جديد، خطة سداد أكثر بأسعار معقولة بالنسبة لمقترضي قروض الطلاب الفيدرالية قد يأتي بميزة أخرى: يمكن أن يجعل الأمر أسهل لتصبح صاحب المنزل.

الادخار على تعليم قيم، أو حفظ الخطة، يمكن أن يخفض الدفعات الشهرية للمقترضين إلى النصف، ويترك العديد من الأشخاص مع فاتورة بقيمة 0 دولار. طرحت إدارة بايدن رسميًا "خطة السداد الأقل تكلفة حتى الآن" خلال الصيف.

قال خبير التعليم العالي مارك كانترويتز: "إن التحول إلى خطة سداد ذات دفعة شهرية أقل يمكن أن يساعد المقترض في التأهل للحصول على قرض عقاري".

نصف المقترضين من قروض الطلاب – بما في ذلك 60٪ من المقترضين من جيل الألفية – الذين لم يشتروا منزلاً بعد، يقولون إن ديونهم التعليمية تؤخرهم عن القيام بذلك، وفقًا لتقرير عام 2021 الصادر عن الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

وإليك كيف يمكن لخطة SAVE أن تغير ذلك قريبًا، كما يقول الخبراء.

حل متجر العقارات الشامل الخاص بك في جورجيا نسبة الدين إلى الدخلوقال، والذي يتم حسابه عادة عن طريق قسمة جميع ديونك الشهرية على دخلك الشهري، هو عامل رئيسي في الاكتتاب العقاري كريستيل بامونا، باحث أول في مركز الإقراض المسؤول.

وقال بامونا: "إن المؤهلين للحصول على برنامج الادخار سيواجهون مدفوعات مخفضة، الأمر الذي سيؤدي بدوره إلى خفض نسبة الدين إلى الدخل". يجب أن يتأهل معظم المقترضين لخطة التوفير طالما أن قرضهم في وضع جيد.

المزيد من التمويل الشخصي:
"الميزانية الصاخبة" تمر بلحظة
جيل Z، جيل الألفية يريد الاستثمار، لكن الكثير منهم لا يفعلون ذلك
لا يستطيع الأمريكيون دفع نفقات غير متوقعة بقيمة 1,000 دولار

يمكن للمقترضين الذين يقومون بتسديد دفعات ديون الطلاب الخاصة بهم والذين يسجلون في SAVE أن يشهدوا انخفاض نسبتهم في مكان ما بين 1.5٪ إلى 3.6٪. بالنسبة الى تقرير جديد لمركز الإقراض المسؤول

إليك كيف يحدث ذلك.

على سبيل المثال، تعمل خطة SAVE على زيادة الدخل المعفى من حساب الدفع الخاص بك إلى 225% من خط الفقر، من 150%. ونتيجة لذلك، فإن أول ما يقرب من 33,000 دولار من دخلك لن يتم أخذه في الاعتبار في التزامك الشهري، ارتفاعًا من حوالي 23,000 دولار في خطط السداد الأخرى المستندة إلى الدخل. تمثل هذه الأرقام أفرادًا منفردين. ويتم حماية المزيد من الدخل مع زيادة حجم الأسرة.

وبدءًا من شهر يوليو، ستتوفر ميزة أكبر للخطة.

بدلاً من دفع 10% من دخلك التقديري شهريًا مقابل دين الطالب الجامعي بموجب خطة السداد المنقحة السابقة للدفع عند الكسب، أو سداد، سيُطلب من المقترضين دفع 5٪ فقط من دخلهم التقديري. لقد حلت خطة SAVE محل REPAYE.

قدم كانترويتز بعض الأمثلة على مقدار ما يمكن أن يشهده المقترضون من انخفاض فواتيرهم.

في السابق، كان الشخص الذي يحصل على 40,000 ألف دولار سنويًا يحصل على دفعة شهرية من قرض الطالب تبلغ حوالي 151 دولارًا. وبموجب خطة SAVE، ستنخفض دفعاتهم إلى 30 دولارًا.

وبالمثل، فإن الشخص الذي يكسب 90,000 ألف دولار سنويًا يمكن أن يشهد تقلص مدفوعاته الشهرية إلى 238 دولارًا من 568 دولارًا، على حد قول كانترويتز.

وقال كانترويتز: في الماضي، افترض معظم مقرضي الرهن العقاري أن الدفعة الشهرية لقرض الطالب للمقترض تمثل نسبة معينة من رصيد القرض، حتى لو كانت الدفعة الفعلية أقل.

ولحسن الحظ، قال: “إنهم يعتمدون الآن على ذلك سداد القرض الفعلي".

هناك مشكلة واحدة: لن يستخدم العديد من مقرضي الرهن العقاري دفعة قرض الطالب الشهرية بقيمة 0 دولار في عملية الاكتتاب الخاصة بهم، والتي يمكن أن تتركها خطة SAVE للعديد من المقترضين. في مثل هذه الحالات، قد يستمر المقرضون في حساب التزامك الشهري كحصة من إجمالي دينك.

يريد مركز الإقراض المسؤول رؤية هذا التغيير.

وقال بامونا: "من خلال عدم احتساب مدفوعاتهم الشهرية على أنها صفر دولار في عملية الاكتتاب، يقوم المقرضون بتضخيم التزامات الديون الشهرية للمستهلكين بشكل مصطنع". وأضافت أن هذا قد يمنع ملايين الأمريكيين من ذوي الدخل المنخفض من الحصول على قرض عقاري.

يقول الخبراء إن خطة التوفير قد تساعد أيضًا المزيد من الأشخاص في الحصول على وضع مالي لشراء منزل. وذلك لأن دفعة شهرية أصغر قد تمكنهم من توجيه المزيد من الأموال إلى مدخراتهم، والوصول إلى هدف الدفعة الأولى بشكل أسرع.

قد يكون المقترضون من قروض الطلاب الذين يشترون منازل لأول مرة مؤهلين أيضًا مساعدة ماليةوقال بامونا، وعليهم أن يبحثوا خياراتهم.

وأضافت: "قد تكون المنح أو برامج المساعدة على الدفعة الأولى متاحة لمشتري المنازل لأول مرة، والتي تقدمها الوكالات والمنظمات داخل ولايتهم أو بلديتهم".

لا تفوّت هذه القصص من CNBC PRO:

• ثلاثة أسهم يمكن أن تحل محل تسلا في "Magnificent 7"
• مورجان ستانلي يرفع السعر المستهدف لـ Nvidia قبل الأرباح: "الطلب على الذكاء الاصطناعي مستمر في الارتفاع"
• تطلق Vanguard صندوقي استثمار متداولين جديدين للوصول إلى هذه النقطة الرائعة من الدخل الثابت المعفي من الضرائب
• تجاوزت قيمة سهم بيركشاير هاثاواي 600,000 ألف دولار الأسبوع الماضي، مستهدفة الوصول إلى قيمة سوقية تبلغ تريليون دولار