تبحث شركة Fintech GajiGesa ومقرها جاكرتا
لإضافة شركاء الخدمات المالية لأنها توسع الميزات المتوفرة على نطاق
خدمة التطبيقات التي تستهدف العمال ذوي الياقات الزرقاء في إندونيسيا.
"تتمثل رؤيتنا في إعادة تعريف كشوف المرتبات
قال فيديت أغاروال ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك.
تم إطلاق GajiGesa منذ عامين كخدمة لتمكين أصحاب العمل من دفع الرواتب بشكل متكرر أكثر من فترة نهاية الشهر القياسية. وقد أعطاها ذلك نظرة ثاقبة على إنفاق الأفراد وعاداتهم المالية ، ومجموعة متنامية من بيانات "الدفع المسبق".
تأسيس العمل
Agarwal ، رئيس Stripe مؤخرًا لآسيا
تطوير الأعمال في المحيط الهادئ الذي تحول إلى مستشار بدء التشغيل وزوجته
قررت Martyna Malinowska ، رائدة المنتجات في SC Ventures ، ترك وظائفهم
وتأسيس GajiGesa أثناء العمل في المنزل في سنغافورة خلال
جائحة مرض فيروس كورونا.
"كنت أعمل على شركة ناشئة فاشلة وهي
قال أغاروال. "كان السؤال الأكبر هو هل يجب علينا
نعمل معا. بالنسبة لي ، يتعلق الأمر ببناء الأعمال التجارية وبالنسبة لها يتعلق الأمر
إحداث تأثير. أنت بحاجة إلى المال ليكون لك تأثير ، مما يعني أنك بحاجة إلى أن تكون كذلك
شركة مدعومة من VC ".
لقد جمعوا تجاربهم في
المدفوعات ، والخدمات المصرفية ، والشركات الناشئة لإطلاق شركة تهدف إلى منح العمال
الوصول إلى أرباحهم الشهرية التناسبية. يركز Malinowska على المنتج
التطوير والهندسة والتسويق ، بينما يشرف أغاروال على الأعمال ،
بما في ذلك التعامل مع العملاء والمستثمرين.
لقد جمعوا عدة جولات بلغ مجموعها 9.1 مليون دولار ، بما في ذلك ما قبل السلسلة أ في نوفمبر 2021 والتي جمعت 6.6 مليون دولار. كانت MassMutual Ventures هي الرائدة. بدأ العمل في إندونيسيا في أوائل عام 2021.
الوصول إلى الأجور المكتسبة
لم ينجح الوصول إلى الأجور المكتسبة لأنه
يمثل الكثير من المتاعب لإدارات الموارد البشرية. التطبيق GajiGesa ل
يهدف إلى رقمنة العملية. اعتمادًا على الشروط التي يحددها أصحاب العمل ،
يمكن للعمال سحب الأموال التي كسبوها حتى الآن في ذلك الشهر إلى حساب مصرفي
أو المحافظ الإلكترونية مثل DANA أو GoPay.
تقدم GajiGesa نفسها كحل مفيد ،
ليس تطبيقًا ماليًا.
"هذه النماذج موجودة بشكل غير رسمي في إندونيسيا ،"
قال أغاروال ، مستشهدا بدفع مقدم على المصروفات النثرية يعرف باسم "كاسبون". شركات
قد يمنحها عند الطلب.
العمال الذين لا يستطيعون الحصول على النقود التي يحتاجونها
قد ينتهي بهم الأمر بسؤال أسماك القرش ، وإذا لم يسددوا ، فإن أسماك القرش قد تفعل ذلك
إرسال السفاحين إلى أماكن عملهم ، مما قد يعطل عمليات الشركة. التمكين
تعد الموارد البشرية لرقمنة الكاسبون طريقة للمساعدة في الاحتفاظ بالموظفين. "إنها فائدة ، لا
قال "قرض".
لكن GajiGesa تعمل بشكل غير مباشر مع البنوك وشركات التأمين لوضع الخدمات المالية في المقدمة. وهي تشترك مع IO Connect ، وهي منصة واجهة برمجة تطبيقات مدمجة توفر الاتصال المصرفي والمحفظة الإلكترونية ، ومع Qoala ، شركة التأمين الإندونيسية.
أن تصبح بنكًا؟
"هذا تطبيق يومي يستخدمه العمال ،"
قال أغاروال. "يمكن للعمال استخدامه لتعبئة بيانات هواتفهم أو دفع الفواتير أو الحصول عليها
قرض أو تأمين ".
في المستقبل ، يقول إن الشركة ستجعل هدف الاستحواذ من قبل أحد البنوك. أو يمكن أن تتقدم بطلب للحصول على ترخيص مصرفي خاص بها. قال أغاروال: "يمكن أن نصبح بنكًا رقميًا للعاملين من ذوي الياقات الزرقاء".
قد يكون هذا بعيد المنال - الشركة لا تزال
الشباب ، ويحتاج إلى بناء المزيد من المنتجات وتعلم أسواق جديدة. و لكنها
تطوير ميزة تنافسية بناءً على البيانات التي تراها شركات التكنولوجيا المالية الأخرى أو
المؤسسات المالية لا. يكتسب الوصول إلى معلومات كشوف المرتبات من قبل
يتلقى العمال في الواقع أجورهم ، مما يعطيها نظرة ثاقبة للإنفاق و
الاتجاهات المالية.
قال أغاروال: "تأتي الخدمات المالية الأخرى لتلعب بعد أن يتم الدفع لشخص ما". "لأننا داخل دورة الرواتب ، أصبحنا الخيار الوحيد." يبني التطبيق درجة ائتمانية للعاملين ، بناءً على كل من الموارد المالية والسلوك. هل العمال مستقرون ، هل يظهرون باستمرار ، هل يستخدمون المال للاحتياجات المنزلية ، والغاز ، والمنتجات المالية؟
رؤى الدفع المسبق
مستخدمو GajiGesa هم عمال من الطبقة الدنيا في
مصانع النسيج والمزارع ، أو عمال الوظائف المؤقتة مثل سائقي Gojek. كذلك
لديها شركات حضرية بها عمال أكثر تعليما. يوفر التطبيق إمكانية التحقق
معلومات عن أشخاص لا تستطيع البنوك الوصول إليها في أي مكان آخر. كما يوفر
رؤى مفيدة حول السلوك العمالي لأصحاب العمل.
لديها الآن حوالي 500,000 عامل في جميع أنحاء إندونيسيا.
لم يحدد Agarwal عدد أصحاب العمل الذين يسجلون لتقديم GajiGesa
تطبيقات للقوى العاملة لديهم.
تختلف عائدات fintech حسب صاحب العمل.
يمكن للشركات الدفع مقابل اشتراك أو على أساس كل معاملة. شركات
يمكنهم تحمل التكلفة أو تمريرها إلى عمالهم. يمكنهم الدفع على أساس
نسب المعاملات أو كرسوم ثابتة. يمكن للشركات أن تقرر عدد
مرات في الشهر يمكن للعامل الوصول إلى أجورهم المتراكمة.
يقوم GajiGesa أيضًا بتعديل ما يراه العمال
التطبيق: سيركز على التعليم المالي الأساسي لمن هم أقل تعليما أو
العمال غير المستقرين ، في حين أنه قد يكون أكثر تقدمًا مع المنتجات المالية
لعمال ذوي الياقات البيضاء في المناطق الحضرية.
على الرغم من أن GajiGesa لديها طموحات إقليمية ،
في الوقت الحالي يتضاعف في إندونيسيا ، ويتعمق أكثر في المدن الأصغر والنائية
الجزر. تحتاج الشركة إلى الاستثمار في تدفقات منتجات جديدة وإدخال منتجات أخرى
الأسواق.
منذ آخر جمع التبرعات ، البيئة
لأن رأس المال قد تدهور. قال أغاروال: "لدي 24 شهرًا من المدرج". "كانوا
شركة مقتصدة. لم يكن لدينا أي تسريح للعمال. الآن ليس الوقت المناسب للذهاب
العودة إلى السوق ، ولكن قد نقوم بزيادة العام المقبل ".
