تعمل معظم البنوك في العصر الحجري ، حيث أعاقتها التكنولوجيا والعمليات القديمة. في بنك العملاء ، تمكنا من التنافس مع بعض أكبر المقرضين وأكثرهم شهرة ، حيث نمت الأصول من 250 مليون دولار إلى 18 مليار دولار على مدى العقد الماضي ، من خلال اتباع نهج "التكنولوجيا العالية واللمسة العالية".
كانت الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية الرائدة والثقة في أن نكون المحرك الأول هي مفاتيح هذا النمو. شراكتنا مع OakNorth يسلط الضوء بشكل خاص على ميزة المحرك الأول التي تعتمد على التكنولوجيا. لقد تعرفت لأول مرة على OakNorth في أواخر عام 2019 وثبت أن التوقيت مناسب بالنظر إلى تفشي الوباء بعد بضعة أشهر.
برنامج OakNorth ، و ON Credit Intelligence Suite، يتكون من ثلاثة مكونات: تحليل الائتمان ، ومراقبة المحفظة ورؤى المحفظة. ومع ذلك ، فقد تميزت بحقيقة أنها تدير أيضًا بنكها الخاص في المملكة المتحدة ، OakNorth Bank. حصل البنك على ميثاقه في عام 2015 ومنذ ذلك الحين ، كان أداؤه مثيرًا للإعجاب.
في كثير من الأحيان ، يتم تطوير المنصات ومنتجات التكنولوجيا المالية من قبل فرق لديها معرفة عامة بالخدمات المصرفية ولكنهم لم يسبق لهم القيام بالخدمات المصرفية بأنفسهم. مع وجود الخدمات المصرفية في حمضها النووي ، تتمتع OakNorth وشركاؤها المصرفيون بتوافق ثقافي قوي منذ البداية - وهو تطابق أثبت أنه مهم عندما بدأنا في تقييم أفضل السبل لإدارة مخاطر المحفظة الناتجة عن COVID-19.
بصفتنا مُقرضًا ، فقد سعينا دائمًا لتحقيق التميز التشغيلي ، ونقيم باستمرار كيف نكون أفضل من حيث إدارة مخاطر محفظتنا ، وكيفية استخدام البيانات لتكون استباقية ، بدلاً من رد الفعل. عندما ضرب فيروس كورونا COVID-19 ، كانت مخاوفنا المباشرة هي استمرارية الأعمال وإدارة مخاطر المحفظة.
كانت هناك طريقتان ساعدتهما OakNorth في النهاية: دعم قروض برنامج حماية شيكات الرواتب (PPP) وإدارة المحافظ. فيما يتعلق بـ PPP ، وسعت OakNorth منتجها لتطوير حل شامل لدعم المقرضين مثلنا مع PPP. يضمن تصميم العملية احتفاظنا بالسيطرة الكاملة على عمليات صنع القرار وإدارة المخاطر الرئيسية. تمكنا من تشغيل الحل في غضون 72 ساعة ، مما مكننا من أن نصبح أحد أوائل البنوك المجتمعية التي تقدم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. من خلال تبني الشراكة مع fintechs والرغبة في أن نكون المحرك الأول ، تمكنا من تقديم أكثر من 100,000 قرض وأصبحنا سادس أكثر بنك إقراض PPP نشاطًا في الولايات المتحدة.
كانت الطريقة الأخرى مع مراقبة المحفظة - لقد مكنتنا OakNorth من اتباع نهج محبب ، مع نظرة عامة على جودة الائتمان وانكشاف الصناعة. نتيجة لذلك ، حددنا الشركات الأكثر ضعفًا واتخذنا تدابير استباقية لدعمها. لقد شجعناهم على رفع احتياطياتهم من الفوائد ، وتمويل حسابات ضمان إضافية لتغطية نقص الفائدة ، وتقديم حوافز متخصصة أو برامج مساعدة حكومية مثل الشراكة بين القطاعين العام والخاص. هذه المراجعة الآلية للقرض على حدة لم تمكّننا فقط من أن نكون أكثر رشاقة وإدارة المخاطر بشكل أفضل ، ولكنها تعني أيضًا أنه يمكننا إجراء المزيد من المناقشات التشاورية مع المقترضين لدينا.
تحجم العديد من البنوك عن أن تكون المحرك الأول ، ولكن في حالة بنك العملاء ، فقد وفرت لنا ميزة تنافسية والقدرة على التنافس مع المؤسسات الأكبر. من خلال الجمع بين هذه المرونة ومنتجات التكنولوجيا الأفضل في فئتها مثل برنامج OakNorth ، فإننا نلبي تطلعات اسمنا وندعم عملائنا في الأوقات الجيدة والسيئة.
- سام سيدو ، نائب رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي للعمليات في شركة Customer Bancorp
كوينسمارت. Beste Bitcoin-Börse في أوروبا
المصدر: https://bankautomationnews.com/allposts/wealth/first-mover-advantage-how-customers-bank-partnered-with-a-fintech-to-gain-a-competitive-edge-over-larger-lenders/
