جديد تقرير من الإقراض المفتوح و ترانسونيون يبدد الأسطورة القائلة بأن العديد من المستهلكين ذوي الملفات الرفيعة، وخاصة جيل الألفية والجيل Z، أكثر خطورة. ومن خلال التعمق في البيانات المتاحة، يمكن للمقرضين تحديد المستهلكين المربحين الذين سيكافئون إيمان تلك المؤسسة بالأعمال التجارية المستمرة.

من المرجح أن يكون جيل الألفية والجيل Z مستهلكين محدودين أكثر من المجموعات الأكبر سناً، ولكن هناك المزيد وراء الكواليس. أصبح عدد أكبر من مستهلكي الملفات الرفيعة من جيل الألفية والجيل Z (30%) مستهلكين راسخين في غضون عامين مقارنة بمستهلكي الملفات الرفيعة من الجيل X والجيل الأكبر سناً (22%). يقوم مستهلكو جيل الألفية والجيل Z بتطوير مستويات الائتمان بسرعة أكبر من المستويات الأكبر سناً.

قال نائب الرئيس الأول للتسويق كيفن فيلان إن الإقراض المفتوح يستفيد من 23 عامًا من البيانات لتوفير رؤية أكثر شمولاً للمخاطر التي تسمح للمقرضين بخدمة مجموعة واسعة من المتقدمين بأمان. من خلال العمل مع المقرضين لوضع معايير فريدة، يساعدهم Open Lending في تسعير القروض وهيكلتها بما يعكس مخاطر مقدم الطلب بشكل أكثر دقة. هذه القروض مدعومة بالتأمين الافتراضي.

تمثل بيئة اليوم تحديًا للأجيال الشابة ذات الملفات الرقيقة. وقال فيلان إن السيولة تقلصت، مما أجبر العديد من المقرضين على تصور قدر أكبر من الأمان من برايم. ويرتكز هذا على المنطق الخاطئ القائل بأن الجميع هم من الرهن العقاري الثانوي لأن هناك خطأ ما فيهم. غالبًا ما يدخل جيل الألفية والجيل Z إلى أسواق الائتمان لاحقًا. ومع ضيق الوقت، يصبح من الصعب الانتقال من الملف الرفيع، الذي يُعرف بأنه حدين ائتمانيين أو أقل، إلى الملف السميك، الذي يبدأ عند ثلاثة.

تلعب قروض السيارات دورًا حاسمًا في صعودها في نطاق التصنيف الائتماني. ومع تقدمهم، يعطي المستهلكون من جيل الألفية والجيل Z الأولوية لهم. الملف الائتماني الثاني لـ 74% منهم هو قرض السيارة. وأكثر من ذلك، 90%، من الجيل Z والمستهلكين من جيل الألفية الذين تم تأسيسهم حديثًا يحتفظون بقروض السيارات. هم أقل عرضة بنسبة 33٪ لتأخر سداد قروض السيارات لأكثر من 60 يومًا مقارنة بالجيل X والمستهلكين الأقدم ذوي الملفات الرفيعة.

وقال فيلان: "إن الدلتا الكبيرة بين المتوسطين 631 و739 هي قروض السيارات". "إنها درجة على السلم الذي يحتاجون إلى الوصول إليه، ويجب تسعيره بشكل صحيح. 

لكن المقرضين ينسحبون. زعمنا هو أنك تبتعد عن دورة شراء المستهلك تلك.

يحصل المقرضون على ملف تعريف أكثر شمولاً للمخاطر عند الوصول إلى قاعدة بيانات Open Finance التي تضم أكثر من مليوني ملف تعريف للمخاطر. وقال فيلان إنه يتضمن بيانات المستهلك والبيانات الوطنية والإقليمية وقيمة السيارة في حالة استعادتها. تتنبأ بيانات المستهلك باحتمالية التخلف عن السداد، في حين تتنبأ البيانات الإضافية بالوقت المحتمل لحدوث ذلك.

لا تتعارض هذه العملية مع درجة الائتمان التقليدية، بل إنها تعتمد عليها من خلال النظر بشكل أعمق في المزيد من البيانات، بمساعدة الذكاء الاصطناعي، لاتخاذ قرارات أفضل. وقال فيلان إنه يساعد المقرضين على أن يكونوا عادلين ومتسقين في أسعارهم.

وبينما يقول الكثيرون إنهم يستخدمون الذكاء الاصطناعي، قال فيلان إن Open Finance يستخدمه بالفعل. لقد ساعدهم ذلك في تحقيق دقة تفوق 98% في توقع الدفع المسبق. كما أنه يساعد في تقييم المخاطر الافتراضية وخطورتها المحتملة.

وقال فيلان: "إننا نتوقع احتمالية الدفع المسبق، واحتمال التخلف عن السداد، وشدة التخلف عن السداد". "بمجرد أن تتمكن من التحكم في الشكل الذي ستبدو عليه هذه الأمور، ستتمكن من هيكلة قرارات التسعير الخاصة بالقرض بشكل أفضل. نحن قادرون على السماح لهم بالشراء بشكل أعمق في الطبقة الائتمانية وتوفير المزيد من المرونة بشأن إجمالي نسبة القرض إلى القيمة.

جيل الألفية، الجيل Z هم مستهلكون واثقون

المستهلكون من جيل الألفية والجيل Z واثقون من قدرتهم على الوفاء بالتزاماتهم. وقال فيلان إن 74% يتوقعون وضعًا ماليًا أفضل في العام المقبل، ويتوقع 70% سداد قروض السيارات الخاصة بهم مبكرًا.

ومع ذلك، فقد تأثروا بارتفاع أسعار الفائدة على قروض السيارات بشكل غير متناسب أكثر من المستويات الأخرى. وتضاعفت نسبة المقترضين الذين يدفعون أكثر من 600 دولار شهريا على قرض السيارة الجديدة إلى 79%، في حين تضاعفت النسبة التي تدفع أكثر من 600 دولار على قرض السيارة المستعملة أكثر من ثلاثة أضعاف لتصل إلى 25%.

وقال فيلان: "عندما ننظر إلى زيادة أسعار الفائدة وزيادة الدفعات الشهرية، فإن شيئًا غير عادي يحدث". "التفسير الذي نعتقده هو أن هناك تصورًا للمخاطر إذا لم يظهروا على أنهم أولياء الأمور. ولذا فهم يحصلون على سعر فائدة أعلى بشكل غير متناسب نظرًا لقلة السيولة ووجود تصورات للمخاطر. 

"ما نحاول القيام به هو أن نوضح للصناعة أنه يتعين عليك النظر إلى ما هو أبعد من مجرد درجة الائتمان التقليدية للحصول على درجة مناسبة لمقدم الطلب، وإذا لم تفعل ذلك، فإنك معرض لخطر تفويت فرص مهمة الدعم الذي يحتاجه المستهلكون القريبون من رئيس الوزراء، وخاصة الشباب، من أجل الاستمرار في بناء الثروة وبناء ملف ائتماني شامل آخر.

جيل الألفية، الجيل Z يكافئون إيمانك بأعمالهم

هناك مكافآت واضحة لأولئك الذين يبذلون جهدًا إضافيًا. أظهر بحث إضافي للتمويل المفتوح أن 83% من مستهلكي جيل الألفية والجيل Z الذين لديهم تجربة إيجابية في قروض السيارات سيعودون إلى تلك المؤسسة لتلبية الاحتياجات المستقبلية. تعد قروض السيارات جزءًا أساسيًا من رحلات بناء الائتمان للأجيال الشابة.

تزويد المقترضين الصغار بتجربة عادلة وشفافة، بمساعدة الأتمتة والمزيد من البيانات. افعل ذلك باستمرار ودقة، وقال فيلان إنك ستفوز بعملهم.

قروض السيارات الكهربائية هي قضية متنامية

وقال فيلان إن هذه العملية يمكن أن تساعد صناعة السيارات على مواجهة تحديات تلبية التفويضات الفيدرالية وحكومات الولايات لوضع المزيد من السيارات الكهربائية على الطريق.

"يجب أن تكتسب الصناعة إحساسًا حقيقيًا بكيفية التفكير في كيفية تقديم القروض في مجال السيارات الكهربائية لأن معدل الاختراق، بمجرد أن تصبح أقل من المستوى الأساسي، ينخفض ​​إلى مستوى 5-6٪. هناك العديد من التفويضات التي يتم وضعها على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية، والتي لا يمكن تلبيتها إذا لم تكن هناك القدرة على تقديم الائتمان للمستهلكين غير الرئيسيين وشبه الرئيسيين على وجه الخصوص. 

"هذا شيء لم تقم الصناعة بحل الكود الخاص به بعد."

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.fintechnexus.com/millennials-gen-z-make-good-credit-bets/