وتتجاوز تكاليف الإسكان دخل الأسر المتوسطة في الولايات المتحدة، الأمر الذي يزيد من الضغوط على القدرة على تحمل التكاليف.

ويحتاج مشتري المنازل المحتملين إلى كسب 113,520 دولارًا سنويًا لشراء منزل نموذجي في الولايات المتحدة، وهذا يزيد بنسبة 35% عما تكسبه الأسرة النموذجية سنويًا، وهو 84,072 دولارًا، وفقًا لإحدى الدراسات. تحليل جديد بواسطة Redfin، موقع وطني للوساطة العقارية.

قال تشين تشاو، كبير الاقتصاديين في Redfin: “منذ الوباء، انهارت القدرة على تحمل التكاليف تمامًا”. 

كان فبراير 2021 هو الشهر الأخير الذي كسبت فيه الأسرة النموذجية أموالاً أكثر مما تحتاج إليه لتغطية تكاليف المنزل المتوسط. وقال تشاو إنه كان هناك عجز منذ ذلك الحين.

المزيد من التمويل الشخصي:
تقوم الكليات العليا بتوسيع جوائز المساعدات المالية للقضاء على القروض الطلابية
ما تحتاج لمعرفته حول سياسات الدفع الزائد الجديدة للضمان الاجتماعي
ما يحتاج متسوقو السيارات إلى معرفته

وأضافت: "بلغ هذا العجز ذروته في أكتوبر 2023". "السبب في وصولها إلى الذروة هو أن ذلك هو الوقت الذي بلغت فيه أسعار الفائدة على الرهن العقاري ذروتها أيضًا".

وفي الوقت نفسه، ظلت أسعار المنازل مرتفعة أيضًا بسبب أزمة المخزون: بلغ متوسط ​​سعر البيع للمنزل 412,778 دولارًا في فبراير 2024، وفقًا لـ Redfin.

وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية، أو HUD، يحدد معيار القدرة على تحمل التكاليف بنسبة 30% من دخل الأسرة.

لم تتمكن الأسرة المتوسطة من توفير 29,448 دولارًا أمريكيًا لشراء منزل في فبراير، بالنسبة الى إلى ريدفين. في أكتوبر 2023، كانت الأسر تعاني من نقص بمقدار 40,810 دولارات. في ذلك الوقت، كان المشترون بحاجة إلى دخل متوسط ​​قدره 120,500 دولار لشراء منزل.

وتقلص العجز في القدرة على تحمل التكاليف لأن معدلات الرهن العقاري كانت في انخفاض مستمر منذ الذروة الأخيرة في أكتوبر، وفقا لتشاو. عند تلك الذروة، كان متوسط ​​30 عامًا ثابتًا معدل الرهن العقاري يصل إلى 8% لأول مرة منذ 2000.

قال تشاو: "لقد كان تغييرًا كبيرًا جدًا منذ أكتوبر الماضي". 

وقال جيف أوستروفسكي، محلل الإسكان في Bankrate، إن أسبابا أخرى مثل التسعير الموسمي قد تنعكس، حيث تميل أسعار المنازل إلى الانخفاض في أشهر الشتاء.

ومع ذلك، فإن المشترين المحتملين ما زالوا على الهامش، كما قالت فيرونيكا فوينتيس، وهي مخططة مالية معتمدة في شركة Northwestern Mutual.

وقالت: "إنهم إما يتأخرون أو يأخذون وقتهم".

وقالت فوينتيس إن عمليات التسريح الأخيرة للعمال في صناعة التكنولوجيا أثرت على مواقف بعض عملائها. في حين أن عملائها قد لا يكونون في خطر، إلا أن رؤية زملائهم في العمل يتم تسريحهم جعلت الكثير منهم أكثر حذراً.

"إذا تم تسريحك من عملك، هل لا يزال بإمكانك تحمل هذا الرهن العقاري؟ هل لديك ستة أشهر من مدخرات الطوارئ أو حتى سنة من مدخرات الطوارئ؟ … هل لا يزال بإمكانك تحمل الرهن العقاري لمدة ستة أشهر إذا لم يكن لديك وظيفة؟ قال فوينتيس.

يقول الخبراء إنه في الوقت الذي يحتاج فيه المشتري المحتمل إلى كسب نحو 114,000 ألف دولار سنويا لشراء منزل متوسط ​​السعر في الولايات المتحدة، فإن المنزل المبتدئ سيكون أكثر منطقية بالنسبة للمشترين الحساسين للسعر.

يجب على المشتري المحتمل أن يجني حوالي 76,000 دولار سنويًا ليتمكن من شراء منزل منزل المبتدئين، والذي يعرفه Redfin بأنه منزل يقع في حوالي الثلث السفلي من توزيع المساكن من حيث السعر.

من الصعب الحصول على منازل للمبتدئين. وقال أوستروفسكي إن شركات بناء المنازل على مدى السنوات الخمس عشرة الماضية أو نحو ذلك ابتعدت عن بناء منازل للمبتدئين.

وقال إنه طوال النصف الثاني من القرن العشرين بأكمله تقريبًا، كان بإمكان أي شخص شراء منزل مقابل 20 ألف دولار في أجزاء كثيرة من الولايات المتحدة.

قال أوستروفسكي: "لم يعد هذا موجودًا بعد الآن".

يمكن للمشترين البحث عن تكاليف أقل في أسواق معينة في الولايات المتحدة. وجدت Redfin أن هناك 13 منطقة حضرية يمكن للمشترين فيها شراء منزل نموذجي دون كسب ستة أرقام. 

في ديترويت، احتاجت الأسرة النموذجية إلى كسب 46,168 دولارًا أمريكيًا لشراء منزل متوسط ​​السعر في فبراير، مما يجعلها السوق الأقل تكلفة في البلاد. وتلاها كليفلاند (58,186 دولارًا)، وبيتسبرغ (61,603 دولارًا)، وسانت لويس (66,755 دولارًا) وفيلادلفيا (73,182 دولارًا). محطات المترو الأخرى حيث يمكن لمشتري المنازل الذين يكسبون أقل من 100,000 دولار شراء منزل نموذجي هي إنديانابوليس وسينسيناتي وميلووكي ووارن وميشيغان. كانساس سيتي، ميسوري؛ فيرجينيا بيتش، فيرجينيا؛ سان أنطونيو، تكساس، وكولومبوس، أوهايو.

يقول الخبراء الاقتراض التكاليف يجب أن ينزل كما بنك الاحتياطي الفيدرالي يعزز خططه لخفض أسعار الفائدة. نمو أسعار المساكن ومن المتوقع أيضًا أن يتراجع مع زيادة المخزون.

جديد قوائم ارتفع بنسبة 5٪ خلال الأسابيع الأربعة الماضية المنتهية في 17 مارس، وهي أكبر قفزة على أساس سنوي منذ مايو 2023، Redfin وجدت.

وقال تشاو: "لقد سئم الناس نوعاً ما من الانتظار، لذلك بدأنا نرى وصول المزيد من المخزون".

ومع ذلك، يجب التعامل مع هذا الأمر بقدر من الحذر، كما قال أوستروفسكي، لأن التوقعات قبل ستة أشهر كانت مختلفة تمامًا عما كانت عليه الأمور.

وقال: "إذا كنت مستعداً وتستطيع شراءه الآن". "ربما لن تتحسن الظروف بشكل ملحوظ."

وفي الواقع، قال تشاو إنه في حين أن الجمع بين انخفاض أسعار الفائدة وتعزيز العرض من شأنه أن يساعد في القدرة على تحمل التكاليف، إلا أنه "لن يغير الصورة بالكامل".