يريد نيك كريستيان، رئيس قسم التكنولوجيا المالية الوطنية والتمويل المتخصص في بنك وادي السليكون، أن يعرف مؤسسو الشركات الناشئة أن خدماته المصرفية - التي أصبحت الآن قسمًا من بنك First Citizens Bank - عادت إلى العمل وهي متشوقة للانطلاق.
مع امتلاك بنك First Citizens Bank، الذي تديره عائلة ومقره ولاية كارولينا الشمالية، 214 مليار دولار من إجمالي الأصول، و146 مليار دولار من إجمالي الودائع، ويمتلك 146 مليار دولار من إجمالي السيولة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، يقول كريستيان إن البنك - وهو البنك الخامس عشر من حيث الحجم في العالم. المؤمن عليه في الولايات المتحدة ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) - في وضع قوي ومستقر لتلبية احتياجات الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.
جاء ذلك بعد عملية دراماتيكية مثيرة للإعجاب على ودائع بنك وادي السيليكون في مارس 2023 والتي حدثت في 48 ساعة سريعة بفضل كفاءة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي أعقبها استحواذ الهيئات التنظيمية على جميع الودائع، وبلغت ذروتها بأن يصبح SVB ثاني بنك -أكبر فشل بنك في تاريخ الولايات المتحدة.
ويعود هذا الارتفاع السريع إلى حد كبير إلى سوء إدارة محفظة سندات الخزانة الخاصة بالبنك - وليس ممارسات الإقراض لشركات التكنولوجيا المالية أو غيرها من الشركات الناشئة. وسرعان ما فقدت سندات الخزانة قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة في الجزء الأول من العام.
ولحسن الحظ بالنسبة للمودعين الذين بقوا مع SVB، وكثير منهم من مؤسسي الشركات الناشئة، تقدمت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية الأمريكية لضمان ودائع SVB المتبقية بشكل كامل.
النتيجة: بعد أن أصبح بنك SVB هو البنك المفضل للشركات الناشئة والمستثمرين فيها لمدة 40 عامًا، تضررت سمعة SVB. واحدة كبيرة.
وبعد تسعة أشهر، يريد كريستيان أن يوضح للعملاء المحتملين - في أحدث نسخة له - أن SVB هو مكان آمن لشركات التكنولوجيا المالية لحفظ أموالهم.
ويقول: "بالنظر إلى استحواذنا على شركة First Citizens، فإن الميزانية العمومية تجعل بنك Silicon Valley واحدًا من أكثر البنوك أمانًا في البلاد" الذي يخدم مجتمع التكنولوجيا المالية. ويضيف أن الشركة المندمجة لديها سيولة إجمالية تغطي الودائع غير المؤمن عليها بنسبة 277% حتى الربع الثالث من عام 3.
يفخر كريستيان أيضًا بفريق التكنولوجيا المالية ذو الخبرة في SVB ومعرفته الشاملة بقطاع التكنولوجيا المالية:
يقول كريستيان: "أعتقد أولاً وقبل كل شيء أننا البنك الأبرز من حيث خدمة شركات التكنولوجيا المالية، مع ما يزيد عن 40 متخصصًا متخصصين في ممارسة التكنولوجيا المالية في مختلف المجالات"، ومعظمهم - كما يؤكد - كانوا يعملون في البنك من قبل. الركض. ويسلط الضوء على خبرة مجموعته في تسهيل الدفع والخدمات المصرفية المدمجة وديون المشاريع ومرافق المستودعات.
يعمل كريستيان نفسه في البنك منذ 16 عامًا وتولى قيادة التكنولوجيا المالية قبل سبعة أشهر. عمل سابقاً في مجال التمويل المتخصص.
ويضيف: "يمنحنا هذا رؤى فريدة حول القطاع والقدرة على الريادة في تقديم أفضل الخدمات المصرفية، والإقراض الإبداعي، ومشاركة المعرفة التي لدينا حول نماذج الأعمال وسوق التكنولوجيا المالية نفسه."
وفي أكتوبر/تشرين الأول، أصدر البنك توقعاته السنوية للابتكار في صناعة التكنولوجيا المالية تقرير يسلط الضوء على الاتجاهات المهمة التي سيواجهها قطاع التكنولوجيا المالية في عام 2024، بما في ذلك تأثير تغير أسعار الفائدة، وندرة رأس المال، وزيادة عمليات الاندماج والاستحواذ القادمة في التكنولوجيا المالية، ودورة النمو الجديدة لـ blockchain.
وكدليل إضافي على وضع "SVB" في "العمل كالمعتاد"، يشير كريستيان إلى عملها المستمر مع شركات التكنولوجيا المالية الرائدة مثل SoFi Technologies، مما يوفر لها تسهيلات إقراض بقيمة 40 مليون دولار، ويشير إلى صفقات ديون المشاريع وتسهيلات المستودعات في عام 2023 التي تتضمن تحقيق وتسوية و صومعة. يقول كريستيان: "نحن نعمل مع شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة والصغيرة على حد سواء".
في الربع الثالث من عام 3، أعلن بنك SVB عن 2023 قرضًا جديدًا والتزامات قروض بقيمة 173 مليون دولار أمريكي لعملاء الخدمات المصرفية الجديدة والحالية في مجال التكنولوجيا والرعاية الصحية.
يقول كريستيان: "على الصعيد المحلي، يظل كل شيء على حاله"، ويضيف أنه في مجال ممارسات الإقراض، "نحن لا نتعامل مع المعاملات، بل نريد علاقة أوسع وشاملة مع العميل"، على الرغم من أن وجود وديعة ليس شرطا أساسيا للحصول على قرض. يُقرض. وفيما يتعلق بالأسعار، يقول إن البنك يظل قادرًا على المنافسة في كل حالة مخصصة ويتم تقييم الأسعار من خلال منظور المخاطر.
فيما يتعلق بالخدمات، يقول كريستيان إن مجموعة التكنولوجيا المالية التابعة لـ SVB لا تزال "نشطة للغاية في سوق ديون المشاريع" دون أي تغييرات في السياسة. بالإضافة إلى ذلك، فهو يرى أن خبرة مجموعته في إقراض المستودعات هي عامل تمييز رئيسي و"مهم لعملاء التكنولوجيا المالية، وخاصة لتلك الشركات التي تصدر الائتمان لأنها يمكن أن تسهل النمو".
تشمل الخدمات الأخرى المقدمة توفير بطاقات ائتمان خاصة بالشركات الناشئة، وفريق علاقات رأس المال الاستثماري، ومنتجات استثمار إدارة النقد، ومنتج نقدي يظل بحد أقصى 250,000 ألف دولار لكل بنك مشارك.
إذن ما الذي تغير؟ يقول كريستيان إن بعض الشركات الدولية لم تأت، وتم الاستحواذ على فرع المملكة المتحدة من قبل بنك HSBC، ولم يكن ذراع رأس المال الاستثماري لـ SVB جزءًا من حزمة الاستحواذ First Citizens.
ومع ذلك، هناك تغييرات في مجال الخدمات المصرفية للشركات الناشئة والتي سيتعين على "SVB الجديد" مواجهتها الآن.
وفقًا للبيانات الصادرة عن شركة Kruze Consulting، وهي شركة محاسبة واستشارات تعمل مع 800 عميل من عملاء الشركات الناشئة، وجد تحليل لأكثر من 160 شركة ناشئة مدعومة بالمشاريع في أبريل أن هذه الشركات كانت تبحث عن الأمان في إيداع أموالها - على الأقل جزء منها. - مع البنوك الكبرى مثل جي بي مورغان، ومورغان ستانلي، وبنك أوف أميركا.
حتى شركة Fidelity تنشط الآن في مجال الخدمات المصرفية للشركات الناشئة من خلال استحواذها على Shoobx واستئجارها لكريستين كرافت، التي كانت مديرة SVB سابقًا للشركات الناشئة في المراحل المبكرة. وهي الآن ترأس شركة فيديليتي للشركات الناشئة.
ليس من المستغرب إذن، أنه وفقًا لإحاطة إنسايدر إنتليجنس الصادرة في نوفمبر/تشرين الثاني، فإن شركة SVB "ستواجه معركة شاقة ليس فقط في إعادة بناء الثقة، ولكن أيضًا في إعادة بناء العلاقات مع العملاء الذين أصبحوا مرتاحين منذ ذلك الحين مع المنافسين".
هناك تغييرات أخرى. وفي فبراير/شباط من هذا العام، كانت 9% فقط من الشركات الناشئة تحتفظ بحسابات مصرفية في البنوك الكبرى، ولكن بحلول أبريل/نيسان، ارتفع هذا العدد إلى 72%. بالإضافة إلى ذلك، بعد استحواذه على First Republic Bank، أصبح JP Morgan الآن يسيطر على حصة سوقية تبلغ 60 بالمائة من الحسابات المصرفية الناشئة، وفقًا لتقييم أكثر من 400 شركة ناشئة أجراه Kruze.
تم تعديل ممارسات الشركات الناشئة أيضًا: على نحو متزايد، تتطلب أوراق الشروط من الشركات الناشئة الحفاظ على علاقتين مصرفيتين لعزلها عن حالات الفشل المصرفي المستقبلية. لدى الشركات الناشئة المتوسطة الآن علاقتان مصرفيتان مقابل علاقة واحدة فقط في فبراير، وانخفض متوسط المبلغ النقدي الذي تحتفظ به الشركات الناشئة في أي بنك من أكثر من 6.25 مليون دولار إلى 4 ملايين دولار منذ الأزمة.
في مثل هذه البيئة، يقول هيلي جونز، نائب الرئيس للشؤون المالية في شركة Kruze Consulting، إن أكبر التحديات التي تواجه SVB ستكون إعادة بناء العلامة التجارية والحصول على عدد كافٍ من الموظفين. ومع ذلك، فقد بدأ يرى بعض المرتدين من SVB، والمصرفيين الذين تركوا SVB والذين عادوا منذ ذلك الحين إلى الشركة. وقال جونز: "سيساعدهم هذا في الحفاظ على خدماتهم عند المستوى الذي يريدونه".
حاليًا، تقوم شركة Kruze Consulting بوضع SVB في قائمتها قائمة أفضل البنوك للشركات الناشئة، جنبًا إلى جنب مع JP Morgan وشركات التكنولوجيا المالية مثل Brex وMeow وMercury التي تتعاون مع البنوك المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يصف كروز الواجهة المصرفية لـ SVB بأنها "رائعة" ويعتبر توفيرها لخدمات إدارة النقد بمثابة ميزة إضافية.
على الرغم من المنافسة المتزايدة في مجال الخدمات المصرفية للشركات الناشئة، يبدو أن SVB يتطلع إلى المستقبل.
في أوائل عام 2024، ستطلق SVB وظيفة إنشاء الدفع في الوقت الفعلي (RTP) عبر قناة API المصرفية الخاصة بها، مما يتيح التمويل الفوري للقرض ومجموعة من حالات الاستخدام الأخرى.
وفي نوفمبر، أعلنت أنها دخلت في شراكة مع Open AI لإنشاء نظام بيئي وبرنامج مؤسس حتى تتمكن شركات الذكاء الاصطناعي - بما في ذلك شركات الذكاء الاصطناعي في مجال التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع SVB - من الوصول إلى النماذج الأساسية بتكلفة معقولة.
وفي أكتوبر، أعلن SVB عن إطلاق SVB Go، منصة الخدمات المصرفية الجديدة عبر الإنترنت، حيث طرحها لعشرات الآلاف من العملاء ويتوقع الوصول إلى جميع العملاء بحلول عام 2024.
وتهدف المنصة الجديدة إلى تبسيط وتبسيط كيفية إدارة العملاء لإدارة الخزانة اليومية، وهي مصممة لإدارة التدفق النقدي، وإصدار المدفوعات الحدودية والدولية، وإنشاء تقارير مخصصة في الوقت الفعلي، وتخفيف المخاطر بشكل استباقي. ولكن بصرف النظر عن كل الابتكارات التكنولوجية في SVB، يشير كريستيان إلى أن "أحد الجوانب الفريدة لبنك Silicon Valley هو قدرتنا على تجميع النظام البيئي للتكنولوجيا المالية معًا. نحن نجلس في مركز العديد من اللاعبين – الشركات الناشئة والمستثمرين ومقدمي الخدمات – وننظر إلى ذلك باعتباره مسؤولية لتعزيز المجتمع وطريقة لتسهيل النمو”.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.fintechnexus.com/2024-update-on-silicon-valley-bank-fintech-focus-persists-while-competition-heats-up/
