• قواعد PSR الجديدة يعني أن التعويضات للضحايا ستتم خلال خمسة أيام عمل وسيتم تقسيمها بنسبة 50:50 بين البنوك المرسلة والمستقبلة. وقد أدى هذا إلى زيادة الضغط على البنوك للتأكد من أنها تتجنب وقوع ضحايا الاحتيال الفاشلين بأي شكل من الأشكال.

لقد تحدثنا مع جيلبرت فيرديان، الرئيس التنفيذي لشركة Quant، الذي اقترح الحجة القائلة بأن النظام المبني حول العملات الرقمية للبنوك المركزية سيسمح بالتعامل مع الاحتيال بطريقة أكثر فعالية من النظام الحالي.

"يحدث الاحتيال بسرعة كبيرة ولا يمكن للنظام المطبق لدينا التعامل مع الاحتيال إلا بعد حدوثه. يشرح فيرديان: "إنها دائمًا تفاعلية، ونحن دائمًا نلحق بالركب وننفق المليارات عليها".

وجدت وزارة المالية البريطانية في تحديث الاحتيال لمدة نصف عام انخفض هذا الاحتيال في الأشهر الستة الأولى من عام 2023، أي أقل بنسبة 2٪ عن نفس الفترة من عام 2022. ومع ذلك، لا يزال مبلغ 580 مليون جنيه إسترليني مسروقًا، منها 239.3 مليون جنيه إسترليني تُعزى إلى عمليات احتيال التطبيقات.

ومع ذلك، يقترح فيرديان أن النظام الجديد من شأنه أن يمنح البنوك رؤية أفضل للسيطرة على الاحتيال، موضحًا: "المشكلة هي أن وجهة النظر التي لدى البنوك هي فقط ما يحدث داخل الأموال التي تدخل والأموال التي تخرج من داخل المحيط المحدد. هذا هو الشيء الوحيد الذي يمكن رؤيته. ولكن عندما ترجع إلى الوراء، وتنظر إلى الجانب الكامل من الاحتيال، ترى هذه الأنماط، وترى هذه الاتجاهات، وترى هذه الحالات الشاذة، ويمكن تحديدها بسهولة على أنها احتيال، ويمكنك في الواقع معالجتها بشكل صحيح.

عملت كوانت مع بنك إنجلترا وبنك التسويات الدولية في مشروع روزيلاند. يقول فيرديان ذلك بنيت الكمية "البنية التحتية الكاملة" حول الجنيه الرقمي وأصدروها على التكنولوجيا الخاصة بهم قبل فتحها لمقدمي خدمات الدفع للتكامل، بما في ذلك باركليز، وماستركارد، وريفولوت، وورلدباي. تم الانتهاء من مشروع روزاليند في يونيو 2023.

يجادل فيرديان بأن الإجابة على السؤال "لماذا العملات الرقمية للبنوك المركزية" تعود إلى "القدرة على تشفير المنطق" في الأموال نفسها. بالنسبة لـ Verdian، يعد هذا نظام قفل ذكي، مشابهًا للمدفوعات القابلة للبرمجة. وهذا يسمح للأطراف بفتح الأموال فقط عند استيفاء معايير معينة. يمكن أن يكون هذا بمثابة شيكات احتيال، مما يسمح للدافع بحماية نفسه قبل ضياع أمواله.

في حين أن فوائد العملات الرقمية للبنوك المركزية في مكافحة الاحتيال تبدو واضحة، فقد لا يكون من الواضح سبب اضطرارنا إلى الانتقال إلى العملات الرقمية للبنوك المركزية. العديد من الأشياء التي تتم مناقشتها هنا يمكن أن تكون ممكنة في ظل النظام المصرفي الحالي، مع ميزة إضافية تتمثل في عدم الاضطرار إلى إصلاح بنيتنا التحتية الحالية. بالإضافة إلى ذلك، كما هو الحال في جميع حالات التكنولوجيا الجديدة، سيجد المحتالون دائمًا طريقة لتطوير طرق جديدة لارتكاب الجرائم.

ومع ذلك، كان رد فيرديان على ذلك هو أن النظام الحالي غير مناسب للغرض في العالم الرقمي.

"يحتاج النظام إلى إصلاح شامل لأنه لم يعد مناسبًا لغرض مجتمع رقمي للغاية. إذًا ما لدينا اليوم هو الهندسة المعمارية القديمة التي تم تصميمها منذ 30 عامًا. ما نحتاج إليه هو نظام من الجيل التالي يمكن أن ينمو مع نمونا، ولكنه يمكنه أيضًا تلبية متطلبات السوق اليوم. نعم، سيكون هناك دائمًا احتيال وستكون هناك جهات فاعلة ضارة تحاول تجاوز الضوابط، ولكن للمرة الأولى لدينا أداة جديدة في جعبتنا لأننا لم نمتلك هذه الأداة من قبل.