسية البيانات المالية، والامتثال للوائح، والحاجة إلى مستوى عالٍ من الأمان والموثوقية. 

على سبيل المثال، يجب أن يلتزم المنتج باللوائح:

• الناتج المحلي الإجمالي (اللائحة العامة لحماية البيانات). تعد حماية بيانات المستخدم والخصوصية أمرًا بالغ الأهمية. يعد الامتثال للقانون العام لحماية البيانات ضروريًا لحماية المعلومات الشخصية الحساسة والحفاظ على ثقة العملاء.
• PCI DSS (معيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع). يتطلب التعامل مع بيانات بطاقة الدفع اتخاذ تدابير أمنية صارمة. يعد الامتثال لمعايير PCI DSS مطلبًا أساسيًا لحلول الدفع الخاصة بالتكنولوجيا المالية.
• KYC (اعرف عميلك). يجب أن تضع منتجات FinTech إجراءات قوية للتعرف على عميلك (KYC) للتحقق من هويات مستخدميها. يساعد هذا الإجراء على منع الأنشطة الاحتيالية ويضمن الامتثال للوائح مكافحة الاحتيال.
• AML (مكافحة غسيل الأموال). تعتبر لوائح مكافحة غسيل الأموال ضرورية لكشف أنشطة غسيل الأموال ومنعها. 

يجب أن يتضمن تطوير البرامج المالية أيضًا إجراءات أمنية قوية للحماية من التهديدات الأمنية الشائعة، بما في ذلك:

• حقن SQL: يمكن أن تؤدي هجمات حقن SQL إلى تعريض سلامة قواعد البيانات وبيانات المستخدم للخطر. وينبغي اتخاذ تدابير أمنية قوية لإحباط مثل هذه الهجمات.
• البرمجة النصية عبر المواقع (XSS): يمكن أن تؤدي ثغرات XSS إلى تنفيذ تعليمات برمجية غير مصرح بها في متصفح المستخدم، مما يشكل مخاطر أمنية شديدة. يجب أن تتمتع منتجات Fintech بضمانات ضد هجمات XSS.
• تزوير الطلبات عبر المواقع (CSRF): يمكن لهجمات CSRF خداع المستخدمين للقيام بأعمال غير مرغوب فيها دون موافقتهم. يعد تنفيذ الحماية ضد CSRF أمرًا ضروريًا للحفاظ على سلامة المنتج وأمانه.

ومن خلال الفصل الواضح بين الامتثال التنظيمي والتدابير الأمنية، يمكن لمنتجات التكنولوجيا المالية ضمان استيفائها لمعايير الصناعة الأساسية مع حماية مستخدميها وبياناتها من التهديدات الأمنية المحتملة.

4. التقنيات المتطورة 

يتطلب التمويل مجموعة تقنية متخصصة لتطوير البرمجيات نظرًا لقابلية التوسع ومتطلبات أمان البيانات. على سبيل المثال، تشتهر لغات البرمجة مثل Java وC# وPython بموثوقيتها وأمانها وتستخدم على نطاق واسع في القطاع المالي.

غالبًا ما تحتاج برامج الدفع إلى التكامل مع أنظمة خارجية مختلفة مثل صرف العملات وبوابات الدفع والجهات التنظيمية. 

يتضمن المكدس أدوات للتكامل السلس لواجهة برمجة التطبيقات (API). وSDK.finance منصة التكنولوجيا المالية يوفر أكثر من 400 نقطة نهاية لواجهة برمجة التطبيقات (API) تتيح لك الاتصال بمجموعة واسعة من موفري الدفع والخدمات الأخرى ومعالجة المعاملات بسرعة وفعالية من حيث التكلفة. هنا يمكنك الحصول على مزيد من التفاصيل حول مجموعتنا الفنية لبرامج الدفع.

5. التكامل والتسليم المستمر

تعمل ممارسة CI/CD في تطوير البرامج على أتمتة عملية إنشاء التعليمات البرمجية واختبارها ونشرها. يعمل هذا الأسلوب على تحسين جودة التعليمات البرمجية، وتعزيز كفاءة المطور، وتقليل التكاليف. المفهوم الأساسي هو إنشاء والحفاظ على مصدر مركزي وموثوق للحقيقة. وهذا يضمن أن المطورين يعملون دائمًا على نظام متكامل.

المصدر: برنامج تيبكو

قال مارتن فاولر، مطور برمجيات بريطاني ومؤلف ومتحدث عام دولي في مجال تطوير البرمجيات: "تجد العديد من الفرق أن هذا النهج يؤدي إلى تقليل مشكلات التكامل بشكل كبير ويسمح للفرق بتطوير برامج متماسكة بسرعة أكبر." في CI/CD، يلعب اختبار البرامج واكتشاف الأخطاء دورًا مهمًا. كما أنه يضمن عملية تسليم محكمة ومتسقة. 

6. النهج القائم على البيانات

يعتمد تطوير البرمجيات المبنية على البيانات على مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) مثل مقاييس الأداء (زمن الاستجابة) ومقاييس الجودة (معدل العيوب، ومعدل التسليم، وصافي نقاط الترويج لرضا العملاء). 

تشجع هذه المقاييس الواضحة والموضوعية التي لا لبس فيها فرق التطوير على التفكير في الأهداف الإستراتيجية طويلة المدى لعملهم اليومي والقيمة التجارية لكل مشروع.

"تطوير البرمجيات المبنية على البيانات، كما أقرها بريت كينج، المؤسس المشارك لشركة Moven للتكنولوجيا المالية، تستفيد من الرؤى في الوقت الفعلي حول سلوك العملاء، وتوظيف البيانات الضخمة، والتنقل، ومبادئ اللعب." 

تزدهر التكنولوجيا المالية بالاعتماد على البيانات، وتكمن الفرصة في الاستفادة من الرؤى المستندة إلى البيانات لتطوير منتجات مالية مبتكرة. 

استخدم تحليلات البيانات والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي لتطوير حلول لا تعالج المعاملات فحسب، بل توفر أيضًا خدمات مالية تنبؤية وشخصية.

7. استخدام الحلول المعدة مسبقاً لتسريع عملية التطوير

يعد تطوير البرامج المالية عملية صعبة تتطلب وقتًا كبيرًا وجهدًا بشريًا. اعتمادًا على مدى تعقيد المنتج، قد يستغرق الأمر من عدة أشهر إلى عدة سنوات لتطوير منتج جاهز للإصدار. 

بدلاً من بناء الوظائف الأساسية من الصفر، يمكنك استخدام برنامج تم تطويره مسبقًا لتسريع عملية التطوير. وبغض النظر عن التواضع غير الضروري، فإن SDK.finance هو من بين البائعين الذين يقدمون برامج خلفية FinTech قابلة للتخصيص تم تطويرها مسبقًا. مع وجود هذا الحل، يمكن لفريق التطوير الخاص بك التركيز على بناء ميزات تجربة العملاء التي ستميز منتج FinTech الخاص بك.

تشمل هذه الاستراتيجيات جوانب مختلفة، بدءًا من الهندسة المعمارية وإدارة التعليمات البرمجية القديمة وحتى المعرفة الخاصة بالمجال والنهج القائم على البيانات. ومن خلال فهم هذه المبادئ وتطبيقها، لا تستطيع البرامج المالية تلبية المتطلبات التنظيمية فحسب، بل يمكنها أيضًا توفير حلول مبتكرة للمشهد المالي المتطور باستمرار.

اختيار شريك تطوير البرمجيات المالية

يمكن أن يؤثر اختيار مزود برامج FinTech بشكل كبير على نجاح وكفاءة منتج الدفع الخاص بك. من الضروري مراعاة عوامل مثل الخبرة في الصناعة المالية، وسجل حافل في تقديم حلول آمنة ومتوافقة، والخبرة في تقنيات محددة، والقدرة على التوافق مع أهداف عملك. 

تعد المنصة التي تم تطويرها مسبقًا بواسطة SDK.finance بمثابة أساس قوي للبناء محافظ رقمية, تحويل الأموال نظم، دفاتر الأعمال, البنوك الحديثة ومنتجات FinTech الأخرى بشكل أسرع، دون البدء من الصفر. استخدام منصتنا الجاهزة والتعاون معها فريقنا المتفاني مع أكثر من 10 سنوات من الخبرة في مجال FinTech، توفر لك حلاً معقدًا لبناء منتج PayTech الخاص بك بشكل أسرع وأكثر كفاءة. 

اختتام

لقد أثر التحول إلى المنصات الرقمية بشكل كبير على حجم السوق المالية ويوفر فرصًا لتطوير حلول دفع جديدة. 

من خلال اتباع الاستراتيجيات الموضحة في هذه المقالة، يمكنك التنقل في هذا المشهد الديناميكي والامتثال للمتطلبات التنظيمية وتقديم حلول مبتكرة لتلبية الاحتياجات المالية للمستهلكين.

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://sdk.finance/7-expert-tips-for-successful-financial-software-development/